Întrebări despre împrumuturi de pus înainte de a face următorul pas

Primele întrebări pe care trebuie să le puneți nu sunt către creditor, ci către dumneavoastră. Care sunt motivele tale pentru care vrei să iei un împrumut pentru afaceri mici? Vrei sa cumperi echipament? Cumpăr o clădire? Ai nevoie de capital?

Un proprietar de afaceri mici trebuie să aibă un motiv ferm pentru a fi dispus să adauge o plată a unui împrumut la provocările bugetare operaționale. Creditorii de afaceri vor dori să știe care este acest motiv.

Ar trebui proprietarii de afaceri mici să ia un împrumut pentru afaceri mici?

Ar trebui să o faci? Dacă abia ai început, te poți descurca cu un mic împrumut personal?

Iată câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când luați o decizie atât de importantă pentru afacerea dvs.:

• Este momentul potrivit să investești în afacerea ta? Cu alte cuvinte, care este climatul economic pentru afacerea dvs.? Ne îndreptăm spre sezonul de vârf, când fluxul de numerar este primordial?
• Un contract de împrumut se încadrează în planul dvs. de afaceri? Uneori, cel mai important lucru de știut despre acel plan de afaceri pe care l-ai scris este că nu este gravat în piatră.
• Este timpul să pivotăm pentru a crește afacerea? Proprietarii de afaceri mici de succes au făcut acest lucru în timpul provocărilor pandemiei. De exemplu, un restaurant care avea 50 de clienți s-a orientat spre mese la pachet. Pentru a face acest lucru, și-au reînnoit operațiunile, schimbând meniul, achiziționând ambalaje și trecând la metode de plată contactless.
• Este momentul potrivit? De prea multe ori, proprietarul unei mici afaceri așteaptă până când lucrurile sunt îngrozitoare înainte de a căuta un împrumut pentru afaceri. Știți că procesul de împrumut cu creditorii de afaceri poate dura timp și poate fi proactiv.
• Împrumuturile „mici” pentru întreprinderi mici vă pot ajuta să vă construiți scorul de credit? Da. Dacă efectuați plăți în timp util pentru un împrumut pentru afaceri, ceea ce va face de bine pentru scorul dvs. de credit și face mai probabil să puteți împrumuta un împrumut mai mare pentru afaceri mici în viitor.

Întrebări pe care să ți le pui înainte de a apela la împrumuturi de afaceri

Ai nevoie de un împrumut de afaceri? Înainte de a completa o cerere de împrumut pentru afaceri, iată câteva întrebări pe care să ți le pui atunci când cauți creditorul potrivit.

De ce ai nevoie de capital suplimentar?

Veți putea crește fără a obține capital suplimentar printr-un împrumut de afaceri? Dacă da, mergi. Dar, împrumuturile pentru afaceri sunt o opțiune mai bună decât scufundarea în economii.

Ce tip de împrumut este potrivit?

Cu un împrumut pe termen, veți avea o rată fixă ​​și o perioadă lungă de rambursare. Este posibil să fiți mai potrivit pentru a obține o linie de credit, în care puteți împrumuta de obicei până la aproximativ 150.000 USD. Puteți solicita un împrumut de la Small Business Administration, dar procesarea cererilor de împrumut SBA durează de obicei puțin mai mult. Cu toate acestea, rata variabilă a dobânzii SBA este de obicei mai mică, cu perioade lungi de rambursare.

Puteți face cumpărături pentru un creditor online, unde aprobările sunt de obicei mai rapide, chiar disponibile în aceeași zi lucrătoare – dar adesea termenele de rambursare sunt mai scurte decât ați obține cu creditorii tradiționali, ceea ce înseamnă că plata dvs. lunară va fi mult mai mare. Ca întotdeauna, cu orice contract citiți literele mici.

Unii proprietari de afaceri iau în considerare utilizarea unui card de credit pentru afaceri în loc să contracteze un împrumut, dar ar trebui să cumpărați un card cu o rată anuală procentuală scăzută.

Câți bani aveți nevoie pentru a împrumuta?

Da, asta e marea întrebare. După cum am afirmat, o serie de împrumuturi pentru întreprinderi mici vă vor ajuta să vă construiți un profil de credit pozitiv. Dacă acesta este scopul tău, poți opta pentru căutarea unei sume mici de împrumut.

O parte din calculul dvs. pentru câți bani de afaceri trebuie să vă împrumutați este cât poate fi plata lunară. Acesta este ceva de discutat cu un ofițer de credite în timp ce lucrați printr-o cerere de împrumut.

De asemenea, așteptați-vă să plătiți o taxă de inițiere a împrumutului, cerută de majoritatea creditorilor.

Cum este profilul dvs. de credit?

Iată chestia cu scorul dvs. de credit personal. Creditorii vor solicita să învețe scorul dvs. de credit personal atunci când faceți o cerere de împrumut. Dacă aveți un credit prost, un creditor va fi mai puțin probabil să acorde un împrumut, cu excepția cazului în care puteți determina un asociat de afaceri sau un membru al familiei să cosemneze.

Rambursarea cu succes a unui împrumut de afaceri nu îmbunătățește scorul dvs. de credit personal. Cu toate acestea, respectarea condițiilor de împrumut va face mai probabil să puteți împrumuta bani suplimentari dacă afacerea dvs. trebuie să se schimbe din nou.

Cât de curând aveți nevoie de fonduri?

