คำถามเงินกู้ที่ต้องถามก่อนดำเนินการขั้นต่อไป

คำถามแรกที่ถามไม่ใช่สำหรับผู้ให้กู้ แต่เพื่อตัวคุณเอง อะไรคือเหตุผลของคุณที่ต้องการกู้ธุรกิจขนาดเล็ก? คุณต้องการซื้ออุปกรณ์หรือไม่? ซื้อตึก? ต้องการเงินทุน?

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องมีเหตุผลที่ชัดเจนในการเต็มใจที่จะเพิ่มการชำระเงินกู้ให้กับความท้าทายด้านงบประมาณในการดำเนินงาน ผู้ให้กู้ธุรกิจจะต้องการทราบว่าเหตุผลนั้นคืออะไร

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

คุณควรทำหรือไม่ หากคุณเพิ่งเริ่มต้น คุณสามารถทำสินเชื่อส่วนบุคคลขนาดเล็กได้หรือไม่?

ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อคุณทำการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับธุรกิจของคุณ:

• เป็นเวลาที่เหมาะสมในการลงทุนในธุรกิจของคุณหรือไม่? กล่าวอีกนัยหนึ่ง สภาพเศรษฐกิจสำหรับธุรกิจของคุณเป็นอย่างไร เข้าสู่ช่วงพีคซีซัน เมื่อกระแสเงินสดอยู่ในช่วงสูงสุด?
• สัญญาเงินกู้เหมาะสมกับแผนธุรกิจของคุณหรือไม่? บางครั้งสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องรู้เกี่ยวกับแผนธุรกิจที่คุณเขียนก็คือแผนนั้นไม่ได้ถูกสลักไว้บนหิน
• ถึงเวลาพลิกโฉมธุรกิจให้เติบโตแล้วหรือยัง? เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จทำเช่นนี้ในช่วงที่มีความท้าทายจากโรคระบาด ตัวอย่างเช่น ร้านอาหารที่รองรับลูกค้าได้ 50 คนจะเปลี่ยนเป็นซื้อกลับบ้าน ในการทำเช่นนั้น พวกเขาปรับปรุงการดำเนินงาน เปลี่ยนเมนู ซื้อบรรจุภัณฑ์ และอัปเกรดเป็นวิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
• ถูกที่ถูกเวลาหรือไม่? หลายครั้งเกินไปที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรอจนกว่าสิ่งต่างๆ จะเลวร้ายก่อนที่จะขอสินเชื่อธุรกิจ รู้ว่ากระบวนการกู้ยืมเงินกับผู้ให้กู้ธุรกิจอาจใช้เวลาและเป็นเชิงรุก
• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก “ขนาดเล็ก” ช่วยสร้างคะแนนเครดิตของคุณได้หรือไม่? ใช่. หากคุณชำระเงินกู้ธุรกิจตรงเวลาซึ่งจะเป็นลางดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ และทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะสามารถยืมสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีขนาดใหญ่ขึ้นได้ในอนาคต

คำถามที่ถามตัวเองก่อนไปขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

คุณต้องการเงินกู้ธุรกิจหรือไม่? ก่อนที่คุณจะกรอกใบสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรถามตัวเองเมื่อคุณค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม

ทำไมคุณถึงต้องการเงินทุนพิเศษ?

คุณจะเติบโตได้โดยไม่ได้รับเงินทุนเพิ่มจากเงินกู้ธุรกิจหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นไปได้เลย แต่สินเชื่อธุรกิจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการออมเงิน

สินเชื่อประเภทใดที่เหมาะสม?

ด้วยเงินกู้ระยะยาว คุณจะมีอัตราคงที่และระยะเวลาชำระคืนที่ยาวนาน คุณอาจเหมาะสมกว่าที่จะได้รับวงเงินสินเชื่อ ซึ่งโดยปกติแล้วคุณสามารถยืมได้สูงสุดประมาณ 150,000 ดอลลาร์ คุณสามารถขอสินเชื่อ Small Business Administration ได้ แต่โดยทั่วไปคำขอสินเชื่อ SBA จะใช้เวลาดำเนินการนานกว่าเล็กน้อย ถึงกระนั้น อัตราดอกเบี้ยผันแปรของ SBA มักจะต่ำกว่า โดยมีระยะเวลาชำระคืนนาน

คุณสามารถเลือกซื้อผู้ให้กู้ออนไลน์ได้ ซึ่งโดยปกติแล้วการอนุมัติจะเร็วกว่า แม้จะมีในวันทำการเดียวกันก็ตาม แต่บ่อยครั้งเงื่อนไขการชำระคืนจะสั้นกว่าที่คุณจะได้รับจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะสูงกว่ามาก เช่นเคยกับสัญญาใด ๆ โปรดอ่านรายละเอียด

เจ้าของธุรกิจบางรายพิจารณาใช้บัตรเครดิตธุรกิจแทนการกู้เงิน แต่คุณควรซื้อบัตรที่มีอัตราร้อยละต่อปีต่ำ

คุณต้องกู้เงินเท่าไหร่?

