Pertanyaan Pinjaman untuk Ditanyakan Sebelum Mengambil Langkah Berikutnya

Pertanyaan pertama yang harus ditanyakan bukanlah kepada pemberi pinjaman, tetapi kepada diri Anda sendiri. Apa alasan Anda ingin mengambil pinjaman usaha kecil? Anda ingin membeli peralatan? Beli gedung? Butuh modal?

Pemilik usaha kecil perlu memiliki alasan kuat untuk bersedia menambahkan pembayaran pinjaman ke tantangan anggaran operasional. Pemberi pinjaman bisnis pasti ingin tahu apa alasannya.

Haruskah Pemilik Usaha Kecil Mengambil Pinjaman Usaha Kecil?

Haruskah Anda melakukannya? Jika Anda baru memulai, dapatkah Anda puas dengan pinjaman pribadi kecil?

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat Anda membuat keputusan penting untuk bisnis Anda:

• Apakah ini waktu yang tepat untuk berinvestasi dalam bisnis Anda? Dengan kata lain, bagaimana iklim ekonomi bisnis Anda? Menuju musim puncak, saat arus kas prima?
• Apakah perjanjian pinjaman sesuai dengan rencana bisnis Anda? Terkadang hal yang paling penting untuk diketahui tentang rencana bisnis yang Anda tulis – adalah bahwa rencana itu tidak terukir di atas batu.
• Apakah sudah saatnya melakukan pivot untuk mengembangkan bisnis? Pemilik usaha kecil yang sukses melakukan ini selama tantangan pandemi. Misalnya, sebuah restoran yang menampung 50 pelanggan berputar untuk mengambil makanan. Untuk melakukannya, mereka mengubah operasinya, mengubah menu, membeli kemasan, dan meningkatkan ke metode pembayaran nirsentuh.
• Apakah ini waktu yang tepat? Sering kali, pemilik usaha kecil menunggu sampai keadaan menjadi buruk sebelum mencari pinjaman usaha. Ketahuilah bahwa proses pinjaman dengan pemberi pinjaman bisnis dapat memakan waktu, dan bersikaplah proaktif.
• Bisakah pinjaman usaha kecil "kecil" membantu membangun skor kredit Anda? Ya. Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman bisnis yang akan menjadi pertanda baik untuk skor kredit Anda, dan buat kemungkinan besar Anda akan dapat meminjam pinjaman usaha kecil yang lebih besar di masa depan.

Pertanyaan untuk Diri Sendiri Sebelum Pergi untuk Pinjaman Bisnis

Apakah Anda memerlukan pinjaman bisnis? Sebelum Anda mengisi aplikasi pinjaman bisnis, berikut beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri saat Anda mencari pemberi pinjaman yang tepat.

Mengapa Anda Membutuhkan Modal Ekstra?

Apakah Anda dapat tumbuh tanpa mendapatkan modal tambahan melalui pinjaman bisnis? Jika demikian, lakukanlah. Namun, pinjaman bisnis adalah pilihan yang lebih baik daripada menabung.

Jenis Pinjaman Apa yang Cocok?

Dengan pinjaman berjangka, Anda akan memiliki suku bunga tetap dan jangka waktu pembayaran yang panjang. Anda mungkin lebih cocok untuk mendapatkan jalur kredit, di mana Anda biasanya dapat meminjam hingga sekitar $150.000. Anda dapat mengejar pinjaman Administrasi Bisnis Kecil, tetapi permintaan pinjaman SBA biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk diproses. Namun, suku bunga variabel SBA biasanya lebih rendah, dengan periode pembayaran yang panjang.

Anda dapat berbelanja untuk pemberi pinjaman online, di mana persetujuan biasanya lebih cepat, bahkan tersedia pada hari kerja yang sama – tetapi seringkali jangka waktu pembayaran lebih pendek daripada yang Anda dapatkan dengan pemberi pinjaman tradisional, yang berarti pembayaran bulanan Anda akan jauh lebih tinggi. Seperti biasa, dengan kontrak apa pun, baca cetakan kecilnya.

