Darlehensfragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie den nächsten Schritt unternehmen

Die ersten Fragen, die Sie stellen sollten, richten sich nicht an den Kreditgeber, sondern an sich selbst. Aus welchen Gründen möchten Sie einen Kleinunternehmerkredit aufnehmen? Sie möchten Geräte kaufen? Gebäude kaufen? Benötigen Sie Kapital?

Ein Kleinunternehmer muss einen stichhaltigen Grund haben, um bereit zu sein, eine Darlehenszahlung zu den Herausforderungen des Betriebsbudgets hinzuzufügen. Geschäftskreditgeber werden wissen wollen, was dieser Grund ist.

Sollten Kleinunternehmer einen Kleinunternehmerkredit aufnehmen?

Sollten Sie es tun? Wenn Sie gerade erst anfangen, können Sie mit einem kleinen Privatkredit auskommen?

Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie eine so wichtige Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen:

• Ist es der richtige Zeitpunkt, in Ihr Unternehmen zu investieren? Mit anderen Worten, wie ist das Wirtschaftsklima für Ihr Unternehmen? Auf dem Weg in die Hochsaison, wenn der Cashflow am besten ist?
• Passt ein Kreditvertrag in Ihren Businessplan? Manchmal ist das Wichtigste, was Sie über den von Ihnen geschriebenen Businessplan wissen sollten, dass er nicht in Stein gemeißelt ist.
• Ist es an der Zeit, umzuschwenken, um das Geschäft auszubauen? Erfolgreiche Kleinunternehmer haben dies während der Herausforderungen der Pandemie getan. Beispielsweise stellte ein Restaurant mit 50 Sitzplätzen auf Speisen zum Mitnehmen um. Dazu haben sie ihren Betrieb umgestaltet, die Speisekarte geändert, Verpackungen gekauft und auf kontaktlose Zahlungsmethoden umgestellt.
• Ist es der richtige Zeitpunkt? Zu oft wartet ein Kleinunternehmer, bis die Dinge schlimm sind, bevor er einen Geschäftskredit beantragt. Seien Sie sich bewusst, dass der Kreditprozess mit Geschäftskreditgebern einige Zeit in Anspruch nehmen kann, und seien Sie proaktiv.
• Können „kleine“ Kredite für Kleinunternehmen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen? Ja. Wenn Sie pünktliche Zahlungen für einen Geschäftskredit leisten, ist dies ein gutes Zeichen für Ihre Kreditwürdigkeit und macht es wahrscheinlicher, dass Sie in Zukunft einen größeren Kredit für kleine Unternehmen aufnehmen können.

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich für Geschäftskredite entscheiden

Benötigen Sie einen Geschäftskredit? Bevor Sie einen Geschäftskreditantrag ausfüllen, sollten Sie sich bei der Suche nach dem richtigen Kreditgeber einige Fragen stellen.

Warum brauchen Sie das zusätzliche Kapital?

Können Sie wachsen, ohne zusätzliches Kapital über einen Geschäftskredit zu erhalten? Wenn ja, mach es. Aber Geschäftskredite sind eine bessere Option als das Eintauchen in Ersparnisse.

Welche Kreditart ist die richtige?

Bei einem befristeten Darlehen haben Sie einen festen Zinssatz und eine lange Rückzahlungsfrist. Möglicherweise sind Sie besser geeignet, um eine Kreditlinie zu erhalten, bei der Sie normalerweise bis zu 150.000 US-Dollar ausleihen können. Sie können ein Small Business Administration-Darlehen beantragen, aber die Bearbeitung von SBA-Darlehensanträgen dauert in der Regel etwas länger. Dennoch ist der variable Zinssatz der SBA in der Regel niedriger, mit langen Rückzahlungsfristen.

Sie können nach einem Online-Kreditgeber suchen, bei dem die Genehmigungen in der Regel schneller und sogar noch am selben Werktag verfügbar sind – aber oft sind die Rückzahlungsbedingungen kürzer als bei herkömmlichen Kreditgebern, was bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung viel höher sein wird. Lesen Sie wie immer bei jedem Vertrag das Kleingedruckte.

