Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Бизнес-кредит — отличный способ помочь вашей компании расти. Но что делать, если у вас плохой кредитный рейтинг? К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить шансы на получение кредита для малого бизнеса, которые мы обсудим здесь.

Что кредиторы считают плохой кредитной историей?

У многих из нас хоть раз в жизни были проблемы с кредитом. Возможно, вы пропустили платеж по счету, возможно, у вас были непредвиденные расходы, и вы не могли позволить себе регулярные ежемесячные платежи. Или, возможно, в прошлом вы просто принимали неверные финансовые решения. Независимо от причины, если ваш кредитный рейтинг низкий, это, вероятно, повлияет на вашу способность получить бизнес-кредит.

Плохая кредитная история может быть чем угодно: от полного отсутствия долгов (хорошо!) до просроченных платежей по счетам за коммунальные услуги или арендной плате. Это также может включать банкротство, что может ограничить возможности финансирования вашего малого бизнеса. Итак, что кредиторы считают плохой кредитной историей? По сути, все, что может сделать вас заемщиком с высоким уровнем риска, например, низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории вообще.

Чтобы получить кредит в этих местах, вам нужно будет сделать все, что в ваших силах, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения.

Каков минимальный кредитный рейтинг для кредита для малого бизнеса?

Не существует универсального подхода к идеальному бизнес-кредитному рейтингу для бизнес-кредита, который открывает двери для кредиторов, чтобы одобрить вашу заявку. Требуемый минимальный кредитный рейтинг (FICO) зависит от нескольких факторов, в том числе от размера и цели кредита, размера залога и того, является ли кредит необеспеченным. Как правило, вам потребуется минимальный личный кредитный рейтинг не менее 600, чтобы получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса от банков или кредитных союзов.

Можно ли получить кредит без проверки кредитной истории?

Безусловно! Традиционные кредиторы просматривают вашу кредитную историю, чтобы увидеть, насколько хорошо вы обращались с долгами в прошлом. Если есть красные флаги, вы не получите бизнес-кредит. Тем не менее, есть варианты кредита, если вы полны решимости стать владельцем бизнеса и не можете соответствовать минимальным требованиям кредитного рейтинга.

Одним из таких вариантов кредита является кредитное учреждение, которое не проверяет ваш кредит. К сожалению, когда вы идете по этому пути, обычно приходится идти на компромисс в отношении высоких процентных ставок. Кроме того, эти кредиторы с плохой кредитной историей обычно не принимают заявителей с баллами ниже 500, и многие требуют, чтобы заемщики имели минимальный балл FICO от 580 до 600.

Виды бизнес-кредитов для плохой кредитной истории

Есть несколько различных типов бизнес-кредитов с плохой кредитной историей, на которые вы можете подать заявку, если у вас плохой кредит (629 или ниже FICO). Они включают:

1. Кредит SBA

Администрация малого бизнеса предлагает различные кредитные программы для предприятий с плохой кредитной историей, в том числе программу микрокредитования и кредитную программу CDC/504.

2. Торговые авансы наличными

Денежный аванс продавца (MCA) — это краткосрочный кредит, основанный на ваших будущих продажах по кредитной карте. Эти кредиты часто необеспечены, имеют высокие процентные ставки и не имеют установленных условий погашения.

3. Деловые кредитные линии

Деловая кредитная линия похожа на личную кредитную линию, но она предназначена для вашего бизнеса. Эти кредиты необеспечены и обычно имеют переменные ставки, привязанные к индексу, такому как основная ставка или LIBOR.

4. Кредит на оборудование

Если вам необходимо приобрести оборудование для вашего бизнеса, вы можете получить кредит специально для этого. Эти кредиты, как правило, необеспечены и имеют более короткий срок погашения, чем традиционные кредиты.

5. Микрозаймы

Эти ссуды поступают от микрокредиторов, которые предлагают небольшие ссуды владельцам бизнеса, которым отказали традиционные банки. Однако средняя сумма кредита составляет 35 000 долларов, а процентные ставки невероятно высоки. Поэтому важно искать лучшее предложение.

6. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это относительно новая концепция, которая объединяет заемщиков с инвесторами, готовыми одолжить деньги. Вместо того, чтобы обращаться в банк, вы можете использовать заявку на получение кредита для бизнеса с плохой кредитной историей, чтобы сопоставить одного или нескольких кредиторов в зависимости от необходимой вам суммы и их ставок.

7. Поручительство по кредиту

Это необеспеченные кредиты, когда кто-то еще подписывает кредит вместе с вами и гарантирует его погашение, если вы не сможете. Ваш поручитель должен иметь хороший кредит (оценка 700 или выше) и быть готовым поставить свои активы на карту.

8. Инвойс-финансирование или факторинг

Этот вариант является еще одним типом кредита с высоким уровнем риска, который позволяет предприятиям с солидными доходами, но с низким кредитным рейтингом, получать наличные деньги за неоплаченные счета. Бизнес продает свою непогашенную дебиторскую задолженность (A/R) со скидкой.

9. Деловые кредитные карты

Бизнес-кредитная карта будет взимать крутой APR, но это вариант, если у вас плохой кредит и вам нужны быстрые деньги. По сравнению с другими кредитами для владельцев бизнеса с плохой или плохой кредитной историей, ставки по этим картам, как правило, ниже.

