悪い信用でビジネスローンを取得する方法

ビジネスローンはあなたの会社の成長を助けるための素晴らしい方法です。 しかし、あなたが悪いクレジットスコアを持っている場合、あなたはどうしますか？ 幸いなことに、中小企業向けローンの承認を受ける可能性を高めるために実行できる手順があります。これについては、ここで説明します。

貸し手は悪い信用を何と見なしますか？

私たちの多くは、私たちの生活のある時点で信用を持って慣らし運転をしました。 おそらくあなたは請求書の支払いを逃したかもしれません、おそらくあなたは予想外の費用を持っていて、あなたの定期的な毎月の支払いをする余裕がありませんでした。 あるいは、過去にいくつかの貧弱な経済的決定をしただけかもしれません。 理由が何であれ、あなたのクレジットスコアが低い場合、それはあなたのビジネスローンを取得する能力に影響を与える可能性があります。

悪い信用とは、借金がまったくないこと（良いことです！）から、公共料金や家賃の支払いが遅れることまで、何でもかまいません。 また、破産が含まれる可能性があります。これにより、中小企業の資金調達オプションが制限される可能性があります。 それで、貸し手は悪い信用を何と考えますか？ 基本的に、クレジットスコアが低い、信用履歴がまったくないなど、リスクの高い借り手になるものは何でも。

これらの場所から融資を受けるには、承認される可能性を高めるために、自分の力ですべてを行う必要があります。

中小企業向けローンの最低クレジットスコアはどれくらいですか？

貸し手があなたのアプリケーションを承認するための扉を開くビジネスローンの理想的なビジネスクレジットスコアへの万能のアプローチはありません。 必要な最小クレジットスコア（FICO）は、ローンの規模と目的、担保の量、無担保ローンかどうかなど、いくつかの要因によって異なります。 一般的に、銀行や信用組合からの小規模ビジネスローンの承認を受けるには、少なくとも600の個人クレジットスコアが必要です。

信用調査なしでローンを組むことは可能ですか？

そうです！ 従来の貸し手はあなたの信用履歴を調べて、あなたが過去にどれだけうまく債務を処理したかを確認します。 危険信号がある場合、あなたはビジネスローンを取得しません。 ただし、事業主であると判断され、最低クレジットスコア要件を満たせない場合は、ローンのオプションがあります。

これらのローンオプションの1つは、クレジットをチェックしない貸付機関です。 残念ながら、このルートを使用する場合、通常、高金利という点で大きなトレードオフがあります。 さらに、これらの信用不良のビジネス貸し手は通常、スコアが500未満の申請者を受け入れず、多くの場合、借り手は580〜600の最小FICOスコアを持っている必要があります。

信用不良者のためのビジネスローンの種類

あなたが悪い信用を持っているならばあなたが申し込むことができるいくつかの異なるタイプの悪い信用ビジネスローンがあります（629以下のFICO）。 それらが含まれます：

1.SBAローン

中小企業庁は、マイクロローンプログラムやCDC / 504ローンプログラムなど、信用度の低い企業向けにさまざまなローンプログラムを提供しています。

2.マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンス（MCA）は、将来のクレジットカードの売り上げに基づく短期ローンです。 これらのローンは無担保であることが多く、高金利であり、返済条件が設定されていません。

3.信用枠

ビジネスの信用枠は個人の信用枠に似ていますが、それはあなたのビジネスのためのものです。 これらのローンは無担保であり、通常、プライムレートやLIBORなどのインデックスに関連付けられた変動レートがあります。

4.機器ローン

あなたがあなたのビジネスのために機器を購入する必要があるならば、あなたはそれのために特別にローンを得ることができます。 これらのローンは通常無担保であり、従来のローンよりも返済期間が短くなっています。

5.マイクロローン

これらのローンは、伝統的な銀行が断った事業主に少額のローンを提供するマイクロレンダーからのものです。 しかし、平均融資額は35,000ドルで、金利は信じられないほど高いです。 したがって、最良の取引を探し回ることが重要です。

6.ピアツーピア貸付

ピアツーピア貸付は、借り手とお金を貸そうとする投資家を一致させる比較的新しい概念です。 銀行を経由する代わりに、あなたはあなたが必要とする金額と彼らの率に基づいて1人以上の貸し手と一致するためにあなたの悪い信用ビジネスローン申請書を使うことができます。

7.保証人ローン

これらは無担保ローンであり、他の誰かがあなたとローンを共同署名し、あなたが返済できない場合は返済することを保証します。 あなたの保証人は良い信用（700以上のスコア）を持っていて、彼らの資産をラインに載せることをいとわない必要があります。

8.請求書の資金調達またはファクタリング

このオプションは、収益は堅調であるがクレジットスコアが低い企業が未払いの請求書の現金を受け取ることを可能にする別のタイプの高リスクローンです。 この企業は、未払いの売掛金（A / R）を割引価格で販売しています。

9.ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは急なAPRを請求しますが、信用が悪く、手っ取り早い現金が必要な場合はオプションです。 クレジットがない、または信用度が低い事業主向けの他のローンと比較すると、これらのカードの金利は通常低くなっています。

10.クラウドファンディング

クラウドファンディングは、通常はインターネットを介して、多数の人々から資金を調達する方法です。 一部のクラウドファンディングプラットフォームは、信用度の低い事業主向けのローンを専門としています。

