Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău

Un împrumut pentru afaceri este o modalitate excelentă de a vă ajuta compania să se dezvolte. Dar ce faci dacă ai un scor de credit prost? Din fericire, există pași pe care îi puteți face pentru a crește șansele de a obține aprobarea pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici, despre care vom discuta aici.

Ce consideră creditorii un credit rău?

Mulți dintre noi au avut o confruntare cu credit la un moment dat în viața noastră. Poate ați ratat o plată a unei facturi, poate ați avut o cheltuială neașteptată și nu vă puteți permite plățile lunare obișnuite. Sau poate ai luat niște decizii financiare proaste în trecut. Indiferent de motiv, dacă scorul tău de credit este scăzut, probabil că îți va afecta capacitatea de a obține un împrumut pentru afaceri.

Creditul rău poate fi orice, de la a nu avea nicio datorie (un lucru bun!) până la întârzierea plăților la facturile de utilități sau la chirie. Ar putea include, de asemenea, falimentul, care poate limita opțiunile de finanțare a întreprinderilor mici. Deci, ce consideră creditorii un credit rău? Practic, orice ar face din tine un împrumutat cu risc ridicat, cum ar fi un scor de credit scăzut sau niciun istoric de credit.

Pentru a obține un împrumut din aceste locuri, va trebui să faceți tot ce vă stă în putere pentru a vă crește șansele de a fi aprobat.

Care este scorul minim de credit pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Nu există o abordare universală pentru un scor de credit ideal pentru afaceri pentru un împrumut de afaceri care deschide ușile pentru ca creditorii să aprobe cererea dumneavoastră. Scorul minim de credit (FICO) necesar depinde de mai mulți factori, inclusiv de mărimea și scopul împrumutului, de câte garanții există și dacă este sau nu un împrumut negarantat. În general, veți avea nevoie de un scor minim de credit personal de cel puțin 600 pentru a fi aprobat pentru un împrumut pentru afaceri mici de la bănci sau uniuni de credit.

Este posibil să obțineți un împrumut fără verificarea creditului?

Cu siguranță! Creditorii tradiționali analizează istoricul dvs. de credit pentru a vedea cât de bine ați gestionat datoria în trecut. Dacă există semnale roșii, nu veți primi împrumutul pentru afaceri. Cu toate acestea, există opțiuni de împrumut dacă sunteți hotărât să fiți proprietarul unei afaceri și nu puteți îndeplini cerințele minime privind scorul de credit.

Una dintre aceste opțiuni de împrumut este o instituție de creditare care nu vă verifică creditul. Din păcate, există de obicei un compromis mare în ceea ce privește ratele mari ale dobânzilor atunci când mergi pe această rută. În plus, acești creditori de afaceri cu credit rău nu acceptă în mod normal solicitanți cu scoruri sub 500 și mulți solicită ca împrumutații să aibă un scor FICO minim între 580 și 600.

Tipuri de împrumuturi de afaceri pentru credit slab

Există câteva tipuri diferite de împrumuturi de afaceri cu credit rău pentru care le puteți aplica dacă aveți un credit rău (629 sau mai mic FICO). Ei includ:

1. Împrumut SBA

Administrația pentru Afaceri Mici oferă o varietate de programe de împrumut pentru întreprinderile cu credite slabe, inclusiv Programul de Microîmprumuturi și Programul de împrumuturi CDC/504.

2. Avansuri în numerar ale comerciantului

Un avans de numerar al comerciantului (MCA) este un împrumut pe termen scurt bazat pe vânzările viitoare de carduri de credit. Aceste împrumuturi sunt adesea negarantate, au rate ale dobânzilor ridicate și nu au termene de rambursare stabilite.

3. Linii de credit de afaceri

O linie de credit de afaceri este similară cu o linie de credit personală, dar este pentru afacerea dvs. Aceste împrumuturi sunt negarantate și au de obicei rate variabile legate de un indice precum rata principală sau LIBOR.

4. Împrumut de echipamente

Dacă aveți nevoie să achiziționați echipamente pentru afacerea dvs., puteți obține un împrumut special pentru asta. Aceste împrumuturi sunt de obicei negarantate și au un termen de rambursare mai scurt decât împrumuturile tradiționale.

