Kötü Kredi ile İşletme Kredisi Nasıl Alınır

İşletme kredisi, şirketinizin büyümesine yardımcı olmanın harika bir yoludur. Ancak kredi notunuz düşükse ne yaparsınız? Neyse ki, burada tartışacağımız küçük işletme kredileri için onay alma şansınızı artırmak için atabileceğiniz adımlar var.

Kredi Verenler Kötü Krediyi Ne Düşünüyor?

Birçoğumuz hayatımızın bir noktasında krediyle karşılaşmışızdır. Belki bir faturanın ödemesini kaçırdınız, belki de beklenmedik bir harcama yaptınız ve düzenli aylık ödemelerinizi karşılayamadınız. Ya da belki geçmişte bazı kötü finansal kararlar verdiniz. Sebep ne olursa olsun, kredi puanınız düşükse, işletme kredisi alma yeteneğinizi büyük olasılıkla etkileyecektir.

Kötü kredi, hiç borcu olmamasından (iyi bir şey!), elektrik faturalarında veya kirada geç ödemelere kadar her şey olabilir. Ayrıca, küçük işletme finansman seçeneklerinizi sınırlayabilecek iflası da içerebilir. Peki, borç verenler neleri kötü kredi olarak değerlendirir? Temel olarak, düşük bir kredi puanına sahip olmak veya hiç kredi geçmişine sahip olmamak gibi sizi yüksek riskli bir borçlu yapacak herhangi bir şey.

Bu yerlerden kredi almak için, onaylanma şansınızı artırmak için elinizden gelen her şeyi yapmanız gerekecektir.

Küçük İşletme Kredisi için Minimum Kredi Puanı Nedir?

Kredi verenlere başvurunuzu onaylamaları için kapılar açan bir işletme kredisi için ideal bir işletme kredi puanına yönelik herkese uyan tek bir yaklaşım yoktur. Gerekli minimum kredi puanı (FICO), kredinin boyutu ve amacı, ne kadar teminat olduğu ve teminatsız bir kredi olup olmadığı gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Genel olarak, bankalardan veya kredi birliklerinden küçük işletme kredisi için onaylanmak için en az 600 kişisel kredi puanına ihtiyacınız olacaktır.

Kredi Çeki Olmadan Kredi Çekilebilir mi?

Kesinlikle! Geleneksel borç verenler, geçmişte borcu ne kadar iyi idare ettiğinizi görmek için kredi geçmişinize bakar. Kırmızı bayraklar varsa, işletme kredisi alamazsınız. Ancak, işletme sahibi olmaya kararlıysanız ve minimum kredi puanı şartlarını karşılayamıyorsanız kredi seçenekleri vardır.

Bu kredi seçeneklerinden biri, kredinizi kontrol etmeyen bir kredi kuruluşudur. Ne yazık ki, bu rotaya gittiğinizde yüksek faiz oranları yolunda genellikle büyük bir ödünleşim vardır. Ek olarak, bu kötü kredi işletmesi borç verenleri, normalde 500'ün altında puana sahip başvuru sahiplerini kabul etmez ve birçoğu, borçluların 580 ile 600 arasında minimum FICO puanına sahip olmasını gerektirir.

Zayıf Kredi için İşletme Kredisi Türleri

Kötü krediniz varsa (629 veya daha düşük FICO) başvurabileceğiniz birkaç farklı kötü kredi işletme kredisi vardır. Onlar içerir:

1. SBA kredisi

Küçük İşletme Yönetimi, kredisi kötü olan işletmeler için Mikro Kredi Programı ve CDC/504 Kredi Programı dahil olmak üzere çeşitli kredi programları sunmaktadır.

2. Tüccar nakit avansları

Bir tüccar nakit avansı (MCA), gelecekteki kredi kartı satışlarınıza dayanan kısa vadeli bir kredidir. Bu krediler genellikle teminatsızdır, yüksek faiz oranlarına sahiptir ve belirlenmiş geri ödeme koşulları yoktur.

3. Ticari kredi limitleri

Bir ticari kredi limiti, kişisel bir kredi limitine benzer, ancak bu sizin işiniz içindir. Bu krediler teminatsızdır ve tipik olarak, birincil oran veya LIBOR gibi bir endekse bağlı değişken oranlara sahiptir.

4. Ekipman kredisi

İşletmeniz için ekipman satın almanız gerekiyorsa, bunun için özel olarak kredi alabilirsiniz. Bu krediler genellikle teminatsızdır ve geleneksel kredilerden daha kısa bir geri ödeme süresine sahiptir.

