Perguntas sobre empréstimos a serem feitas antes de dar o próximo passo

As primeiras perguntas a fazer não são para o credor, mas para você mesmo. Quais são as suas razões para querer fazer um empréstimo para pequenas empresas? Quer comprar equipamentos? Comprar um prédio? Precisa de capital?

O proprietário de uma pequena empresa precisa ter um motivo sólido para estar disposto a adicionar o pagamento de um empréstimo aos desafios do orçamento operacional. Os credores comerciais vão querer saber qual é esse motivo.

Os proprietários de pequenas empresas devem fazer um empréstimo para pequenas empresas?

Você deveria fazer isso? Se você está apenas começando, pode se contentar com um pequeno empréstimo pessoal?

Aqui estão alguns fatores a considerar ao tomar uma decisão tão importante para o seu negócio:

• É o momento certo para investir no seu negócio? Em outras palavras, qual é o clima econômico para o seu negócio? Indo para a alta temporada, quando o fluxo de caixa é excelente?
• Um contrato de empréstimo se encaixa no seu plano de negócios? Às vezes, a coisa mais importante a saber sobre o plano de negócios que você escreveu é que ele não está gravado em pedra.
• É hora de pivotar para expandir o negócio? Proprietários de pequenos negócios bem-sucedidos fizeram isso durante os desafios da pandemia. Por exemplo, um restaurante com capacidade para 50 clientes passou a oferecer refeições para viagem. Para isso, reformularam suas operações, mudando o cardápio, adquirindo embalagens e migrando para métodos de pagamento sem contato.
• É o momento certo? Muitas vezes, o proprietário de uma pequena empresa espera até que as coisas piorem antes de buscar um empréstimo comercial. Saiba que o processo de empréstimo com credores comerciais pode levar tempo e seja proativo.
• Os empréstimos para pequenas empresas “pequenas” podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito? Sim. Se você fizer pagamentos pontuais de um empréstimo comercial, isso será um bom presságio para sua pontuação de crédito e aumentará a probabilidade de você conseguir um empréstimo maior para pequenas empresas no futuro.

Perguntas a serem feitas antes de ir para empréstimos comerciais

Você precisa de um empréstimo comercial? Antes de preencher um pedido de empréstimo comercial, aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo ao procurar o credor certo.

Por que você precisa do capital extra?

Você será capaz de crescer sem obter capital extra por meio de um empréstimo comercial? Se sim, vá em frente. Mas os empréstimos comerciais são uma opção melhor do que mergulhar na poupança.

Que tipo de empréstimo é o ajuste certo?

Com um empréstimo a prazo, você terá uma taxa fixa e um longo período de reembolso. Você pode ser mais adequado para obter uma linha de crédito, onde normalmente pode emprestar até cerca de $ 150.000. Você pode obter um empréstimo do Small Business Administration, mas as solicitações de empréstimo da SBA geralmente demoram um pouco mais para serem processadas. Ainda assim, a taxa de juros variável do SBA é tipicamente mais baixa, com longos períodos de amortização.

Você pode comprar um credor on-line, onde as aprovações são normalmente mais rápidas, mesmo disponíveis no mesmo dia útil - mas geralmente os prazos de pagamento são mais curtos do que os dos credores tradicionais, o que significa que seu pagamento mensal será muito maior. Como sempre, com qualquer contrato, leia as letras miúdas.

Alguns proprietários de empresas consideram usar um cartão de crédito comercial em vez de fazer um empréstimo, mas você deve comprar um cartão com uma taxa anual baixa.

Quanto dinheiro você precisa pedir emprestado?

Sim, essa é a grande questão. Como dissemos, uma série de empréstimos para pequenas empresas o ajudará a construir um perfil de crédito positivo. Se esse for o seu objetivo, você pode optar por buscar um pequeno valor de empréstimo.

Parte do seu cálculo de quanto dinheiro comercial você precisa pedir emprestado é quanto pode ser o pagamento mensal. Isso é algo para discutir com um oficial de empréstimo enquanto você trabalha em um pedido de empréstimo.

Além disso, espere pagar uma taxa de originação de empréstimo, exigida pela maioria dos credores.

Como está seu perfil de crédito?

Aqui está a coisa sobre sua pontuação de crédito pessoal. Os credores solicitarão saber sua pontuação de crédito pessoal quando você fizer um pedido de empréstimo. Se você tiver crédito ruim, será menos provável que um credor conceda um empréstimo, a menos que você consiga que um parceiro de negócios ou membro da família assine.

O pagamento bem-sucedido de um empréstimo comercial não melhora sua pontuação de crédito pessoal. No entanto, cumprir os termos do empréstimo tornará mais provável que você possa pedir dinheiro emprestado adicional se sua empresa precisar mudar novamente.

Em quanto tempo você precisa dos fundos?

