자영업 은퇴 계획: 여기에서 선택할 수 있는 옵션이 있습니다.

게시 됨: 2022-03-22

모든 유형의 자영업과 퇴직을 위한 자금을 마련하는 모든 유형의 방법이 있습니다.

그러나 종종 자영업에 종사하는 사람들은 퇴직을 위한 자금을 따로 마련하지 않습니다. 그들은 시간이나 돈이 없다고 생각합니다.

둘 다 사실이 아닙니다. 얼마의 금액으로도 퇴직금 계좌를 개설할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 시작하는 것입니다. 그리고 우리는 자영업자를 위한 다양한 옵션의 너트와 볼트를 다룰 것입니다.

자영업 퇴직 계획이란 무엇입니까?

고용주가 있는 사람들은 일반적으로 IRA 또는 401k와 같은 퇴직 계획을 가지고 있습니다. 자영업자는 같은 유형의 계획을 가질 수 있으며 시작하기 쉽습니다.

자영업자의 은퇴 자금 마련은 두려워하거나 피할 수 있는 일이 아닙니다. 더 빨리 시작할수록 해당 계정은 더 빨리 성장하기 시작할 것입니다.

최고의 자영업 퇴직 저축 옵션을 선택하는 방법

자영업자로서 당신도 사업주입니다. 이는 특정 플랜에 대한 기여 한도에 관한 옵션을 제공합니다. 은퇴 계획에 대한 자세한 내용은 나중에 다루겠습니다. 그 동안 다음은 자세히 알아볼 때 염두에 두어야 할 사항입니다.

  1. 세금 전? – 해당 소득에 세금이 부과되기 전에 자영업 소득을 기여하기로 선택한 경우 기여한 금액은 세금 신고 시 총 소득(수정 조정 총 소득이라고 함)에서 공제됩니다. 돈을 인출하면 세금이 부과됩니다.
  2. 세금을 공제 한 후에? – 과세된 금액을 기부하기로 선택하면 나중에 면세 인출을 할 수 있습니다.
  3. 기부 금액 – IRA를 선택하는 경우 연간 기부 한도는 1인에 대해 $6,000(또는 캐치업 기부로 IRA를 개설한 첫해 $7,000)로 설정됩니다. 자영업 소득이 높으면 401k 또는 Keogh와 같이 기여 한도가 더 높은 퇴직 저축을 선택할 수 있습니다.
  4. 나이 – 젊다면 IRA 또는 401k 플러스 건강 저축 계좌로 갈 수 있습니다. HSA에 $3,650(2022년 기준)을 기부할 수 있으며 의료비를 지불하는 데 사용되는 한 그 돈을 세금 없이 인출할 수 있습니다. 돈을 많이 벌거나 늙었다면 Keogh와 같은 계좌로 퇴직금을 빠르게 적립할 수 있습니다. Keogh를 사용하면 기부 시간과 금액에 대한 일정을 설정할 수 있습니다.

8 자영업자를 위한 퇴직 계좌

자영업 은퇴 계획에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.

1. 자영업 401k

자영업자로서 귀하는 직원이자 고용주입니다. 솔로 401k이지만 직원 및 고용주 기부로 기부할 수 있습니다. 그래서 솔로 401 ka는 자영업자를 위한 은퇴 계획에서 최고의 선택이 됩니다.

기여 한도: 401k에 대한 직원 기여는 최대 $19,500(50세 이상인 경우 추가 $6,500)까지 가능합니다. 고용주의 기여금으로 개인 401k 연간 기여금은 총 $55,000까지 가능합니다.

세금 혜택: 솔로 401k에 대한 기부금은 세전 기준이며 총 소득에서 공제됩니다.

2. 자영업 IRA(Simplified Employee Pension 또는 SEP IRA)

SEP IRA는 기존(또는 단순 IRA) 및 Roth IRA와 다르게 구성됩니다.

SEP IRA를 시작하려면 독신으로 $122,000 미만 또는 결혼한 경우 $193,000 미만이어야 합니다.

기여 한도: 기여 한도는 표준 소득 한도에 따라 소득의 최대 25%입니다.

