如何獲得信用不良的商業貸款

商業貸款是幫助您的公司發展的好方法。 但是，如果您的信用評分不佳，您會怎麼做？ 幸運的是，您可以採取一些措施來增加獲得小企業貸款批准的機會，我們將在此討論。

貸方如何看待不良信用？

我們中的許多人在生活中的某個時候都曾與信用發生過衝突。 也許您錯過了賬單上的付款，也許您有一筆意外的開支，無法負擔每月的定期付款。 或者，也許您過去只是做出了一些糟糕的財務決策。 無論出於何種原因，如果您的信用評分較低，都可能會影響您獲得商業貸款的能力。

不良信用可以是任何事情，從根本沒有任何債務（一件好事！）到延遲支付水電費或租金。 它還可能包括破產。這可能會限制您的小企業融資選擇。 那麼，貸方如何看待不良信用？ 基本上，任何會使您成為高風險借款人的事情，例如信用評分低或根本沒有信用記錄。

要從這些地方獲得貸款，您需要盡一切努力增加獲得批准的機會。

小企業貸款的最低信用評分是多少？

對於商業貸款的理想商業信用評分，沒有一種萬能的方法可以為貸方批准您的申請打開大門。 所需的最低信用評分 (FICO) 取決於幾個因素，包括貸款的規模和目的、有多少抵押品以及是否為無抵押貸款。 通常，您需要至少 600 的個人信用評分才能獲得銀行或信用合作社的小企業貸款批准。

是否可以在沒有信用檢查的情況下獲得貸款？

當然！ 傳統貸方會查看您的信用記錄，以了解您過去處理債務的情況。 如果有危險信號，您將無法獲得商業貸款。 但是，如果您確定為企業主並且無法滿足最低信用評分要求，則可以選擇貸款。

這些貸款選項之一是不檢查您的信用的貸款機構。 不幸的是，當你走這條路時，通常會在高利率的方式上做出很大的權衡。 此外，這些不良信用企業貸方通常不接受分數低於 500 的申請人，並且許多要求借款人的最低 FICO 分數在 580 到 600 之間。

信用不良的商業貸款類型

如果您有不良信用（629 或更低的 FICO），您可以申請幾種不同類型的不良信用商業貸款。 它們包括：

1. SBA貸款

小企業管理局為信用不良的企業提供各種貸款計劃，包括小額貸款計劃和 CDC/504 貸款計劃。

2. 商戶現金墊款

商戶現金墊款 (MCA) 是基於您未來信用卡銷售的短期貸款。 這些貸款通常是無擔保的、高利率的並且沒有固定的還款條款。

3、業務授信額度

商業信用額度類似於個人信用額度，但它適用於您的企業。 這些貸款是無抵押的，通常具有與最優惠利率或 LIBOR 等指數掛鉤的可變利率。

4、設備貸款

如果您需要為您的企業購買設備，您可以專門為此獲得貸款。 這些貸款通常是無抵押的，並且比傳統貸款的還款期限更短。

5. 小額貸款

這些貸款來自向被傳統銀行拒絕的企業主提供小額貸款的小額貸款機構。 然而，平均貸款金額為 35,000 美元，而且利率高得令人難以置信。 因此，貨比三家以獲得最優惠的價格非常重要。

6. P2P借貸

點對點借貸是一個相對較新的概念，它將藉款人與願意借錢的投資者相匹配。 您可以使用您的不良信用商業貸款申請，而不是通過銀行，根據您需要的金額和他們的利率來匹配一個或多個貸方。

7、擔保人貸款

這些是無抵押貸款，其他人與您共同簽署貸款，並保證在您無法償還時償還。 您的擔保人必須具有良好的信用（得分為 700 或更高）並願意將其資產置於險境。

8. 發票融資或保理

此選項是另一種類型的高風險貸款，它允許收入穩定但信用評分低的企業獲得未付發票的現金。 該企業以折扣價出售其未償還的應收賬款 (A/R)。

9. 商業信用卡

商業信用卡將收取高昂的 APR，但如果您信用不佳並且需要一些快速現金，這是一個選擇。 與沒有信用或信用不佳的企業主的其他貸款相比，這些卡的利率通常較低。

10. 眾籌

眾籌是一種從大量人那裡籌集資金的方式，通常是通過互聯網。 一些眾籌平台專門為信用不良的企業主提供貸款。

如何獲得信用不良的小企業貸款

如您所見，如果您的商業信用評分不佳，則可以選擇獲得小企業貸款。 以下是您準備好使用的一些提示和想法：

• 在簽署任何文件之前，請確保您了解貸款條款。 這包括利率、每月付款和還款時間表。
• 貨比三家，尋找最優惠的價格。 貸款人之間的利率和條款可能會有很大差異，因此比較報價很重要。
• 準備好提供抵押品。 許多貸方需要抵押品以防您無法償還貸款。 這可能是您的房屋、汽車或企業資產。
• 準備好可靠的商業計劃和財務報表。 貸方希望看到您對自己的業務有很好的了解並能夠償還貸款。

