Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet

Pinjaman bisnis adalah cara yang bagus untuk membantu perusahaan Anda berkembang. Tapi apa yang Anda lakukan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk? Untungnya, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang disetujui untuk pinjaman usaha kecil, yang akan kita bahas di sini.

Apa yang Dianggap Pemberi Pinjaman Kredit Macet?

Banyak dari kita pernah mengalami masalah dengan kredit di beberapa titik dalam hidup kita. Mungkin Anda melewatkan pembayaran tagihan, mungkin Anda memiliki pengeluaran tak terduga dan tidak mampu membayar pembayaran rutin bulanan Anda. Atau mungkin Anda baru saja membuat beberapa keputusan keuangan yang buruk di masa lalu. Apa pun alasannya, jika skor kredit Anda rendah, kemungkinan besar akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis.

Kredit buruk dapat berupa apa saja, mulai dari tidak memiliki utang sama sekali (hal yang baik!) hingga terlambat membayar tagihan listrik atau sewa. Ini juga bisa termasuk kebangkrutan., Yang dapat membatasi pilihan pembiayaan usaha kecil Anda. Jadi, apa yang dianggap pemberi pinjaman kredit buruk? Pada dasarnya, apa pun yang akan membuat Anda menjadi peminjam berisiko tinggi, seperti memiliki skor kredit rendah atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali.

Untuk mendapatkan pinjaman dari tempat-tempat ini, Anda perlu melakukan segala daya Anda untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk skor kredit bisnis yang ideal untuk pinjaman bisnis yang membuka pintu bagi pemberi pinjaman untuk menyetujui aplikasi Anda. Skor kredit minimum (FICO) yang diperlukan tergantung pada beberapa faktor, termasuk ukuran dan tujuan pinjaman, berapa banyak jaminan yang ada, dan apakah itu pinjaman tanpa jaminan atau tidak. Umumnya, Anda akan memerlukan skor kredit pribadi minimal minimal 600 untuk disetujui untuk pinjaman usaha kecil dari bank atau serikat kredit.

Mungkinkah Mendapatkan Pinjaman tanpa Pemeriksaan Kredit?

Tentu! Pemberi pinjaman tradisional memeriksa riwayat kredit Anda untuk melihat seberapa baik Anda menangani utang di masa lalu. Jika ada bendera merah, Anda tidak akan mendapatkan pinjaman bisnis. Namun, ada opsi pinjaman jika Anda bertekad untuk menjadi pemilik bisnis dan tidak dapat memenuhi persyaratan nilai kredit minimum.

Salah satu opsi pinjaman ini adalah lembaga pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit Anda. Sayangnya, biasanya ada tradeoff besar dalam hal suku bunga tinggi saat Anda menempuh rute ini. Selain itu, pemberi pinjaman bisnis kredit buruk ini biasanya tidak menerima pelamar dengan skor di bawah 500, dan banyak yang mengharuskan peminjam memiliki skor FICO minimum antara 580 dan 600.

Jenis Pinjaman Usaha untuk Kredit Miskin

Ada beberapa jenis pinjaman bisnis kredit macet yang dapat Anda ajukan jika Anda memiliki kredit macet (629 atau lebih rendah FICO). Mereka termasuk:

1. pinjaman SBA

Administrasi Bisnis Kecil menawarkan berbagai program pinjaman untuk bisnis dengan kredit macet, termasuk Program Pinjaman Mikro dan Program Pinjaman CDC/504.

2. Uang muka pedagang

Uang muka pedagang (MCA) adalah pinjaman jangka pendek berdasarkan penjualan kartu kredit Anda di masa depan. Pinjaman ini seringkali tanpa jaminan, memiliki suku bunga tinggi dan tidak memiliki jangka waktu pembayaran yang ditetapkan.

3. Lini bisnis kredit

Jalur kredit bisnis mirip dengan jalur kredit pribadi, tetapi ini untuk bisnis Anda. Pinjaman ini tanpa jaminan dan biasanya memiliki tingkat variabel yang terkait dengan indeks seperti tingkat bunga utama atau LIBOR.

4. Pinjaman peralatan

Jika Anda perlu membeli peralatan untuk bisnis Anda, Anda bisa mendapatkan pinjaman khusus untuk itu. Pinjaman ini biasanya tanpa jaminan dan memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman tradisional.

