Come ottenere un prestito aziendale con credito inesigibile

Un prestito aziendale è un ottimo modo per aiutare la tua azienda a crescere. Ma cosa fai se hai un punteggio di credito negativo? Fortunatamente, ci sono passaggi che puoi intraprendere per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per i prestiti alle piccole imprese, di cui parleremo qui.

Cosa considerano i finanziatori un cattivo credito?

Molti di noi hanno avuto un incontro con il credito ad un certo punto della nostra vita. Forse hai saltato un pagamento su una bolletta, forse hai avuto una spesa imprevista e non potevi permetterti le normali rate mensili. O forse hai appena preso delle decisioni finanziarie sbagliate in passato. Indipendentemente dal motivo, se il tuo punteggio di credito è basso, probabilmente influirà sulla tua capacità di ottenere un prestito aziendale.

Il cattivo credito può essere qualsiasi cosa, dal non avere alcun debito (una buona cosa!) all'avere pagamenti in ritardo sulle bollette o sull'affitto. Potrebbe anche includere il fallimento, che può limitare le opzioni di finanziamento delle piccole imprese. Quindi, cosa considerano i creditori cattivo credito? Fondamentalmente, tutto ciò che ti renderebbe un mutuatario ad alto rischio, come avere un punteggio di credito basso o nessuna storia creditizia.

Per ottenere un prestito da questi luoghi, dovrai fare tutto il possibile per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Qual è il punteggio minimo di credito per un prestito per piccole imprese?

Non esiste un approccio unico per un punteggio di credito aziendale ideale per un prestito aziendale che apre le porte ai finanziatori per approvare la tua domanda. Il punteggio di credito minimo (FICO) richiesto dipende da diversi fattori, tra cui l'entità e lo scopo del prestito, la quantità di garanzie disponibili e se si tratta o meno di un prestito non garantito. In genere, avrai bisogno di un punteggio di credito personale minimo di almeno 600 per essere approvato per un prestito per piccole imprese da banche o cooperative di credito.

È possibile ottenere un prestito senza controllo del credito?

Certamente! I finanziatori tradizionali esaminano la tua storia creditizia per vedere quanto bene hai gestito il debito in passato. Se ci sono bandiere rosse, non otterrai il prestito aziendale. Tuttavia, ci sono opzioni di prestito se sei determinato a essere un imprenditore e non puoi soddisfare i requisiti minimi di punteggio di credito.

Una di queste opzioni di prestito è un istituto di credito che non controlla il tuo credito. Sfortunatamente, in genere c'è un grande compromesso in termini di tassi di interesse elevati quando si segue questa strada. Inoltre, questi prestatori di attività di cattivo credito normalmente non accettano candidati con punteggi inferiori a 500 e molti richiedono che i mutuatari abbiano un punteggio FICO minimo compreso tra 580 e 600.

Tipi di prestiti alle imprese per scarso credito

Esistono diversi tipi di prestiti commerciali inesigibili che puoi richiedere se hai crediti inesigibili (629 FICO o inferiore). Loro includono:

1. Prestito SBA

La Small Business Administration offre una varietà di programmi di prestito per le imprese con crediti inesigibili, inclusi il programma Microloan e il programma CDC/504 Loan.

2. Anticipi in contanti del commerciante

Un anticipo in contanti commerciante (MCA) è un prestito a breve termine basato sulle vendite future della carta di credito. Questi prestiti sono spesso non garantiti, hanno tassi di interesse elevati e non hanno termini di rimborso fissi.

3. Linee di credito aziendali

Una linea di credito aziendale è simile a una linea di credito personale, ma è per la tua azienda. Questi prestiti non sono garantiti e in genere hanno tassi variabili legati a un indice come il prime rate o LIBOR.

4. Prestito attrezzature

Se hai bisogno di acquistare attrezzature per la tua attività, puoi ottenere un prestito specifico per quello. Questi prestiti sono in genere non garantiti e hanno un termine di rimborso più breve rispetto ai prestiti tradizionali.

