如何获得信用不良的商业贷款

商业贷款是帮助您的公司发展的好方法。 但是，如果您的信用评分不佳，您会怎么做？ 幸运的是，您可以采取一些措施来增加获得小企业贷款批准的机会，我们将在此讨论。

贷方如何看待不良信用？

我们中的许多人在生活中的某个时候都曾与信用发生过冲突。 也许您错过了账单上的付款，也许您有一笔意外的开支，无法负担每月的定期付款。 或者，也许您过去只是做出了一些糟糕的财务决策。 无论出于何种原因，如果您的信用评分较低，都可能会影响您获得商业贷款的能力。

不良信用可以是任何事情，从根本没有任何债务（一件好事！）到延迟支付水电费或租金。 它还可能包括破产。这可能会限制您的小企业融资选择。 那么，贷方如何看待不良信用？ 基本上，任何会使您成为高风险借款人的事情，例如信用评分低或根本没有信用记录。

要从这些地方获得贷款，您需要尽一切努力增加获得批准的机会。

小企业贷款的最低信用评分是多少？

对于商业贷款的理想商业信用评分，没有一种万能的方法可以为贷方批准您的申请打开大门。 所需的最低信用评分 (FICO) 取决于几个因素，包括贷款的规模和目的、有多少抵押品以及是否为无抵押贷款。 通常，您需要至少 600 的个人信用评分才能获得银行或信用合作社的小企业贷款批准。

是否可以在没有信用检查的情况下获得贷款？

当然！ 传统贷方会查看您的信用记录，以了解您过去处理债务的情况。 如果有危险信号，您将无法获得商业贷款。 但是，如果您确定为企业主并且无法满足最低信用评分要求，则可以选择贷款。

这些贷款选项之一是不检查您的信用的贷款机构。 不幸的是，当你走这条路时，通常会在高利率的方式上做出很大的权衡。 此外，这些不良信用企业贷方通常不接受分数低于 500 的申请人，并且许多要求借款人的最低 FICO 分数在 580 到 600 之间。

信用不良的商业贷款类型

如果您有不良信用（629 或更低的 FICO），您可以申请几种不同类型的不良信用商业贷款。 它们包括：

1. SBA贷款

小企业管理局为信用不良的企业提供各种贷款计划，包括小额贷款计划和 CDC/504 贷款计划。

2. 商户现金垫款

商户现金垫款 (MCA) 是基于您未来信用卡销售的短期贷款。 这些贷款通常是无担保的、高利率的并且没有固定的还款条款。

3、业务授信额度

商业信用额度类似于个人信用额度，但它适用于您的企业。 这些贷款是无抵押的，通常具有与最优惠利率或 LIBOR 等指数挂钩的可变利率。

4、设备贷款

如果您需要为您的企业购买设备，您可以专门为此获得贷款。 这些贷款通常是无抵押的，并且比传统贷款的还款期限更短。

5. 小额贷款

这些贷款来自向被传统银行拒绝的企业主提供小额贷款的小额贷款机构。 然而，平均贷款金额为 35,000 美元，而且利率高得令人难以置信。 因此，货比三家以获得最优惠的价格非常重要。

6. P2P借贷

点对点借贷是一个相对较新的概念，它将借款人与愿意借钱的投资者相匹配。 您可以使用您的不良信用商业贷款申请，而不是通过银行，根据您需要的金额和他们的利率来匹配一个或多个贷方。