5. Microcredite

Aceste împrumuturi provin de la microcreditori care oferă împrumuturi mici proprietarilor de afaceri pe care băncile tradiționale le-au refuzat. Cu toate acestea, suma medie a împrumutului este de 35.000 USD, iar ratele dobânzilor sunt incredibil de mari. Prin urmare, este important să căutați cea mai bună ofertă.

6. Împrumut peer-to-peer

Împrumutul peer-to-peer este un concept relativ nou care potrivește debitorii cu investitorii dispuși să împrumute bani. În loc să treceți printr-o bancă, puteți utiliza cererea dvs. de împrumut pentru afaceri cu credite slabe pentru a vă potrivi cu unul sau mai mulți creditori în funcție de suma de care aveți nevoie și de ratele acestora.

7. Împrumuturi garant

Acestea sunt împrumuturi negarantate în care altcineva co-semnează împrumutul cu tine și garantează că îl rambursează dacă nu poți. Garantul dvs. trebuie să aibă un credit bun (un scor de 700 sau mai mare) și să fie dispus să-și pună activele în joc.

8. Finanțare pe factură sau factoring

Această opțiune este un alt tip de împrumut cu risc ridicat care permite companiilor cu venituri solide, dar cu scoruri de credit scăzute să obțină numerar pentru facturile neplătite. Compania își vinde creanțele restante (A/R) cu reducere.

9. Carduri de credit de afaceri

Un card de credit de afaceri va percepe o DAE mare, dar este o opțiune dacă aveți un credit prost și aveți nevoie de niște bani rapid. În comparație cu alte împrumuturi pentru proprietarii de afaceri fără credit sau cu credit slab, ratele de pe aceste carduri sunt de obicei mai mici.

10. Crowdfunding

Crowdfundingul este o modalitate de a strânge bani de la un număr mare de persoane, de obicei prin internet. Unele platforme de crowdfunding sunt specializate în împrumuturi pentru proprietarii de afaceri cu credit prost.

Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici cu credit rău

După cum puteți vedea, dacă aveți un scor de credit de afaceri prost, există opțiuni pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici. Iată câteva sfaturi și idei de folosit atunci când sunteți gata să o faceți:

• Asigurați-vă că înțelegeți termenii împrumutului înainte de a semna ceva. Aceasta include rata dobânzii, plățile lunare și programul de rambursare.
• Cumpărați pentru cea mai bună ofertă. Ratele și termenii pot varia semnificativ de la creditor la creditor, așa că este important să comparați ofertele.
• Fii pregătit să oferi garanții. Mulți creditori solicită garanții în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul. Acesta ar putea fi casa, mașina sau bunurile dvs. de afaceri.
• Aveți pregătit un plan de afaceri solid și situații financiare. Creditorii vor dori să vadă că aveți o bună înțelegere a afacerii dvs. și că sunteți capabil să rambursați împrumutul.

Credite pentru start-up cu credit rău

Start-up-urile cu credite slabe vor trebui cel mai probabil să apeleze la creditorii online pentru a-și realiza visele antreprenoriale. Acești creditori alternativi oferă diferite tipuri de împrumuturi de afaceri pe care le puteți folosi pentru a vă finanța start-up-ul, inclusiv:

1. O linie de credit de afaceri

Creditorii online precum Lendio oferă linii de credit flexibile pentru afaceri start-up-urilor cu credit rău. Cu Lendio, aveți nevoie doar de un scor minim de credit de 560. În plus, plătești doar dobândă pentru fondurile pe care le folosești. Unul dintre dezavantajele utilizării Lendio este că aveți nevoie de 50.000 USD sau mai mult în venit anual

2. Credite pe termen scurt

Puteți împrumuta până la 250.000 USD cu unul dintre aceste împrumuturi, atâta timp cât aveți un rating de credit de 600. Acestea pot veni cu dobânzi mari, dar sunt o opțiune bună pentru o anumită achiziție unică. Unul dintre creditorii alternativi care oferă un împrumut pe termen scurt cu credit rău este OnDeck.