5. Microprestiti

Questi prestiti provengono da microcreditori che offrono piccoli prestiti a imprenditori che le banche tradizionali hanno rifiutato. Tuttavia, l'importo medio del prestito è di $ 35.000 e i tassi di interesse sono incredibilmente alti. Pertanto, è importante guardarsi intorno per il miglior affare.

6. Prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer è un concetto relativamente nuovo che abbina i mutuatari agli investitori disposti a prestare denaro. Invece di passare attraverso una banca, puoi utilizzare la tua domanda di prestito aziendale di cattivo credito per abbinare uno o più istituti di credito in base all'importo di cui hai bisogno e alle loro tariffe.

7. Prestiti garanti

Questi sono prestiti non garantiti in cui qualcun altro firma il prestito con te e garantisce di rimborsarlo se non puoi. Il tuo garante deve avere un buon credito (un punteggio di 700 o superiore) ed essere disposto a mettere in gioco i propri beni.

8. Finanziamento fattura o factoring

Questa opzione è un altro tipo di prestito ad alto rischio che consente alle aziende con entrate solide ma punteggi di credito bassi di ottenere contanti per fatture non pagate. L'azienda vende i suoi crediti in sospeso (A/R) a uno sconto.

9. Carte di credito aziendali

Una carta di credito aziendale addebiterà un forte aprile, ma è un'opzione se hai un cattivo credito e hai bisogno di contanti. Rispetto ad altri prestiti per imprenditori senza o scarso credito, i tassi su queste carte sono in genere più bassi.

10. Crowdfunding

Il crowdfunding è un modo per raccogliere fondi da un gran numero di persone, in genere attraverso Internet. Alcune piattaforme di crowdfunding sono specializzate in prestiti per imprenditori con crediti inesigibili.

Come ottenere un prestito per piccole imprese con crediti inesigibili

Come puoi vedere, se hai un punteggio di credito aziendale negativo, ci sono opzioni per ottenere un prestito per piccole imprese. Ecco alcuni suggerimenti e idee da utilizzare quando sei pronto per farlo:

• Assicurati di aver compreso i termini del prestito prima di firmare qualsiasi cosa. Ciò include il tasso di interesse, i pagamenti mensili e il piano di rimborso.
• Guardati intorno per il miglior affare. Tariffe e termini possono variare in modo significativo da prestatore a prestatore, quindi è importante confrontare le offerte.
• Preparati a fornire garanzie. Molti istituti di credito richiedono garanzie nel caso in cui non sia possibile rimborsare il prestito. Potrebbe essere la tua casa, la tua auto o i tuoi beni aziendali.
• Prepara un solido business plan e rendiconti finanziari. I finanziatori vorranno vedere che hai una buona comprensione della tua attività e sono in grado di rimborsare il prestito.

Prestiti per start-up con credito inesigibile

Le start-up con un cattivo credito molto probabilmente dovranno rivolgersi a istituti di credito online per realizzare i loro sogni imprenditoriali. Questi istituti di credito alternativi offrono vari tipi di prestiti aziendali che puoi utilizzare per finanziare la tua start-up, tra cui:

1. Una linea di credito aziendale

Istituti di credito online come Lendio offrono linee di credito flessibili alle start-up con crediti inesigibili. Con Lendio, hai solo bisogno di un punteggio minimo di 560 crediti. Inoltre, paghi solo gli interessi sui fondi che utilizzi. Uno degli svantaggi dell'utilizzo di Lendio è che hai bisogno di $ 50.000 o più di entrate annuali

2. Prestiti a breve termine

Puoi prendere in prestito fino a $ 250.000 con uno di questi prestiti purché tu abbia un rating creditizio di 600. Possono avere tassi di interesse elevati, ma sono una buona opzione per un acquisto specifico e una tantum. Uno dei prestatori alternativi che offre un prestito a breve termine con cattivo credito è OnDeck.

