كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

يعتبر قرض العمل طريقة رائعة لمساعدة شركتك على النمو. ولكن ماذا تفعل إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة؟ لحسن الحظ ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة فرص الحصول على الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة ، والتي سنناقشها هنا.

ماذا يعتبر المقرضون سوء الائتمان؟

لقد واجه الكثير منا جولة مع الائتمان في مرحلة ما من حياتنا. ربما فاتك سداد فاتورة ، أو ربما كان لديك نفقات غير متوقعة ولا يمكنك تحمل دفعاتك الشهرية المنتظمة. أو ربما اتخذت للتو بعض القرارات المالية السيئة في الماضي. بغض النظر عن السبب ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قرض تجاري.

يمكن أن يكون سوء الائتمان أي شيء من عدم وجود أي دين على الإطلاق (شيء جيد!) إلى تأخر سداد فواتير الخدمات العامة أو الإيجار. يمكن أن يشمل أيضًا الإفلاس. ، والذي يمكن أن يحد من خيارات تمويل الأعمال الصغيرة الخاصة بك. لذا ، ما الذي يعتبره المقرضون سوء الائتمان؟ بشكل أساسي ، أي شيء من شأنه أن يجعلك مقترضًا عالي المخاطر ، مثل الحصول على درجة ائتمان منخفضة أو عدم وجود سجل ائتماني على الإطلاق.

للحصول على قرض من هذه الأماكن ، ستحتاج إلى بذل كل ما في وسعك لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة.

ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض الأعمال الصغيرة؟

لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع للحصول على درجة ائتمان تجارية مثالية لقرض تجاري يفتح الأبواب للمقرضين للموافقة على طلبك. يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة (FICO) على عدة عوامل ، بما في ذلك حجم القرض والغرض منه ، ومقدار الضمان ، وما إذا كان قرضًا غير مضمون أم لا. بشكل عام ، ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 600 درجة على الأقل لتتم الموافقة عليها للحصول على قرض تجاري صغير من البنوك أو الاتحادات الائتمانية.

هل من الممكن الحصول على قرض بدون فحص ائتماني؟

بالتأكيد! ينظر المقرضون التقليديون إلى تاريخك الائتماني ليروا كيف تعاملت جيدًا مع الديون في الماضي. إذا كانت هناك علامات حمراء ، فلن تحصل على قرض العمل. ومع ذلك ، هناك خيارات قروض إذا كنت مصممًا على أن تكون صاحب عمل ولا يمكنك تلبية الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان.

أحد خيارات القروض هذه هو مؤسسة إقراض لا تتحقق من رصيدك. لسوء الحظ ، عادة ما تكون هناك مقايضة كبيرة في طريق أسعار الفائدة المرتفعة عندما تسلك هذا الطريق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يقبل مقرضو الأعمال ذات الائتمان السيئ هؤلاء عادةً المتقدمين الحاصلين على درجات أقل من 500 ، ويشترط الكثيرون أن يكون لدى المقترضين حدًا أدنى من نقاط FICO بين 580 و 600.

أنواع قروض الأعمال لسوء الائتمان

هناك عدة أنواع مختلفة من قروض الأعمال السيئة الائتمان التي يمكنك التقدم للحصول عليها إذا كان لديك ائتمان سيء (629 أو أقل من FICO). يشملوا:

1. قرض SBA

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من برامج القروض للشركات ذات الائتمان السيئ ، بما في ذلك برنامج Microloan و CDC / 504 Loan Program.

2. السلف النقدية التجارية

السلفة النقدية للتاجر (MCA) هي قرض قصير الأجل يعتمد على مبيعات بطاقة الائتمان الخاصة بك في المستقبل. غالبًا ما تكون هذه القروض غير مضمونة ولديها معدلات فائدة مرتفعة وليس لها شروط سداد محددة.

3. خطوط الائتمان التجارية

يشبه حد الائتمان التجاري حد الائتمان الشخصي ، ولكنه مخصص لشركتك. هذه القروض غير مضمونة وعادة ما يكون لها معدلات متغيرة مرتبطة بمؤشر مثل السعر الأساسي أو الليبور.

4. قرض المعدات

إذا كنت بحاجة إلى شراء معدات لعملك ، فيمكنك الحصول على قرض خصيصًا لذلك. عادة ما تكون هذه القروض غير مضمونة ولها مدة سداد أقصر من القروض التقليدية.

