วิธีรับเงินกู้ธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี

สินเชื่อธุรกิจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการช่วยให้บริษัทของคุณเติบโต แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี? โชคดีที่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งเราจะพูดถึงที่นี่

ผู้ให้กู้พิจารณาว่าเครดิตไม่ดีอย่างไร

พวกเราหลายคนเคยมีเครดิตมาก่อนในชีวิตของเรา บางทีคุณอาจพลาดการชำระเงินในใบเรียกเก็บเงิน บางทีคุณอาจมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและไม่สามารถชำระเงินรายเดือนตามปกติได้ หรือบางทีคุณอาจเพิ่งทำการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีในอดีต ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ ก็อาจส่งผลต่อความสามารถในการได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจ

เครดิตไม่ดีสามารถเป็นอะไรก็ได้ตั้งแต่ไม่มีหนี้เลย (เป็นสิ่งที่ดี!) ไปจนถึงการชำระค่าสาธารณูปโภคหรือค่าเช่าล่าช้า นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงการล้มละลาย ซึ่งสามารถจำกัดตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้ ดังนั้นผู้ให้กู้พิจารณาว่าเครดิตไม่ดีอย่างไร? โดยทั่วไป อะไรก็ตามที่จะทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น มีคะแนนเครดิตต่ำหรือไม่มีประวัติเครดิตเลย

ในการรับเงินกู้จากสถานที่เหล่านี้ คุณจะต้องทำทุกอย่างเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

คะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

ไม่มีแนวทางใดที่เหมาะกับคะแนนเครดิตธุรกิจในอุดมคติสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่เปิดประตูให้ผู้ให้กู้อนุมัติใบสมัครของคุณ คะแนนเครดิตขั้นต่ำ (FICO) ที่ต้องใช้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงขนาดและวัตถุประสงค์ของเงินกู้ จำนวนหลักประกันที่มี และการพิจารณาว่าเป็นเงินกู้ไม่มีหลักประกันหรือไม่ โดยทั่วไป คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลขั้นต่ำอย่างน้อย 600 จึงจะได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารหรือสหภาพเครดิต

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิต?

แน่นอน! ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณจัดการกับหนี้ได้ดีเพียงใดในอดีต หากมีธงสีแดง คุณจะไม่ได้รับเงินกู้ธุรกิจ อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกเงินกู้หากคุณถูกกำหนดให้เป็นเจ้าของธุรกิจและไม่ตรงตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำ

หนึ่งในตัวเลือกเงินกู้เหล่านี้คือสถาบันสินเชื่อที่ไม่ตรวจสอบเครดิตของคุณ น่าเสียดายที่โดยทั่วไปแล้วจะมีการแลกเปลี่ยนครั้งใหญ่ในลักษณะของอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อคุณไปเส้นทางนี้ นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ธุรกิจสินเชื่อที่ไม่ดีเหล่านี้โดยปกติไม่ยอมรับผู้สมัครที่มีคะแนนต่ำกว่า 500 และหลายคนต้องการให้ผู้กู้มีคะแนน FICO ขั้นต่ำระหว่าง 580 ถึง 600

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจสำหรับสินเชื่อไม่ดี

มีสินเชื่อธุรกิจสินเชื่อไม่ดีหลายประเภทที่คุณสามารถสมัครได้หากคุณมีเครดิตไม่ดี (629 หรือ FICO ต่ำกว่า) พวกเขารวมถึง:

1. เงินกู้ SBA

Small Business Administration เสนอโปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลายสำหรับธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี รวมถึงโปรแกรม Microloan และโปรแกรมสินเชื่อ CDC/504

2. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA) เป็นเงินกู้ระยะสั้นโดยอิงจากการขายบัตรเครดิตในอนาคตของคุณ เงินกู้เหล่านี้มักไม่มีหลักประกัน มีอัตราดอกเบี้ยสูง และไม่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่กำหนดไว้

3. สินเชื่อธุรกิจ

วงเงินสินเชื่อธุรกิจคล้ายกับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล แต่สำหรับธุรกิจของคุณ เงินกู้เหล่านี้ไม่มีหลักประกันและโดยทั่วไปมีอัตราผันแปรที่เชื่อมโยงกับดัชนีเช่นอัตราดอกเบี้ยพิเศษหรือ LIBOR

4. สินเชื่ออุปกรณ์

หากคุณต้องการซื้ออุปกรณ์สำหรับธุรกิจของคุณ คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อสิ่งนั้นโดยเฉพาะได้ เงินกู้เหล่านี้มักไม่มีหลักประกันและมีระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่าเงินกู้แบบเดิม