5. Pinjaman mikro

Pinjaman ini berasal dari pemberi pinjaman mikro yang menawarkan pinjaman kecil kepada pemilik bisnis yang ditolak oleh bank tradisional. Namun, jumlah pinjaman rata-rata adalah $35.000, dan tingkat bunganya sangat tinggi. Oleh karena itu, penting untuk berbelanja untuk mendapatkan kesepakatan terbaik.

6. Pinjaman peer-to-peer

Pinjaman peer-to-peer adalah konsep yang relatif baru yang mencocokkan peminjam dengan investor yang mau meminjamkan uang. Alih-alih melalui bank, Anda dapat menggunakan aplikasi pinjaman kredit bisnis buruk Anda untuk mencocokkan dengan satu atau lebih pemberi pinjaman berdasarkan jumlah yang Anda butuhkan dan tarif mereka.

7. Pinjaman penjamin

Ini adalah pinjaman tanpa jaminan di mana orang lain menandatangani pinjaman dengan Anda dan menjamin untuk membayarnya kembali jika Anda tidak bisa. Penjamin Anda harus memiliki kredit yang baik (skor 700 atau lebih tinggi) dan bersedia mempertaruhkan aset mereka.

8. Pembiayaan atau anjak piutang

Opsi ini adalah jenis lain dari pinjaman berisiko tinggi yang memungkinkan bisnis dengan pendapatan yang solid tetapi nilai kredit yang rendah untuk mendapatkan uang tunai untuk faktur yang belum dibayar. Bisnis menjual piutang (A/R) yang beredar dengan harga diskon.

9. Kartu kredit bisnis

Kartu kredit bisnis akan mengenakan biaya APR yang tinggi, tetapi ini merupakan pilihan jika Anda memiliki kredit buruk dan membutuhkan uang tunai cepat. Dibandingkan dengan pinjaman lain untuk pemilik bisnis tanpa atau kredit yang buruk, tarif pada kartu ini biasanya lebih rendah.

10. Penggalangan Dana

Crowdfunding adalah cara untuk mengumpulkan uang dari sejumlah besar orang, biasanya melalui internet. Beberapa platform crowdfunding berspesialisasi dalam pinjaman untuk pemilik bisnis dengan kredit macet.

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil dengan Kredit Macet

Seperti yang Anda lihat, jika Anda memiliki skor kredit usaha yang buruk, ada pilihan untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Berikut adalah beberapa tip dan ide untuk digunakan saat Anda siap melakukannya:

• Pastikan Anda memahami persyaratan pinjaman sebelum Anda menandatangani apa pun. Ini termasuk tingkat bunga, pembayaran bulanan dan jadwal pembayaran.
• Toko sekitar untuk kesepakatan terbaik. Tarif dan persyaratan dapat bervariasi secara signifikan dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, jadi penting untuk membandingkan penawaran.
• Bersiaplah untuk mengajukan agunan. Banyak pemberi pinjaman memerlukan jaminan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman. Ini bisa berupa aset rumah, mobil, atau bisnis Anda.
• Siapkan rencana bisnis dan laporan keuangan yang solid. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki pemahaman yang baik tentang bisnis Anda dan mampu membayar kembali pinjamannya.

Pinjaman Bisnis Pemula dengan Kredit Macet

Start-up dengan kredit buruk kemungkinan besar perlu beralih ke pemberi pinjaman online untuk mewujudkan impian wirausaha mereka. Pemberi pinjaman alternatif ini menawarkan berbagai jenis pinjaman usaha yang dapat Anda gunakan untuk membiayai start-up Anda, termasuk:

1. Lini bisnis kredit

Pemberi pinjaman online seperti Lendio menawarkan jalur kredit bisnis yang fleksibel untuk memulai dengan kredit macet. Dengan Lendio, Anda hanya membutuhkan skor kredit minimum 560. Plus, Anda hanya membayar bunga atas dana yang Anda gunakan. Salah satu kontra menggunakan Lendio adalah Anda membutuhkan $50.000 atau lebih dalam pendapatan tahunan

2. Pinjaman jangka pendek

Anda dapat meminjam hingga $250K dengan salah satu pinjaman ini selama Anda memiliki peringkat kredit 600. Mereka mungkin datang dengan suku bunga tinggi, tetapi mereka adalah pilihan yang baik untuk pembelian satu kali tertentu. Salah satu pemberi pinjaman alternatif yang menawarkan pinjaman jangka pendek dengan kredit macet adalah OnDeck.

