在採取下一步之前要問的貸款問題

首先要問的問題不是貸方，而是您自己。 您想要申請小企業貸款的原因是什麼？ 你想買設備嗎？ 買樓？ 需要資金？

小企業主需要有一個鐵定的理由願意為運營預算挑戰增加貸款支付。 商業貸方會想知道這是什麼原因。

小企業主應該獲得小企業貸款嗎？

你應該這樣做嗎？ 如果你剛剛起步，你能湊合著用小額個人貸款嗎？

以下是您在為您的企業做出如此重要的決定時需要考慮的一些因素：

• 現在是投資您的企業的合適時機嗎？ 換句話說，您企業的經濟環境如何？ 進入旺季，現金流最旺盛？
• 貸款協議是否適合您的商業計劃？ 有時，了解您編寫的商業計劃最重要的一點是它不是刻在石頭上的。
• 是時候轉向發展業務了嗎？ 成功的小企業主在大流行的挑戰中做到了這一點。 例如，一家可容納 50 位顧客的餐廳轉向外賣。 為此，他們改進了運營方式，改變了菜單、購買包裝併升級為非接觸式支付方式。
• 現在是正確的時機嗎？ 太多次，小企業主等到情況不妙才尋求商業貸款。 知道與商業貸方的貸款流程可能需要時間，並且要積極主動。
• “小”小企業貸款可以幫助建立您的信用評分嗎？ 是的。 如果您及時支付商業貸款，這對您的信用評分來說是個好兆頭，並且您將來更有可能藉到更大的小企業貸款。

在申請商業貸款之前要問自己的問題

您需要商業貸款嗎？ 在您填寫商業貸款申請表之前，在尋找合適的貸方時，請問自己一些問題。

為什麼需要額外的資金？

您是否能夠在不通過商業貸款獲得額外資金的情況下實現增長？ 如果是這樣，那就去吧。 但是，商業貸款是比動用儲蓄更好的選擇。

什麼類型的貸款是合適的？

使用定期貸款，您將獲得固定利率和較長的還款期。 您可能更適合獲得信用額度，通常您最多可以藉到大約 150,000 美元。 您可以申請小型企業管理局貸款，但 SBA 貸款申請通常需要更長的時間來處理。 儘管如此，SBA 的可變利率通常較低，還款期較長。

您可以購買在線貸方，其批准速度通常更快，甚至可以在同一工作日獲得批准 - 但還款期限通常比您從傳統貸方獲得的更短，這意味著您的每月付款會高得多。 與往常一樣，對於任何合同，請閱讀細則。

一些企業主考慮使用商業信用卡而不是貸款，但您應該購買年利率較低的信用卡。

你需要藉多少錢？

是的，這是個大問題。 正如我們所說，一系列小企業貸款將幫助您建立良好的信用狀況。 如果那是您的目標，您可以選擇尋求小額貸款。

您計算需要藉入多少商業資金的一部分是每月還款額。 這是您在處理貸款申請時要與信貸員討論的事情。

此外，預計要支付大多數貸方要求的貸款發起費。

您的信用狀況如何？

這是關於您的個人信用評分的事情。 當您提出貸款申請時，貸方會要求了解您的個人信用評分。 如果您信用不佳，貸款人將不太可能提供貸款，除非您可以讓業務夥伴或家庭成員共同簽署。

成功償還商業貸款並不會提高您的個人信用評分。 但是，如果您的業務需要再次改變，滿足貸款條件將使您更有可能藉到額外的錢。

您多久需要資金？

對於傳統的貸方，申請過程可能需要幾個月的時間。 如果您預料到您的融資需求，您可以開始申請流程並獲得資格預審。 獲得貸方的資格預審不會有什麼壞處。 即使不馬上借款，也可以鎖定幾個月的優惠利率。 此外，如果您最終沒有貸款，向貸方或銀行重新申請的續期流程會更加順利。

申請前需要收集哪些文件？

您需要提供三年的個人和企業納稅申報表，以提交給貸方或銀行。 通常，您會在幾個工作日內收到回复——不是貸款本身，而是關於您從貸方或銀行為您的企業獲得貸款的可能性的回复。

你如何申請？

您可以在線申請，也可以親自申請貸款。 作為一般規則，一些企業主建議親自向傳統貸方申請，例如銀行（FDIC 成員），這有助於建立個人關係。 銀行的信貸員可能會幫助您進行申請，並提出建議以在整個過程中為您提供幫助。

對於在線貸方，整個過程都在網上進行。 您按照貸方的要求上傳文件，您可能會在當天獲得批准。 但由於利率較高，您還款的總成本可能會更高。

獲得商業貸款時要問的貸方問題

以下是您在尋求融資時應該詢問任何潛在貸方的一些問題。

您的業務類型符合條件嗎？

一些貸方專門為初創企業提供融資，一些則拒絕向初創企業提供資金。 許多貸方在藉給您任何額外資金之前，都會考慮業務類型以及該行業的經濟預測。

他們可以藉給您多少錢？

如果您擁有一家“小型”小型企業，例如獨資企業或家庭企業，您可能沒有資格獲得低於 50,000 美元的“小額貸款”。

利率和總成本是多少？

與往常一樣，當您為任何事情尋求融資時，請考慮利率以及可能影響您每月付款金額的程度。 只要利率變化 2% 或更多，您的付款就會有很大的不同。

付款時間表是什麼？

小企業貸款的還款時間表是每月還款到期的日期，並將列出必須支付的還款次數。

首付款何時到期？

有時還款有一個寬限期，讓您在第一筆還款到期前有一個月的喘息時間。 寬限期允許您趕上並支付與貸款成本相關的任何費用。 例如，可能有申請費。

貸方是否需要個人擔保？

大多數情況下，貸方會要求擁有 20% 或更多業務的申請人提供個人擔保。

申請過程需要多長時間？

這可能因貸方而異，但作為傳統貸款的規則，您可以指望至少等待兩個月才能使申請獲得批准。

您的付款歷史會被報告給信用局嗎？

這不是法律要求的。 但是，您可以選擇向徵信機構提交報告（尤其是在您及時償還貸款的情況下）。 這裡還有一些額外的信息需要隱藏——如果您的客戶沒有按合同付款，您可以就此向信用局報告。

如果您無法償還貸款會怎樣？

如果您錯過了幾次付款，您將被視為拖欠貸款，儘管貸款人的政策有所不同。 如果您將錯過一筆付款，最好的做法是立即聯繫貸方。 如果您提前解決資金問題，您將更有可能與銀行或貸方制定追加付款計劃。

商業貸款申請問題中最重要的因素是什麼？

你的個人收入信息確實很重要，即使你是為了商業貸款而藉款。 這包括您的家庭收入，基於您的個人納稅申報表。

以下是貸方或銀行會考慮的其他因素：您過去和當前的業務收入、您的預測現金流、企業的未償債務、企業所有者對企業的個人資本投資以及任何未使用的可用信貸，例如未使用的信貸額度. 這些是您在藉入資金時應該考慮的相同因素。

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• 如何獲得小企業貸款
• 您需要知道的商業貸款術語

圖片：Envato 元素