5. Mikro krediler

Bu krediler, geleneksel bankaların geri çevirdiği işletme sahiplerine küçük krediler sunan mikro kredi verenlerden gelir. Ancak, ortalama kredi tutarı 35.000 $ ve faiz oranları inanılmaz derecede yüksek. Bu nedenle, en iyi anlaşma için alışveriş yapmak önemlidir.

6. Eşler arası borç verme

Eşler arası borç verme, borç alanlar ile borç para vermeye istekli yatırımcıları eşleştiren nispeten yeni bir kavramdır. Bir bankadan geçmek yerine, ihtiyacınız olan miktara ve oranlarına göre bir veya daha fazla borç verenle eşleştirmek için kötü kredi işletme kredisi başvurunuzu kullanabilirsiniz.

7. Garantör kredileri

Bunlar, bir başkasının krediyi sizinle birlikte imzaladığı ve yapamıyorsanız geri ödemeyi garanti ettiği teminatsız kredilerdir. Kefilinizin kredi notunun iyi olması (700 veya daha yüksek puan) ve varlıklarını riske atmaya istekli olması gerekir.

8. Fatura finansmanı veya faktoring

Bu seçenek, yüksek gelirli ancak kredi notu düşük olan işletmelerin ödenmemiş faturalar için nakit para kazanmalarına olanak tanıyan bir başka yüksek riskli kredi türüdür. İşletme, ödenmemiş alacak hesaplarını (A/R) indirimli olarak satar.

9. Ticari kredi kartları

Bir işletme kredi kartı, dik bir APR alacak, ancak krediniz kötüyse ve hızlı nakit paraya ihtiyacınız varsa, bu bir seçenektir. Kredisi olmayan veya kredisi düşük olan işletme sahipleri için diğer kredilerle karşılaştırıldığında, bu kartlardaki oranlar genellikle daha düşüktür.

10. Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, genellikle internet aracılığıyla çok sayıda insandan para toplamanın bir yoludur. Bazı kitle fonlaması platformları, kredisi kötü olan işletme sahiplerine verilen kredilerde uzmanlaşmıştır.

Kötü Kredi ile Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Gördüğünüz gibi, işletme kredi notunuz düşükse, küçük işletme kredisi alma seçenekleri vardır. İşte hazır olduğunuzda kullanabileceğiniz birkaç ipucu ve fikir:

• Herhangi bir şey imzalamadan önce kredinin şartlarını anladığınızdan emin olun. Buna faiz oranı, aylık ödemeler ve geri ödeme planı dahildir.
• En iyi anlaşma için alışveriş yapın. Oranlar ve şartlar, borç verenden borç verene önemli ölçüde değişebilir, bu nedenle teklifleri karşılaştırmak önemlidir.
• Teminat koymaya hazır olun. Birçok borç veren, krediyi geri ödeyememeniz durumunda teminat ister. Bu, eviniz, arabanız veya işletme varlıklarınız olabilir.
• Sağlam bir iş planınız ve mali tablolarınız olsun. Borç verenler, işinizi iyi anladığınızı ve krediyi geri ödeyebildiğinizi görmek isteyeceklerdir.

Kötü Kredili Başlangıç ​​İşletme Kredileri

Kötü krediye sahip start-up'ların girişimcilik hayallerini gerçeğe dönüştürmek için büyük olasılıkla çevrimiçi borç verenlere başvurmaları gerekecek. Bu alternatif borç verenler, başlangıçınızı finanse etmek için kullanabileceğiniz çeşitli işletme kredileri sunar:

1. Bir ticari kredi limiti

Lendio gibi çevrimiçi borç verenler, kredisi kötü olan start-up'lara esnek iş kredileri sunar. Lendio ile minimum 560 kredi puanına ihtiyacınız var. Ayrıca, yalnızca kullandığınız fonlara faiz ödersiniz. Lendio kullanmanın dezavantajlarından biri, yıllık gelirde 50.000 ABD Doları veya daha fazlasına ihtiyacınız olmasıdır.

2. Kısa vadeli krediler

600 kredi notunuz olduğu sürece bu kredilerden biriyle 250.000$'a kadar borç alabilirsiniz. Yüksek faiz oranlarıyla gelebilirler, ancak belirli, bir kerelik satın alma için iyi bir seçenektir. Kötü kredi ile kısa vadeli kredi sunan alternatif borç verenlerden biri de OnDeck.