Beberapa pemilik bisnis mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit bisnis daripada mengambil pinjaman, tetapi Anda harus berbelanja kartu dengan tingkat persentase tahunan yang rendah.

Berapa Banyak Uang yang Perlu Anda Pinjam?

Ya, itulah pertanyaan besarnya. Seperti yang kami nyatakan, rangkaian pinjaman usaha kecil akan membantu Anda membangun profil kredit yang positif. Jika itu tujuan Anda, Anda dapat memilih untuk mencari jumlah pinjaman kecil.

Bagian dari perhitungan Anda untuk berapa banyak uang bisnis yang perlu Anda pinjam adalah berapa banyak pembayaran bulanan. Ini adalah sesuatu untuk didiskusikan dengan petugas pinjaman saat Anda mengerjakan aplikasi pinjaman.

Juga, perkirakan untuk membayar biaya originasi pinjaman, yang dibutuhkan oleh sebagian besar pemberi pinjaman.

Bagaimana Profil Kredit Anda?

Inilah hal tentang skor kredit pribadi Anda. Pemberi pinjaman akan meminta untuk mempelajari skor kredit pribadi Anda saat Anda mengajukan permohonan pinjaman. Jika Anda memiliki kredit buruk, pemberi pinjaman cenderung tidak memperpanjang pinjaman, kecuali Anda bisa mendapatkan rekan bisnis atau anggota keluarga untuk ikut menandatangani.

Pelunasan pinjaman bisnis yang berhasil tidak meningkatkan skor kredit pribadi Anda. Namun, memenuhi persyaratan pinjaman akan membuat Anda lebih mungkin meminjam uang tambahan jika bisnis Anda perlu diubah lagi.

Seberapa Cepat Anda Membutuhkan Dana?

Dengan pemberi pinjaman tradisional, proses aplikasi mungkin memakan waktu beberapa bulan. Jika Anda mengantisipasi kebutuhan pembiayaan Anda, Anda dapat memulai proses aplikasi dan mendapatkan prakualifikasi. Tidak ada salahnya untuk menjadi prakualifikasi dengan pemberi pinjaman. Bahkan jika Anda tidak langsung meminjam, Anda dapat mengunci tingkat bunga yang menguntungkan selama beberapa bulan. Selain itu, jika Anda tidak mengambil pinjaman, proses perpanjangan untuk mengajukan permohonan kembali dengan pemberi pinjaman atau bank akan jauh lebih lancar.

Dokumen Apa Yang Perlu Anda Kumpulkan Sebelum Mendaftar?

Anda memerlukan pengembalian pajak pribadi dan bisnis selama tiga tahun, untuk diberikan kepada pemberi pinjaman atau bank. Biasanya Anda akan mendapatkan balasan dalam beberapa hari kerja – bukan pinjaman itu sendiri, tetapi tanggapan tentang kemungkinan Anda mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda dari pemberi pinjaman atau bank.

Bagaimana Anda Mendaftar?

Anda dapat mengajukan permohonan dengan aplikasi online, atau mengajukan pinjaman secara langsung. Beberapa pemilik bisnis menyarankan sebagai aturan umum untuk melamar langsung dengan pemberi pinjaman tradisional, seperti bank (anggota FDIC), yang membantu membangun hubungan pribadi. Petugas pinjaman di bank dapat membantu dengan aplikasi Anda, dengan rekomendasi yang diungkapkan untuk membantu Anda dalam proses tersebut.

Dengan pemberi pinjaman online, seluruh proses dilakukan secara online. Anda mengunggah dokumen seperti yang dipersyaratkan oleh pemberi pinjaman, dan Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan pada hari yang sama. Tetapi total biaya yang Anda bayar kembali mungkin lebih tinggi karena suku bunga yang lebih tinggi.

Pertanyaan Pemberi Pinjaman untuk Ditanyakan Saat Mendapatkan Pinjaman Bisnis

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan kepada calon pemberi pinjaman saat Anda mencari pembiayaan.

Apakah Jenis Bisnis Anda Memenuhi Syarat?

