Pytania dotyczące pożyczek, które należy zadać przed podjęciem następnego kroku

Pierwsze pytania, które należy zadać, nie są skierowane do pożyczkodawcy, ale do samego siebie. Jakie są Twoje powody, dla których chcesz zaciągnąć pożyczkę dla małych firm? Chcesz kupić sprzęt? Kupić budynek? Potrzebujesz kapitału?

Właściciel małej firmy musi mieć żelazny powód, aby chcieć dodać spłatę pożyczki do wyzwań związanych z budżetem operacyjnym. Kredytodawcy biznesowi będą chcieli wiedzieć, jaki jest ten powód.

Czy właściciele małych firm powinni wziąć pożyczkę dla małych firm?

Czy powinieneś to zrobić? Jeśli dopiero zaczynasz, czy możesz zadowolić się niewielką pożyczką osobistą?

Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, podejmując tak ważną decyzję dla swojej firmy:

• Czy to dobry czas na inwestowanie w swój biznes? Innymi słowy, jaki jest klimat ekonomiczny dla Twojej firmy? Zbliżasz się do szczytu sezonu, kiedy przepływy pieniężne są najlepsze?
• Czy umowa pożyczki pasuje do Twojego biznesplanu? Czasami najważniejszą rzeczą, jaką należy wiedzieć o tym biznesplanie, który napisałeś, jest to, że nie jest on wyryty w kamieniu.
• Czy nadszedł czas, aby przestawić się na rozwój firmy? Odnoszący sukcesy właściciele małych firm zrobili to podczas wyzwań związanych z pandemią. Na przykład restauracja, która mogła pomieścić 50 klientów, zaczęła oferować posiłki na wynos. Aby to zrobić, przeorganizowali swoją działalność, zmieniając menu, kupując opakowania i przechodząc na bezdotykowe metody płatności.
• Czy to właściwy moment? Zbyt wiele razy właściciel małej firmy czeka, aż sytuacja się pogorszy, zanim zacznie szukać pożyczki biznesowej. Wiedz, że proces pożyczkowy z pożyczkodawcami biznesowymi może zająć trochę czasu i być proaktywnym.
• Czy „małe” pożyczki dla małych firm mogą pomóc w zwiększeniu zdolności kredytowej? Tak. Jeśli dokonasz terminowych płatności na pożyczkę biznesową, która dobrze wróży Twojej zdolności kredytowej i zwiększy prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie pożyczyć większą pożyczkę dla małych firm w przyszłości.

Pytania, które należy sobie zadać przed udaniem się na pożyczki biznesowe

Czy potrzebujesz kredytu biznesowego? Zanim wypełnisz wniosek o pożyczkę biznesową, oto kilka pytań, które należy sobie zadać, szukając odpowiedniego pożyczkodawcy.

Dlaczego potrzebujesz dodatkowego kapitału?

Czy będziesz w stanie rozwijać się bez dodatkowego kapitału w postaci pożyczki biznesowej? Jeśli tak, idź na to. Ale kredyty biznesowe są lepszą opcją niż zanurzenie się w oszczędnościach.

Jaki rodzaj pożyczki jest odpowiedni?

Dzięki pożyczce terminowej będziesz mieć stałą stopę procentową i długi okres spłaty. Możesz być bardziej odpowiedni, aby uzyskać linię kredytową, w której zazwyczaj możesz pożyczyć do około 150 000 USD. Możesz ubiegać się o pożyczkę Small Business Administration, ale wnioski o pożyczkę SBA zazwyczaj wymagają nieco więcej czasu. Mimo to zmienna stopa procentowa SBA jest zazwyczaj niższa, z długimi okresami spłaty.

Możesz kupować pożyczkodawcę online, gdzie zatwierdzenia są zazwyczaj szybsze, nawet tego samego dnia roboczego – ale często warunki spłaty są krótsze niż w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców, co oznacza, że ​​​​twoja miesięczna płatność będzie znacznie wyższa. Jak zawsze, przy każdej umowie przeczytaj drobny druk.