7、担保人贷款

这些是无抵押贷款，其他人与您共同签署贷款，并保证在您无法偿还时偿还。 您的担保人必须具有良好的信用（得分为 700 或更高）并愿意将其资产置于险境。

8. 发票融资或保理

此选项是另一种类型的高风险贷款，它允许收入稳定但信用评分低的企业获得未付发票的现金。 该企业以折扣价出售其未偿还的应收账款 (A/R)。

9. 商业信用卡

商业信用卡将收取高昂的 APR，但如果您信用不佳并且需要一些快速现金，这是一个选择。 与没有信用或信用不佳的企业主的其他贷款相比，这些卡的利率通常较低。

10. 众筹

众筹是一种从大量人那里筹集资金的方式，通常是通过互联网。 一些众筹平台专门为信用不良的企业主提供贷款。

如何获得信用不良的小企业贷款

如您所见，如果您的商业信用评分不佳，则可以选择获得小企业贷款。 以下是您准备好使用的一些提示和想法：

• 在签署任何文件之前，请确保您了解贷款条款。 这包括利率、每月付款和还款时间表。
• 货比三家，寻找最优惠的价格。 贷款人之间的利率和条款可能会有很大差异，因此比较报价很重要。
• 准备好提供抵押品。 许多贷方需要抵押品以防您无法偿还贷款。 这可能是您的房屋、汽车或企业资产。
• 准备好可靠的商业计划和财务报表。 贷方希望看到您对自己的业务有很好的了解并能够偿还贷款。

信用不良的初创企业贷款

信用不佳的初创企业很可能需要求助于在线贷方来实现他们的创业梦想。 这些替代贷款人提供各种类型的商业贷款，您可以用来为您的初创企业融资，包括：

1. 业务信用额度

Lendio 等在线贷方为信用不佳的初创企业提供灵活的商业信贷额度。 使用 Lendio，您只需要 560 的最低信用评分。 另外，您只需为您使用的资金支付利息。 使用 Lendio 的缺点之一是您需要 50,000 美元或更多的年收入

2. 短期贷款

只要您的信用评级为 600，您最多可以通过其中一项贷款借入 25 万美元。它们可能具有高利率，但对于特定的一次性购买来说，它们是一个不错的选择。 提供信用不良的短期贷款的替代贷方之一是 OnDeck。

3、设备贷款

如果您需要设备并且信用不足，Currency Finance 是一个很好的替代贷款人。 他们也经常在短短 24 小时内提供设备融资。 要获得 Currency Finance 的设备融资资格，您需要至少 120,000 美元的年收入和至少 620 的信用评分。

4. 小额贷款

小额贷款公司为不良信用提供贷款，通常贷款金额低至 500 美元，以帮助企业家创业或扩大业务。 非营利组织 Accion 为最低信用评分为 550 的小企业主提供高达 50,000 美元的小额贷款。该组织在美国、加拿大、墨西哥和拉丁美洲拥有超过 50 多个贷款合作伙伴。

5. 发票融资

FactorTrust 和 BlueVine 等发票保理公司提供快速现金以换取您未付的客户发票。 如果您有稳固的业务，但需要一些帮助来支付您的费用，直到您获得报酬，这是一个很好的选择。

6. 商户现金垫款

有了 MCA，信用不佳的小企业可以获得高达 100,000 美元的快速融资。 如果您需要快速资金并拥有良好的销售量和稳定的收入，这可能是您业务的一个选择。 提供它们的公司包括 Payability 和 Kabbage。

7. 商业贷款

如果您的商业信用评分不高，那么快速融资的商业融资可能就是答案。 在确定您是否有资格获得融资时，RF 会查看您的整体商业信用状况，而不仅仅是您的信用评分。 他们是用于长期融资的最佳公司之一，贷款批准后数小时内即可获得资金

8. 商务信用卡

只要您负责任地使用商业信用卡，对于信用不佳的小型企业来说，它是一个不错的选择。 一些不错的选择是美国运通梅花卡，前九个月没有年费，年利率为 0%三个月。

9. 个人贷款

对于信用评分较差的小企业来说，个人贷款可能是一个不错的选择，但重要的是要记住，您可能会有更高的利率。 您可以使用个人贷款来支付任何业务费用，例如库存或营销成本。

10. 营运资金贷款

如果您需要快速现金来支付工资或租金等日常开支，请考虑使用营运资金贷款。 这些很容易获得资格，并且通常具有低利率。 如果您的信用评分非常差，Credibly 可能是最好的，因为他们的营运资金贷款和 MCA 的最低要求信用评分仅为 500。

不要让不良信用阻止你

如您所见，如果您的信用不够完美，可以选择一些选项来帮助您的企业获得所需的资金。 研究如何修复您的信用也是您长期财务健康的一个很好的选择。 无论您是需要设备的长期融资，还是在应收账款赶上之前寻找短期现金流，这些贷方都可以成为信用不良的小企业的绝佳资金来源。 请记住，对于现金流紧张的企业来说，贷款支付可能是一个沉重的负担，因此找到一笔付款可控且不收取过高利率的贷款非常重要。

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