Sonraki Adımı Atmadan Önce Sorulacak Kredi Soruları

Sorulacak ilk sorular borç verene değil, kendinize. Küçük işletme kredisi almak istemenizin nedenleri nelerdir? Ekipman mı satın almak istiyorsunuz? Bir bina mı satın alıyorsunuz? Sermayeye mi ihtiyacınız var?

Bir küçük işletme sahibinin, operasyonel bütçe zorluklarına bir kredi ödemesi eklemeye istekli olması için sağlam bir nedeni olması gerekir. Ticari borç verenler bu sebebin ne olduğunu bilmek isteyeceklerdir.

Küçük İşletme Sahipleri Küçük İşletme Kredisi Almalı mı?

Yapmalı mısın? Yeni başlıyorsanız, küçük bir kişisel kredi ile idare edebilir misiniz?

İşletmeniz için bu kadar önemli bir karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler şunlardır:

• İşinize yatırım yapmak için doğru zaman mı? Başka bir deyişle, işletmeniz için ekonomik ortam nasıl? Nakit akışının en yüksek olduğu yoğun sezona mı giriyorsunuz?
• Bir kredi sözleşmesi iş planınıza uyuyor mu? Bazen yazdığınız iş planı hakkında bilmeniz gereken en önemli şey, onun taşa kazınmamış olmasıdır.
• İşi büyütmek için dönme zamanı geldi mi? Başarılı küçük işletme sahipleri bunu pandeminin zorlukları sırasında yaptı. Örneğin, 50 müşterisi olan bir restoran paket servise yöneldi. Bunu yapmak için operasyonlarını yenilediler, menüyü değiştirdiler, ambalaj satın aldılar ve temassız ödeme yöntemlerine geçtiler.
• Doğru zamanlama mı? Çoğu zaman, küçük bir işletme sahibi, işletme kredisi aramadan önce işler kötüye gidene kadar bekler. Ticari borç verenlerle kredi sürecinin zaman alabileceğini bilin ve proaktif olun.
• "Küçük" küçük işletme kredileri, kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir mi? Evet. Kredi puanınız için iyiye işaret edecek ve gelecekte daha büyük bir küçük işletme kredisi ödünç alabilme olasılığınızı artıracak bir işletme kredisi için zamanında ödeme yaparsanız.

Ticari Kredilere Gitmeden Önce Kendinize Sormanız Gereken Sorular

Bir işletme kredisine ihtiyacınız var mı? Bir işletme kredisi başvurusunu doldurmadan önce, doğru borç vereni ararken kendinize sormanız gereken bazı sorular burada.

Neden Ekstra Sermayeye İhtiyacınız Var?

Bir işletme kredisi ile ekstra sermaye almadan büyüyebilecek misiniz? Eğer öyleyse, bunun için gidin. Ancak işletme kredileri, birikime dalmaktan daha iyi bir seçenektir.

Ne Tür Bir Kredi Doğru Uyumdur?

Vadeli kredi ile, sabit bir oran ve uzun bir geri ödeme süresine sahip olacaksınız. Genellikle yaklaşık 150.000$'a kadar borç alabileceğiniz bir kredi limiti almak için daha uygun olabilirsiniz. Bir Küçük İşletme kredisi alabilirsiniz, ancak SBA kredi taleplerinin işlenmesi genellikle biraz daha uzun sürer. Yine de, SBA değişken faiz oranı, uzun geri ödeme dönemleri ile tipik olarak daha düşüktür.

Onayların genellikle daha hızlı olduğu, hatta aynı iş gününde bile mevcut olduğu çevrimiçi bir borç veren için alışveriş yapabilirsiniz - ancak genellikle geri ödeme koşulları, geleneksel borç verenlerle elde edeceğinizden daha kısadır, bu da aylık ödemenizin çok daha yüksek olacağı anlamına gelir. Her zaman olduğu gibi, herhangi bir sözleşmede ince yazıları okuyun.