信用不良的初創企業貸款

信用不佳的初創企業很可能需要求助於在線貸方來實現他們的創業夢想。 這些替代貸款人提供各種類型的商業貸款，您可以用來為您的初創企業融資，包括：

1. 業務信用額度

Lendio 等在線貸方為信用不佳的初創企業提供靈活的商業信貸額度。 使用 Lendio，您只需要 560 的最低信用評分。 另外，您只需為您使用的資金支付利息。 使用 Lendio 的缺點之一是您需要 50,000 美元或更多的年收入

2. 短期貸款

只要您的信用評級為 600，您最多可以通過其中一項貸款借入 25 萬美元。它們可能具有高利率，但對於特定的一次性購買來說，它們是一個不錯的選擇。 提供信用不良的短期貸款的替代貸方之一是 OnDeck。

3、設備貸款

如果您需要設備並且信用不足，Currency Finance 是一個很好的替代貸款人。 他們也經常在短短 24 小時內提供設備融資。 要獲得 Currency Finance 的設備融資資格，您需要至少 120,000 美元的年收入和至少 620 的信用評分。

4. 小額貸款

小額貸款公司為不良信用提供貸款，通常貸款金額低至 500 美元，以幫助企業家創業或擴大業務。 非營利組織 Accion 為最低信用評分為 550 的小企業主提供高達 50,000 美元的小額貸款。該組織在美國、加拿大、墨西哥和拉丁美洲擁有超過 50 多個貸款合作夥伴。

5. 發票融資

FactorTrust 和 BlueVine 等發票保理公司提供快速現金以換取您未付的客戶發票。 如果您有穩固的業務，但需要一些幫助來支付您的費用，直到您獲得報酬，這是一個很好的選擇。

6. 商戶現金墊款

有了 MCA，信用不佳的小企業可以獲得高達 100,000 美元的快速融資。 如果您需要快速資金並擁有良好的銷售量和穩定的收入，這可能是您業務的一個選擇。 提供它們的公司包括 Payability 和 Kabbage。

7. 商業貸款

如果您的商業信用評分不高，那麼快速融資的商業融資可能就是答案。 在確定您是否有資格獲得融資時，RF 會查看您的整體商業信用狀況，而不僅僅是您的信用評分。 他們是用於長期融資的最佳公司之一，貸款批准後數小時內即可獲得資金

8. 商務信用卡

只要您負責任地使用商業信用卡，對於信用不佳的小型企業來說，它是一個不錯的選擇。 一些不錯的選擇是美國運通梅花卡，它沒有年費，前九個月的年利率為 0%，或者 Chase Ink Business Preferred Credit Card，如果你在第一筆消費 5000 美元，它提供 80,000 點獎勵積分三個月。

9. 個人貸款

對於信用評分不佳的小企業來說，個人貸款可能是一個不錯的選擇，但重要的是要記住，您可能會有更高的利率。 您可以使用個人貸款來支付任何業務費用，例如庫存或營銷成本。

10. 營運資金貸款

如果您需要快速現金來支付工資或租金等日常開支，請考慮使用營運資金貸款。 這些很容易獲得資格，並且通常具有低利率。 如果您的信用評分非常差，Credibly 可能是最好的，因為他們的營運資金貸款和 MCA 的最低要求信用評分僅為 500。

不要讓不良信用阻止你

如您所見，如果您的信用不夠完美，可以選擇一些選項來幫助您的企業獲得所需的資金。 研究如何修復您的信用也是您長期財務健康的一個很好的選擇。 無論您是需要設備的長期融資，還是在應收賬款趕上之前尋找短期現金流，這些貸方都可以成為信用不良的小企業的絕佳資金來源。 請記住，對於現金流緊張的企業來說，貸款支付可能是一個沉重的負擔，因此找到一筆付款可控且不收取過高利率的貸款非常重要。

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