Questions de prêt à poser avant de passer à l'étape suivante

Les premières questions à poser ne sont pas au prêteur, mais à vous-même. Quelles sont vos raisons de vouloir contracter un prêt aux petites entreprises ? Vous souhaitez acheter du matériel ? Acheter un immeuble ? Besoin de capitaux ?

Un propriétaire de petite entreprise doit avoir une raison à toute épreuve pour être prêt à ajouter un paiement de prêt aux défis budgétaires opérationnels. Les prêteurs commerciaux voudront savoir quelle est cette raison.

Les propriétaires de petites entreprises devraient-ils contracter un prêt aux petites entreprises ?

Faut-il le faire ? Si vous débutez, pouvez-vous vous contenter d'un petit prêt personnel ?

Voici quelques facteurs à considérer lorsque vous prenez une décision aussi importante pour votre entreprise :

• Est-ce le bon moment pour investir dans votre entreprise ? En d'autres termes, quel est le climat économique pour votre entreprise ? Vous vous dirigez vers la haute saison, lorsque les flux de trésorerie sont primordiaux ?
• Un contrat de prêt s'intègre-t-il dans votre business plan ? Parfois, la chose la plus importante à savoir sur le plan d'affaires que vous avez rédigé est qu'il n'est pas gravé dans la pierre.
• Est-il temps de pivoter pour développer l'entreprise? Les propriétaires de petites entreprises prospères l'ont fait pendant les défis de la pandémie. Par exemple, un restaurant pouvant accueillir 50 clients s'est tourné vers les plats à emporter. Pour ce faire, ils ont revu leurs opérations, en modifiant le menu, en achetant des emballages et en passant aux moyens de paiement sans contact.
• Est-ce le bon moment ? Trop souvent, un propriétaire de petite entreprise attend que les choses tournent mal avant de demander un prêt commercial. Sachez que le processus de prêt avec les prêteurs commerciaux peut prendre du temps et soyez proactif.
• Les « petits » prêts aux petites entreprises peuvent-ils vous aider à établir votre pointage de crédit ? Oui. Si vous effectuez des paiements en temps opportun sur un prêt commercial, cela augure bien pour votre pointage de crédit et augmente la probabilité que vous puissiez emprunter un prêt plus important pour une petite entreprise à l'avenir.

Questions à se poser avant d'opter pour un prêt commercial

Avez-vous besoin d'un prêt commercial? Avant de remplir une demande de prêt commercial, voici quelques questions à vous poser lorsque vous recherchez le bon prêteur.

Pourquoi avez-vous besoin du capital supplémentaire ?

Serez-vous en mesure de vous développer sans obtenir de capital supplémentaire via un prêt commercial ? Si oui, allez-y. Mais les prêts aux entreprises sont une meilleure option que de puiser dans l'épargne.

Quel type de prêt est le bon choix ?

Avec un prêt à terme, vous aurez un taux fixe et une longue période de remboursement. Vous pourriez être mieux placé pour obtenir une marge de crédit, où vous pouvez généralement emprunter jusqu'à environ 150 000 $. Vous pouvez demander un prêt à la Small Business Administration, mais les demandes de prêt SBA prennent généralement un peu plus de temps à traiter. Pourtant, le taux d'intérêt variable de la SBA est généralement plus bas, avec de longues périodes de remboursement.

Vous pouvez magasiner pour un prêteur en ligne, où les approbations sont généralement plus rapides, voire disponibles le même jour ouvrable, mais souvent les conditions de remboursement sont plus courtes que celles que vous obtiendriez avec les prêteurs traditionnels, ce qui signifie que votre paiement mensuel sera beaucoup plus élevé. Comme toujours, avec tout contrat, lisez les petits caractères.

Certains propriétaires d'entreprise envisagent d'utiliser une carte de crédit professionnelle au lieu de contracter un prêt, mais vous devriez acheter une carte avec un faible taux annuel en pourcentage.

Combien d'argent avez-vous besoin d'emprunter ?

Oui, c'est la grande question. Comme nous l'avons indiqué, une série de prêts aux petites entreprises vous aidera à établir un profil de crédit positif. Si tel est votre objectif, vous pouvez opter pour la recherche d'un petit montant de prêt.

Une partie de votre calcul du montant d'argent que vous devez emprunter est le montant du paiement mensuel. C'est quelque chose à discuter avec un agent de crédit lorsque vous travaillez sur une demande de prêt.

Attendez-vous également à payer des frais de montage de prêt, exigés par la plupart des prêteurs.

Comment est votre profil de crédit ?

Voici la chose à propos de votre pointage de crédit personnel. Les prêteurs vous demanderont de connaître votre pointage de crédit personnel lorsque vous ferez une demande de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, un prêteur sera moins susceptible de vous accorder un prêt, à moins que vous ne puissiez faire cosigner un associé ou un membre de votre famille.

Le remboursement réussi d'un prêt commercial n'améliore pas votre pointage de crédit personnel. Cependant, si vous respectez les conditions du prêt, il est plus probable que vous puissiez emprunter de l'argent supplémentaire si votre entreprise doit à nouveau changer.

Quand avez-vous besoin des fonds ?

