신용 불량으로 사업 대출을 받는 방법
게시 됨: 2021-12-23기업 대출은 회사의 성장을 돕는 좋은 방법입니다. 그러나 신용 점수가 좋지 않으면 어떻게합니까? 운 좋게도 여기에서 논의할 소기업 대출 승인 가능성을 높일 수 있는 단계가 있습니다.
대출 기관은 신용 불량을 무엇으로 간주합니까?
우리 중 많은 사람들이 인생의 어느 시점에서 신용에 문제가 생긴 적이 있습니다. 청구서에 대한 지불을 놓쳤거나 예상치 못한 비용이 발생하여 정기적인 월 지불금을 감당할 수 없었을 수 있습니다. 아니면 과거에 잘못된 재정적 결정을 내렸을 수도 있습니다. 이유가 무엇이든 신용 점수가 낮으면 사업 대출을 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 불량은 부채가 전혀 없는 것(좋은 점입니다!)부터 공과금이나 임대료를 늦게 내는 것까지 무엇이든 될 수 있습니다. 또한 파산을 포함할 수 있으며, 이는 소기업 자금 조달 옵션을 제한할 수 있습니다. 그렇다면 대출 기관은 신용 불량을 무엇으로 간주합니까? 기본적으로 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 전혀 없는 것과 같이 당신을 고위험 차용인으로 만드는 모든 것.
이러한 곳에서 대출을 받으려면 승인 가능성을 높이기 위해 최선을 다해야 합니다.
Small Business Loan의 최소 신용 점수는 얼마입니까?
대출 기관이 귀하의 신청서를 승인할 수 있는 문을 열어주는 비즈니스 대출에 대한 이상적인 비즈니스 신용 점수에 대해 모든 것을 적용할 수 있는 접근 방식은 없습니다. 필요한 최소 신용 점수(FICO)는 대출 규모와 목적, 담보 금액, 무담보 대출 여부 등 여러 요인에 따라 달라집니다. 일반적으로 은행이나 신용 조합으로부터 중소기업 대출을 승인받으려면 최소 600점 이상의 개인 신용 점수가 필요합니다.
신용조회 없이 대출이 가능한가요?
틀림없이! 전통적인 대출 기관은 귀하가 과거에 부채를 얼마나 잘 처리했는지 알아보기 위해 귀하의 신용 기록을 살펴봅니다. 위험 신호가 있으면 비즈니스 대출을 받을 수 없습니다. 그러나 사업주로 결정되어 최소 신용 점수 요건을 충족할 수 없는 경우 대출 옵션이 있습니다.
이러한 대출 옵션 중 하나는 신용을 확인하지 않는 대출 기관입니다. 불행히도 일반적으로 이 경로를 선택하면 높은 이자율로 인해 큰 절충안이 발생합니다. 또한, 이러한 신용 불량 비즈니스 대출 기관은 일반적으로 500점 미만의 점수를 가진 신청자를 수락하지 않으며 많은 대출 기관은 580점에서 600점 사이의 최소 FICO 점수를 요구합니다.
신용불량자를 위한 기업대출의 종류
신용 불량자(629 이하 FICO)가 있는 경우 신청할 수 있는 몇 가지 유형의 불량 신용 비즈니스 대출이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
1. SBA론
중소기업청은 소액대출 프로그램 및 CDC/504 대출 프로그램을 포함하여 신용 불량 기업을 위한 다양한 대출 프로그램을 제공합니다.
2. 가맹점 현금 서비스
가맹점 현금 서비스(MCA)는 미래의 신용 카드 판매를 기반으로 한 단기 대출입니다. 이러한 대출은 종종 무담보이며 높은 이자율을 가지며 상환 조건이 없습니다.
3. 신용 한도
비즈니스 신용 한도는 개인 신용 한도와 비슷하지만 비즈니스를 위한 것입니다. 이러한 대출은 무담보이며 일반적으로 우대 금리 또는 LIBOR와 같은 지수에 연결된 변동 금리가 있습니다.
4. 장비대여
사업을 위해 장비를 구매해야 하는 경우 특별히 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 대출은 일반적으로 무담보이며 전통적인 대출보다 상환 기간이 짧습니다.