Einige Geschäftsinhaber ziehen in Betracht, eine Geschäftskreditkarte zu verwenden, anstatt einen Kredit aufzunehmen, aber Sie sollten nach einer Karte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins suchen.

Wie viel Geld müssen Sie leihen?

Ja, das ist die große Frage. Wie bereits erwähnt, hilft Ihnen eine Reihe von Kleinkrediten dabei, ein positives Kreditprofil aufzubauen. Wenn das Ihr Ziel ist, können Sie sich für die Suche nach einem kleinen Kreditbetrag entscheiden.

Ein Teil Ihrer Berechnung, wie viel Geschäftsgeld Sie leihen müssen, ist die Höhe der monatlichen Zahlung. Dies ist etwas, das Sie mit einem Kreditsachbearbeiter besprechen sollten, während Sie einen Kreditantrag bearbeiten.

Erwarten Sie außerdem die Zahlung einer Kreditvergabegebühr, die von den meisten Kreditgebern verlangt wird.

Wie ist Ihr Kreditprofil?

Hier geht es um Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Die Kreditgeber werden Sie bitten, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu erfahren, wenn Sie einen Kreditantrag stellen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es unwahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber einen Kredit verlängert, es sei denn, Sie können einen Geschäftspartner oder ein Familienmitglied dazu bringen, mitzuzeichnen.

Die erfolgreiche Rückzahlung eines Geschäftskredits verbessert Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht. Wenn Sie jedoch die Kreditbedingungen einhalten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie zusätzliches Geld leihen können, wenn sich Ihr Unternehmen erneut ändern muss.

Wie schnell benötigen Sie die Mittel?

Bei einem traditionellen Kreditgeber kann der Antragsprozess mehrere Monate dauern. Wenn Sie Ihren Finanzierungsbedarf vorhersehen, können Sie den Bewerbungsprozess starten und sich präqualifizieren. Es kann nicht schaden, bei einem Kreditgeber vorqualifiziert zu sein. Auch wenn Sie nicht sofort einen Kredit aufnehmen, können Sie sich einen günstigen Zinssatz für mehrere Monate sichern. Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen, wird der Verlängerungsprozess zur erneuten Beantragung beim Kreditgeber oder bei der Bank viel reibungsloser.

Welche Unterlagen müssen Sie vor der Bewerbung zusammenstellen?

Sie benötigen drei Jahre lang persönliche und geschäftliche Steuererklärungen, die Sie dem Kreditgeber oder der Bank vorlegen müssen. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Werktage eine Antwort – nicht den Kredit selbst, sondern eine Antwort über die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit für Ihr Unternehmen vom Kreditgeber oder der Bank erhalten.

Wie bewerben Sie sich?

Sie können sich mit einem Online-Antrag oder persönlich für Kredite bewerben. Einige Geschäftsinhaber raten in der Regel dazu, sich persönlich bei einem traditionellen Kreditgeber zu bewerben, wie z. B. einer Bank (Mitglied der FDIC), was beim Aufbau einer persönlichen Beziehung hilft. Der Kreditsachbearbeiter der Bank kann Ihnen bei Ihrem Antrag behilflich sein und Empfehlungen aussprechen, um Sie bei dem Verfahren zu unterstützen.

Bei Online-Kreditgebern findet der gesamte Prozess online statt. Sie laden die vom Kreditgeber geforderten Dokumente hoch und erhalten möglicherweise noch am selben Tag eine Genehmigung. Aber die Gesamtkosten für das, was Sie zurückzahlen, können aufgrund höherer Zinssätze höher sein.

Fragen des Kreditgebers beim Erhalt eines Geschäftsdarlehens

Hier sind einige Fragen, die Sie potenziellen Kreditgebern stellen sollten, wenn Sie eine Finanzierung suchen.

Ist Ihr Unternehmenstyp qualifiziert?

