次のステップに進む前に尋ねるローンの質問

公開: 2023-01-26

最初に尋ねる質問は、貸し手ではなく、自分自身です。中小企業向け融資を利用したい理由は何ですか？機器を購入しますか？建物を購入しますか？資本が必要ですか？

中小企業の所有者は、運用予算の課題にローンの支払いを追加することをいとわないための鉄壁の理由を持っている必要があります. ビジネスの貸し手は、その理由が何であるかを知りたいと思うでしょう。

中小企業のオーナーは中小企業向け融資を受ける必要がありますか?

やるべきですか？始めたばかりの場合、少額の個人ローンで間に合わせることができますか?

ビジネスにとってこのような重要な決定を下す際に考慮すべきいくつかの要因を次に示します。

あなたのビジネスに投資するのに適切な時期ですか？言い換えれば、あなたのビジネスの経済情勢はどうですか? キャッシュフローが最高のピークシーズンに向かいますか?
ローン契約はあなたの事業計画に適合していますか? あなたが書いた事業計画について知っておくべき最も重要なことは、それが石に刻み込まれていないということです.
ビジネスを成長させるために方向転換する時が来ましたか? 成功した中小企業の経営者は、パンデミックの困難な時期にこれを行いました。たとえば、50 席のレストランがテイクアウトの食事に軸足を移しました。そのために、彼らはオペレーションを刷新し、メニューを変更し、パッケージを購入し、非接触型決済方法にアップグレードしました。
適切なタイミングですか？多くの場合、中小企業の経営者は、ビジネスローンを求める前に、状況が悪化するまで待ちます。ビジネス貸し手との融資プロセスには時間がかかる可能性があることを知っておいてください。
「小規模な」中小企業向けローンは、信用スコアの構築に役立ちますか? はい。ビジネスローンをタイムリーに支払い、クレジットスコアに好影響を与えると、将来、より大きな小規模ビジネスローンを借りられる可能性が高くなります。

ローンに関する質問

ビジネスローンに行く前に自問する質問

ビジネスローンは必要ですか？ビジネスローンの申請書に記入する前に、適切な貸し手を探す際に自問すべき質問がいくつかあります。

なぜ追加資本が必要なのですか?

ビジネスローンを介して余分な資本を得ることなく成長できますか? もしそうなら、それのために行きます。しかし、ビジネスローンは貯蓄に浸るよりも良い選択肢です.

どのタイプのローンが適していますか?

タームローンの場合、固定金利で長い返済期間が得られます。通常、最大約 150,000 ドルを借りることができる信用枠を取得する方が適している場合があります。 Small Business Administration のローンを申請することもできますが、SBA ローンの申請は通常、処理に時間がかかります。それでも、SBA の変動金利は一般的に低く、返済期間が長くなります。

通常、承認はより速く、同じ営業日に利用できるオンラインの貸し手で買い物をすることもできますが、多くの場合、返済期間は従来の貸し手よりも短くなります。いつものように、どんな契約でも細かい活字を読んでください。

一部のビジネスオーナーは、ローンを組む代わりにビジネスクレジットカードの使用を検討していますが、年率の低いカードを購入する必要があります。

どのくらいのお金を借りる必要がありますか?

はい、それが大きな問題です。前述したように、一連の小規模ビジネスローンは、ポジティブな信用プロファイルを構築するのに役立ちます。それがあなたの目標である場合は、少額の融資額を求めることを選択できます。

借りる必要がある事業資金の計算の一部は、毎月の支払いがいくらになるかです。これは、ローン申請書を作成する際に、ローン担当者と話し合う必要があります。

また、ほとんどの貸し手が要求する融資開始手数料を支払うことを期待してください。

あなたの信用情報はどうですか？

ここでは、個人のクレジットスコアについて説明します。貸し手は、あなたがローンを申し込むときに、あなたの個人的なクレジットスコアを知るように要求します。信用度が低い場合、仕事仲間や家族に連署してもらえない限り、貸し手はローンを延長する可能性が低くなります。

ビジネスローンの返済が成功しても、個人の信用スコアは向上しません。ただし、ローンの条件を満たしていれば、ビジネスを再び変更する必要がある場合に、追加のお金を借りることができる可能性が高くなります。

資金はいつまでに必要ですか?