3. Ekipman kredileri

Ekipmana ihtiyacınız varsa ve yıldız kredisinden daha azına sahipseniz, Para Birimi Finansmanı iyi bir alternatif borç verendir. Genellikle 24 saat gibi kısa bir sürede ekipman finansmanı sağlarlar. Currency Finance'ten ekipman finansmanına hak kazanmak için, yıllık en az 120.000$ gelire ve en az 620 kredi puanına ihtiyacınız olacak.

4. Mikro krediler

Mikro kredi şirketleri, girişimcilerin bir iş kurmasına veya büyütmesine yardımcı olmak için genellikle 500 ABD Doları kadar küçük miktarlarda borç veren, kötü krediler için krediler sunar. Kâr amacı gütmeyen Accion, minimum kredi puanı 550 olan küçük işletme sahipleri için 50.000$'a kadar mikrofinansman sunar. Kuruluşun ABD, Kanada, Meksika ve Latin Amerika'da 50'den fazla kredi ortağı vardır.

5. Fatura Finansmanı

FactorTrust ve BlueVine gibi fatura faktoring şirketleri, ödenmemiş müşteri faturalarınız karşılığında hızlı nakit para sunar. Sağlam bir işiniz varsa ancak ödeme alana kadar harcamalarınızı karşılamak için biraz yardıma ihtiyacınız varsa bu harika bir seçenektir.

6. Tüccar Nakit Avansı

Bir MCA ile, kredisi kötü olan küçük işletmeler, hızlı finansmanda 100.000 ABD Dolarına kadar çıkabilir. Hızlı paraya ihtiyacınız varsa, iyi bir satış hacminiz ve istikrarlı bir geliriniz varsa, bu işiniz için bir seçenek olabilir. Bunları sunan şirketler arasında Payability ve Kabbage bulunur.

7. Ticari Krediler

Yıldızlardan daha düşük bir işletme kredi puanınız varsa, Rapid Financing'den işletme finansmanı çözüm olabilir. RF, finansmana hak kazanıp kazanmadığınızı belirlerken yalnızca kredi puanınıza değil, genel işletme kredisi sağlığınıza bakar. Uzun vadeli finansman için kullanılabilecek en iyi şirketlerden biridir ve kredi onaylandıktan sonra fonlar birkaç saat içinde kullanılabilir hale gelebilir.

8. Ticari Kredi Kartları

Ticari kredi kartı, sorumlu bir şekilde kullandığınız sürece kredisi kötü olan küçük işletmeler için iyi bir seçenektir. Dikkate alınması gereken birkaç iyi seçenek, yıllık ücreti olmayan ve ilk dokuz ay için %0 APR olmayan American Express Plum Card veya ilk ayda 5000$ harcarsanız 80.000 bonus puan sunan Chase Ink Business Preferred Kredi Kartıdır. üç ay.

9. Bireysel Krediler

Kredi puanı düşük olan küçük işletmeler için kişisel kredi iyi bir seçenek olabilir, ancak muhtemelen daha yüksek bir faiz oranına sahip olacağınızı unutmamak önemlidir. Envanter veya pazarlama maliyetleri gibi herhangi bir işletme masrafını karşılamak için kişisel kredi kullanabilirsiniz.

10. İşletme Sermayesi Kredileri

Bordro veya kira gibi günlük masrafları karşılamak için hızlı nakit paraya ihtiyacınız varsa, bir işletme sermayesi kredisi düşünün. Bunlara hak kazanmak kolaydır ve genellikle düşük faiz oranlarıyla gelir. İşletme sermayesi kredileri ve MCA'larının minimum gerekli kredi puanı yalnızca 500 olduğundan, çok düşük bir kredi puanınız varsa güvenilir bir şekilde en iyisi olabilir.

Kötü Kredinin Sizi Durdurmasına İzin Vermeyin

Gördüğünüz gibi, krediniz mükemmelden azsa, işletmenizin ihtiyaç duyduğu parayı almanıza yardımcı olacak seçenekler var. Kredinizi nasıl düzelteceğinizi araştırmak, uzun vadeli finansal sağlığınız için de harika bir seçenektir. Ekipman için uzun vadeli finansmana ihtiyacınız olsun veya alacaklar yetişene kadar kısa vadeli nakit akışı arıyorsanız, bu borç verenler kredisi kötü olan küçük işletmeler için mükemmel bir fon kaynağı olabilir. Kredi ödemelerinin, nakit akışı sıkı olan işletmeler için önemli bir yük olabileceğini unutmayın; bu nedenle, yönetilebilir ödemeleri olan ve fahiş faiz oranları talep etmeyen bir kredi bulmak önemlidir.

Resim: Depositphotos