So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Ein Geschäftskredit ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Unternehmen beim Wachstum zu unterstützen. Aber was tun, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben? Glücklicherweise gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um die Chancen auf eine Genehmigung für Kredite für kleine Unternehmen zu erhöhen, die wir hier besprechen werden.

Was betrachten Kreditgeber als schlechte Kreditwürdigkeit?

Viele von uns sind irgendwann in ihrem Leben mit Krediten in Berührung gekommen. Vielleicht haben Sie eine Zahlung auf einer Rechnung verpasst, vielleicht hatten Sie eine unerwartete Ausgabe und konnten sich Ihre regelmäßigen monatlichen Zahlungen nicht leisten. Oder vielleicht haben Sie in der Vergangenheit nur einige schlechte finanzielle Entscheidungen getroffen. Unabhängig vom Grund, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, wird dies wahrscheinlich Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen Geschäftskredit zu erhalten.

Schlechte Kreditwürdigkeit kann alles sein, von gar keinen Schulden zu haben (eine gute Sache!) bis hin zu verspäteten Zahlungen auf Stromrechnungen oder Miete. Es könnte auch Konkurs beinhalten, was Ihre Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen einschränken kann. Also, was betrachten Kreditgeber als schlechte Kreditwürdigkeit? Grundsätzlich alles, was Sie zu einem Kreditnehmer mit hohem Risiko machen würde, z. B. eine niedrige Kreditwürdigkeit oder überhaupt keine Kredithistorie.

Um einen Kredit von diesen Stellen zu erhalten, müssen Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Was ist die Mindestbonität für einen Kleinunternehmerkredit?

Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für einen idealen Geschäftskredit-Score für einen Geschäftskredit, der Kreditgebern Türen öffnet, um Ihren Antrag zu genehmigen. Die erforderliche Mindestkreditwürdigkeit (FICO) hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Größe und des Zwecks des Darlehens, wie viele Sicherheiten vorhanden sind und ob es sich um ein unbesichertes Darlehen handelt oder nicht. Im Allgemeinen benötigen Sie eine persönliche Mindestkreditwürdigkeit von mindestens 600, um von Banken oder Kreditgenossenschaften für einen Kredit für Kleinunternehmen genehmigt zu werden.

Ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich?

Sicherlich! Traditionelle Kreditgeber prüfen Ihre Kredithistorie, um zu sehen, wie gut Sie in der Vergangenheit mit Schulden umgegangen sind. Wenn es rote Fahnen gibt, erhalten Sie den Geschäftskredit nicht. Es gibt jedoch Kreditoptionen, wenn Sie entschlossen sind, ein Geschäftsinhaber zu sein, und die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit nicht erfüllen können.

Eine dieser Kreditoptionen ist ein Kreditinstitut, das Ihre Kreditwürdigkeit nicht prüft. Leider gibt es in der Regel einen großen Kompromiss in Bezug auf hohe Zinsen, wenn Sie diesen Weg gehen. Darüber hinaus akzeptieren diese Kreditgeber mit schlechten Krediten normalerweise keine Bewerber mit einer Punktzahl unter 500, und viele verlangen, dass Kreditnehmer eine FICO-Mindestpunktzahl zwischen 580 und 600 haben.

Arten von Geschäftskrediten für schlechte Kreditwürdigkeit

Es gibt ein paar verschiedene Arten von Geschäftskrediten mit schlechter Kreditwürdigkeit, die Sie beantragen können, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben (629 oder niedrigere FICO). Sie beinhalten:

1. SBA-Darlehen

Die Small Business Administration bietet eine Vielzahl von Kreditprogrammen für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit an, darunter das Mikrokreditprogramm und das CDC/504-Kreditprogramm.

2. Barvorschüsse von Händlern

Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist ein kurzfristiges Darlehen, das auf Ihren zukünftigen Kreditkartenumsätzen basiert. Diese Kredite sind oft unbesichert, haben hohe Zinssätze und keine festgelegten Rückzahlungsbedingungen.

3. Geschäftskreditlinien

Ein Geschäftskredit ähnelt einem Privatkredit, gilt jedoch für Ihr Unternehmen. Diese Kredite sind unbesichert und haben in der Regel variable Zinsen, die an einen Index wie den Leitzins oder den LIBOR gebunden sind.

4. Ausrüstungsverleih

Wenn Sie Geräte für Ihr Unternehmen kaufen müssen, können Sie speziell dafür einen Kredit aufnehmen. Diese Darlehen sind in der Regel unbesichert und haben eine kürzere Rückzahlungsfrist als herkömmliche Darlehen.