Beberapa pemberi pinjaman berspesialisasi dalam pembiayaan startup, beberapa menolak untuk memberikan dana kepada startup. Banyak pemberi pinjaman akan mempertimbangkan jenis bisnis, dan ramalan ekonomi untuk industri itu sebelum mereka meminjamkan modal tambahan kepada Anda.

Berapa Banyak Mereka Dapat Meminjamkan Bisnis Anda?

Jika Anda memiliki bisnis kecil "kecil", seperti kepemilikan perseorangan atau bisnis rumahan, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan apa pun selain "pinjaman mikro" yang kurang dari $50.000.

Berapa Suku Bunga dan Total Biayanya?

Seperti biasa ketika Anda mencari pembiayaan untuk apa pun, pertimbangkan suku bunga dan seberapa besar pengaruhnya terhadap jumlah pembayaran bulanan Anda. Hanya perubahan suku bunga dua persen atau lebih dapat membuat perbedaan besar dalam pembayaran Anda.

Bagaimana Jadwal Pembayarannya?

Jadwal pembayaran untuk pinjaman usaha kecil adalah tanggal jatuh tempo pembayaran bulanan, dan akan mencantumkan jumlah pembayaran yang harus dilakukan.

Kapan Pembayaran Pertama Akan Jatuh Tempo?

Terkadang ada masa tenggang untuk pembayaran pinjaman, memberi Anda waktu istirahat sebulan sebelum pembayaran pertama jatuh tempo. Masa tenggang memungkinkan Anda untuk mengejar dan membayar biaya apa pun yang terkait dengan biaya pinjaman. Misalnya, mungkin ada biaya aplikasi.

Apakah Pemberi Pinjaman Membutuhkan Jaminan Pribadi?

Sebagian besar waktu, pemberi pinjaman akan memerlukan jaminan pribadi untuk pemohon yang memiliki 20% atau lebih bisnis.

Berapa Lama Proses Lamaran?

Itu dapat bervariasi oleh pemberi pinjaman, tetapi sebagai aturan untuk pinjaman tradisional, Anda dapat menunggu setidaknya dua bulan untuk mendapatkan persetujuan aplikasi.

Akankah Riwayat Pembayaran Anda Dilaporkan ke Biro Kredit?

Itu tidak diwajibkan oleh hukum. Namun, Anda dapat memilih untuk membuat laporan ke biro kredit (terutama jika Anda melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu). Dan inilah informasi tambahan untuk disimpan – jika Anda memiliki pelanggan yang tidak melakukan pembayaran berdasarkan kontrak, Anda dapat membuat laporan ke biro kredit tentang hal itu.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Dapat Membayar Pinjaman?

Anda akan dianggap gagal membayar pinjaman jika Anda melewatkan beberapa pembayaran, meskipun kebijakan berbeda untuk setiap pemberi pinjaman. Jika Anda akan melewatkan satu pembayaran, tindakan terbaik Anda adalah segera menghubungi pemberi pinjaman. Jika Anda dimuka memiliki masalah dengan dana, kemungkinan besar Anda akan dapat menyusun rencana pembayaran tambahan dengan bank atau pemberi pinjaman.

Apa Faktor Paling Penting dalam Pertanyaan Permohonan Pinjaman Bisnis?

Informasi pendapatan pribadi Anda memang penting, bahkan saat Anda meminjam untuk pinjaman bisnis. Itu termasuk pendapatan rumah tangga Anda, berdasarkan pengembalian pajak pribadi Anda.

Berikut adalah faktor-faktor lain yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman atau bank: pendapatan bisnis Anda di masa lalu dan saat ini, perkiraan arus kas Anda, hutang bisnis yang belum terbayar, investasi modal pribadi pemilik bisnis dalam bisnis, dan kredit yang tidak terpakai yang tersedia, seperti jalur kredit yang tidak terpakai . Itu adalah pertimbangan yang sama yang harus Anda tinjau saat Anda meminjam dana.

BACA SELENGKAPNYA:

• Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
• Terminologi Pinjaman Bisnis yang Perlu Anda Ketahui

Gambar: Elemen Envato