従来の貸し手では、申請プロセスに数か月かかる場合があります。資金調達の必要性が予想される場合は、申請プロセスを開始して事前資格を得ることができます。貸し手との事前資格を取得することは害にはなりません。すぐに借りなくても、有利な金利を数か月間固定できます。また、ローンを組むことがなくなった場合、貸し手や銀行に再申請するための更新プロセスがはるかにスムーズになります。

申請前に揃える必要のある書類は？

貸し手または銀行に提示するには、3 年間の個人および事業税申告書が必要です。通常、数営業日以内に返信が届きます。これは、ローン自体ではなく、貸し手または銀行からビジネスのローンを取得する可能性についての回答です。

応募方法は？

オンラインで申し込むか、直接ローンを申し込むことができます。一部の事業主は、原則として、個人的な関係を確立するのに役立つ銀行 (FDIC メンバー) などの伝統的な貸し手に直接申請することをお勧めします。銀行の融資担当者が、プロセスを支援するための推奨事項を提示して、申請を支援する場合があります。

オンラインの貸し手では、プロセス全体がオンラインで行われます。貸主の要求に応じて書類をアップロードすると、即日承認が得られる可能性があります。ただし、金利が高くなるため、返済総額が高くなる可能性があります。

ビジネスローンを借りる際の貸し手への質問

資金調達を検討する際に、潜在的な貸し手に尋ねる必要があるいくつかの質問を次に示します。

あなたの業種は該当しますか?

スタートアップへの融資を専門とする貸し手もあれば、スタートアップへの資金提供を拒否する貸し手もあります。多くの貸し手は、追加の資本を貸す前に、ビジネスの種類とその業界の経済予測を考慮に入れます。

彼らはあなたのビジネスにいくら貸してくれますか?

個人事業主や在宅ビジネスなどの「小規模な」小規模ビジネスをしている場合は、50,000 ドル未満の「マイクロローン」以外の資格がない場合があります。

金利と総費用とは何ですか?

いつものように、何かの資金調達を求めるときは、金利と、それが毎月の支払い額にどの程度影響するかを考慮してください. 金利が 2% 以上変わるだけで、支払いに大きな違いが生じる可能性があります。

支払いスケジュールはどうなりますか?

スモールビジネスローンの支払いスケジュールは、毎月の支払い期日であり、支払わなければならない支払い回数が記載されています。

最初の支払い期日はいつですか?

場合によっては、ローンの支払いに猶予期間があり、最初の支払い期限までに 1 か月の猶予が与えられます。猶予期間を設けることで、ローンの費用に関連する手数料を取り戻すことができます。たとえば、申請手数料がかかる場合があります。

貸し手は個人保証を必要としますか?

ほとんどの場合、貸し手は、事業の 20% 以上を所有する申請者に対して個人保証を要求します。

申請プロセスにはどのくらい時間がかかりますか?

貸し手によって異なる場合がありますが、従来のローンの原則として、申請が承認されるまで少なくとも 2 か月は待つことができます。

あなたの支払い履歴は信用情報機関に報告されますか?

それは法律で義務付けられていません。ただし、信用調査機関にレポートを作成することを選択できます (特にローンの支払いをタイムリーに行っている場合)。さらに、隠しておくべき追加情報があります。契約に基づいて支払いを行っていない顧客がいる場合は、そのことについて信用調査機関に報告することができます。

ローンを返済できない場合はどうなりますか?

ポリシーは貸し手によって異なりますが、数回の支払いを怠った場合、ローンの不履行と見なされます。支払いを 1 回も滞納する場合は、すぐに貸し手に連絡するのが最善の策です。資金に問題があることを前もって知っていれば、銀行や貸し手との間で遅れを取り戻すための支払い計画を立てることができる可能性が高くなります。

ビジネスローンの申し込みに関する質問で最も重要な要素は何ですか?

ビジネスローンで借りる場合でも、個人の収入情報は重要です。これには、個人の納税申告書に基づく世帯収入が含まれます。

貸し手または銀行が考慮するその他の要因は次のとおりです。過去および現在のビジネス収益、予測されるキャッシュフロー、ビジネスの未払い債務、ビジネスオーナーのビジネスへの個人的な資本投資、未使用のクレジットラインなどの利用可能な未使用のクレジット。 . これらは、資金を借りるときに検討する必要があるのと同じ考慮事項です。

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