Вопросы по кредиту, которые нужно задать, прежде чем сделать следующий шаг

Первые вопросы нужно задавать не кредитору, а себе. По каким причинам вы хотите взять кредит для малого бизнеса? Хотите купить оборудование? Купить здание? Нужен капитал?

Владелец малого бизнеса должен иметь железную причину, чтобы быть готовым добавить платеж по кредиту к задачам операционного бюджета. Бизнес-кредиторы захотят узнать, что это за причина.

Должны ли владельцы малого бизнеса брать кредит для малого бизнеса?

Должны ли вы это сделать? Если вы только начинаете, можете ли вы обойтись небольшим личным кредитом?

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии такого важного решения для вашего бизнеса:

• Это подходящее время для инвестиций в ваш бизнес? Другими словами, каков экономический климат для вашего бизнеса? На пороге пикового сезона, когда денежный поток на первом месте?
• Вписывается ли кредитный договор в ваш бизнес-план? Иногда самое важное, что нужно знать о написанном вами бизнес-плане, это то, что он не высечен на камне.
• Не пора ли развернуться, чтобы развивать бизнес? Успешные владельцы малого бизнеса сделали это во время пандемии. Например, ресторан на 50 мест перешел на еду на вынос. Для этого они обновили свои операции, изменив меню, закупив упаковку и перейдя на бесконтактные способы оплаты.
• Это правильное время? Слишком часто владелец малого бизнеса ждет, пока все станет ужасно, прежде чем искать бизнес-кредит. Знайте, что процесс получения кредита у бизнес-кредиторов может занять время, и будьте активны.
• Могут ли «малые» кредиты для малого бизнеса помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Да. Если вы сделаете своевременные платежи по бизнес-кредиту, это будет хорошим предзнаменованием для вашего кредитного рейтинга и повысит вероятность того, что вы сможете взять более крупный кредит для малого бизнеса в будущем.

Вопросы, которые нужно задать себе, прежде чем брать бизнес-кредиты

Вам нужен бизнес-кредит? Прежде чем заполнить заявку на бизнес-кредит, вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы ищете подходящего кредитора.

Зачем вам нужен дополнительный капитал?

Сможете ли вы расти, не получая дополнительный капитал через бизнес-кредит? Если да, то вперед. Но бизнес-кредиты - лучший вариант, чем погружение в сбережения.

Какой вид кредита подходит?

При срочном кредите у вас будет фиксированная ставка и длительный период погашения. Возможно, вам лучше подойдет кредитная линия, по которой вы обычно можете занять до 150 000 долларов. Вы можете получить ссуду для управления малым бизнесом, но обработка запросов на ссуду SBA обычно занимает немного больше времени. Тем не менее, переменная процентная ставка SBA, как правило, ниже, с длительным периодом погашения.

Вы можете делать покупки в онлайн-кредиторе, где одобрение обычно происходит быстрее, даже в тот же рабочий день, но часто сроки погашения короче, чем у традиционных кредиторов, а это означает, что ваш ежемесячный платеж будет намного выше. Как всегда, в любом контракте читайте мелкий шрифт.

Некоторые владельцы бизнеса рассматривают возможность использования бизнес-кредитной карты вместо получения кредита, но вам следует покупать карту с низкой годовой процентной ставкой.

Сколько денег вам нужно занять?

Да, это большой вопрос. Как мы уже говорили, серия кредитов для малого бизнеса поможет вам создать положительный кредитный профиль. Если это ваша цель, вы можете выбрать для поиска небольшой суммы кредита.

Частью вашего расчета того, сколько денег для бизнеса вам нужно занять, является размер ежемесячного платежа. Это то, что нужно обсудить с кредитным специалистом, когда вы работаете с заявкой на кредит.

Кроме того, рассчитывайте заплатить комиссию за выдачу кредита, которую требует большинство кредиторов.

Каков ваш кредитный профиль?

Вот что касается вашего личного кредитного рейтинга. Кредиторы попросят узнать ваш личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на кредит. Если у вас плохой кредит, кредитор с меньшей вероятностью продлит кредит, если вы не можете получить делового партнера или члена семьи, чтобы подписаться.

Успешное погашение бизнес-кредита не улучшает ваш личный кредитный рейтинг. Однако соблюдение условий кредита повысит вероятность того, что вы сможете занять дополнительные деньги, если вашему бизнесу снова понадобятся изменения.

Как скоро вам понадобятся средства?

В случае с традиционным кредитором процесс подачи заявки может занять несколько месяцев. Если вы предвидите свои потребности в финансировании, вы можете начать процесс подачи заявки и пройти предварительную квалификацию. Не помешает пройти предварительную квалификацию у кредитора. Даже если вы не берете кредит сразу, вы можете зафиксировать выгодную процентную ставку на несколько месяцев. Кроме того, если вы не берете кредит, процесс продления для повторного обращения к кредитору или банку будет намного проще.