ใช่ นั่นเป็นคำถามใหญ่ ตามที่เราระบุไว้ ชุดของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะช่วยให้คุณสร้างโปรไฟล์เครดิตในเชิงบวก หากนั่นคือเป้าหมายของคุณ คุณสามารถเลือกหาเงินกู้จำนวนเล็กน้อยได้

ส่วนหนึ่งของการคำนวณของคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องกู้ธุรกิจคือจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน นี่คือสิ่งที่ต้องหารือกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อในขณะที่คุณทำงานผ่านการขอสินเชื่อ

นอกจากนี้ คาดว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ ซึ่งกำหนดโดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่

ประวัติเครดิตของคุณเป็นอย่างไร?

นี่คือสิ่งที่เกี่ยวกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ ผู้ให้กู้จะขอทราบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเมื่อคุณทำการขอสินเชื่อ หากคุณมีเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้จะมีโอกาสน้อยที่จะขยายวงเงินกู้ เว้นแต่คุณจะได้รับผู้ร่วมธุรกิจหรือสมาชิกในครอบครัวให้เซ็น

การชำระคืนเงินกู้ธุรกิจได้สำเร็จไม่ได้ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้จะทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะกู้เงินเพิ่มได้หากธุรกิจของคุณต้องการเปลี่ยนแปลงอีกครั้ง

คุณต้องการเงินทุนเร็วแค่ไหน?

สำหรับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม กระบวนการสมัครอาจใช้เวลาหลายเดือน หากคุณคาดการณ์ความต้องการทางการเงินของคุณ คุณสามารถเริ่มกระบวนการสมัครและรับคุณสมบัติเบื้องต้นได้ การได้รับการพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นกับผู้ให้กู้ไม่ใช่เรื่องเสียหาย แม้ว่าคุณจะไม่ได้ยืมในทันที แต่คุณก็สามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมไว้ได้เป็นเวลาหลายเดือน นอกจากนี้ หากคุณไม่เลิกใช้เงินกู้ กระบวนการต่ออายุเพื่อสมัครใหม่กับผู้ให้กู้หรือธนาคารจะราบรื่นขึ้นมาก

คุณต้องรวบรวมเอกสารอะไรบ้างก่อนสมัคร?

คุณจะต้องขอคืนภาษีส่วนบุคคลและภาษีธุรกิจเป็นเวลาสามปีเพื่อแสดงต่อผู้ให้กู้หรือธนาคาร โดยปกติแล้ว คุณจะได้รับคำตอบภายในสองสามวันทำการ ไม่ใช่ตัวเงินกู้ แต่เป็นคำตอบเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจของคุณจากผู้ให้กู้หรือธนาคาร

คุณสมัครอย่างไร

คุณสามารถสมัครด้วยใบสมัครออนไลน์หรือสมัครด้วยตนเองเพื่อขอสินเชื่อ เจ้าของธุรกิจบางรายแนะนำเป็นกฎทั่วไปให้สมัครด้วยตนเองกับผู้ให้กู้แบบเดิม เช่น ธนาคาร (สมาชิก FDIC) ซึ่งจะช่วยสร้างความสัมพันธ์ส่วนตัว เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ธนาคารอาจช่วยเหลือในการสมัครของคุณ พร้อมคำแนะนำที่แสดงเพื่อช่วยคุณในการดำเนินการ

สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์ กระบวนการทั้งหมดจะเกิดขึ้นทางออนไลน์ คุณอัปโหลดเอกสารตามที่ผู้ให้กู้กำหนด และคุณอาจได้รับการอนุมัติภายในวันเดียวกัน แต่ต้นทุนรวมของสิ่งที่คุณจ่ายคืนอาจสูงกว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

คำถามผู้ให้กู้ที่ต้องถามเมื่อขอสินเชื่อธุรกิจ

ต่อไปนี้คือคำถามบางข้อที่คุณควรถามผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพในขณะที่คุณหาแหล่งเงินทุน

ประเภทธุรกิจของคุณเข้าข่ายหรือไม่?