5. Mikrokredite

Diese Kredite stammen von Mikrokreditgebern, die Geschäftsinhabern Kleinkredite anbieten, die traditionelle Banken abgelehnt haben. Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jedoch 35.000 US-Dollar, und die Zinssätze sind unglaublich hoch. Daher ist es wichtig, sich nach dem besten Angebot umzusehen.

6. Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer-Kredite sind ein relativ neues Konzept, das Kreditnehmer mit Investoren zusammenbringt, die bereit sind, Geld zu verleihen. Anstatt durch eine Bank zu gehen, können Sie Ihren Kreditantrag für schlechte Kredite verwenden, um mit einem oder mehreren Kreditgebern zusammenzupassen, basierend auf dem Betrag, den Sie benötigen, und deren Zinssätzen.

7. Bürgschaftsdarlehen

Dies sind unbesicherte Darlehen, bei denen jemand anderes das Darlehen mit Ihnen unterzeichnet und garantiert, es zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht können. Ihr Bürge muss über eine gute Bonität verfügen (mindestens 700 Punkte) und bereit sein, sein Vermögen aufs Spiel zu setzen.

8. Rechnungsfinanzierung oder Factoring

Diese Option ist eine weitere Art von risikoreichem Kredit, der es Unternehmen mit soliden Einnahmen, aber niedriger Kreditwürdigkeit ermöglicht, Bargeld für unbezahlte Rechnungen zu erhalten. Das Unternehmen verkauft seine ausstehenden Forderungen (A/R) mit einem Abschlag.

9. Geschäftskreditkarten

Eine Business-Kreditkarte wird einen hohen effektiven Jahreszins berechnen, aber es ist eine Option, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und schnell Bargeld benötigen. Im Vergleich zu anderen Krediten für Geschäftsinhaber ohne oder mit schlechter Bonität sind die Zinssätze für diese Karten in der Regel niedriger.

10. Crowdfunding

Crowdfunding ist eine Möglichkeit, Geld von einer großen Anzahl von Menschen zu sammeln, normalerweise über das Internet. Einige Crowdfunding-Plattformen sind auf Kredite für Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität spezialisiert.

So erhalten Sie einen Kleinunternehmerkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wie Sie sehen können, gibt es bei schlechter Kreditwürdigkeit Möglichkeiten, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten. Hier sind ein paar Tipps und Ideen, die Sie verwenden können, wenn Sie dazu bereit sind:

• Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen des Darlehens verstanden haben, bevor Sie etwas unterschreiben. Dazu gehören der Zinssatz, die monatlichen Zahlungen und der Tilgungsplan.
• Suchen Sie nach dem besten Angebot. Preise und Bedingungen können von Kreditgeber zu Kreditgeber erheblich variieren, daher ist es wichtig, Angebote zu vergleichen.
• Seien Sie bereit, Sicherheiten zu hinterlegen. Viele Kreditgeber verlangen Sicherheiten für den Fall, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Dies kann Ihr Haus, Ihr Auto oder Ihr Betriebsvermögen sein.
• Halten Sie einen soliden Businessplan und Jahresabschluss bereit. Kreditgeber werden sehen wollen, dass Sie Ihr Geschäft gut verstehen und in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen.

Kredite für Existenzgründer mit schlechter Bonität

Start-ups mit schlechter Bonität müssen sich höchstwahrscheinlich an Online-Kreditgeber wenden, um ihre unternehmerischen Träume zu verwirklichen. Diese alternativen Kreditgeber bieten verschiedene Arten von Geschäftskrediten an, mit denen Sie Ihr Start-up finanzieren können, darunter:

1. Eine Geschäftskreditlinie

Online-Kreditgeber wie Lendio bieten Start-ups mit schlechter Bonität flexible Geschäftskreditlinien. Bei Lendio benötigst du nur einen Mindestkreditstand von 560. Außerdem zahlen Sie nur Zinsen auf die Mittel, die Sie verwenden. Einer der Nachteile von Lendio ist, dass Sie einen Jahresumsatz von 50.000 $ oder mehr benötigen

2. Kurzfristige Darlehen

Sie können mit einem dieser Kredite bis zu 250.000 $ leihen, solange Sie eine Bonität von 600 haben. Sie können mit hohen Zinssätzen verbunden sein, aber sie sind eine gute Option für einen bestimmten, einmaligen Kauf. Einer der alternativen Kreditgeber, der einen kurzfristigen Kredit mit schlechter Bonität anbietet, ist OnDeck.

