Domande sul prestito da porre prima di fare il passo successivo

Le prime domande da porre non sono al creditore, ma a te stesso. Quali sono le ragioni per voler sottoscrivere un prestito per piccole imprese? Vuoi acquistare attrezzature? Comprare un edificio? Hai bisogno di capitale?

Un piccolo imprenditore deve avere una ragione ferrea per essere disposto ad aggiungere un pagamento del prestito alle sfide del budget operativo. I creditori aziendali vorranno sapere qual è questo motivo.

I proprietari di piccole imprese dovrebbero prendere un prestito per piccole imprese?

Dovresti farlo? Se hai appena iniziato, puoi accontentarti di un piccolo prestito personale?

Ecco alcuni fattori da considerare quando prendi una decisione così importante per la tua attività:

• È il momento giusto per investire nella tua attività? In altre parole, qual è il clima economico per la tua azienda? Verso l'alta stagione, quando il flusso di cassa è ottimo?
• Un contratto di prestito rientra nel tuo piano aziendale? A volte la cosa più importante da sapere su quel business plan che hai scritto è che non è scolpito nella pietra.
• È tempo di cambiare direzione per far crescere il business? I proprietari di piccole imprese di successo lo hanno fatto durante le sfide della pandemia. Ad esempio, un ristorante che ospitava 50 clienti è passato ai pasti da asporto. Per fare ciò, hanno rinnovato le loro operazioni, cambiando il menu, acquistando imballaggi e passando ai metodi di pagamento senza contatto.
• È il momento giusto? Troppe volte, un piccolo imprenditore aspetta che le cose vadano male prima di cercare un prestito aziendale. Sappi che il processo di prestito con i finanziatori aziendali può richiedere tempo ed essere proattivo.
• I "piccoli" prestiti alle piccole imprese possono aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito? Sì. Se effettui pagamenti puntuali su un prestito aziendale, ciò sarà di buon auspicio per il tuo punteggio di credito e renderà più probabile che tu possa prendere in prestito un prestito più grande per piccole imprese in futuro.

Domande da porsi prima di andare per prestiti commerciali

Hai bisogno di un prestito aziendale? Prima di compilare una domanda di prestito aziendale, ecco alcune domande da porsi mentre cerchi il prestatore giusto.

Perché hai bisogno del capitale extra?

Sarai in grado di crescere senza ottenere capitale extra tramite un prestito aziendale? Se è così, provaci. Ma i prestiti alle imprese sono un'opzione migliore rispetto ai risparmi.

Quale tipo di prestito è adatto?

Con un prestito a termine, avrai un tasso fisso e un lungo periodo di rimborso. Potresti essere più adatto a ottenere una linea di credito, dove in genere puoi prendere in prestito fino a circa $ 150.000. Puoi richiedere un prestito per la Small Business Administration, ma le richieste di prestito SBA in genere richiedono un po' più di tempo per l'elaborazione. Tuttavia, il tasso di interesse variabile SBA è generalmente inferiore, con lunghi periodi di rimborso.

Puoi acquistare un prestatore online, dove le approvazioni sono in genere più veloci, anche disponibili nello stesso giorno lavorativo, ma spesso i termini di rimborso sono più brevi di quelli che otterresti con i prestatori tradizionali, il che significa che il tuo pagamento mensile sarà molto più alto. Come sempre, con qualsiasi contratto leggi la stampa fine.

Alcuni imprenditori prendono in considerazione l'utilizzo di una carta di credito aziendale invece di contrarre un prestito, ma dovresti acquistare una carta con un tasso percentuale annuo basso.

Quanti soldi hai bisogno di prendere in prestito?

Sì, questa è la grande domanda. Come abbiamo affermato, una serie di prestiti per piccole imprese ti aiuterà a costruire un profilo di credito positivo. Se questo è il tuo obiettivo, puoi optare per la ricerca di un piccolo importo in prestito.

Parte del tuo calcolo per quanti soldi aziendali hai bisogno di prendere in prestito, è quanto può essere il pagamento mensile. Questo è qualcosa da discutere con un agente di prestito mentre lavori attraverso una domanda di prestito.

Inoltre, aspettati di pagare una commissione per l'origine del prestito, richiesta dalla maggior parte degli istituti di credito.

Com'è il tuo profilo di credito?

Ecco la cosa sul tuo punteggio di credito personale. I prestatori chiederanno di conoscere il tuo punteggio di credito personale quando effettui una domanda di prestito. Se hai un cattivo credito, un prestatore sarà meno propenso a estendere un prestito, a meno che tu non riesca a convincere un socio in affari o un familiare a cofirmare.

Il rimborso riuscito di un prestito aziendale non migliora il tuo punteggio di credito personale. Tuttavia, rispettare i termini del prestito renderà più probabile che tu possa prendere in prestito denaro aggiuntivo se la tua attività deve cambiare di nuovo.

Quanto presto hai bisogno dei fondi?