5. 소액 대출
이러한 대출은 전통적인 은행이 거절한 사업주에게 소액 대출을 제공하는 소액 대출 기관에서 나옵니다. 그러나 평균 대출 금액은 $35,000이고 이율은 엄청나게 높습니다. 따라서 최상의 거래를 위해 쇼핑하는 것이 중요합니다.
6. P2P 대출
P2P 대출은 대출을 원하는 투자자와 차용인을 연결하는 비교적 새로운 개념입니다. 은행을 통하지 않고 불량 신용 사업 대출 신청서를 사용하여 필요한 금액과 요율에 따라 하나 이상의 대출 기관과 매칭할 수 있습니다.
7. 보증인 대출
이것은 다른 사람이 귀하와 대출에 공동 서명하고 귀하가 상환할 수 없는 경우 상환을 보증하는 무담보 대출입니다. 보증인은 신용도가 양호해야 하며(700점 이상) 자산을 담보로 설정해야 합니다.
8. 인보이스 파이낸싱 또는 팩토링
이 옵션은 매출은 높지만 신용 점수가 낮은 기업이 미지급 송장에 대해 현금을 받을 수 있도록 하는 또 다른 유형의 고위험 대출입니다. 기업은 미지급 채권(A/R)을 할인된 가격에 판매합니다.
9. 비즈니스 신용 카드
비즈니스 신용 카드는 높은 연이율을 청구하지만 신용 상태가 좋지 않고 빠른 현금이 필요한 경우 옵션입니다. 신용이 없거나 불량한 사업주를 위한 다른 대출과 비교할 때 이 카드의 이율은 일반적으로 더 낮습니다.
10. 크라우드펀딩
크라우드 펀딩은 일반적으로 인터넷을 통해 많은 사람들로부터 자금을 모으는 방법입니다. 일부 크라우드펀딩 플랫폼은 신용 불량자 대출을 전문으로 합니다.
신용 불량으로 중소기업 대출을 받는 방법
보시다시피, 비즈니스 신용 점수가 좋지 않은 경우 소규모 비즈니스 대출을 받을 수 있는 옵션이 있습니다. 다음은 준비가 되었을 때 사용할 수 있는 몇 가지 팁과 아이디어입니다.
- 서명하기 전에 대출 조건을 이해했는지 확인하십시오. 여기에는 이자율, 월별 지불금 및 상환 일정이 포함됩니다.
- 최고의 거래를 위해 쇼핑하십시오. 요율과 조건은 대출 기관마다 크게 다를 수 있으므로 제안을 비교하는 것이 중요합니다.
- 담보물을 준비하십시오. 많은 대출 기관은 대출을 상환할 수 없는 경우를 대비하여 담보를 요구합니다. 이것은 집, 자동차 또는 비즈니스 자산이 될 수 있습니다.
- 탄탄한 사업 계획과 재무제표를 준비하세요. 대출 기관은 귀하가 귀하의 사업을 잘 이해하고 대출을 상환할 수 있는지 확인하기를 원할 것입니다.
신용불량자 창업대출
신용이 나쁜 신생 기업은 기업가적 꿈을 실현하기 위해 온라인 대출 기관에 의지해야 할 가능성이 가장 큽니다. 이러한 대체 대출 기관은 다음을 포함하여 창업 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 다양한 유형의 비즈니스 대출을 제공합니다.
1. 비즈니스 신용 한도
Lendio와 같은 온라인 대출 기관은 신용이 좋지 않은 신생 기업에게 유연한 비즈니스 신용 한도를 제공합니다. Lendio를 사용하면 560의 최소 신용 점수만 있으면 됩니다. 또한 사용한 자금에 대해서만 이자를 지불합니다. Lendio 사용의 단점 중 하나는 연간 수익이 $50,000 이상 필요하다는 것입니다.
2. 단기 대출
신용 등급이 600인 한 이러한 대출 중 하나로 최대 25만 달러를 빌릴 수 있습니다. 이 대출은 높은 이율로 제공될 수 있지만 특정 일회성 구매에는 좋은 옵션입니다. 신용 불량자에게 단기 대출을 제공하는 대체 대출 기관 중 하나는 OnDeck입니다.
