Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim

Um empréstimo comercial é uma ótima maneira de ajudar sua empresa a crescer. Mas o que você faz se tiver uma pontuação de crédito ruim? Felizmente, existem etapas que você pode seguir para aumentar as chances de obter aprovação para empréstimos para pequenas empresas, que discutiremos aqui.

O que os credores consideram crédito ruim?

Muitos de nós tiveram um desentendimento com crédito em algum momento de nossas vidas. Talvez você tenha perdido o pagamento de uma conta, talvez tenha tido uma despesa inesperada e não tenha conseguido pagar seus pagamentos mensais regulares. Ou talvez você tenha tomado algumas decisões financeiras ruins no passado. Não importa o motivo, se sua pontuação de crédito for baixa, provavelmente afetará sua capacidade de obter um empréstimo comercial.

O crédito ruim pode ser qualquer coisa, desde não ter nenhuma dívida (uma coisa boa!) Também pode incluir falência., o que pode limitar suas opções de financiamento para pequenas empresas. Então, o que os credores consideram crédito ruim? Basicamente, qualquer coisa que faça de você um mutuário de alto risco, como ter uma pontuação de crédito baixa ou nenhum histórico de crédito.

Para obter um empréstimo nesses lugares, você precisará fazer tudo ao seu alcance para aumentar suas chances de ser aprovado.

Qual é a pontuação mínima de crédito para um empréstimo para pequenas empresas?

Não existe uma abordagem única para uma pontuação de crédito comercial ideal para um empréstimo comercial que abre portas para os credores aprovarem sua solicitação. A pontuação de crédito mínima (FICO) exigida depende de vários fatores, incluindo o tamanho e a finalidade do empréstimo, a quantidade de garantia e se é ou não um empréstimo sem garantia. Geralmente, você precisará de uma pontuação mínima de crédito pessoal de pelo menos 600 para ser aprovado para um empréstimo para pequenas empresas de bancos ou cooperativas de crédito.

É possível obter um empréstimo sem verificação de crédito?

Certamente! Os credores tradicionais analisam seu histórico de crédito para ver como você lidou com a dívida no passado. Se houver bandeiras vermelhas, você não receberá o empréstimo comercial. No entanto, existem opções de empréstimo se você estiver determinado a ser proprietário de uma empresa e não puder atender aos requisitos mínimos de pontuação de crédito.

Uma dessas opções de empréstimo é uma instituição de crédito que não verifica seu crédito. Infelizmente, normalmente há uma grande troca no caminho das altas taxas de juros quando você segue esse caminho. Além disso, esses credores de negócios de crédito ruim normalmente não aceitam candidatos com pontuação abaixo de 500, e muitos exigem que os mutuários tenham uma pontuação FICO mínima entre 580 e 600.

Tipos de empréstimos comerciais para crédito ruim

Existem alguns tipos diferentes de empréstimos comerciais de crédito ruim que você pode solicitar se tiver crédito ruim (629 ou FICO inferior). Eles incluem:

1. Empréstimo SBA

A Small Business Administration oferece uma variedade de programas de empréstimo para empresas com crédito ruim, incluindo o Programa de Microcrédito e o Programa de Empréstimo CDC/504.

2. Adiantamentos em dinheiro para comerciantes

Um adiantamento de dinheiro de comerciante (MCA) é um empréstimo de curto prazo baseado em suas vendas futuras com cartão de crédito. Esses empréstimos geralmente não são garantidos, têm altas taxas de juros e não têm prazos de reembolso definidos.

3. Linhas de crédito comerciais

Uma linha de crédito comercial é semelhante a uma linha de crédito pessoal, mas é para sua empresa. Esses empréstimos não são garantidos e normalmente têm taxas variáveis ​​vinculadas a um índice como a taxa básica ou LIBOR.

