在采取下一步之前要问的贷款问题

首先要问的问题不是贷方，而是您自己。 您想要申请小企业贷款的原因是什么？ 你想买设备吗？ 买楼？ 需要资金？

小企业主需要有一个铁定的理由愿意为运营预算挑战增加贷款支付。 商业贷方会想知道这是什么原因。

小企业主应该申请小企业贷款吗？

你应该这样做吗？ 如果你刚刚起步，你能凑合着用小额个人贷款吗？

以下是您在为您的企业做出如此重要的决定时需要考虑的一些因素：

• 现在是投资您的企业的合适时机吗？ 换句话说，您企业的经济环境如何？ 进入旺季，现金流最旺盛？
• 贷款协议是否适合您的商业计划？ 有时，了解您编写的商业计划最重要的一点是它不是刻在石头上的。
• 是时候转向发展业务了吗？ 成功的小企业主在大流行的挑战中做到了这一点。 例如，一家可容纳 50 位顾客的餐厅转向外卖。 为此，他们改进了运营方式，改变了菜单、购买包装并升级为非接触式支付方式。
• 现在是正确的时机吗？ 太多次，小企业主等到情况不妙才寻求商业贷款。 知道与商业贷方的贷款流程可能需要时间，并且要积极主动。
• “小”小企业贷款可以帮助建立您的信用评分吗？ 是的。 如果您及时支付商业贷款，这对您的信用评分来说是个好兆头，并且您将来更有可能借到更大的小企业贷款。

在申请商业贷款之前要问自己的问题

您需要商业贷款吗？ 在您填写商业贷款申请表之前，在寻找合适的贷方时，请问自己一些问题。

为什么需要额外的资金？

您是否能够在不通过商业贷款获得额外资金的情况下实现增长？ 如果是这样，那就去吧。 但是，商业贷款是比动用储蓄更好的选择。

什么类型的贷款是合适的？

使用定期贷款，您将获得固定利率和较长的还款期。 您可能更适合获得信用额度，通常您最多可以借到大约 150,000 美元。 您可以申请小型企业管理局贷款，但 SBA 贷款申请通常需要更长的时间来处理。 尽管如此，SBA 的可变利率通常较低，还款期较长。

您可以购买在线贷方，其批准速度通常更快，甚至可以在同一工作日获得批准 - 但还款期限通常比您从传统贷方获得的更短，这意味着您的每月付款会高得多。 与往常一样，对于任何合同，请阅读细则。

一些企业主考虑使用商业信用卡而不是贷款，但您应该购买年利率较低的信用卡。

你需要借多少钱？

是的，这是个大问题。 正如我们所说，一系列小企业贷款将帮助您建立良好的信用状况。 如果那是您的目标，您可以选择寻求小额贷款。

您计算需要借入多少商业资金的一部分是每月还款额。 这是您在处理贷款申请时要与信贷员讨论的事情。

此外，预计要支付大多数贷方要求的贷款发起费。

您的信用状况如何？

这是关于您的个人信用评分的事情。 当您提出贷款申请时，贷方会要求了解您的个人信用评分。 如果您信用不佳，贷款人将不太可能提供贷款，除非您可以让业务伙伴或家庭成员共同签署。

成功偿还商业贷款并不会提高您的个人信用评分。 但是，如果您的业务需要再次改变，满足贷款条件将使您更有可能借到额外的钱。

您多久需要资金？

对于传统的贷方，申请过程可能需要几个月的时间。 如果您预料到您的融资需求，您可以开始申请流程并获得资格预审。 获得贷方的资格预审不会有什么坏处。 即使不马上借款，也可以锁定几个月的优惠利率。 此外，如果您最终没有贷款，向贷方或银行重新申请的续期流程会更加顺利。

申请前需要收集哪些文件？

您需要提供三年的个人和企业纳税申报表，以提交给贷方或银行。 通常，您会在几个工作日内收到回复——不是贷款本身，而是关于您从贷方或银行为您的企业获得贷款的可能性的回复。

你如何申请？

您可以在线申请，也可以亲自申请贷款。 作为一般规则，一些企业主建议亲自向传统贷方申请，例如银行（FDIC 成员），这有助于建立个人关系。 银行的信贷员可能会帮助您进行申请，并提出建议以在整个过程中为您提供帮助。

对于在线贷方，整个过程都在网上进行。 您按照贷方的要求上传文件，您可能会在当天获得批准。 但由于利率较高，您还款的总成本可能会更高。

获得商业贷款时要问的贷方问题

以下是您在寻求融资时应该询问任何潜在贷方的一些问题。

您的业​​务类型符合条件吗？

一些贷方专门为初创企业提供融资，一些则拒绝向初创企业提供资金。 许多贷方在借给您任何额外资金之前，都会考虑业务类型以及该行业的经济预测。

他们可以借给您多少钱？

如果您拥有一家“小型”小型企业，例如独资企业或家庭企业，您可能没有资格获得低于 50,000 美元的“小额贷款”。

利率和总成本是多少？

与往常一样，当您为任何事情寻求融资时，请考虑利率以及可能影响您每月付款金额的程度。 只要利率变化 2% 或更多，您的付款就会有很大的不同。

付款时间表是什么？

小企业贷款的还款时间表是每月还款到期的日期，并将列出必须支付的还款次数。

首付款何时到期？

有时还款有一个宽限期，让您在第一笔还款到期前有一个月的喘息时间。 宽限期允许您赶上并支付与贷款成本相关的任何费用。 例如，可能有申请费。

贷方是否需要个人担保？

大多数情况下，贷方会要求拥有 20% 或更多业务的申请人提供个人担保。

申请过程需要多长时间？

这可能因贷方而异，但作为传统贷款的规则，您可以指望至少等待两个月才能使申请获得批准。

您的付款历史会被报告给信用局吗？

这不是法律要求的。 但是，您可以选择向征信机构提交报告（尤其是在您及时偿还贷款的情况下）。 这里还有一些额外的信息需要隐藏——如果您的客户没有按合同付款，您可以就此向信用局报告。

如果您无法偿还贷款会怎样？

如果您错过了几次付款，您将被视为拖欠贷款，尽管贷款人的政策有所不同。 如果您将错过一笔付款，最好的做法是立即联系贷方。 如果您提前解决资金问题，您将更有可能与银行或贷方制定追加付款计划。

商业贷款申请问题中最重要的因素是什么？

你的个人收入信息确实很重要，即使你是为了商业贷款而借款。 这包括您的家庭收入，基于您的个人纳税申报表。

以下是贷方或银行会考虑的其他因素：您过去和当前的业务收入、您的预测现金流、企业的未偿债务、企业所有者对企业的个人资本投资以及任何未使用的可用信贷，例如未使用的信贷额度. 这些是您在借入资金时应该考虑的相同因素。

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图片：Envato 元素