10. Краудфандинг

Краудфандинг — это способ собрать деньги у большого количества людей, как правило, через Интернет. Некоторые краудфандинговые платформы специализируются на кредитах для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

Как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Как видите, если у вас плохой кредитный рейтинг, есть варианты получить кредит для малого бизнеса. Вот несколько советов и идей, которые можно использовать, когда вы будете готовы это сделать:

• Убедитесь, что вы понимаете условия кредита, прежде чем подписывать что-либо. Это включает в себя процентную ставку, ежемесячные платежи и график погашения.
• Магазин вокруг для лучшего предложения. Ставки и условия могут значительно различаться от кредитора к кредитору, поэтому важно сравнивать предложения.
• Будьте готовы внести залог. Многие кредиторы требуют залога на случай, если вы не сможете погасить кредит. Это может быть ваш дом, автомобиль или бизнес-активы.
• Подготовьте надежный бизнес-план и финансовую отчетность. Кредиторы захотят убедиться, что вы хорошо разбираетесь в своем бизнесе и способны погасить кредит.

Займы для стартапов с плохой кредитной историей

Стартапам с плохой кредитной историей, скорее всего, придется обратиться к онлайн-кредиторам, чтобы воплотить в жизнь свои предпринимательские мечты. Эти альтернативные кредиторы предлагают различные виды бизнес-кредитов, которые вы можете использовать для финансирования своего стартапа, в том числе:

1. Деловая кредитная линия

Онлайн-кредиторы, такие как Lendio, предлагают гибкие бизнес-линии кредита для стартапов с плохой кредитной историей. С Lendio вам нужен минимальный кредитный рейтинг 560. Кроме того, вы платите проценты только за использованные средства. Один из минусов использования Lendio заключается в том, что вам нужен годовой доход в размере 50 000 долларов или более.

2. Краткосрочные кредиты

Вы можете одолжить до 250 тысяч долларов с помощью одного из этих кредитов, если у вас есть кредитный рейтинг 600. Они могут иметь высокие процентные ставки, но это хороший вариант для конкретной разовой покупки. Одним из альтернативных кредиторов, предлагающих краткосрочный кредит с плохой кредитной историей, является OnDeck.

3. Кредиты на оборудование

Currency Finance — хороший альтернативный кредитор, если вам нужно оборудование и у вас меньше кредита. Они также часто предоставляют финансирование оборудования всего за 24 часа. Чтобы получить право на финансирование оборудования от Currency Finance, вам потребуется не менее 120 000 долларов годового дохода и кредитный рейтинг не менее 620.

4. Микрозаймы

Микрозаймовые компании предлагают ссуды на случай плохой кредитной истории, часто ссужая суммы до 500 долларов, чтобы помочь предпринимателям начать или расширить бизнес. Некоммерческая организация Accion предлагает микрофинансирование на сумму до 50 000 долларов США для владельцев малого бизнеса, чей минимальный кредитный рейтинг составляет 550. Организация имеет более 50 кредитных партнеров в США, Канаде, Мексике и Латинской Америке.

5. Финансирование счетов

Факторинговые компании, такие как FactorTrust и BlueVine, предлагают быстрые наличные деньги в обмен на неоплаченные счета клиентов. Это отличный вариант, если у вас солидный бизнес, но вам нужна помощь в покрытии расходов, пока вам не заплатят.

6. Аванс наличными для продавца

С MCA малые предприятия с плохой кредитной историей могут быстро получить до 100 000 долларов США. Если вам нужны деньги быстро и у вас хороший объем продаж и стабильный доход, это может быть вариантом для вашего бизнеса. Компании, которые их предлагают, включают Payability и Kabbage.

7. Бизнес-кредиты

Если у вас менее чем звездный кредитный рейтинг, то финансирование бизнеса от Rapid Financing может быть ответом. При определении того, имеете ли вы право на финансирование, RF смотрит на общее состояние вашего бизнеса, а не только на ваш кредитный рейтинг. Это одна из лучших компаний для долгосрочного финансирования, и средства могут быть доступны в течение нескольких часов после одобрения кредита.

8. Деловые кредитные карты

Бизнес-кредитная карта является хорошим вариантом для малого бизнеса с плохой кредитной историей, если вы используете ее ответственно. Несколько хороших вариантов, которые стоит рассмотреть, — это карта American Express Plum Card, по которой не взимается годовая плата и 0% годовых в течение первых девяти месяцев, или кредитная карта Chase Ink Business Preferred, которая предлагает 80 000 бонусных баллов, если вы потратите 5000 долларов в первый раз. три месяца.

9. Личные кредиты

Личный кредит может быть хорошим вариантом для малого бизнеса с плохой кредитной историей, но важно помнить, что у вас, вероятно, будет более высокая процентная ставка. Вы можете использовать личный кредит для покрытия любых коммерческих расходов, таких как расходы на инвентарь или маркетинг.

10. Ссуды на оборотный капитал

Если вам нужны быстрые деньги для покрытия повседневных расходов, таких как заработная плата или арендная плата, рассмотрите возможность получения кредита на оборотный капитал. На них легко претендовать, и обычно они имеют низкие процентные ставки. Надежно может быть лучшим, если у вас очень плохой кредитный рейтинг, так как их кредиты на оборотный капитал и MCA имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500.

Не позволяйте плохой кредитной истории остановить вас

Как видите, если у вас далеко не идеальный кредит, есть варианты, которые помогут вашему бизнесу получить деньги, в которых он нуждается. Изучение того, как исправить свой кредит, также является отличным вариантом для вашего долгосрочного финансового здоровья. Если вам нужно долгосрочное финансирование для оборудования или вы ищете краткосрочный денежный поток, пока дебиторская задолженность не наверстает упущенное, эти кредиторы могут быть отличным источником средств для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Имейте в виду, что платежи по кредиту могут быть значительным бременем для предприятий с ограниченным денежным потоком, поэтому важно найти кредит, который имеет управляемые платежи и не взимает непомерные процентные ставки.

Изображение: Depositphotos