Bazı işletme sahipleri, kredi almak yerine ticari kredi kartı kullanmayı düşünür, ancak yıllık yüzde oranı düşük olan bir kart için alışveriş yapmalısınız.

Ne Kadar Para Borçlanmanız Gerekiyor?

Evet, büyük soru bu. Belirttiğimiz gibi, bir dizi küçük işletme kredisi, olumlu bir kredi profili oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Amacınız buysa, küçük bir kredi tutarı aramayı seçebilirsiniz.

Ne kadar iş parası ödünç almanız gerektiğine ilişkin hesaplamanızın bir kısmı, aylık ödemenin ne kadar olabileceğidir. Bu, bir kredi başvurusu üzerinde çalışırken bir kredi memuru ile tartışılacak bir şeydir.

Ayrıca, çoğu borç veren tarafından talep edilen bir kredi başlatma ücreti ödemeyi bekleyin.

Kredi Profiliniz Nasıl?

İşte kişisel kredi puanınızla ilgili olan şey. Borç verenler, kredi başvurusu yaptığınızda kişisel kredi puanınızı öğrenmek isteyeceklerdir. Kredi notunuz kötüyse, bir iş ortağı veya aile üyesinden ortak imza alamadığınız sürece, bir borç verenin borç verme olasılığı daha düşük olacaktır.

Bir işletme kredisinin başarılı bir şekilde geri ödenmesi, kişisel kredi puanınızı iyileştirmez. Ancak, kredi şartlarını yerine getirmek, işletmenizin tekrar değişmesi gerekirse, ek borç alma olasılığınızı artıracaktır.

Fonlara Ne Kadar Yakında İhtiyacınız Var?

Geleneksel bir borç verende, başvuru süreci birkaç ay sürebilir. Finansman ihtiyaçlarınızı öngörüyorsanız, başvuru sürecini başlatabilir ve ön yeterlilik kazanabilirsiniz. Bir borç verenle ön yeterlilik kazanmaktan zarar gelmez. Hemen borç almasanız bile, birkaç ay boyunca uygun bir faiz oranını sabitleyebilirsiniz. Ayrıca, kredi almaktan vazgeçmezseniz, borç verene veya bankaya yeniden başvurmak için yenileme süreci çok daha sorunsuz olacaktır.

Başvurmadan Önce Hangi Belgeleri Toplamanız Gerekecek?

Borç verene veya bankaya sunmak için üç yıllık kişisel ve ticari vergi beyannamelerine ihtiyacınız olacak. Tipik olarak birkaç iş günü içinde bir yanıt alırsınız - kredinin kendisi değil, işletmeniz için borç verenden veya bankadan kredi alma olasılığınız hakkında bir yanıt alırsınız.

Nasıl Başvurulur?

Online başvuru ile başvurabilir veya kredi için şahsen başvurabilirsiniz. Bazı işletme sahipleri, kişisel bir ilişki kurmaya yardımcı olan bir banka (üye FDIC) gibi geleneksel bir borç verene şahsen başvurmayı genel bir kural olarak tavsiye eder. Bankadaki kredi memuru, süreçte size yardımcı olmak için ifade edilen önerilerle başvurunuza yardımcı olabilir.

Çevrimiçi borç verenlerle, tüm süreç çevrimiçi olarak gerçekleşir. Borç verenin gerektirdiği şekilde belgeleri yüklersiniz ve muhtemelen aynı gün onay alabilirsiniz. Ancak geri ödediğinizin toplam maliyeti, yüksek faiz oranları nedeniyle daha yüksek olabilir.

İşletme Kredisi Alırken Sorulacak Borç Veren Soruları

Finansman ararken herhangi bir potansiyel borç verene sormanız gereken bazı sorular.

İş Tipiniz Uygun mu?