Cu un creditor tradițional, procesul de aplicare poate dura câteva luni. Dacă anticipați nevoile dvs. de finanțare, puteți începe procesul de aplicare și puteți obține precalificarea. Nu poate strica să fii precalificat cu un creditor. Chiar dacă nu vă împrumutați imediat, puteți bloca o rată a dobânzii favorabilă pentru câteva luni. De asemenea, dacă nu ajungeți să obțineți un împrumut, procesul de reînnoire pentru a aplica din nou la creditor sau la bancă va fi mult mai ușor.

Ce documente va trebui să aduni înainte de a aplica?

Veți avea nevoie de declarații fiscale personale și de afaceri pentru trei ani, pentru a le prezenta creditorului sau băncii. De obicei, veți primi un răspuns în câteva zile lucrătoare - nu împrumutul în sine, ci un răspuns despre probabilitatea de a obține împrumutul pentru afacerea dvs. de la creditor sau de la bancă.

Cum aplici?

Puteți aplica cu o cerere online sau puteți aplica personal pentru împrumuturi. Unii proprietari de afaceri sfătuiesc, ca regulă generală, să aplice în persoană la un creditor tradițional, cum ar fi o bancă (membră FDIC), care ajută la stabilirea unei relații personale. Ofițerul de credit de la bancă vă poate ajuta cu cererea dumneavoastră, cu recomandări exprimate pentru a vă ajuta în acest proces.

Cu creditorii online, întregul proces are loc online. Încărcați documente așa cum este solicitat de către creditor și, eventual, puteți obține aprobarea în aceeași zi. Dar costul total al plății înapoi poate fi mai mare din cauza ratelor mai mari ale dobânzilor.

Întrebări pe care să le pună la creditor atunci când obțineți un împrumut pentru afaceri

Iată câteva întrebări pe care ar trebui să le adresați oricărui potențial creditor în timp ce căutați finanțare.

Tipul dvs. de afacere se califică?

Unii creditori sunt specializați în finanțarea startup-urilor, unii refuză să extindă fonduri către startup-uri. Mulți creditori vor lua în considerare tipul de afacere și prognoza economică pentru acea industrie înainte de a vă împrumuta orice capital suplimentar.

Cât de mult vă pot împrumuta afacerea?

Dacă aveți o întreprindere mică „mică”, cum ar fi o întreprindere unică sau o afacere la domiciliu, este posibil să nu vă calificați pentru nimic mai mult decât un „microîmprumut” care este mai mic de 50.000 USD.

Care sunt ratele dobânzilor și costurile totale?

Ca întotdeauna, atunci când căutați finanțare pentru orice, luați în considerare ratele dobânzii și cât de mult ar putea afecta valoarea plății dvs. lunare. Doar o modificare de două procente sau mai mult a ratei dobânzii poate face o mare diferență în plata dvs.

Care va fi programul de plată?

Programul de plată pentru împrumutul pentru întreprinderi mici este data la care plata lunară este scadentă și va enumera numărul de plăți care trebuie efectuate.

Când se datorează prima plată?

Uneori există o perioadă de grație pentru plata împrumutului, oferindu-vă o lună de respir înainte de scadența primei plăți. Perioada de grație vă permite să recuperați și să plătiți orice comisioane care sunt asociate cu costul împrumutului. De exemplu, pot exista taxe de aplicare.

Creditorul cere o garanție personală?

De cele mai multe ori, un creditor va solicita o garanție personală pentru un solicitant care deține 20% sau mai mult din afacere.

Cât durează procesul de aplicare?

Acest lucru poate varia în funcție de creditor, dar, de regulă, pentru un împrumut tradițional, puteți conta pe așteptarea a cel puțin două luni pentru ca cererea să fie aprobată.

Istoricul plăților dvs. va fi raportat birourilor de credit?

Asta nu este cerut de lege. Cu toate acestea, puteți opta pentru a face un raport către birourile de credit (mai ales dacă efectuați plăți la timp pentru împrumut). Și iată informații suplimentare de ascuns – dacă aveți un client care nu efectuează plăți în baza unui contract, puteți face un raport la birourile de credit despre asta.

Ce se întâmplă dacă nu poți rambursa împrumutul?

Veți fi considerat în situație de neplată a împrumutului dacă ați ratat mai multe plăți, deși politicile diferă în funcție de creditor. Dacă veți rata o plată, cel mai bun mod de acțiune este să contactați imediat creditorul. Dacă sunteți direct cu privire la problemele legate de fonduri, veți avea mai multe șanse să puteți elabora un plan de plată de recuperare cu banca sau creditorul.

Care sunt cei mai importanți factori în întrebările legate de cererea de împrumut de afaceri?

Informațiile dvs. personale despre venit contează, chiar și atunci când vă împrumutați pentru un împrumut de afaceri. Aceasta include venitul gospodăriei dvs., pe baza declarațiilor dumneavoastră fiscale personale.

Iată și alți factori pe care un creditor sau o bancă îi va lua în considerare: veniturile dvs. trecute și curente ale afacerii, fluxul de numerar estimat, datoria restante a afacerii, investiția de capital personal a proprietarului afacerii în afacere și orice credit disponibil neutilizat, cum ar fi liniile de credit neutilizate. . Acestea sunt aceleași considerente pe care ar trebui să le analizați atunci când împrumutați fonduri.

CITESTE MAI MULT:

• Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici
• Terminologia împrumuturilor de afaceri pe care trebuie să o cunoașteți

Imagine: Envato Elements