Con un prestatore tradizionale, il processo di richiesta può richiedere diversi mesi. Se stai anticipando le tue esigenze di finanziamento, puoi avviare il processo di richiesta e ottenere la prequalificazione. Non può far male essere prequalificati con un prestatore. Anche se non prendi subito in prestito, puoi bloccare un tasso di interesse favorevole per diversi mesi. Inoltre, se non si ottiene un prestito, il processo di rinnovo per presentare nuovamente domanda presso l'istituto di credito o la banca sarà molto più agevole.

Quali documenti dovrai raccogliere prima di fare domanda?

Avrai bisogno di dichiarazioni dei redditi personali e aziendali per tre anni, da presentare all'istituto di credito o alla banca. In genere riceverai una risposta entro pochi giorni lavorativi, non il prestito in sé, ma una risposta sulla probabilità che tu ottenga il prestito per la tua attività dal prestatore o dalla banca.

Come si applica?

Puoi fare domanda con un'applicazione online o richiedere prestiti di persona. Alcuni imprenditori consigliano come regola generale di rivolgersi di persona a un prestatore tradizionale, come una banca (membro FDIC), che aiuta a stabilire un rapporto personale. L'ufficiale di prestito presso la banca può aiutarti con la tua domanda, con raccomandazioni espresse per assisterti nel processo.

Con i prestatori online, l'intero processo si svolge online. Carichi i documenti come richiesto dal prestatore e puoi eventualmente ottenere l'approvazione lo stesso giorno. Ma il costo totale di ciò che rimborsi potrebbe essere più elevato a causa di tassi di interesse più elevati.

Prestatore Domande da porre quando si ottiene un prestito aziendale

Ecco alcune domande che dovresti porre a qualsiasi potenziale prestatore mentre cerchi un finanziamento.

Il tuo tipo di attività è idoneo?

Alcuni istituti di credito sono specializzati nel finanziamento di startup, altri si rifiutano di estendere i fondi alle startup. Molti istituti di credito prenderanno in considerazione il tipo di attività e le previsioni economiche per quel settore prima di prestarti capitale aggiuntivo.

Quanto possono prestare la tua attività?

Se hai una "piccola" piccola impresa, come una ditta individuale o un'attività da casa, potresti non qualificarti per qualcosa di più di un "microprestito" che è inferiore a $ 50.000.

Quali sono i tassi di interesse e i costi totali?

Come sempre quando cerchi un finanziamento per qualsiasi cosa, considera i tassi di interesse e quanto ciò potrebbe influire sull'importo del tuo pagamento mensile. Solo una variazione del due percento o più del tasso di interesse può fare una grande differenza nel tuo pagamento.

Quale sarà il programma di pagamento?

Il programma di pagamento per il prestito per piccole imprese è la data in cui è dovuto il pagamento mensile ed elencherà il numero di pagamenti che devono essere effettuati.

Quando scade il primo pagamento?

A volte c'è un periodo di grazia per il pagamento del prestito, che ti dà un mese di pausa prima che il primo pagamento sia dovuto. Il periodo di grazia consente di recuperare e pagare eventuali commissioni associate al costo del prestito. Ad esempio, potrebbero esserci tasse di iscrizione.

Il prestatore richiede una garanzia personale?

La maggior parte delle volte, un prestatore richiederà una garanzia personale per un richiedente che possiede il 20% o più dell'attività.

Quanto dura il processo di candidatura?

Ciò può variare a seconda dell'istituto di credito, ma di norma per un prestito tradizionale puoi contare sull'attesa di almeno due mesi per l'approvazione della domanda.

La cronologia dei pagamenti verrà segnalata alle agenzie di credito?

Questo non è richiesto dalla legge. Tuttavia, puoi scegliere di presentare un rapporto alle agenzie di credito (soprattutto se stai effettuando pagamenti puntuali sul prestito). Ed ecco ulteriori informazioni da nascondere: se hai un cliente che non sta effettuando pagamenti su un contratto, puoi fare una segnalazione alle agenzie di credito al riguardo.

Cosa succede se non riesci a rimborsare il prestito?

Sarai considerato inadempiente del prestito se hai perso diversi pagamenti, sebbene le politiche differiscano a seconda del prestatore. Se perderai un pagamento, la cosa migliore da fare è contattare immediatamente il prestatore. Se sei in anticipo sui problemi con i fondi, avrai maggiori probabilità di essere in grado di elaborare un piano di pagamento di recupero con la banca o il prestatore.

Quali sono i fattori più importanti nelle domande sulla domanda di prestito aziendale?

Le tue informazioni sul reddito personale contano, anche quando stai prendendo in prestito per un prestito aziendale. Ciò include il reddito familiare, in base alle dichiarazioni dei redditi personali.

Ecco altri fattori che un prestatore o una banca prenderà in considerazione: le entrate aziendali passate e attuali, il flusso di cassa previsto, il debito in essere dell'azienda, l'investimento di capitale personale del titolare dell'azienda nell'azienda e qualsiasi credito inutilizzato disponibile, come linee di credito non utilizzate . Queste sono le stesse considerazioni che dovresti rivedere quando prendi in prestito fondi.

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Immagine: Elementi Envato