4. Empréstimo de equipamentos

Se você precisar adquirir equipamentos para o seu negócio, poderá obter um empréstimo específico para isso. Esses empréstimos geralmente não são garantidos e têm um prazo de pagamento mais curto do que os empréstimos tradicionais.

5. Microempréstimos

Esses empréstimos vêm de microcréditos que oferecem pequenos empréstimos a empresários que os bancos tradicionais recusaram. No entanto, o valor médio do empréstimo é de US $ 35.000 e as taxas de juros são incrivelmente altas. Portanto, é importante comprar ao redor para o melhor negócio.

6. Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo peer-to-peer é um conceito relativamente novo que combina mutuários com investidores dispostos a emprestar dinheiro. Em vez de passar por um banco, você pode usar seu pedido de empréstimo comercial com crédito ruim para combinar com um ou mais credores com base no valor que você precisa e suas taxas.

7. Empréstimos de fiador

Estes são empréstimos não garantidos em que outra pessoa co-assina o empréstimo com você e garante o reembolso se você não puder. Seu fiador deve ter um bom crédito (uma pontuação de 700 ou superior) e estar disposto a colocar seus ativos na linha.

8. Faturamento de financiamento ou factoring

Essa opção é outro tipo de empréstimo de alto risco que permite que empresas com receitas sólidas, mas com baixa pontuação de crédito, obtenham dinheiro para faturas não pagas. A empresa vende suas contas a receber pendentes (C/R) com desconto.

9. Cartões de crédito comerciais

Um cartão de crédito comercial cobrará uma TAEG alta, mas é uma opção se você tiver crédito ruim e precisar de dinheiro rápido. Em comparação com outros empréstimos para empresários sem crédito ou com crédito ruim, as taxas desses cartões são geralmente mais baixas.

10. Financiamento coletivo

O crowdfunding é uma forma de arrecadar dinheiro de um grande número de pessoas, geralmente através da internet. Algumas plataformas de crowdfunding são especializadas em empréstimos para empresários com crédito ruim.

Como obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim

Como você pode ver, se você tiver uma pontuação de crédito comercial ruim, existem opções para obter um empréstimo para pequenas empresas. Aqui estão algumas dicas e ideias para usar quando estiver pronto para fazê-lo:

• Certifique-se de entender os termos do empréstimo antes de assinar qualquer coisa. Isso inclui a taxa de juros, pagamentos mensais e cronograma de reembolso.
• Loja ao redor para o melhor negócio. As taxas e os termos podem variar significativamente de credor para credor, por isso é importante comparar as ofertas.
• Esteja preparado para colocar garantias. Muitos credores exigem garantias caso você não possa pagar o empréstimo. Pode ser sua casa, carro ou ativos comerciais.
• Tenha um plano de negócios sólido e demonstrações financeiras prontas. Os credores vão querer ver que você tem uma boa compreensão do seu negócio e é capaz de reembolsar o empréstimo.

Empréstimos para empresas iniciantes com crédito ruim

As startups com crédito ruim provavelmente precisarão recorrer a credores on-line para realizar seus sonhos empresariais. Esses credores alternativos oferecem vários tipos de empréstimos comerciais que você pode usar para financiar sua start-up, incluindo:

1. Uma linha de crédito comercial

Credores online como o Lendio oferecem linhas de crédito comerciais flexíveis para start-ups com crédito ruim. Com a Lendio, você só precisa de uma pontuação de crédito mínima de 560. Além disso, você só paga juros sobre os fundos que usa. Um dos contras de usar o Lendio é que você precisa de US $ 50.000 ou mais em receita anual

2. Empréstimos de curto prazo

Você pode emprestar até US$ 250 mil com um desses empréstimos, desde que tenha uma classificação de crédito de 600. Eles podem vir com altas taxas de juros, mas são uma boa opção para uma compra específica e única. Um dos credores alternativos que oferece um empréstimo de curto prazo com crédito ruim é o OnDeck.