3. Pinjaman peralatan

Pembiayaan Mata Uang adalah pemberi pinjaman alternatif yang baik jika Anda membutuhkan peralatan dan memiliki kredit kurang dari bintang. Mereka sering memberikan pembiayaan peralatan hanya dalam waktu 24 jam juga. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan peralatan dari Currency Finance, Anda memerlukan setidaknya $120.000 dalam pendapatan tahunan dan nilai kredit minimal 620.

4. Pinjaman mikro

Perusahaan pinjaman mikro menawarkan pinjaman untuk kredit macet, sering kali jumlah pinjaman sekecil $500 untuk membantu pengusaha memulai atau mengembangkan bisnis. Nonprofit Accion menawarkan pembiayaan mikro hingga $50.000 untuk pemilik usaha kecil yang skor kredit minimumnya adalah 550. Organisasi ini memiliki lebih dari 50+ mitra pemberi pinjaman di seluruh AS, Kanada, Meksiko, dan Amerika Latin.

5. Pembiayaan Faktur

Perusahaan anjak piutang seperti FactorTrust dan BlueVine menawarkan uang tunai cepat sebagai ganti faktur pelanggan Anda yang belum dibayar. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda memiliki bisnis yang solid tetapi membutuhkan bantuan untuk menutupi pengeluaran Anda sampai Anda dibayar.

6. Penarikan Tunai Pedagang

Dengan MCA, bisnis kecil dengan kredit macet dapat memperoleh dana cepat hingga $100.000. Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat dan memiliki volume penjualan yang baik serta pendapatan yang stabil, ini bisa menjadi pilihan untuk bisnis Anda. Perusahaan yang menawarkannya termasuk Payability dan Kabbage.

7. Pinjaman Bisnis

Jika Anda memiliki skor kredit bisnis yang kurang baik, maka pembiayaan bisnis dari Rapid Financing mungkin bisa menjadi jawabannya. RF melihat kesehatan kredit bisnis Anda secara keseluruhan dan bukan hanya skor kredit Anda saat menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan. Mereka adalah salah satu perusahaan terbaik yang digunakan untuk pembiayaan jangka panjang, dan dana dapat tersedia dalam beberapa jam setelah persetujuan pinjaman

8. Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis adalah pilihan yang baik untuk usaha kecil dengan kredit buruk selama Anda menggunakannya secara bertanggung jawab. Beberapa pilihan bagus untuk dipertimbangkan adalah Kartu American Express Plum, yang tidak memiliki biaya tahunan dan APR 0% untuk sembilan bulan pertama, atau Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink, yang menawarkan 80.000 poin bonus jika Anda membelanjakan $5000 di bulan pertama. tiga bulan.

9. Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang baik untuk usaha kecil dengan nilai kredit yang buruk, tetapi penting untuk diingat bahwa Anda mungkin akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk menutupi pengeluaran bisnis apa pun, seperti inventaris atau biaya pemasaran.

10. Pinjaman Modal Kerja

Jika Anda membutuhkan uang tunai cepat untuk menutupi pengeluaran sehari-hari seperti gaji atau sewa, pertimbangkan pinjaman modal kerja. Ini mudah untuk memenuhi syarat dan biasanya datang dengan suku bunga rendah. Kredibel bisa menjadi yang terbaik jika Anda memiliki nilai kredit yang sangat buruk, karena pinjaman modal kerja dan MCA mereka memiliki nilai kredit minimum yang dipersyaratkan hanya 500.

Jangan Biarkan Kredit Macet Menghentikan Anda

Seperti yang Anda lihat, jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna, ada pilihan yang tersedia untuk membantu bisnis Anda mendapatkan uang yang dibutuhkannya. Mencari cara untuk memperbaiki kredit Anda juga merupakan pilihan yang bagus untuk kesehatan keuangan jangka panjang Anda. Apakah Anda memerlukan pembiayaan jangka panjang untuk peralatan atau mencari arus kas jangka pendek sampai piutang menyusul, pemberi pinjaman ini dapat menjadi sumber dana yang sangat baik untuk usaha kecil dengan kredit macet. Ingatlah bahwa pembayaran pinjaman dapat menjadi beban yang signifikan bagi bisnis dengan arus kas yang ketat, jadi penting untuk menemukan pinjaman yang memiliki pembayaran yang dapat dikelola dan tidak membebankan suku bunga yang terlalu tinggi.

Gambar: Depositphotos