3. 장비 대출
Currency Finance는 장비가 필요하고 신용 등급이 낮은 경우 좋은 대안 대출 기관입니다. 그들은 종종 24시간 이내에 장비 자금 조달도 제공합니다. Currency Finance의 장비 파이낸싱 자격을 얻으려면 연간 수익이 최소 $120,000이고 신용 점수가 최소 620이어야 합니다.
4. 소액 대출
소액 대출 회사는 신용 불량자에 대한 대출을 제공하며, 기업가가 사업을 시작하거나 확장하는 데 도움이 되도록 종종 $500 정도의 작은 금액을 대출합니다. 비영리 Accion은 최소 신용 점수가 550인 소기업 소유자에게 최대 $50,000의 소액 금융을 제공합니다. 이 조직은 미국, 캐나다, 멕시코 및 라틴 아메리카 전역에 50개 이상의 대출 파트너를 보유하고 있습니다.
5. 인보이스 파이낸싱
FactorTrust 및 BlueVine과 같은 인보이스 팩토링 회사는 미지불 고객 인보이스에 대한 대가로 빠른 현금을 제공합니다. 사업이 탄탄하지만 돈을 받을 때까지 경비를 충당하는 데 도움이 필요한 경우에 좋은 선택입니다.
6. 가맹점 현금 선지급
MCA를 사용하면 신용이 나쁜 소규모 비즈니스는 최대 $100,000의 빠른 자금 지원을 받을 수 있습니다. 돈이 빨리 필요하고 판매량이 좋고 매출이 안정적이라면 이것이 귀하의 비즈니스에 적합한 옵션이 될 수 있습니다. 이를 제공하는 회사에는 Payability 및 Kabbage가 있습니다.
7. 사업 대출
비즈니스 신용 점수가 낮으면 Rapid Financing의 비즈니스 파이낸싱이 답이 될 수 있습니다. RF는 융자 자격 여부를 결정할 때 신용 점수뿐만 아니라 전반적인 비즈니스 신용 상태를 살펴봅니다. 그들은 장기 자금 조달에 사용하기에 가장 좋은 회사 중 하나이며 대출 승인 후 몇 시간 이내에 자금을 사용할 수 있습니다.
8. 비즈니스 신용 카드
비즈니스 신용 카드는 책임감 있게 사용하는 한 신용 불량자에게 좋은 옵션입니다. 고려해야 할 몇 가지 좋은 옵션은 연회비가 없고 첫 9개월 동안 연이율이 0%인 American Express Plum 카드 또는 첫 5,000달러를 지출하면 80,000 보너스 포인트를 제공하는 Chase Ink Business Preferred 신용 카드입니다. 삼 개월.
9. 개인 대출
개인 대출은 신용 점수가 나쁜 소규모 사업체에게 좋은 선택이 될 수 있지만 더 높은 이자율을 받을 가능성이 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 재고 또는 마케팅 비용과 같은 모든 비즈니스 비용을 충당하기 위해 개인 대출을 사용할 수 있습니다.
10. 운전자본 대출
급여나 임대료와 같은 일상적인 비용을 충당하기 위해 빠른 현금이 필요한 경우 운전 자본 대출을 고려하십시오. 이들은 자격을 갖추기 쉽고 일반적으로 낮은 이자율로 제공됩니다. 운전 자본 대출 및 MCA의 최소 요구 신용 점수가 500에 불과하기 때문에 신용 점수가 매우 낮은 경우 신용 점수가 가장 높을 수 있습니다.
나쁜 신용이 당신을 멈추게 하지 마십시오
보시다시피, 신용이 완벽하지 않은 경우 비즈니스에 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 되는 옵션이 있습니다. 신용 문제를 해결하는 방법을 살펴보는 것도 장기적인 재정 건강을 위한 훌륭한 선택입니다. 장비에 대한 장기 자금 조달이 필요하든, 미수금이 따라잡을 때까지 단기 현금 흐름을 찾고 있든, 이러한 대출 기관은 신용 불량자 소기업을 위한 훌륭한 자금원이 될 수 있습니다. 대출 상환은 현금 흐름이 빠듯한 기업에 상당한 부담이 될 수 있으므로 지불 관리가 가능하고 과도한 이자율을 부과하지 않는 대출을 찾는 것이 중요합니다.
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