3. Empréstimos de equipamentos

O Currency Finance é uma boa alternativa de credor se você precisar de equipamentos e tiver menos crédito estelar. Eles também fornecem financiamento de equipamentos em menos de 24 horas. Para se qualificar para o financiamento de equipamentos do Currency Finance, você precisará de pelo menos US$ 120.000 em receita anual e uma pontuação de crédito de pelo menos 620.

4. Microempréstimos

As empresas de microcrédito oferecem empréstimos para crédito ruim, muitas vezes emprestando quantias tão pequenas quanto $ 500 para ajudar os empreendedores a iniciar ou expandir um negócio. A Accion, sem fins lucrativos, oferece microfinanciamento de até US$ 50.000 para proprietários de pequenas empresas com pontuação de crédito mínima de 550. A organização tem mais de 50 parceiros de empréstimo nos EUA, Canadá, México e América Latina.

5. Financiamento da fatura

Empresas de factoring de faturas como FactorTrust e BlueVine oferecem dinheiro rápido em troca de suas faturas de clientes não pagas. Esta é uma ótima opção se você tem um negócio sólido, mas precisa de ajuda para cobrir suas despesas até receber o pagamento.

6. Adiantamento em dinheiro do comerciante

Com um MCA, pequenas empresas com crédito ruim podem obter até US$ 100.000 em financiamento rápido. Se você precisa de dinheiro rápido e tem um bom volume de vendas e receita estável, essa pode ser uma opção para o seu negócio. As empresas que os oferecem incluem Payability e Kabbage.

7. Empréstimos Empresariais

Se você tiver uma pontuação de crédito comercial menos que estelar, o financiamento comercial do Rapid Financing pode ser a resposta. A RF analisa sua saúde geral de crédito comercial e não apenas sua pontuação de crédito ao determinar se você se qualifica para financiamento. Eles são uma das melhores empresas para financiamento de longo prazo, e os fundos podem estar disponíveis em poucas horas após a aprovação do empréstimo

8. Cartões de Crédito Empresarial

Um cartão de crédito empresarial é uma boa opção para pequenas empresas com crédito ruim, desde que você o use com responsabilidade. Algumas boas opções a serem consideradas são o cartão American Express Plum, que não tem taxa anual e TAEG de 0% nos primeiros nove meses, ou o cartão de crédito Chase Ink Business Preferred, que oferece 80.000 pontos de bônus se você gastar $ 5.000 no primeiro três meses.

9. Empréstimos Pessoais

Um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para pequenas empresas com score de crédito ruim, mas é importante lembrar que você provavelmente terá uma taxa de juros mais alta. Você pode usar um empréstimo pessoal para cobrir qualquer despesa comercial, como estoque ou custos de marketing.

10. Empréstimos de Capital de Giro

Se você precisa de dinheiro rápido para cobrir despesas do dia a dia, como folha de pagamento ou aluguel, considere um empréstimo para capital de giro. Estes são fáceis de qualificar e normalmente vêm com baixas taxas de juros. Credibilidade pode ser o melhor se você tiver uma pontuação de crédito muito baixa, pois seus empréstimos de capital de giro e MCAs têm uma pontuação de crédito mínima exigida de apenas 500.

Não deixe o crédito ruim parar você

Como você pode ver, se você tiver um crédito menos do que perfeito, existem opções disponíveis para ajudar sua empresa a obter o dinheiro de que precisa. Analisar como consertar seu crédito também é uma ótima opção para sua saúde financeira a longo prazo. Se você precisa de financiamento de longo prazo para equipamentos ou está procurando fluxo de caixa de curto prazo até que os recebíveis se recuperem, esses credores podem ser uma excelente fonte de fundos para pequenas empresas com crédito ruim. Tenha em mente que os pagamentos de empréstimos podem ser um fardo significativo para empresas com fluxo de caixa apertado, por isso é importante encontrar um empréstimo que tenha pagamentos gerenciáveis ​​e não cobre taxas de juros exorbitantes.

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