5. القروض الصغيرة

تأتي هذه القروض من جهات الإقراض الأصغر التي تقدم قروضاً صغيرة لأصحاب الأعمال الذين رفضتهم البنوك التقليدية. ومع ذلك ، فإن متوسط ​​مبلغ القرض هو 35000 دولار ، ومعدلات الفائدة مرتفعة بشكل لا يصدق. لذلك ، من المهم أن تتسوق للحصول على أفضل صفقة.

6. الإقراض من نظير إلى نظير

الإقراض من نظير إلى نظير هو مفهوم جديد نسبيًا يطابق المقترضين مع المستثمرين الراغبين في إقراض المال. بدلاً من المرور عبر أحد البنوك ، يمكنك استخدام تطبيق قرض الأعمال ذو الائتمان السيئ الخاص بك للتوافق مع واحد أو أكثر من المقرضين بناءً على المبلغ الذي تحتاجه وأسعارهم.

7. قروض الضامن

هذه قروض غير مضمونة حيث يشترك شخص آخر معك في التوقيع على القرض ويضمن لك سداده إذا لم تستطع. يجب أن يتمتع كفيلك بائتمان جيد (درجة 700 أو أعلى) وأن يكون على استعداد لوضع أصوله على المحك.

8. تمويل الفاتورة أو التخصيم

هذا الخيار هو نوع آخر من القروض عالية المخاطر التي تتيح للشركات ذات الإيرادات القوية ولكن درجات الائتمان المنخفضة الحصول على النقد مقابل الفواتير غير المدفوعة. تبيع الشركة حساباتها المستحقة القبض (A / R) بخصم.

9. بطاقات الائتمان التجارية

ستحصل بطاقة ائتمان الأعمال على معدل فائدة سنوي مرتفع ، ولكنه خيار إذا كان لديك ائتمان سيئ وتحتاج إلى بعض الأموال النقدية السريعة. بالمقارنة مع القروض الأخرى لأصحاب الأعمال الذين ليس لديهم ائتمان أو ضعف الائتمان ، فإن المعدلات على هذه البطاقات عادة ما تكون أقل.

10. التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو وسيلة لجمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص ، عادةً عبر الإنترنت. تتخصص بعض منصات التمويل الجماعي في تقديم القروض لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان.

كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة مع سوء الائتمان

كما ترى ، إذا كان لديك درجة ائتمان تجارية سيئة ، فهناك خيارات للحصول على قرض تجاري صغير. إليك بعض النصائح والأفكار لاستخدامها عندما تكون مستعدًا للقيام بذلك:

• تأكد من فهم شروط القرض قبل التوقيع على أي شيء. يتضمن ذلك معدل الفائدة والدفعات الشهرية وجدول السداد.
• يتسوق للحصول على أفضل صفقة. يمكن أن تختلف الأسعار والشروط بشكل كبير من مُقرض إلى مُقرض ، لذلك من المهم مقارنة العروض.
• كن مستعدا لطرح الضمانات. يطلب العديد من المقرضين ضمانات في حالة عدم قدرتك على سداد القرض. قد يكون هذا هو منزلك أو سيارتك أو أصول عملك.
• لديك خطة عمل قوية وبيانات مالية جاهزة. سيرغب المقرضون في معرفة أن لديك فهمًا جيدًا لعملك وأنك قادر على سداد القرض.

قروض الأعمال التجارية مع سوء الائتمان

ستحتاج الشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ على الأرجح إلى اللجوء إلى المقرضين عبر الإنترنت لتحقيق أحلامهم في ريادة الأعمال. يقدم المقرضون البديلون أنواعًا مختلفة من قروض الأعمال التي يمكنك استخدامها لتمويل شركتك الناشئة ، بما في ذلك:

1. خط ائتمان تجاري

يقدم المقرضون عبر الإنترنت مثل Lendio خطوط ائتمان تجارية مرنة للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ. مع Lendio ، تحتاج فقط إلى 560 درجة ائتمان كحد أدنى. بالإضافة إلى ذلك ، فإنك تدفع فائدة فقط على الأموال التي تستخدمها. أحد عيوب استخدام Lendio هو أنك تحتاج إلى 50000 دولار أو أكثر في الإيرادات السنوية

2. قروض قصيرة الأجل

يمكنك اقتراض ما يصل إلى 250 ألف دولار من أحد هذه القروض طالما كان لديك تصنيف ائتماني 600. قد تأتي بمعدلات فائدة عالية ، لكنها خيار جيد لعملية شراء محددة لمرة واحدة. أحد المقرضين البديلين الذين يقدمون قرضًا قصير الأجل مع سوء الائتمان هو OnDeck.