Niektórzy właściciele firm rozważają użycie firmowej karty kredytowej zamiast zaciągania pożyczki, ale powinieneś kupić kartę o niskiej rocznej stopie oprocentowania.

Ile pieniędzy potrzebujesz pożyczyć?

Tak, to jest najważniejsze pytanie. Jak powiedzieliśmy, seria pożyczek dla małych firm pomoże ci zbudować pozytywny profil kredytowy. Jeśli to jest twój cel, możesz zdecydować się na poszukiwanie niewielkiej kwoty pożyczki.

Częścią twojego obliczenia, ile pieniędzy biznesowych musisz pożyczyć, jest to, ile może wynosić miesięczna płatność. Jest to coś do omówienia z oficerem ds. pożyczek podczas pracy nad wnioskiem o pożyczkę.

Ponadto spodziewaj się uiszczenia opłaty za udzielenie pożyczki, wymaganej przez większość pożyczkodawców.

Jaki jest Twój profil kredytowy?

Oto kwestia twojego osobistego wyniku kredytowego. Pożyczkodawcy poproszą o poznanie Twojej osobistej oceny kredytowej podczas składania wniosku o pożyczkę. Jeśli masz zły kredyt, pożyczkodawca będzie mniej skłonny do przedłużenia pożyczki, chyba że uda ci się pozyskać partnera biznesowego lub członka rodziny do współpracy.

Pomyślna spłata pożyczki biznesowej nie poprawia Twojej osobistej oceny kredytowej. Jednak spełnienie warunków pożyczki zwiększy prawdopodobieństwo, że będziesz mógł pożyczyć dodatkowe pieniądze, jeśli Twoja firma będzie musiała ponownie się zmienić.

Jak szybko potrzebujesz funduszy?

W przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy proces składania wniosku może zająć kilka miesięcy. Jeśli przewidujesz swoje potrzeby finansowe, możesz rozpocząć proces składania wniosków i uzyskać wstępną kwalifikację. Wstępna kwalifikacja z pożyczkodawcą nie zaszkodzi. Nawet jeśli nie pożyczysz od razu, możesz zablokować korzystne oprocentowanie na kilka miesięcy. Ponadto, jeśli nie zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki, proces odnowienia w celu ponownego złożenia wniosku u pożyczkodawcy lub banku będzie znacznie płynniejszy.

Jakie dokumenty musisz zebrać przed złożeniem wniosku?

Będziesz potrzebować zeznań podatkowych od osób fizycznych i firm przez trzy lata, aby przedstawić je pożyczkodawcy lub bankowi. Zazwyczaj otrzymasz odpowiedź w ciągu kilku dni roboczych – nie samą pożyczkę, ale odpowiedź dotyczącą prawdopodobieństwa uzyskania pożyczki dla Twojej firmy od pożyczkodawcy lub banku.

Jak aplikować?

Możesz złożyć wniosek za pomocą aplikacji online lub osobiście ubiegać się o pożyczki. Niektórzy właściciele firm zalecają z reguły składanie wniosków osobiście u tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak bank (członek FDIC), co pomaga nawiązać osobiste relacje. Urzędnik kredytowy w banku może pomóc w złożeniu wniosku, przedstawiając zalecenia, które pomogą ci w tym procesie.

W przypadku pożyczkodawców online cały proces odbywa się online. Przesyłasz dokumenty zgodnie z wymaganiami pożyczkodawcy i możesz uzyskać zgodę tego samego dnia. Ale całkowity koszt tego, co spłacasz, może być wyższy ze względu na wyższe stopy procentowe.

Pytania pożyczkodawcy, które należy zadać przy uzyskiwaniu pożyczki biznesowej

Oto kilka pytań, które powinieneś zadać każdemu potencjalnemu pożyczkodawcy, gdy szukasz finansowania.