Com um credor tradicional, o processo de inscrição pode levar vários meses. Se você está antecipando suas necessidades de financiamento, pode iniciar o processo de inscrição e ser pré-qualificado. Não custa nada ser pré-qualificado com um credor. Mesmo que você não peça emprestado imediatamente, pode obter uma taxa de juros favorável por vários meses. Além disso, se você não conseguir um empréstimo, o processo de renovação para reaplicar com o credor ou banco será muito mais fácil.

Quais documentos você precisará reunir antes de se inscrever?

Você precisará de declarações fiscais pessoais e comerciais por três anos, para apresentar ao credor ou banco. Normalmente, você receberá uma resposta dentro de alguns dias úteis – não o empréstimo em si, mas uma resposta sobre a probabilidade de obter o empréstimo para sua empresa do credor ou banco.

Como você se inscreve?

Você pode se inscrever com um aplicativo on-line ou solicitar empréstimos pessoalmente. Alguns empresários aconselham, como regra geral, solicitar pessoalmente a um credor tradicional, como um banco (membro do FDIC), o que ajuda a estabelecer um relacionamento pessoal. O oficial de empréstimo do banco pode ajudar com sua solicitação, com recomendações expressas para auxiliá-lo no processo.

Com os credores online, todo o processo ocorre online. Você carrega os documentos conforme exigido pelo credor e possivelmente pode obter a aprovação no mesmo dia. Mas o custo total do que você paga pode ser maior devido a taxas de juros mais altas.

Perguntas do credor a serem feitas ao obter um empréstimo comercial

Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a qualquer credor em potencial ao buscar financiamento.

Seu tipo de negócio se qualifica?

Alguns credores se especializam em financiar startups, outros se recusam a estender fundos para startups. Muitos credores levarão em consideração o tipo de negócio e a previsão econômica para esse setor antes de emprestar qualquer capital adicional.

Quanto eles podem emprestar ao seu negócio?

Se você tem uma pequena empresa “pequena”, como uma sociedade unipessoal ou empresa doméstica, você não pode se qualificar para nada além de um “microempréstimo” inferior a $ 50.000.

Quais são as taxas de juros e os custos totais?

Como sempre, quando você busca financiamento para qualquer coisa, considere as taxas de juros e quanto isso pode afetar o valor do seu pagamento mensal. Apenas uma mudança de dois por cento ou mais na taxa de juros pode fazer uma grande diferença no seu pagamento.

Qual será o cronograma de pagamento?

O cronograma de pagamento do empréstimo para pequenas empresas é a data de vencimento do pagamento mensal e lista o número de pagamentos que devem ser feitos.

Quando é o vencimento do primeiro pagamento?

Às vezes, há um período de carência para o pagamento do empréstimo, dando a você um mês de descanso antes do vencimento do primeiro pagamento. O período de carência permite que você atualize e pague quaisquer taxas associadas ao custo do empréstimo. Por exemplo, pode haver taxas de inscrição.

O credor exige uma garantia pessoal?

Na maioria das vezes, um credor exigirá uma garantia pessoal para um requerente que possua 20% ou mais do negócio.

Quanto tempo demora o processo de inscrição?

Isso pode variar de acordo com o credor, mas como regra para um empréstimo tradicional, você pode esperar pelo menos dois meses para ter o pedido aprovado.

Seu histórico de pagamentos será informado aos departamentos de crédito?

Isso não é exigido por lei. No entanto, você pode optar por enviar um relatório às agências de crédito (especialmente se estiver fazendo pagamentos pontuais do empréstimo). E aqui estão informações adicionais para guardar – se você tem um cliente que não está fazendo pagamentos em um contrato, você pode fazer um relatório para agências de crédito sobre isso.

O que acontece se você não conseguir pagar o empréstimo?

Você será considerado inadimplente com o empréstimo se tiver perdido vários pagamentos, embora as políticas difiram de acordo com o credor. Se você vai perder um pagamento, o melhor a fazer é entrar em contato com o credor imediatamente. Se você for sincero sobre ter problemas com fundos, é mais provável que consiga elaborar um plano de pagamento atualizado com o banco ou credor.

Quais são os fatores mais importantes nas perguntas de solicitação de empréstimo comercial?

Suas informações de renda pessoal são importantes, mesmo quando você está pedindo um empréstimo comercial. Isso inclui sua renda familiar, com base em suas declarações fiscais pessoais.

Aqui estão outros fatores que um credor ou banco irá considerar: sua receita comercial passada e atual, seu fluxo de caixa previsto, a dívida pendente da empresa, o investimento de capital pessoal do proprietário da empresa na empresa e qualquer crédito não utilizado disponível, como linhas de crédito não utilizadas. . Essas são as mesmas considerações que você deve revisar ao pedir fundos emprestados.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO:

• Como obter um empréstimo para pequenas empresas
• Terminologia de empréstimo comercial que você precisa saber

Imagem: Envato Elements