3. Ausrüstungsdarlehen

Currency Finance ist ein guter alternativer Kreditgeber, wenn Sie Ausrüstung benötigen und weniger als einen hervorragenden Kredit haben. Sie bieten oft auch eine Gerätefinanzierung in nur 24 Stunden an. Um sich für eine Gerätefinanzierung von Currency Finance zu qualifizieren, benötigen Sie einen Jahresumsatz von mindestens 120.000 US-Dollar und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620.

4. Mikrokredite

Mikrokreditunternehmen bieten Kredite für schlechte Kredite an und vergeben oft Kreditbeträge von nur 500 US-Dollar, um Unternehmern bei der Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens zu helfen. Das gemeinnützige Accion bietet Kleinunternehmern mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 550 Mikrofinanzierungen in Höhe von bis zu 50.000 USD. Die Organisation hat über 50 Kreditpartner in den USA, Kanada, Mexiko und Lateinamerika.

5. Rechnungsfinanzierung

Rechnungs-Factoring-Unternehmen wie FactorTrust und BlueVine bieten eine schnelle Gegenleistung für Ihre unbezahlten Kundenrechnungen. Dies ist eine großartige Option, wenn Sie ein solides Geschäft haben, aber Hilfe benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, bis Sie bezahlt werden.

6. Barvorschuss des Händlers

Mit einem MCA können kleine Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit bis zu 100.000 US-Dollar an schneller Finanzierung erhalten. Wenn Sie schnell Geld brauchen und ein gutes Verkaufsvolumen und stabile Einnahmen haben, könnte dies eine Option für Ihr Unternehmen sein. Zu den Unternehmen, die sie anbieten, gehören Payability und Kabbage.

7. Geschäftskredite

Wenn Sie eine weniger als herausragende Geschäftskreditwürdigkeit haben, könnte die Unternehmensfinanzierung von Rapid Financing die Antwort sein. RF betrachtet Ihre gesamte geschäftliche Kreditwürdigkeit und nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren. Sie sind eines der besten Unternehmen für die langfristige Finanzierung, und die Mittel können innerhalb von Stunden nach der Kreditgenehmigung verfügbar sein

8. Geschäftskreditkarten

Eine Business-Kreditkarte ist eine gute Option für kleine Unternehmen mit schlechter Bonität, solange Sie verantwortungsbewusst damit umgehen. Einige gute Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind die American Express Plum Card, die keine Jahresgebühr und einen effektiven Jahreszins von 0 % für die ersten neun Monate hat, oder die Chase Ink Business Preferred Credit Card, die 80.000 Bonuspunkte bietet, wenn Sie in den ersten 5.000 $ ausgeben drei Monate.

9. Privatdarlehen

Ein Privatkredit kann eine gute Option für kleine Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein, aber es ist wichtig, daran zu denken, dass Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz haben werden. Sie können ein Privatdarlehen verwenden, um alle Geschäftsausgaben wie Inventar- oder Marketingkosten zu decken.

10. Betriebsmitteldarlehen

Wenn Sie schnelles Geld benötigen, um alltägliche Ausgaben wie Gehaltsabrechnung oder Miete zu decken, sollten Sie einen Betriebsmittelkredit in Betracht ziehen. Diese sind leicht zu qualifizieren und in der Regel mit niedrigen Zinssätzen ausgestattet. Glaubwürdig kann das Beste sein, wenn Sie eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit haben, da ihre Betriebskapitaldarlehen und MCAs eine Mindestkreditzahl von nur 500 haben.

Lassen Sie sich nicht von schlechten Krediten aufhalten

Wie Sie sehen können, stehen Ihnen Optionen zur Verfügung, um Ihrem Unternehmen das benötigte Geld zu verschaffen, wenn Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Die Prüfung, wie Sie Ihren Kredit reparieren können, ist auch eine großartige Option für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit. Egal, ob Sie eine langfristige Finanzierung für Ausrüstung benötigen oder nach kurzfristigem Cashflow suchen, bis die Forderungen aufgeholt sind, diese Kreditgeber können eine hervorragende Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein. Denken Sie daran, dass Kreditzahlungen für Unternehmen mit knappem Cashflow eine erhebliche Belastung darstellen können. Daher ist es wichtig, einen Kredit zu finden, der überschaubare Zahlungen hat und keine exorbitanten Zinssätze verlangt.

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