Czy typ Twojej firmy się kwalifikuje?

Niektórzy pożyczkodawcy specjalizują się w finansowaniu startupów, niektórzy odmawiają udzielenia funduszy startupom. Wielu pożyczkodawców weźmie pod uwagę rodzaj działalności i prognozę ekonomiczną dla tej branży, zanim pożyczą ci dodatkowy kapitał.

Ile mogą pożyczyć Twojej firmie?

Jeśli masz „mały” mały biznes, taki jak jednoosobowa działalność gospodarcza lub firma prowadzona w domu, możesz nie kwalifikować się do niczego więcej niż „mikropożyczka” poniżej 50 000 USD.

Jakie są stopy procentowe i całkowite koszty?

Jak zawsze, gdy szukasz finansowania na cokolwiek, weź pod uwagę stopy procentowe i to, jak bardzo może to wpłynąć na kwotę miesięcznej płatności. Tylko zmiana stopy procentowej o dwa procent lub więcej może mieć duże znaczenie dla Twojej płatności.

Jaki będzie harmonogram płatności?

Harmonogram spłat pożyczki dla małych firm to data, w której miesięczna płatność jest należna, i zawiera liczbę płatności, które należy uiścić.

Kiedy należy uiścić pierwszą płatność?

Czasami istnieje okres karencji w spłacie pożyczki, dający miesiąc wytchnienia przed terminem pierwszej płatności. Karencja pozwala nadrobić zaległości i uiścić wszelkie opłaty, które są związane z kosztem pożyczki. Na przykład mogą obowiązywać opłaty za złożenie wniosku.

Czy pożyczkodawca wymaga gwarancji osobistej?

W większości przypadków pożyczkodawca będzie wymagał osobistej gwarancji dla wnioskodawcy, który jest właścicielem 20% lub więcej firmy.

Jak długo trwa proces aplikacji?

To może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale z reguły w przypadku tradycyjnej pożyczki możesz liczyć na odczekanie co najmniej dwóch miesięcy na zatwierdzenie wniosku.

Czy Twoja historia płatności zostanie zgłoszona do Biur Kredytowych?

Nie jest to wymagane przez prawo. Możesz jednak zdecydować się na sporządzenie raportu do biur kredytowych (zwłaszcza jeśli dokonujesz terminowych spłat pożyczki). A oto dodatkowe informacje do schowania – jeśli masz klienta, który nie dokonuje płatności z tytułu umowy, możesz złożyć raport w tej sprawie do biur kredytowych.

Co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki?

Zostaniesz uznany za niewypłacalnego, jeśli przegapisz kilka płatności, chociaż zasady różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Jeśli przegapisz jedną płatność, najlepszym rozwiązaniem jest natychmiastowe skontaktowanie się z pożyczkodawcą. Jeśli z góry mówisz o problemach z funduszami, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz w stanie wypracować plan płatności nadrabiających zaległości z bankiem lub pożyczkodawcą.

Jakie są najważniejsze czynniki w pytaniach dotyczących wniosku o pożyczkę biznesową?

Twoje osobiste informacje o dochodach mają znaczenie, nawet jeśli pożyczasz na pożyczkę biznesową. Obejmuje to dochód gospodarstwa domowego, na podstawie osobistych zeznań podatkowych.

Oto inne czynniki, które pożyczkodawca lub bank weźmie pod uwagę: Twoje przeszłe i obecne przychody z działalności, przewidywane przepływy pieniężne, niespłacone zadłużenie firmy, osobista inwestycja kapitałowa właściciela firmy w firmę oraz wszelkie niewykorzystane dostępne kredyty, takie jak niewykorzystane linie kredytowe . Są to te same kwestie, które powinieneś przejrzeć, kiedy pożyczasz fundusze.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm
• Terminologia dotycząca pożyczek biznesowych, którą musisz znać

Obraz: Elementy Envato