세금 혜택: 기여금은 세전 금액이며 총 소득에서 공제됩니다.

3. IRA

단순 IRA 퇴직 계좌에는 전통적(단순 IRA) 또는 로스 IRA의 두 가지 종류가 있습니다. 둘 중 하나는 시작하기 쉽고 종종 투자 회사나 금융 기관에서 제공합니다.

Roth IRA 기부금은 기부되기 전에 과세되며 순 자영업 소득의 일부입니다. 즉, Roth IRA 자금은 인출할 때 과세되지 않습니다.

전통적인 IRA의 경우 기여금은 세전 금액이며 총 소득에서 차감됩니다. 전통적인 ira 퇴직 계좌에서 인출하면 돈에 세금이 부과됩니다.

기여 한도: 연간 $6,000(추적 기여로 첫해 $7000). 더 많이 기여하고 싶다면 401k가 더 나은 선택일 수 있습니다($19,500).

세금 혜택: 전통적인 IRA에 대한 세전 기여금은 세전이며 총 소득세에서 공제됩니다. Roth IRA를 사용하면 기부금이 세후 금액입니다. Roth IRA 돈을 인출할 때 세금을 내지 않습니다.

4. 자영업 사회 보장

돈은 자영업 세금을 통해 이 계정으로 들어갑니다. 이것은 소득세에 추가됩니다. 자영업세는 15.3%, 사회보장 12.4%, 메디케어 2.9%입니다.

기여 한도: 연간 소득이 $400 이상인 경우 자영업세를 납부해야 합니다. 귀하가 기부하는 금액은 순 수입을 기반으로 합니다. 사회 보장 세금의 절반은 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. "일반적으로" 절반은 고용주 부담금으로 지불되기 때문입니다.

5. 이익 공유 계획

이익 공유 계획은 Keogh 계획이라고도 합니다. 고용주로서 여러분은 기여금을 냅니다.

이익 공유 또는 Keogh 계획은 연금과 같지만 직원으로서 퇴직 계획의 일부로 매년 받고 싶은 것을 파악할 수 있습니다. 그 목표에 따라 기부 일정을 작성합니다.

고용주는 Keogh 플랜을 사용하여 직원의 계정에 기부할 수 있습니다. 그렇게 하면 해당 금액은 사업체의 과세 소득에서 세금 공제가 가능합니다.

기부 한도: 최대 연간 혜택은 최대 $225,000입니다.

세금 처리: 귀하가 귀하의 계정에 기여하는 금액은 세금 이연 기준입니다. 사업주로서 직원에게 기부한 금액은 사업체의 과세 소득에서 공제됩니다.

6. 현금 구매 계획

현금 구매 계획은 확정 급여 계획이라고도 합니다. 확정 급여 계획은 늦게 저축을 시작하여 계획에 따라잡기 시작하려는 경우 최고의 선택입니다.

연간 기여 한도에 대해 고정 금액으로 플랜을 설정합니다. 연간 기여금은 세금 이연 성장입니다.

고용주는 적격 직원 보상의 일부로 현금 구매 계획을 제안하고 해당 금액을 개인 퇴직 계좌에 예치할 수 있습니다. 이러한 확정기여 계획에는 연간 보상 한도가 없습니다. 금액은 귀하가 설정합니다.

기여 한도: 한도는 고용주가 설정합니다.

세금 혜택: 소기업 소유자는 특전으로 현금 구매 계획을 제공할 수 있습니다. 직원이 회사를 떠나면 그 돈은 다른 퇴직 계획으로 이월되거나 일시금으로 받거나 연금을 구매하는 데 사용할 수 있습니다.

7. 임직원 저축 인센티브 매치 플랜

이니셜인 SIMPLE로도 불린다. 심플플랜은 100인 미만 소상공인의 직장 퇴직연금으로 1인 또는 직원을 대상으로 설정할 수 있습니다.

어느 쪽이든, SIMPLE 퇴직 계획은 사업주에게 세금 혜택이 있습니다. $5,000 이상의 소득을 올리는 각 직원은 고용주가 자금을 지원하는 개인 퇴직 계좌를 가질 수 있습니다.

