Preguntas sobre préstamos para hacer antes de dar el siguiente paso

Las primeras preguntas que debe hacer no son para el prestamista, sino para usted mismo. ¿Cuáles son sus razones para querer obtener un préstamo para pequeñas empresas? ¿Quieres comprar equipo? comprar un edificio? ¿Necesita capital?

El propietario de una pequeña empresa debe tener una razón sólida para estar dispuesto a agregar un pago de préstamo a los desafíos del presupuesto operativo. Los prestamistas comerciales querrán saber cuál es ese motivo.

¿Deberían los propietarios de pequeñas empresas tomar un préstamo para pequeñas empresas?

¿Deberías hacerlo? Si recién está comenzando, ¿puede conformarse con un pequeño préstamo personal?

Aquí hay algunos factores a considerar al tomar una decisión tan importante para su negocio:

• ¿Es el momento adecuado para invertir en tu negocio? En otras palabras, ¿cuál es el clima económico para su negocio? ¿Se dirige a la temporada alta, cuando el flujo de efectivo es primordial?
• ¿Encaja un acuerdo de préstamo en su plan de negocios? A veces, lo más importante que debe saber sobre el plan de negocios que escribió es que no está grabado en piedra.
• ¿Es hora de pivotar para hacer crecer el negocio? Los propietarios exitosos de pequeñas empresas hicieron esto durante los desafíos de la pandemia. Por ejemplo, un restaurante que tenía capacidad para 50 clientes cambió a comidas para llevar. Para hacerlo, renovaron sus operaciones, cambiaron el menú, compraron empaques y actualizaron a métodos de pago sin contacto.
• ¿Es el momento adecuado? Muchas veces, el propietario de una pequeña empresa espera hasta que las cosas se ponen feas antes de buscar un préstamo comercial. Sepa que el proceso de préstamo con prestamistas comerciales puede llevar tiempo y sea proactivo.
• ¿Pueden los préstamos para pequeñas empresas "pequeños" ayudar a construir su puntaje de crédito? Sí. Si realiza pagos oportunos de un préstamo comercial, eso será un buen augurio para su puntaje crediticio y hará que sea más probable que pueda pedir prestado un préstamo comercial más grande en el futuro.

Preguntas que debe hacerse antes de obtener préstamos comerciales

¿Necesita un préstamo comercial? Antes de completar una solicitud de préstamo comercial, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse mientras busca el prestamista adecuado.

¿Por qué necesita el capital adicional?

¿Podrá crecer sin obtener capital adicional a través de un préstamo comercial? Si es así, ve por eso. Pero, los préstamos comerciales son una mejor opción que sumergirse en los ahorros.

¿Qué tipo de préstamo es el adecuado?

Con un préstamo a plazo, tendrá una tasa fija y un largo período de pago. Puede ser más adecuado para obtener una línea de crédito, donde normalmente puede pedir prestado hasta alrededor de $ 150,000. Puede solicitar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas, pero las solicitudes de préstamo de la SBA generalmente tardan un poco más en procesarse. Aún así, la tasa de interés variable de la SBA suele ser más baja, con largos períodos de pago.

Puede buscar un prestamista en línea, donde las aprobaciones suelen ser más rápidas, incluso disponibles el mismo día hábil, pero a menudo los plazos de pago son más cortos que los que obtendría con los prestamistas tradicionales, lo que significa que su pago mensual será mucho más alto. Como siempre, con cualquier contrato lea la letra pequeña.

Algunos dueños de negocios consideran usar una tarjeta de crédito comercial en lugar de pedir un préstamo, pero debe comprar una tarjeta con una tasa de porcentaje anual baja.

¿Cuánto dinero necesita pedir prestado?

Sí, esa es la gran pregunta. Como dijimos, una serie de préstamos para pequeñas empresas lo ayudarán a desarrollar un perfil crediticio positivo. Si ese es su objetivo, puede optar por buscar un préstamo de pequeña cantidad.

Parte de su cálculo de cuánto dinero comercial necesita pedir prestado es cuánto puede ser el pago mensual. Esto es algo para discutir con un oficial de préstamos mientras trabaja en una solicitud de préstamo.

Además, espere pagar una tarifa de originación del préstamo, requerida por la mayoría de los prestamistas.

¿Cómo es su perfil de crédito?

Esto es lo que pasa con su puntaje de crédito personal. Los prestamistas solicitarán conocer su puntaje de crédito personal cuando presente una solicitud de préstamo. Si tiene mal crédito, será menos probable que un prestamista le otorgue un préstamo, a menos que pueda conseguir que un socio comercial o un miembro de la familia sea un cosignatario.

El pago exitoso de un préstamo comercial no mejora su puntaje de crédito personal. Sin embargo, cumplir con los términos del préstamo hará que sea más probable que pueda pedir prestado dinero adicional si su negocio necesita cambiar nuevamente.