5. สินเชื่อรายย่อย

เงินกู้เหล่านี้มาจากผู้ให้สินเชื่อรายย่อยที่เสนอสินเชื่อขนาดเล็กให้กับเจ้าของธุรกิจที่ธนาคารแบบดั้งเดิมปฏิเสธ อย่างไรก็ตาม วงเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 35,000 ดอลลาร์ และอัตราดอกเบี้ยก็สูงอย่างไม่น่าเชื่อ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรจับจ่ายซื้อของเพื่อข้อเสนอที่ดีที่สุด

6. การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer เป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ซึ่งตรงกับผู้กู้กับนักลงทุนที่ยินดีให้ยืมเงิน แทนที่จะต้องผ่านธนาคาร คุณสามารถใช้ใบสมัครสินเชื่อธุรกิจสินเชื่อไม่ดีเพื่อจับคู่กับผู้ให้กู้หนึ่งรายขึ้นไปตามจำนวนเงินที่คุณต้องการและอัตราของพวกเขา

7. สินเชื่อผู้ค้ำประกัน

เหล่านี้เป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีคนอื่นร่วมลงนามในเงินกู้กับคุณและรับประกันว่าจะชำระคืนหากคุณไม่สามารถ ผู้ค้ำประกันของคุณต้องมีเครดิตที่ดี (คะแนน 700 หรือสูงกว่า) และยินดีที่จะนำทรัพย์สินของพวกเขาไปใช้

8. การเงินตามใบแจ้งหนี้หรือแฟคตอริ่ง

ตัวเลือกนี้เป็นเงินกู้ที่มีความเสี่ยงสูงอีกประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจที่มีรายได้ที่มั่นคงแต่คะแนนเครดิตต่ำสามารถรับเงินสดสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ธุรกิจขายลูกหนี้คงค้าง (A/R) ในราคาส่วนลด

9. บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจจะเรียกเก็บเงิน APR ที่สูงชัน แต่เป็นตัวเลือกหากคุณมีเครดิตไม่ดีและต้องการเงินสดด่วน เมื่อเทียบกับเงินกู้อื่น ๆ สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ไม่มีเครดิตหรือเครดิตไม่ดี อัตราของบัตรเหล่านี้มักจะต่ำกว่า

10. การระดมทุน

Crowdfunding เป็นวิธีการหาเงินจากผู้คนจำนวนมาก ซึ่งปกติแล้วจะผ่านทางอินเทอร์เน็ต แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งบางแห่งเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี

วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดี

อย่างที่คุณเห็น หากคุณมีคะแนนเครดิตธุรกิจไม่ดี มีตัวเลือกในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ต่อไปนี้คือเคล็ดลับและแนวคิดบางประการที่ควรใช้เมื่อคุณพร้อมที่จะทำ:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนที่จะลงนามอะไร ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ย การชำระเงินรายเดือน และกำหนดการชำระคืน
• ร้านค้ารอบสำหรับการจัดการที่ดีที่สุด อัตราและข้อกำหนดอาจแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้กู้ไปจนถึงผู้ให้กู้ ดังนั้นการเปรียบเทียบข้อเสนอจึงเป็นสิ่งสำคัญ
• เตรียมวางหลักประกันได้เลย ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการหลักประกันในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ นี่อาจเป็นทรัพย์สินที่บ้าน รถ หรือธุรกิจของคุณ
• มีแผนธุรกิจที่มั่นคงและงบการเงินพร้อม ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นว่าคุณมีความเข้าใจในธุรกิจของคุณเป็นอย่างดีและสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

สินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นที่มีเครดิตไม่ดี

การเริ่มต้นธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีมักจะต้องหันไปหาผู้ให้กู้ออนไลน์เพื่อทำให้ความฝันของผู้ประกอบการเป็นจริง ผู้ให้กู้ทางเลือกเหล่านี้เสนอสินเชื่อธุรกิจหลายประเภทที่คุณสามารถใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการเริ่มต้นของคุณ รวมไปถึง:

1. สินเชื่อธุรกิจ

ผู้ให้กู้ออนไลน์เช่น Lendio เสนอสินเชื่อธุรกิจที่ยืดหยุ่นให้กับการเริ่มต้นธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี ด้วย Lendio คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 560 เท่านั้น นอกจากนี้ คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะกองทุนที่คุณใช้เท่านั้น ข้อเสียอย่างหนึ่งของการใช้ Lendio คือคุณต้องมีรายได้ต่อปี 50,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

2. เงินกู้ยืมระยะสั้น

คุณสามารถยืมเงินได้มากถึง 250,000 ดอลลาร์โดยใช้เงินกู้เหล่านี้ตราบเท่าที่คุณมีอันดับเครดิต 600 ซึ่งอาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยสูง แต่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการซื้อแบบครั้งเดียวโดยเฉพาะ หนึ่งในผู้ให้กู้ทางเลือกที่เสนอเงินกู้ระยะสั้นที่มีเครดิตไม่ดีคือ OnDeck