기여 한도: 연간 소득의 최대 3%가 고용주의 최대 기여금입니다.

세금 혜택: 직원에게 이것을 제공하는 소규모 사업주는 소유주가 기부한 금액에 따라 세금 공제를 받습니다. 직원 보상의 일부로 제공하는 좋은 특전입니다.

8. 건강저축계좌

HSA를 시작하려면 이 요건을 이해하는 것이 중요합니다. 건강 보험 플랜의 공제액은 $1,350 이상(가족 플랜의 경우 $2,700)이어야 합니다.

전통적 및 roth iras, sep iras 또는 401ks에 대한 연간 기여금을 최대로 사용한 경우 HSA에 세금 혜택이 있습니다. 귀하는 총 소득에서 공제된 세전 금액을 기여하고 있습니다.

기부 한도: 1인 $3,650, 가족 $7,300(2022년 수치).

세금 혜택: HSA 자금을 의료비(건강, 안과 및/또는 치과)에 사용하는 한 세금 없이 인출할 수 있습니다. 65세 이후에는 그 돈을 어떤 목적으로든 사용할 수 있지만 그 이후에는 일반 소득의 일부로 과세됩니다.

자영업 퇴직 계획을 여는 방법

첫 번째 단계는 적합한 플랜을 선택하는 것입니다. 개인의 재정 상황과 목표를 감안할 때 기부할 수 있는 금액과 같은 사항을 고려해야 합니다. $6,000 IRA보다 더 많은 금액을 기부하려면 추가로 캐치업 기부를 할 수 있는 계획이 필요합니다.

결정을 내리기 전에 더 많은 정보를 얻을 수 있는 가장 좋은 출처 중 하나는 IRS입니다.

은퇴 자금 관리

일부 계획은 시작하기 쉽지만 자금에서 최상의 가치를 얻으려면 재정 고문과 상의해야 합니다.

401k로 59 1/2에 인출을 시작할 수 있습니다. SEP IRA, Roth 및 기존 IRA를 사용하면 70 1/2 또는 72(생년월일에 따라 다름)에 필요한 최소 분배금을 만들어야 합니다.

인출 후 그 돈을 어떻게 사용할 것인지에 대한 계획이 필요합니다.

자영업자에게 가장 좋은 퇴직연금은?

전통적인 또는 로스 이라를 시작하는 쉬운 방법입니다. 첫 해에는 연간 최대 $6,000에 추가로 $1,000의 캐치업 기여금을 낼 수 있습니다. 기여금은 총 소득에서 공제되어 자영업 순소득에 대해 납부하는 세금이 줄어듭니다.

SEP IRA 또는 자영업자 401k를 사용하면 연간 자영업 직원 기여도가 더 높아질 수 있습니다.

HSA는 매우 의미가 있습니다. 가장 저렴한 건강 관리 플랜 중 일부는 공제액이 높기 때문에 저렴합니다.

자영업자는 은퇴를 위해 얼마를 저축 할 수 있습니까?

제한이 없습니다. 저축할 수 있는 금액은 여유가 있고 선택할 수 있는 퇴직 플랜 상품의 유형에 따라 다릅니다.

자영업자는 사회 보장을 지불합니까?

네. 사회 보장은 자영업 세금의 일부로 지불됩니다. 자영업세는 15.3%, 사회보장 12.4%, 메디케어 2.9%이다.

IRA가 401k보다 나은가요?

둘 다 세전 달러로 자금을 조달하고 인출 시 세금이 부과됩니다. IRA의 기부 한도는 $6,000입니다. 401k는 고용주와 고용인이 연간 총 $55,000까지 "이중 기금"을 받을 수 있습니다. 여유가 된다면 401k로 더 빨리 절약할 수 있습니다. 또한 두 가지 유형을 동시에 가질 수 있습니다.

하나 이상의 IRA를 가질 수 있지만 모든 IRA 계정에 대한 연간 총 기여금은 $6,000로 제한됩니다.

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