3. قروض التجهيز

تمويل العملات هو مقرض بديل جيد إذا كنت بحاجة إلى معدات ولديك أقل من الائتمان الممتاز. غالبًا ما يقدمون تمويلًا للمعدات في أقل من 24 ساعة أيضًا. للتأهل للحصول على تمويل المعدات من Currency Finance ، ستحتاج إلى 120 ألف دولار على الأقل في الإيرادات السنوية ودرجة ائتمان لا تقل عن 620.

4. القروض الصغرى

تقدم شركات القروض الصغيرة قروضًا لسوء الائتمان ، وغالبًا ما تقرض مبالغ صغيرة تصل إلى 500 دولار لمساعدة رواد الأعمال في بدء أو توسيع مشروع تجاري. تقدم Accion غير الهادفة للربح تمويلًا صغيرًا يصل إلى 50000 دولار أمريكي لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبلغ الحد الأدنى لدرجة ائتمانهم 550. تمتلك المنظمة أكثر من 50 شريك إقراض في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا والمكسيك وأمريكا اللاتينية.

5. تمويل الفاتورة

تقدم شركات تحصيل الفواتير مثل FactorTrust و BlueVine نقدًا سريعًا مقابل فواتير العملاء غير المدفوعة. يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كان لديك عمل قوي ولكنك بحاجة إلى بعض المساعدة في تغطية نفقاتك حتى تحصل على أموال.

6. سلفة نقدية للتاجر

باستخدام حساب تحدي الألفية ، يمكن للشركات الصغيرة ذات الائتمان السيئ الحصول على تمويل سريع يصل إلى 100000 دولار. إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ولديك حجم مبيعات جيد وإيرادات ثابتة ، فقد يكون هذا خيارًا لعملك. الشركات التي تقدم لهم تشمل Payability و Kabbage.

7. قروض الأعمال

إذا كان لديك درجة ائتمان تجارية أقل من ممتاز ، فقد يكون تمويل الأعمال من Rapid Financing هو الحل. ينظر RF إلى صحة الائتمان للأعمال التجارية بشكل عام وليس فقط درجة الائتمان الخاصة بك عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل. إنها واحدة من أفضل الشركات التي يمكن استخدامها للتمويل طويل الأجل ، ويمكن أن تكون الأموال متاحة في غضون ساعات بعد الموافقة على القرض

8. بطاقات ائتمان الأعمال

تعد بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة ذات الائتمان السيئ طالما أنك تستخدمها بشكل مسؤول. بعض الخيارات الجيدة التي يجب مراعاتها هي بطاقة American Express Plum ، التي لا تحتوي على رسوم سنوية و 0٪ APR للأشهر التسعة الأولى ، أو بطاقة ائتمان Chase Ink Business Preferred ، التي تقدم 80،000 نقطة إضافية إذا أنفقت 5000 دولار في الأول ثلاثة أشهر.

9. القروض الشخصية

يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة ذات درجة ائتمان سيئة ، ولكن من المهم أن تتذكر أنه من المحتمل أن يكون لديك معدل فائدة أعلى. يمكنك استخدام قرض شخصي لتغطية أي مصروفات تجارية ، مثل تكاليف المخزون أو التسويق.

10. قروض رأس المال العامل

إذا كنت بحاجة إلى نقود سريعة لتغطية النفقات اليومية مثل الرواتب أو الإيجار ، ففكر في قرض رأس المال العامل. من السهل التأهل للحصول عليها وتأتي عادةً بأسعار فائدة منخفضة. يمكن أن يكون الأفضل إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة للغاية ، حيث أن قروض رأس المال العامل و MCAs لديها الحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة من 500 فقط.

لا تدع سوء الائتمان يوقفك

كما ترى ، إذا كان لديك رصيد أقل من الكمال ، فهناك خيارات متاحة لمساعدتك في الحصول على المال الذي يحتاجه عملك. يعد النظر في كيفية إصلاح رصيدك أيضًا خيارًا رائعًا لصحتك المالية على المدى الطويل. سواء كنت بحاجة إلى تمويل طويل الأجل للمعدات أو كنت تبحث عن تدفق نقدي قصير الأجل حتى تلحق المستحقات ، يمكن أن يكون هؤلاء المقرضون مصدرًا ممتازًا للأموال للشركات الصغيرة ذات الائتمان السيئ. ضع في اعتبارك أن مدفوعات القروض يمكن أن تكون عبئًا كبيرًا على الشركات ذات التدفق النقدي الضيق ، لذلك من المهم العثور على قرض له مدفوعات يمكن إدارتها ولا يتقاضى معدلات فائدة باهظة.

الصورة: Depositphotos