다음 단계를 수행하기 전에 물어볼 대출 질문

가장 먼저 물어야 할 질문은 대출 기관이 아니라 자신에게 하는 것입니다. 소상공인 대출을 받으려는 이유는 무엇입니까? 장비를 구매하시겠습니까? 건물을 사시겠습니까? 자본이 필요하십니까?

소기업 소유주는 운영 예산 문제에 기꺼이 대출금을 추가할 수 있는 확실한 이유가 있어야 합니다. 비즈니스 대출 기관은 그 이유가 무엇인지 알고 싶어할 것입니다.

중소기업 소유자는 중소기업 대출을 받아야 합니까?

당신은 그것을해야합니까? 이제 막 시작했다면 소액의 개인 대출로 할 수 있습니까?

비즈니스에 중요한 결정을 내릴 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

• 귀하의 비즈니스에 투자하기에 적절한 시기입니까? 즉, 귀하의 비즈니스를 위한 경제 환경은 어떻습니까? 현금 흐름이 가장 중요한 성수기로 향하고 있습니까?
• 대출 계약이 귀하의 사업 계획에 적합합니까? 때때로 당신이 작성한 사업 계획에 대해 알아야 할 가장 중요한 것은 그것이 돌에 새겨져 있지 않다는 것입니다.
• 비즈니스 성장을 위해 전환해야 할 때입니까? 성공적인 소기업 소유주들은 팬데믹 상황에서 이를 실천했습니다. 예를 들어, 50명의 고객을 수용할 수 있는 식당이 테이크아웃 식사로 전환했습니다. 이를 위해 메뉴를 변경하고 포장재를 구매하고 비접촉식 결제 방식으로 업그레이드하는 등 운영 방식을 개편했습니다.
• 적절한 타이밍입니까? 너무나 많은 경우 소기업 소유주는 사업 대출을 받기 전에 상황이 심각해질 때까지 기다립니다. 기업 대출 기관과의 대출 절차는 시간이 걸릴 수 있으며 사전 예방적입니다.
• "소규모" 소기업 대출이 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니까? 예. 신용 점수에 좋은 징조가 될 사업 대출을 적시에 지불하고 미래에 더 큰 소기업 대출을 빌릴 수 있는 가능성을 높입니다.

사업 대출을 받기 전에 스스로에게 물어볼 질문

기업대출이 필요하신가요? 기업 대출 신청서를 작성하기 전에 적합한 대출 기관을 찾을 때 스스로에게 물어봐야 할 몇 가지 질문이 있습니다.

추가 자본이 필요한 이유는 무엇입니까?

사업 대출을 통해 추가 자본을 얻지 않고도 성장할 수 있습니까? 그렇다면 그것을 위해 가십시오. 그러나 기업 대출은 저축에 담그는 것보다 더 나은 선택입니다.

어떤 유형의 대출이 적합합니까?

기간 대출을 사용하면 고정 이자율과 긴 상환 기간을 갖게 됩니다. 일반적으로 최대 $150,000까지 빌릴 수 있는 신용 한도를 받는 것이 더 적합할 수 있습니다. 중소기업청 대출을 받을 수 있지만 SBA 대출 요청은 일반적으로 처리하는 데 시간이 조금 더 걸립니다. 그럼에도 불구하고 SBA 변동 이자율은 일반적으로 더 낮고 상환 기간이 깁니다.

일반적으로 승인이 더 빠르고 심지어 같은 영업일에도 가능한 온라인 대출 기관에서 쇼핑할 수 있습니다. 그러나 종종 상환 기간이 기존 대출 기관보다 짧기 때문에 월 지불액이 훨씬 더 높아집니다. 항상 그렇듯이 모든 계약에서 작은 글씨를 읽으십시오.

일부 사업주는 대출을 받는 대신 비즈니스 신용 카드 사용을 고려하지만 연이율이 낮은 카드를 구입해야 합니다.

얼마나 많은 돈을 빌릴 필요가 있습니까?

네, 그게 중요한 질문입니다. 우리가 말했듯이 일련의 소기업 대출은 긍정적인 신용 프로필을 구축하는 데 도움이 될 것입니다. 그것이 당신의 목표라면 소액의 대출 금액을 찾는 것을 선택할 수 있습니다.

얼마나 많은 사업 자금을 빌려야 하는지에 대한 계산의 일부는 월 지불액입니다. 이는 대출 신청을 진행하면서 대출 담당자와 상의해야 할 사항입니다.

또한 대부분의 대출 기관에서 요구하는 대출 개시 수수료를 지불해야 합니다.

귀하의 신용 프로필은 어떻습니까?

다음은 개인 신용 점수에 관한 것입니다. 대출 기관은 귀하가 대출 신청을 할 때 귀하의 개인 신용 점수를 알아보도록 요청할 것입니다. 신용이 좋지 않은 경우 사업 동료나 가족이 공동 서명하지 않는 한 대출 기관은 대출을 연장할 가능성이 적습니다.

성공적인 사업 대출 상환은 개인 신용 점수를 향상시키지 않습니다. 그러나 대출 조건을 충족하면 비즈니스를 다시 변경해야 하는 경우 추가 자금을 빌릴 가능성이 높아집니다.

자금이 얼마나 빨리 필요합니까?