3. Împrumuturi pentru echipamente

Currency Finance este o bună alternativă de creditare dacă aveți nevoie de echipamente și aveți un credit mai puțin decât stelar. Ei oferă adesea finanțare pentru echipamente în doar 24 de ore. Pentru a vă califica pentru finanțarea echipamentelor de la Currency Finance, veți avea nevoie de cel puțin 120.000 USD în venit anual și un scor de credit de cel puțin 620.

4. Microcredite

Companiile de microîmprumuturi oferă împrumuturi pentru credite neperformante, adesea împrumutând sume de până la 500 USD pentru a ajuta antreprenorii să înceapă sau să extindă o afacere. Accion non-profit oferă microfinanțare de până la 50.000 USD pentru proprietarii de afaceri mici al căror scor minim de credit este de 550. Organizația are peste 50 de parteneri de creditare în SUA, Canada, Mexic și America Latină.

5. Finanțare pe factură

Companiile de factoring de facturi precum FactorTrust și BlueVine oferă numerar rapid în schimbul facturilor clienților dvs. neplătite. Aceasta este o opțiune excelentă dacă aveți o afacere solidă, dar aveți nevoie de ajutor pentru a vă acoperi cheltuielile până când veți fi plătit.

6. Avans în numerar al comerciantului

Cu un MCA, întreprinderile mici cu credit prost pot obține până la 100.000 USD în finanțare rapidă. Dacă aveți nevoie de bani rapid și aveți un volum bun de vânzări și venituri constante, aceasta ar putea fi o opțiune pentru afacerea dvs. Companiile care le oferă includ Payability și Kabbage.

7. Credite pentru afaceri

Dacă aveți un scor de credit de afaceri mai puțin decât stelar, atunci finanțarea afacerilor de la Rapid Financing ar putea fi răspunsul. RF analizează sănătatea generală a creditului dvs. de afaceri și nu doar scorul dvs. de credit atunci când stabilește dacă vă calificați pentru finanțare. Sunt una dintre cele mai bune companii de utilizat pentru finanțare pe termen lung, iar fondurile pot fi disponibile în câteva ore după aprobarea împrumutului

8. Carduri de credit pentru afaceri

Un card de credit de afaceri este o opțiune bună pentru întreprinderile mici cu credit prost, atâta timp cât îl utilizați în mod responsabil. Câteva opțiuni bune de luat în considerare sunt cardul American Express Plum, care nu are taxă anuală și o DAE de 0% pentru primele nouă luni, sau cardul de credit Chase Ink Business Preferred, care oferă 80.000 de puncte bonus dacă cheltuiți 5.000 USD în prima. trei luni.

9. Împrumuturi personale

Un împrumut personal poate fi o opțiune bună pentru întreprinderile mici cu un scor de credit slab, dar este important să rețineți că probabil veți avea o rată a dobânzii mai mare. Puteți folosi un împrumut personal pentru a acoperi orice cheltuială de afaceri, cum ar fi costurile de inventar sau de marketing.

10. Credite pentru capital de lucru

Dacă aveți nevoie de numerar rapid pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi, cum ar fi salariul sau chiria, luați în considerare un împrumut pentru capital de lucru. Acestea sunt ușor de calificat și de obicei vin cu dobânzi scăzute. Credibil poate fi cel mai bun dacă aveți un scor de credit foarte slab, deoarece împrumuturile pentru capitalul de lucru și MCA-urile lor au un scor minim necesar de credit de doar 500.

Nu lăsa creditul rău să te oprească

După cum puteți vedea, dacă aveți un credit mai puțin decât perfect, există opțiuni disponibile pentru a ajuta afacerea dvs. să obțineți banii de care are nevoie. A analiza cum să-ți repari creditul este, de asemenea, o opțiune excelentă pentru sănătatea ta financiară pe termen lung. Indiferent dacă aveți nevoie de finanțare pe termen lung pentru echipamente sau sunteți în căutarea unui flux de numerar pe termen scurt până când creanțele ating din urmă, acești creditori pot fi o sursă excelentă de fonduri pentru întreprinderile mici cu credite slabe. Rețineți că plățile pentru împrumuturi pot fi o povară semnificativă pentru companiile cu un flux de numerar strâns, așa că este important să găsiți un împrumut care să aibă plăți gestionabile și să nu impună dobânzi exorbitante.

Imagine: Depositphotos