Avec un prêteur traditionnel, le processus de demande peut prendre plusieurs mois. Si vous anticipez vos besoins de financement, vous pouvez commencer le processus de demande et être préqualifié. Il ne peut pas faire de mal d'être préqualifié auprès d'un prêteur. Même si vous n'empruntez pas tout de suite, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux pendant plusieurs mois. De plus, si vous ne finissez pas par contracter un prêt, le processus de renouvellement pour présenter une nouvelle demande auprès du prêteur ou de la banque sera beaucoup plus fluide.

Quels documents devrez-vous rassembler avant de postuler ?

Vous aurez besoin de déclarations de revenus personnelles et professionnelles pendant trois ans, à présenter au prêteur ou à la banque. En règle générale, vous recevrez une réponse en quelques jours ouvrables - pas le prêt lui-même, mais une réponse sur la probabilité que vous obteniez le prêt pour votre entreprise auprès du prêteur ou de la banque.

Comment postulez-vous ?

Vous pouvez faire une demande en ligne ou faire une demande de prêt en personne. Certains propriétaires d'entreprise conseillent en règle générale de faire la demande en personne auprès d'un prêteur traditionnel, comme une banque (membre FDIC), ce qui permet d'établir une relation personnelle. L'agent de crédit de la banque peut vous aider avec votre demande, avec des recommandations exprimées pour vous aider dans le processus.

Avec les prêteurs en ligne, tout le processus se déroule en ligne. Vous téléchargez les documents requis par le prêteur et vous pouvez éventuellement obtenir une approbation le jour même. Mais le coût total de ce que vous remboursez peut être plus élevé en raison des taux d'intérêt plus élevés.

Questions à poser au prêteur lors de l'obtention d'un prêt commercial

Voici quelques questions que vous devriez poser à tout prêteur potentiel lorsque vous recherchez un financement.

Votre type d'entreprise est-il admissible ?

Certains prêteurs se spécialisent dans le financement des startups, certains refusent d'accorder des fonds aux startups. De nombreux prêteurs prendront en compte le type d'entreprise et les prévisions économiques pour cette industrie avant de vous prêter des capitaux supplémentaires.

Combien peuvent-ils prêter à votre entreprise ?

Si vous avez une « petite » petite entreprise, comme une entreprise individuelle ou une entreprise à domicile, vous ne pouvez peut-être pas prétendre à autre chose qu'à un « micro-crédit » inférieur à 50 000 $.

Quels sont les taux d'intérêt et les coûts totaux ?

Comme toujours lorsque vous recherchez un financement pour quoi que ce soit, tenez compte des taux d'intérêt et de l'impact que cela pourrait avoir sur le montant de votre paiement mensuel. Juste un changement de deux pour cent ou plus du taux d'intérêt peut faire une grande différence dans votre paiement.

Quel sera le calendrier de paiement ?

Le calendrier de paiement pour le prêt aux petites entreprises est la date à laquelle le paiement mensuel est dû et indique le nombre de paiements qui doivent être effectués.

Quand le premier paiement est-il dû ?

Parfois, il y a une période de grâce pour le remboursement du prêt, ce qui vous donne un mois de répit avant que le premier paiement ne soit dû. Le délai de grâce vous permet de rattraper et de payer les frais associés au coût du prêt. Par exemple, il peut y avoir des frais de dossier.

Le prêteur exige-t-il une garantie personnelle ?

La plupart du temps, un prêteur exigera une garantie personnelle pour un demandeur qui détient 20 % ou plus de l'entreprise.

Combien de temps dure le processus de candidature ?

Cela peut varier selon le prêteur, mais en règle générale, pour un prêt traditionnel, vous pouvez compter sur une attente d'au moins deux mois pour que la demande soit approuvée.

Votre historique de paiement sera-t-il signalé aux bureaux de crédit ?

Ce n'est pas requis par la loi. Cependant, vous pouvez choisir de faire un rapport aux bureaux de crédit (surtout si vous effectuez des paiements en temps opportun sur le prêt). Et voici des informations supplémentaires à ranger - si vous avez un client qui n'effectue pas de paiements sur un contrat, vous pouvez faire un rapport aux bureaux de crédit à ce sujet.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser le prêt ?

Vous serez considéré comme en défaut de paiement si vous avez manqué plusieurs paiements, bien que les politiques diffèrent selon le prêteur. Si vous manquez un paiement, la meilleure chose à faire est de contacter immédiatement le prêteur. Si vous êtes franc au sujet des problèmes de fonds, vous serez plus susceptible d'être en mesure d'élaborer un plan de paiement de rattrapage avec la banque ou le prêteur.

Quels sont les facteurs les plus importants dans les questions de demande de prêt commercial ?

Les informations sur votre revenu personnel sont importantes, même lorsque vous empruntez pour un prêt commercial. Cela inclut le revenu de votre ménage, basé sur vos déclarations de revenus personnelles.

Voici d'autres facteurs qu'un prêteur ou une banque prendra en compte : vos revenus d'entreprise passés et actuels, vos flux de trésorerie prévus, l'encours de la dette de l'entreprise, l'investissement en capital personnel du propriétaire de l'entreprise dans l'entreprise et tout crédit inutilisé disponible, comme les lignes de crédit inutilisées. . Ce sont les mêmes considérations que vous devriez examiner lorsque vous empruntez des fonds.

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• Comment obtenir un prêt aux petites entreprises
• Terminologie des prêts aux entreprises que vous devez connaître

Image : Éléments Envato