Bazı borç verenler startup'ları finanse etmede uzmanlaşırken, bazıları startup'lara fon sağlamayı reddediyor. Birçok borç veren, size herhangi bir ek sermaye ödünç vermeden önce işin türünü ve o sektöre ilişkin ekonomik tahmini dikkate alacaktır.

İşletmenize Ne Kadar Borç Verebilirler?

Şahıs şirketi veya ev merkezli işletme gibi "küçük" bir küçük işletmeniz varsa, 50.000 dolardan az bir "mikro kredi"den fazlasını almaya hak kazanamazsınız.

Faiz Oranları ve Toplam Maliyetler Nelerdir?

Her zaman olduğu gibi, herhangi bir şey için finansman ararken, faiz oranlarını ve bunun aylık ödeme tutarınızı ne kadar etkileyebileceğini göz önünde bulundurun. Faiz oranındaki sadece yüzde iki veya daha fazla bir değişiklik, ödemenizde büyük bir fark yaratabilir.

Ödeme Planı Ne Olacak?

Küçük işletme kredisi için ödeme planı, aylık ödemenin vadesinin geldiği tarihtir ve yapılması gereken ödemelerin sayısını listeler.

İlk Ödeme Ne Zaman Yapılır?

Bazen, kredi ödemesi için bir ödemesiz dönem vardır ve bu, ilk ödemenin vadesi gelmeden önce size bir ay nefes verir. Ödemesiz dönem, kredinin maliyetiyle ilişkili tüm ücretleri yakalamanıza ve ödemenize olanak tanır. Örneğin, başvuru ücretleri olabilir.

Borç Veren Kişisel Bir Garanti Gerektirir mi?

Çoğu zaman, bir borç veren, işletmenin %20 veya daha fazlasına sahip olan bir başvuru sahibi için kişisel bir garanti isteyecektir.

Başvuru Süreci Ne Kadar Sürer?

Bu, borç verene göre değişebilir, ancak geleneksel bir kredi için bir kural olarak, başvurunun onaylanması için en az iki ay beklemeye güvenebilirsiniz.

Ödeme Geçmişiniz Kredi Bürolarına Bildirilecek mi?

Bu kanunen gerekli değildir. Ancak, kredi bürolarına bir rapor yaptırmayı tercih edebilirsiniz (özellikle kredi için zamanında ödeme yapıyorsanız). Ve işte saklamanız gereken ek bilgiler - bir sözleşmede ödeme yapmayan bir müşteriniz varsa, bununla ilgili kredi bürolarına rapor verebilirsiniz.

Krediyi Ödeyemezseniz Ne Olur?

Politikalar borç verene göre farklılık gösterse de, birkaç ödemeyi kaçırdıysanız, kredinin temerrüdü olarak kabul edileceksiniz. Bir ödemeyi kaçıracaksanız, yapacağınız en iyi şey borç verenle hemen iletişime geçmektir. Parayla ilgili sorun yaşama konusunda açık sözlüyseniz, banka veya borç verenle telafi ödeme planı yapma olasılığınız daha yüksek olacaktır.

İşyeri Kredisi Başvuru Sorularında En Önemli Faktörler Nelerdir?

Bir işletme kredisi için borç alırken bile kişisel gelir bilgileriniz önemlidir. Bu, kişisel vergi beyannamelerinize dayalı olarak hanehalkı gelirinizi içerir.

Bir borç verenin veya bankanın dikkate alacağı diğer faktörler şunlardır: geçmiş ve mevcut işletme geliriniz, tahmini nakit akışınız, işletmenin ödenmemiş borcu, işletme sahibinin işletmeye yaptığı kişisel sermaye yatırımı ve kullanılmayan kredi limitleri gibi mevcut tüm krediler. . Borç alırken gözden geçirmeniz gereken hususlar bunlardır.

DAHA FAZLA OKU:

• Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
• Bilmeniz Gereken İşletme Kredisi Terminolojisi

Resim: Envato Elementleri