전통적인 대출 기관의 경우 신청 절차에 몇 개월이 걸릴 수 있습니다. 자금 조달이 필요할 것으로 예상되는 경우 신청 절차를 시작하고 사전 자격을 얻을 수 있습니다. 대출 기관과 사전 자격을 갖추는 것은 나쁠 수 없습니다. 바로 대출을 하지 않더라도 몇 개월 동안 유리한 이자를 고정시킬 수 있습니다. 또한 대출을 받지 않으면 대출 기관이나 은행에 다시 신청하는 갱신 절차가 훨씬 더 원활해집니다.

지원하기 전에 어떤 문서를 수집해야 합니까?

대출 기관이나 은행에 제출하려면 3년 동안의 개인 및 사업체 세금 보고서가 필요합니다. 일반적으로 영업일 기준으로 며칠 이내에 답변을 받게 됩니다. 대출 자체가 아니라 대출 기관이나 은행으로부터 사업을 위한 대출을 받을 가능성에 대한 답변을 받게 됩니다.

어떻게 지원합니까?

온라인 신청서로 신청하거나 대출을 직접 신청할 수 있습니다. 일부 사업주는 일반적으로 개인 관계를 구축하는 데 도움이 되는 은행(FDIC 회원)과 같은 전통적인 대출 기관에 직접 신청할 것을 권장합니다. 은행의 대출 담당 직원이 귀하의 신청을 도와줄 수 있으며 귀하의 신청 과정에 도움이 되는 권장 사항을 제시할 수 있습니다.

온라인 대금업자의 경우 전체 프로세스가 온라인으로 이루어집니다. 대출 기관에서 요구하는 대로 문서를 업로드하면 당일 승인을 받을 수 있습니다. 그러나 귀하가 갚는 총 비용은 더 높은 이자율로 인해 더 높을 수 있습니다.

사업 대출을 받을 때 대출 기관이 물어볼 질문

다음은 자금 조달을 모색할 때 잠재적 대출 기관에 물어봐야 할 몇 가지 질문입니다.

귀하의 비즈니스 유형이 자격이 있습니까?

일부 대출 기관은 신생 기업 자금 조달을 전문으로 하고 일부 대출 기관은 신생 기업에 대한 자금 지원을 거부합니다. 많은 대금업자는 추가 자본을 빌려주기 전에 사업 유형과 해당 산업의 경제 예측을 고려할 것입니다.

그들이 당신의 사업을 얼마나 빌려줄 수 있습니까?

자영업이나 재택 사업과 같은 "소규모" 소기업의 경우 $50,000 미만의 "소액 융자" 이상의 자격이 없을 수 있습니다.

이자율과 총 비용은 얼마입니까?

항상 그렇듯이 어떤 것에 대한 자금 조달을 찾을 때 이자율과 그것이 월 지불액에 얼마나 영향을 미칠 수 있는지 고려하십시오. 이자율이 2% 이상만 변경되어도 지불액이 크게 달라질 수 있습니다.

지불 일정은 어떻게 됩니까?

소상공인 대출의 납부일정은 매월 납부기한이 되는 날이며, 납부해야 할 횟수가 기재되어 있습니다.

첫 번째 지불 기한은 언제입니까?

경우에 따라 대출 상환에 대한 유예 기간이 있어 첫 번째 상환 기한 전에 한 달간 숨을 쉴 수 있습니다. 유예 기간을 통해 대출 비용과 관련된 모든 수수료를 확인하고 지불할 수 있습니다. 예를 들어 신청 수수료가 있을 수 있습니다.

대금업자는 개인 보증을 요구합니까?

대부분의 경우 대출 기관은 사업 지분의 20% 이상을 소유한 신청자에게 개인 보증을 요구합니다.

신청 절차는 얼마나 걸립니까?

대출 기관에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 전통적인 대출의 경우 신청서가 승인되기까지 최소 2개월을 기다려야 합니다.

지불 내역이 신용 조사 기관에 보고됩니까?

그것은 법으로 요구되지 않습니다. 그러나 신용 조사 기관에 보고하도록 선택할 수 있습니다(특히 대출금을 적시에 지불하는 경우). 그리고 숨겨야 할 추가 정보가 있습니다. 계약에 따라 지불하지 않는 고객이 있는 경우 이에 대해 신용 조사 기관에 보고할 수 있습니다.

대출금을 갚지 못하면 어떻게 되나요?

대출 기관에 따라 정책이 다르지만 여러 번 지불하지 못한 경우 대출 불이행으로 간주됩니다. 한 번의 지불을 놓치게 될 경우 최선의 조치는 대출 기관에 즉시 연락하는 것입니다. 자금 문제에 대해 솔직한 경우 은행이나 대출 기관과 만회 지불 계획을 세울 수 있습니다.

기업 대출 신청 질문에서 가장 중요한 요소는 무엇입니까?

개인 소득 정보는 사업 대출을 위해 대출을 받는 경우에도 중요합니다. 여기에는 개인 세금 신고서를 기반으로 한 가계 소득이 포함됩니다.

다음은 대출 기관이나 은행이 고려할 기타 요소입니다. 귀하의 과거 및 현재 사업 수익, 예상 현금 흐름, 사업체의 미결제 부채, 사업체에 대한 사업주의 개인 자본 투자 및 미사용 신용 한도와 같이 사용 가능한 모든 미사용 신용 . 이는 자금을 빌릴 때 검토해야 하는 것과 동일한 고려 사항입니다.

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이미지: Envato 요소