Einige Kreditgeber sind auf die Finanzierung von Startups spezialisiert, andere lehnen es ab, Mittel an Startups zu vergeben. Viele Kreditgeber berücksichtigen die Art des Geschäfts und die Wirtschaftsprognose für diese Branche, bevor sie Ihnen zusätzliches Kapital leihen.

Wie viel können sie Ihrem Unternehmen leihen?

Wenn Sie ein „kleines“ Kleinunternehmen haben, z. B. ein Einzelunternehmen oder ein von zu Hause aus gegründetes Unternehmen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf mehr als einen „Mikrokredit“, der weniger als 50.000 US-Dollar beträgt.

Was sind die Zinssätze und Gesamtkosten?

Berücksichtigen Sie wie immer, wenn Sie eine Finanzierung für etwas suchen, die Zinssätze und wie stark sich dies auf die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung auswirken könnte. Bereits eine Änderung des Zinssatzes um zwei Prozent oder mehr kann einen großen Unterschied bei Ihrer Zahlung bewirken.

Was wird der Zahlungsplan sein?

Der Zahlungsplan für den Kleinunternehmerkredit ist das Datum, an dem die monatliche Zahlung fällig ist, und listet die Anzahl der zu leistenden Zahlungen auf.

Wann ist die erste Zahlung fällig?

Manchmal gibt es eine Nachfrist für die Kreditzahlung, die Ihnen einen Monat Verschnaufpause gibt, bevor die erste Rate fällig wird. Die Nachfrist ermöglicht es Ihnen, alle Gebühren, die mit den Kosten des Darlehens verbunden sind, nachzuholen und zu bezahlen. Beispielsweise können Anmeldegebühren anfallen.

Benötigt der Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft?

In den meisten Fällen verlangt ein Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft für einen Antragsteller, der 20 % oder mehr des Unternehmens besitzt.

Wie lange dauert der Bewerbungsprozess?

Das kann je nach Kreditgeber variieren, aber in der Regel können Sie bei einem klassischen Kredit damit rechnen, dass Sie mindestens zwei Monate auf die Genehmigung des Antrags warten müssen.

Wird Ihr Zahlungsverhalten an die Auskunfteien gemeldet?

Das ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. Sie können sich jedoch dafür entscheiden, einen Bericht an Kreditauskunfteien zu senden (insbesondere, wenn Sie pünktliche Zahlungen für das Darlehen leisten). Und hier sind zusätzliche Informationen, die Sie verstauen sollten – wenn Sie einen Kunden haben, der keine Zahlungen für einen Vertrag leistet, können Sie dies den Kreditauskunfteien melden.

Was passiert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können?

Sie werden mit dem Darlehen in Verzug geraten, wenn Sie mehrere Zahlungen versäumt haben, obwohl die Richtlinien je nach Kreditgeber unterschiedlich sind. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wenden Sie sich am besten sofort an den Kreditgeber. Wenn Sie Probleme mit Geldern offen ansprechen, können Sie mit der Bank oder dem Kreditgeber eher einen Nachholzahlungsplan ausarbeiten.

Was sind die wichtigsten Faktoren bei Fragen zur Beantragung von Geschäftskrediten?

Ihre persönlichen Einkommensinformationen sind wichtig, auch wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen. Dazu gehört Ihr Haushaltseinkommen, basierend auf Ihren persönlichen Steuererklärungen.

Hier sind weitere Faktoren, die ein Kreditgeber oder eine Bank berücksichtigen wird: Ihre vergangenen und aktuellen Geschäftseinnahmen, Ihr prognostizierter Cashflow, die ausstehenden Schulden des Unternehmens, die persönliche Kapitalinvestition des Geschäftsinhabers in das Unternehmen und alle verfügbaren ungenutzten Kredite, z. B. ungenutzte Kreditlinien . Dies sind die gleichen Überlegungen, die Sie überprüfen sollten, wenn Sie Geld leihen.

WEITERLESEN:

• So erhalten Sie einen Kleinunternehmerkredit
• Terminologie für Geschäftskredite, die Sie kennen müssen

Bild: Envato Elements