¿Qué tan pronto necesita los fondos?

Con un prestamista tradicional, el proceso de solicitud puede demorar varios meses. Si está anticipando sus necesidades de financiamiento, puede iniciar el proceso de solicitud y obtener la precalificación. No puede hacer daño ser precalificado con un prestamista. Incluso si no pide prestado de inmediato, puede asegurar una tasa de interés favorable durante varios meses. Además, si no obtiene un préstamo, el proceso de renovación para volver a solicitarlo con el prestamista o el banco será mucho más sencillo.

¿Qué documentos necesitará reunir antes de presentar la solicitud?

Necesitará declaraciones de impuestos personales y comerciales durante tres años, para presentarlas al prestamista o al banco. Por lo general, recibirá una respuesta dentro de unos pocos días hábiles, no el préstamo en sí, sino una respuesta sobre la probabilidad de que obtenga el préstamo para su negocio del prestamista o del banco.

¿Cómo se aplica?

Puede presentar una solicitud en línea o solicitar préstamos en persona. Algunos dueños de negocios aconsejan como regla general solicitar en persona con un prestamista tradicional, como un banco (miembro de la FDIC), lo que ayuda a establecer una relación personal. El oficial de préstamos del banco puede ayudarlo con su solicitud, con recomendaciones expresadas para ayudarlo en el proceso.

Con los prestamistas en línea, todo el proceso se realiza en línea. Carga documentos según lo requiera el prestamista y posiblemente pueda obtener la aprobación el mismo día. Pero el costo total de lo que paga puede ser mayor debido a las tasas de interés más altas.

Preguntas del prestamista para hacer al obtener un préstamo comercial

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerle a cualquier prestamista potencial mientras busca financiamiento.

¿Su tipo de negocio califica?

Algunos prestamistas se especializan en financiar nuevas empresas, algunos se niegan a extender fondos a nuevas empresas. Muchos prestamistas tendrán en cuenta el tipo de negocio y el pronóstico económico para esa industria antes de prestarle capital adicional.

¿Cuánto pueden prestarle a su negocio?

Si tiene una pequeña empresa "pequeña", como una propiedad única o un negocio en el hogar, es posible que no califique para nada más que un "micropréstamo" que es menos de $50,000.

¿Cuáles son las tasas de interés y los costos totales?

Como siempre, cuando busque financiamiento para cualquier cosa, considere las tasas de interés y cuánto podría afectar el monto de su pago mensual. Solo un cambio del dos por ciento o más en la tasa de interés puede marcar una gran diferencia en su pago.

¿Cuál será el calendario de pagos?

El calendario de pagos del préstamo para pequeñas empresas es la fecha de vencimiento del pago mensual y enumerará la cantidad de pagos que se deben realizar.

¿Cuándo vence el primer pago?

A veces hay un período de gracia para el pago del préstamo, lo que le da un respiro de un mes antes de la fecha de vencimiento del primer pago. El período de gracia le permite ponerse al día y pagar cualquier cargo asociado con el costo del préstamo. Por ejemplo, puede haber tarifas de solicitud.

¿El prestamista requiere una garantía personal?

La mayoría de las veces, un prestamista requerirá una garantía personal para un solicitante que posee el 20% o más del negocio.

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de solicitud?

Eso puede variar según el prestamista, pero como regla para un préstamo tradicional, puede contar con esperar al menos dos meses para que se apruebe la solicitud.

¿Se informará su historial de pagos a los burós de crédito?

Eso no es requerido por la ley. Sin embargo, puede optar por hacer un informe a las agencias de crédito (especialmente si está haciendo pagos puntuales del préstamo). Y aquí hay información adicional para guardar: si tiene un cliente que no está pagando un contrato, puede informarlo a las agencias de crédito.

¿Qué sucede si no puede pagar el préstamo?

Se le considerará en incumplimiento del préstamo si no ha realizado varios pagos, aunque las políticas difieren según el prestamista. Si va a perder un pago, su mejor curso de acción es comunicarse con el prestamista de inmediato. Si es sincero acerca de tener problemas con los fondos, es más probable que pueda elaborar un plan de pago de recuperación con el banco o el prestamista.

¿Cuáles son los factores más importantes en las preguntas de solicitud de préstamo comercial?

La información de sus ingresos personales es importante, incluso cuando solicita un préstamo comercial. Eso incluye los ingresos de su hogar, basados ​​en sus declaraciones de impuestos personales.

Estos son otros factores que un prestamista o banco considerará: los ingresos comerciales pasados ​​y actuales, el flujo de efectivo previsto, la deuda pendiente del negocio, la inversión de capital personal del propietario del negocio en el negocio y cualquier crédito no utilizado disponible, como líneas de crédito no utilizadas. . Esas son las mismas consideraciones que debe revisar cuando solicita fondos prestados.

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Imagen: Elementos Envato