3. สินเชื่ออุปกรณ์

การเงินสกุลเงินเป็นผู้ให้กู้ทางเลือกที่ดีหากคุณต้องการอุปกรณ์และมีเครดิตน้อยกว่าตัวเอก พวกเขามักจะจัดหาอุปกรณ์ทางการเงินในเวลาเพียง 24 ชั่วโมงเช่นกัน เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดหาอุปกรณ์ทางการเงินจาก Currency Finance คุณจะต้องมีรายได้ประจำปีอย่างน้อย $120,000 และคะแนนเครดิตอย่างน้อย 620

4. สินเชื่อรายย่อย

บริษัท Microloan เสนอสินเชื่อสำหรับเครดิตที่ไม่ดี ซึ่งมักจะให้กู้ยืมจำนวนเล็กน้อยเพียง $500 เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ Accion ที่ไม่หวังผลกำไรเสนอสินเชื่อรายย่อยสูงถึง 50,000 ดอลลาร์สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 550 องค์กรมีพันธมิตรสินเชื่อมากกว่า 50 รายทั่วสหรัฐอเมริกา แคนาดา เม็กซิโก และละตินอเมริกา

5. การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

บริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ เช่น FactorTrust และ BlueVine เสนอเงินสดด่วนเพื่อแลกกับใบแจ้งหนี้ของลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระ นี่เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีธุรกิจที่มั่นคงแต่ต้องการความช่วยเหลือเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าคุณจะได้รับเงิน

6. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

ด้วย MCA ธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดีสามารถได้รับเงินทุนด่วนสูงถึง $100,000 หากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วและมีปริมาณการขายที่ดีและรายได้ที่มั่นคง นี่อาจเป็นตัวเลือกสำหรับธุรกิจของคุณ บริษัทที่ให้บริการ ได้แก่ Payability และ Kabbage

7. สินเชื่อธุรกิจ

หากคุณมีคะแนนเครดิตธุรกิจน้อยกว่าตัวเอก การจัดหาเงินทุนเพื่อธุรกิจจาก Rapid Financing อาจเป็นคำตอบ RF พิจารณาสุขภาพสินเชื่อธุรกิจโดยรวมของคุณ ไม่ใช่แค่คะแนนเครดิตของคุณในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนหรือไม่ พวกเขาเป็นหนึ่งในบริษัทที่ดีที่สุดที่จะใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนระยะยาว และสามารถหาเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงหลังจากการอนุมัติสินเชื่อ

8. บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดี ตราบใดที่คุณใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ ตัวเลือกที่ดีที่ควรพิจารณาคือ American Express Plum Card ซึ่งไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและ APR 0% สำหรับเก้าเดือนแรกหรือ Chase Ink Business Preferred Credit Card ซึ่งมอบคะแนนโบนัส 80,000 คะแนนหากคุณใช้จ่าย $5,000 ในครั้งแรก สามเดือน.

9. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณน่าจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจใดๆ เช่น สินค้าคงคลังหรือต้นทุนทางการตลาด

10. สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

หากคุณต้องการเงินสดด่วนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เช่น เงินเดือนหรือค่าเช่า ให้พิจารณาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน สิ่งเหล่านี้มีคุณสมบัติได้ง่ายและมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำ เครดิตอาจดีที่สุดอย่างน่าเชื่อถือหากคุณมีคะแนนเครดิตที่ต่ำมาก เนื่องจากสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนและ MCA ของพวกเขามีคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่กำหนดเพียง 500

อย่าให้เครดิตไม่ดีมาหยุดคุณ

อย่างที่คุณเห็น หากคุณมีเครดิตไม่เพียงพอ มีตัวเลือกที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณได้รับเงินที่ต้องการ การมองหาวิธีแก้ไขเครดิตของคุณก็เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับสุขภาพทางการเงินในระยะยาวของคุณ ไม่ว่าคุณต้องการเงินทุนระยะยาวสำหรับอุปกรณ์หรือกำลังมองหากระแสเงินสดระยะสั้นจนกว่าลูกหนี้จะตามทัน ผู้ให้กู้เหล่านี้สามารถเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดี โปรดทราบว่าการชำระคืนเงินกู้อาจเป็นภาระที่สำคัญสำหรับธุรกิจที่มีกระแสเงินสดไม่เพียงพอ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องหาเงินกู้ที่มีการชำระเงินที่สามารถจัดการได้และไม่คิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป

ภาพ: Depositphotos