3. Prestiti per attrezzature

Currency Finance è un buon prestatore alternativo se hai bisogno di attrezzature e hai un credito meno che stellare. Spesso forniscono anche il finanziamento delle apparecchiature in appena 24 ore. Per beneficiare del finanziamento delle apparecchiature da Currency Finance, avrai bisogno di almeno $ 120.000 di entrate annuali e un punteggio di credito di almeno 620.

4. Microprestiti

Le società di microprestiti offrono prestiti per crediti inesigibili, spesso prestando importi fino a $ 500 per aiutare gli imprenditori ad avviare o espandere un'attività. Accion senza scopo di lucro offre microfinanziamenti fino a $ 50.000 per i proprietari di piccole imprese il cui punteggio di credito minimo è 550. L'organizzazione ha oltre 50 partner di prestito negli Stati Uniti, Canada, Messico e America Latina.

5. Finanziamento delle fatture

Le società di factoring delle fatture come FactorTrust e BlueVine offrono contanti rapidi in cambio delle fatture dei clienti non pagate. Questa è un'ottima opzione se hai un'attività solida ma hai bisogno di aiuto per coprire le tue spese fino a quando non vieni pagato.

6. Anticipo in contanti del commerciante

Con un MCA, le piccole imprese con crediti inesigibili possono ottenere fino a $ 100.000 in finanziamenti rapidi. Se hai bisogno di soldi velocemente e hai un buon volume di vendite e entrate costanti, questa potrebbe essere un'opzione per la tua attività. Le aziende che li offrono includono Payability e Kabbage.

7. Prestiti aziendali

Se hai un punteggio di credito aziendale non eccezionale, il finanziamento aziendale da Rapid Financing potrebbe essere la risposta. RF esamina la salute complessiva del tuo credito aziendale e non solo il tuo punteggio di credito quando determina se sei idoneo per il finanziamento. Sono una delle migliori aziende da utilizzare per finanziamenti a lungo termine e i fondi possono essere disponibili entro poche ore dall'approvazione del prestito

8. Carte di credito aziendali

Una carta di credito aziendale è una buona opzione per le piccole imprese con un cattivo credito purché la utilizzi in modo responsabile. Alcune buone opzioni da considerare sono l'American Express Plum Card, che non ha canone annuale e uno 0% di aprile per i primi nove mesi, o la carta di credito Chase Ink Business Preferred, che offre 80.000 punti bonus se spendi $ 5000 nel primo tre mesi.

9. Prestiti personali

Un prestito personale può essere una buona opzione per le piccole imprese con un punteggio di credito negativo, ma è importante ricordare che probabilmente avrai un tasso di interesse più alto. Puoi utilizzare un prestito personale per coprire qualsiasi spesa aziendale, come inventario o costi di marketing.

10. Prestiti di capitale circolante

Se hai bisogno di denaro contante per coprire le spese quotidiane come il libro paga o l'affitto, prendi in considerazione un prestito di capitale circolante. Questi sono facili da qualificare e in genere hanno tassi di interesse bassi. Credibilmente può essere il migliore se hai un punteggio di credito molto basso, poiché i loro prestiti per capitale circolante e MCA hanno un punteggio di credito minimo richiesto di soli 500.

Non lasciare che il cattivo credito ti fermi

Come puoi vedere, se hai un credito non perfetto, ci sono opzioni disponibili per aiutare la tua azienda a ottenere i soldi di cui ha bisogno. Anche esaminare come riparare il tuo credito è un'ottima opzione per la tua salute finanziaria a lungo termine. Sia che tu abbia bisogno di un finanziamento a lungo termine per le attrezzature o sia alla ricerca di un flusso di cassa a breve termine fino al recupero dei crediti, questi istituti di credito possono essere un'ottima fonte di fondi per le piccole imprese con crediti inesigibili. Tieni presente che i pagamenti dei prestiti possono essere un onere significativo per le aziende con un flusso di cassa limitato, quindi è importante trovare un prestito che abbia pagamenti gestibili e non applichi tassi di interesse esorbitanti.

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