信用不良のスモールビジネスローンを取得する方法

あなたが見ることができるように、あなたが悪いビジネス信用スコアを持っているならば、中小企業ローンを取得するオプションがあります。 準備ができたときに使用するヒントとアイデアを次に示します。

• 何かに署名する前に、ローンの条件を理解していることを確認してください。 これには、金利、毎月の支払い、返済スケジュールが含まれます。
• 最良の取引のために買い物をしてください。 料金と条件は貸し手ごとに大幅に異なる可能性があるため、オファーを比較することが重要です。
• 担保を差し出す準備をしてください。 多くの貸し手は、あなたがローンを返済できない場合に備えて担保を必要とします。 これはあなたの家、車またはビジネス資産である可能性があります。
• しっかりとした事業計画と財務諸表を用意します。 貸し手はあなたがあなたのビジネスをよく理解していて、ローンを返済することができるのを見たいと思うでしょう。

信用不良のスタートアップビジネスローン

信用度の低い新興企業は、起業家の夢を実現するために、オンラインの貸し手に頼る必要があるでしょう。 これらの代替の貸し手は、あなたがあなたのスタートアップに資金を供給するために使うことができる様々なタイプのビジネスローンを提供します：

1.信用枠

Lendioのようなオンライン貸し手は、信用度の低い新興企業に柔軟な信用枠を提供します。 Lendioを使用すると、560の最小クレジットスコアのみが必要です。 さらに、使用する資金に対してのみ利息を支払います。 Lendioを使用することの短所の1つは、年間収益が50,000ドル以上必要なことです。

2.短期ローン

信用格付けが600である限り、これらのローンの1つで最大25万ドルを借りることができます。これらのローンには高金利が付いている場合がありますが、特定の1回限りの購入には適しています。 信用不良の短期ローンを提供する代替の貸し手の1つはOnDeckです。

3.設備ローン

あなたが機器を必要とし、恒星未満の信用を持っている場合、通貨ファイナンスは良い代替の貸し手です。 彼らは多くの場合、わずか24時間で機器の資金調達を提供します。 Currency Financeからの設備融資の資格を得るには、年間収益が少なくとも120,000ドル、クレジットスコアが620以上である必要があります。

4.マイクロローン

マイクロローン会社は信用不良者向けのローンを提供しており、起業家が事業を開始または拡大するのを支援するために、多くの場合500ドル程度の融資を行っています。 非営利のAccionは、最小クレジットスコアが550である中小企業の所有者に、最大50,000ドルのマイクロファイナンスを提供しています。この組織には、米国、カナダ、メキシコ、ラテンアメリカに50を超える融資パートナーがいます。

5.請求書の資金調達

FactorTrustやBlueVineなどの請求書ファクタリング会社は、未払いの顧客の請求書と引き換えに迅速な現金を提供しています。 あなたが堅実なビジネスを持っているが、あなたが支払われるまであなたの費用をカバーするのにいくらかの助けが必要であるならば、これは素晴らしいオプションです。

6.マーチャントキャッシュアドバンス

MCAを使用すると、信用度の低い中小企業は、迅速な資金調達で最大$100,000を得ることができます。 あなたが速くお金を必要とし、良い販売量と安定した収入を持っているなら、これはあなたのビジネスのためのオプションかもしれません。 それらを提供する会社には、PayabilityとKabbageが含まれます。

7.ビジネスローン

あなたが恒星未満のビジネスクレジットスコアを持っているなら、RapidFinancingからのビジネスファイナンスが答えかもしれません。 RFは、融資を受ける資格があるかどうかを判断するときに、クレジットスコアだけでなく、ビジネス全体の信用状態を調べます。 彼らは長期融資に使用するのに最適な会社の1つであり、融資承認後数時間以内に資金を利用できるようになります

8.ビジネスクレジットカード

あなたが責任を持ってそれを使用する限り、ビジネスクレジットカードは悪い信用を持つ中小企業のための良いオプションです。 考慮すべきいくつかの良いオプションは、最初の9か月間は年会費がなくAPRが0％のAmerican Express Plum Card、または最初に5000ドルを使うと80,000ボーナスポイントを提供するChase Ink Business PreferredCreditCardです。 3ヶ月。

9.個人ローン

個人ローンは、信用スコアが悪い中小企業にとっては良い選択肢ですが、金利が高くなる可能性があることを覚えておくことが重要です。 個人ローンを使用して、在庫やマーケティング費用などのあらゆる事業費を賄うことができます。

10.運転資金ローン

給与や家賃などの日常の費用を賄うために手っ取り早い現金が必要な場合は、運転資金ローンを検討してください。 これらは資格を得るのが簡単で、通常は低金利で提供されます。 運転資金ローンとMCAの最低必要クレジットスコアはわずか500であるため、クレジットスコアが非常に低い場合は、間違いなく最高の可能性があります。

悪い信用があなたを止めさせないでください

あなたが見ることができるように、あなたが完全な信用に満たないならば、あなたのビジネスにそれが必要とするお金を得るのを助けるために利用可能なオプションがあります。 あなたの信用を修正する方法を調べることもあなたの長期的な財政状態のための素晴らしいオプションです。 設備に長期の資金調達が必要な場合でも、売掛金が追いつくまでの短期的なキャッシュフローを探している場合でも、これらの貸し手は信用度の低い中小企業にとって優れた資金源になります。 ローンの支払いは、キャッシュフローがタイトな企業にとって大きな負担になる可能性があることを忘れないでください。そのため、支払いが管理可能で、法外な金利を課さないローンを見つけることが重要です。

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