Какие документы необходимо собрать перед подачей заявления?

Вам понадобятся личные и деловые налоговые декларации за три года, чтобы представить кредитору или банку. Как правило, вы получите ответ в течение нескольких рабочих дней — не сам кредит, а ответ о вероятности получения вами кредита для вашего бизнеса от кредитора или банка.

Как подать заявку?

Вы можете подать заявку с помощью онлайн-заявки или подать заявление на получение кредита лично. Некоторые владельцы бизнеса советуют, как правило, обращаться лично к традиционному кредитору, такому как банк (член FDIC), что помогает установить личные отношения. Кредитный специалист в банке может помочь с вашей заявкой, выразив рекомендации, которые помогут вам в этом процессе.

С онлайн-кредиторами весь процесс происходит онлайн. Вы загружаете документы в соответствии с требованиями кредитора и можете получить одобрение в тот же день. Но общая стоимость того, что вы возвращаете, может быть выше из-за более высоких процентных ставок.

Вопросы кредитора, которые нужно задать при получении бизнес-кредита

Вот несколько вопросов, которые вы должны задать любому потенциальному кредитору при поиске финансирования.

Подходит ли ваш тип бизнеса?

Некоторые кредиторы специализируются на финансировании стартапов, некоторые отказываются предоставлять средства стартапам. Многие кредиторы учитывают тип бизнеса и экономический прогноз для этой отрасли, прежде чем предоставить вам дополнительный капитал.

Сколько они могут одолжить вашему бизнесу?

Если у вас есть «небольшой» малый бизнес, такой как индивидуальное владение или домашний бизнес, вы не можете претендовать на что-либо большее, чем «микрокредит» на сумму менее 50 000 долларов США.

Каковы процентные ставки и общие затраты?

Как всегда, когда вы ищете финансирование для чего-либо, учитывайте процентные ставки и то, насколько это может повлиять на сумму вашего ежемесячного платежа. Всего лишь изменение процентной ставки на два процента или более может иметь большое значение для вашего платежа.

Какой будет график платежей?

График платежей по кредиту для малого бизнеса - это дата, когда должен быть произведен ежемесячный платеж, и будет указано количество платежей, которые необходимо сделать.

Когда должен быть произведен первый платеж?

Иногда существует льготный период для платежа по кредиту, который дает вам месячную передышку до наступления срока платежа. Льготный период позволяет наверстать упущенное и оплатить любые сборы, связанные со стоимостью кредита. Например, могут взиматься сборы за подачу заявления.

Требует ли кредитор личной гарантии?

В большинстве случаев кредитор потребует личную гарантию для заявителя, которому принадлежит 20% или более бизнеса.

Сколько времени занимает процесс подачи заявки?

Это может варьироваться в зависимости от кредитора, но, как правило, для традиционного кредита вы можете рассчитывать на ожидание одобрения заявки не менее двух месяцев.

Будет ли ваша платежная история передана в бюро кредитных историй?

Это не требуется по закону. Тем не менее, вы можете сделать отчет в бюро кредитных историй (особенно если вы своевременно выплачиваете кредит). И вот дополнительная информация, которую нужно спрятать: если у вас есть клиент, который не производит платежи по контракту, вы можете сообщить об этом в бюро кредитных историй.

Что произойдет, если вы не сможете погасить кредит?

Если вы пропустили несколько платежей, вы будете считаться неплатежеспособным, хотя политика зависит от кредитора. Если вы собираетесь пропустить один платеж, лучше всего немедленно связаться с кредитором. Если вы заранее сообщите о проблемах со средствами, вы, скорее всего, сможете разработать план досрочных платежей с банком или кредитором.

Каковы наиболее важные факторы в вопросах подачи заявки на бизнес-кредит?

Информация о вашем личном доходе имеет значение, даже если вы берете кредит для бизнеса. Сюда входит доход вашей семьи, основанный на ваших личных налоговых декларациях.

Вот другие факторы, которые будут учитывать кредитор или банк: ваш прошлый и текущий доход от бизнеса, ваш прогнозируемый денежный поток, непогашенная задолженность бизнеса, личные капиталовложения владельца бизнеса в бизнес и любой доступный неиспользованный кредит, например, неиспользованные кредитные линии. . Это те же самые соображения, которые вы должны рассмотреть, когда вы занимаете средства.

ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ:

• Как получить кредит для малого бизнеса
• Терминология бизнес-кредита, которую вам нужно знать

Изображение: Элементы Envato