ผู้ให้กู้บางรายมีความเชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนให้กับสตาร์ทอัพ บางรายปฏิเสธที่จะให้เงินทุนแก่สตาร์ทอัพ ผู้ให้กู้หลายรายจะคำนึงถึงประเภทของธุรกิจและการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจสำหรับอุตสาหกรรมนั้นก่อนที่จะให้ยืมเงินทุนเพิ่มเติมแก่คุณ

พวกเขาสามารถให้ยืมธุรกิจของคุณได้เท่าไหร่?

หากคุณมีธุรกิจขนาดเล็ก “ขนาดเล็ก” เช่น ธุรกิจเจ้าของคนเดียวหรือธุรกิจที่บ้าน คุณอาจไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับอะไรมากไปกว่า “สินเชื่อรายย่อย” ซึ่งมีมูลค่าน้อยกว่า $50,000

อัตราดอกเบี้ยและต้นทุนรวมคืออะไร?

เช่นเคย เมื่อคุณหาแหล่งเงินทุนสำหรับอะไรก็ตาม ให้พิจารณาอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่อาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนของคุณ การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงสองเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการชำระเงินของคุณ

กำหนดการชำระเงินจะเป็นอย่างไร

กำหนดการชำระเงินสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคือวันที่ครบกำหนดชำระเงินรายเดือน และจะแสดงรายการจำนวนการชำระเงินที่ต้องทำ

การชำระเงินครั้งแรกถึงกำหนดชำระเมื่อใด

บางครั้งมีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระคืนเงินกู้ ทำให้คุณมีเวลาพักหนึ่งเดือนก่อนที่จะถึงกำหนดชำระงวดแรก ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณสามารถติดตามและชำระค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับต้นทุนของเงินกู้ ตัวอย่างเช่น อาจมีค่าธรรมเนียมการสมัคร

ผู้ให้กู้ต้องการการรับประกันส่วนบุคคลหรือไม่?

ส่วนใหญ่แล้ว ผู้ให้กู้จะต้องมีการค้ำประกันส่วนบุคคลสำหรับผู้สมัครที่เป็นเจ้าของธุรกิจ 20% หรือมากกว่านั้น

ขั้นตอนการสมัครใช้เวลานานเท่าไหร่?

ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่ตามกฎแล้วสำหรับเงินกู้แบบดั้งเดิม คุณสามารถรออย่างน้อยสองเดือนเพื่อให้ใบสมัครได้รับการอนุมัติ

ประวัติการชำระเงินของคุณจะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรหรือไม่?

ที่ไม่จำเป็นตามกฎหมาย. อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเลือกให้รายงานไปยังเครดิตบูโร (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชำระเงินกู้ตามเวลาที่กำหนด) และนี่คือข้อมูลเพิ่มเติมที่ควรทราบ หากคุณมีลูกค้าที่ไม่ได้ชำระเงินตามสัญญา คุณสามารถรายงานไปยังสำนักงานเครดิตเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

คุณจะถือว่าผิดนัดเงินกู้หากคุณพลาดการชำระเงินหลายครั้ง แม้ว่านโยบายจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ หากคุณกำลังจะพลาดการชำระเงิน แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของคุณคือติดต่อผู้ให้กู้ทันที หากคุณแจ้งล่วงหน้าเกี่ยวกับปัญหาเกี่ยวกับเงินทุน คุณจะมีแนวโน้มที่จะสามารถวางแผนการชำระเงินทันกับธนาคารหรือผู้ให้กู้ได้

อะไรคือปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ?

ข้อมูลรายได้ส่วนบุคคลของคุณมีความสำคัญ แม้ว่าคุณจะกู้เงินเพื่อธุรกิจก็ตาม ซึ่งรวมถึงรายได้ครัวเรือนของคุณตามการคืนภาษีส่วนบุคคลของคุณ

ปัจจัยอื่นๆ ที่ผู้ให้กู้หรือธนาคารจะพิจารณา ได้แก่ รายได้จากธุรกิจในอดีตและปัจจุบันของคุณ กระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้ หนี้สินคงค้างของธุรกิจ การลงทุนส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจในธุรกิจ และเครดิตที่ไม่ได้ใช้ที่มีอยู่ เช่น วงเงินสินเชื่อที่ไม่ได้ใช้ . สิ่งเหล่านี้เป็นข้อควรพิจารณาเดียวกันกับที่คุณควรทบทวนเมื่อคุณกู้ยืมเงิน

อ่านเพิ่มเติม:

• วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• คำศัพท์สินเชื่อธุรกิจที่คุณต้องรู้

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato