Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Pożyczka biznesowa to świetny sposób na rozwój Twojej firmy. Ale co zrobić, jeśli masz złą zdolność kredytową? Na szczęście istnieją kroki, które możesz podjąć, aby zwiększyć szanse na uzyskanie zezwolenia na pożyczki dla małych firm, które omówimy tutaj.

Co pożyczkodawcy uważają za zły kredyt?

Wielu z nas miało w swoim życiu starcie z kredytem. Może przegapiłeś płatność na rachunku, być może miałeś nieoczekiwany wydatek i nie było Cię stać na regularne comiesięczne płatności. A może po prostu podjąłeś w przeszłości złe decyzje finansowe. Bez względu na powód, jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, prawdopodobnie wpłynie to na Twoją zdolność do uzyskania pożyczki biznesowej.

Zły kredyt może być wszystkim, od braku jakiegokolwiek zadłużenia (to dobrze!) do opóźnionych płatności rachunków za media lub czynszu. Może to również obejmować upadłość, co może ograniczyć możliwości finansowania małej firmy. Co zatem pożyczkodawcy uważają za zły kredyt? Zasadniczo wszystko, co uczyniłoby Cię kredytobiorcą wysokiego ryzyka, na przykład niski wynik kredytowy lub brak historii kredytowej.

Aby otrzymać pożyczkę z tych miejsc, będziesz musiał zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie aprobaty.

Jaka jest minimalna ocena kredytowa dla pożyczki dla małej firmy?

Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do idealnej oceny zdolności kredytowej firmy dla pożyczki biznesowej, która otwiera drzwi dla pożyczkodawców do zatwierdzenia Twojego wniosku. Wymagana minimalna ocena kredytowa (FICO) zależy od kilku czynników, w tym wielkości i celu pożyczki, poziomu zabezpieczenia oraz tego, czy jest to pożyczka niezabezpieczona. Ogólnie rzecz biorąc, aby uzyskać zgodę na pożyczkę dla małej firmy z banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, potrzebujesz minimalnej osobistej oceny kredytowej wynoszącej co najmniej 600.

Czy można uzyskać pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej?

Na pewno! Tradycyjni pożyczkodawcy przeglądają Twoją historię kredytową, aby zobaczyć, jak dobrze radziłeś sobie z zadłużeniem w przeszłości. Jeśli pojawią się czerwone flagi, nie otrzymasz kredytu biznesowego. Istnieją jednak opcje pożyczki, jeśli jesteś zdeterminowany, aby być właścicielem firmy i nie możesz spełnić minimalnych wymagań dotyczących zdolności kredytowej.

Jedną z tych opcji pożyczki jest instytucja pożyczkowa, która nie sprawdza Twojego kredytu. Niestety, gdy wybierasz się tą trasą, zazwyczaj istnieje duży kompromis w zakresie wysokich stóp procentowych. Ponadto, ci pożyczkodawcy oferujący złe kredyty zwykle nie akceptują kandydatów z punktacją poniżej 500, a wielu wymaga, aby pożyczkobiorcy mieli minimalny wynik FICO między 580 a 600.

Rodzaje pożyczek biznesowych dla słabego kredytu

Istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek na biznes złych kredytów, o które możesz się ubiegać, jeśli masz zły kredyt (629 lub niższy FICO). Zawierają:

1. Pożyczka SBA

Small Business Administration oferuje różne programy pożyczkowe dla firm ze złych kredytów, w tym Program Microloan i CDC/504 Loan Program.

2. Pożyczki gotówkowe dla kupców

Kupiec gotówkowy (MCA) to krótkoterminowa pożyczka na podstawie Twojej przyszłej sprzedaży kartą kredytową. Pożyczki te są często niezabezpieczone, mają wysokie oprocentowanie i nie mają ustalonych warunków spłaty.

3. Biznesowe linie kredytowe

Biznesowa linia kredytowa jest podobna do osobistej linii kredytowej, ale jest przeznaczona dla Twojej firmy. Pożyczki te są niezabezpieczone i zazwyczaj mają zmienne stawki powiązane z indeksem, takim jak stopa główna lub LIBOR.

4. Wypożyczenie sprzętu

Jeśli potrzebujesz kupić sprzęt dla swojej firmy, możesz uzyskać pożyczkę specjalnie na to. Pożyczki te są zazwyczaj niezabezpieczone i mają krótszy okres spłaty niż tradycyjne pożyczki.

5. Mikropożyczki

Pożyczki te pochodzą od mikrokredytodawców, którzy oferują małe pożyczki właścicielom firm, którym tradycyjne banki odmówiły. Jednak średnia kwota pożyczki wynosi 35 000 USD, a stopy procentowe są niewiarygodnie wysokie. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się za najlepszą ofertą.

6. Pożyczki typu peer-to-peer

Pożyczki peer-to-peer to stosunkowo nowa koncepcja, która łączy pożyczkobiorców z inwestorami, którzy chcą pożyczać pieniądze. Zamiast przechodzić przez bank, możesz użyć swojego wniosku o pożyczkę na złe kredyty, aby dopasować się do jednego lub więcej pożyczkodawców w oparciu o potrzebną kwotę i ich stawki.

7. Pożyczki poręczyciela

Są to pożyczki niezabezpieczone, w których ktoś inny podpisze pożyczkę z tobą i gwarantuje jej spłatę, jeśli nie możesz. Twój poręczyciel musi mieć dobry kredyt (wynik 700 lub wyższy) i być gotów postawić na szali swoje aktywa.

8. Finansowanie faktury lub faktoring

Ta opcja jest kolejnym rodzajem pożyczki wysokiego ryzyka, która pozwala firmom o solidnych dochodach, ale niskiej ocenie kredytowej uzyskać gotówkę za nieopłacone faktury. Firma sprzedaje swoje zaległe należności (A/R) z rabatem.

9. Biznesowe karty kredytowe

Biznesowa karta kredytowa obciąży wysokie RRSO, ale jest to opcja, jeśli masz zły kredyt i potrzebujesz szybkiej gotówki. W porównaniu z innymi pożyczkami dla właścicieli firm, które nie mają lub nie mają kredytu, oprocentowanie tych kart jest zazwyczaj niższe.

10. Finansowanie społecznościowe

Finansowanie społecznościowe to sposób na zebranie pieniędzy od dużej liczby osób, zazwyczaj przez Internet. Niektóre platformy finansowania społecznościowego specjalizują się w pożyczkach dla właścicieli firm ze złych kredytów.

Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy ze złym kredytem

Jak widać, jeśli masz złą ocenę kredytową firmy, istnieją opcje uzyskania pożyczki dla małej firmy. Oto kilka wskazówek i pomysłów, które możesz wykorzystać, gdy będziesz gotowy, aby to zrobić:

• Upewnij się, że rozumiesz warunki pożyczki, zanim cokolwiek podpiszesz. Obejmuje to oprocentowanie, miesięczne płatności i harmonogram spłat.
• Rozejrzyj się za najlepszą ofertą. Stawki i warunki mogą się znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy, dlatego ważne jest, aby porównać oferty.
• Przygotuj się do złożenia zabezpieczenia. Wielu pożyczkodawców wymaga zabezpieczenia na wypadek niemożności spłaty pożyczki. Może to być Twój dom, samochód lub aktywa biznesowe.
• Przygotuj solidny biznesplan i sprawozdanie finansowe. Pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć, że dobrze rozumiesz swój biznes i jesteś w stanie spłacić pożyczkę.

Pożyczki na rozpoczęcie działalności ze złymi kredytami

Start-upy ze złych kredytów najprawdopodobniej będą musiały zwrócić się do pożyczkodawców online, aby spełnić swoje przedsiębiorcze marzenia. Ci alternatywni pożyczkodawcy oferują różne rodzaje pożyczek biznesowych, których możesz użyć do sfinansowania rozpoczęcia działalności, w tym:

1. Biznesowa linia kredytowa

Pożyczkodawcy internetowi, tacy jak Lendio, oferują elastyczne linie kredytowe dla firm rozpoczynających działalność ze złym kredytem. Z Lendio potrzebujesz tylko minimalnej oceny kredytowej 560. Dodatkowo płacisz tylko odsetki od wykorzystanych środków. Jedną z wad korzystania z Lendio jest to, że potrzebujesz 50 000 USD lub więcej rocznych przychodów

2. Pożyczki krótkoterminowe

Możesz pożyczyć do 250 000 USD za pomocą jednej z tych pożyczek, o ile masz zdolność kredytową na poziomie 600. Mogą mieć wysokie oprocentowanie, ale są dobrą opcją na konkretny, jednorazowy zakup. Jednym z alternatywnych pożyczkodawców oferujących krótkoterminową pożyczkę ze złym kredytem jest OnDeck.

3. Pożyczki na sprzęt

Currency Finance jest dobrym alternatywnym pożyczkodawcą, jeśli potrzebujesz sprzętu i masz mniej niż znakomity kredyt. Często zapewniają finansowanie sprzętu w ciągu zaledwie 24 godzin. Aby zakwalifikować się do finansowania sprzętu od Currency Finance, potrzebujesz co najmniej 120 000 USD rocznych przychodów i co najmniej 620 punktów kredytowych.

4. Mikropożyczki

Firmy udzielające mikropożyczek oferują pożyczki na złe kredyty, często pożyczając kwoty tak małe, jak 500 USD, aby pomóc przedsiębiorcom w rozpoczęciu lub rozwinięciu działalności. Accion non-profit oferuje mikrofinansowanie do 50 000 USD dla właścicieli małych firm, których minimalna zdolność kredytowa wynosi 550. Organizacja ma ponad 50 partnerów pożyczkowych w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Meksyku i Ameryce Łacińskiej.

5. Finansowanie faktur

Firmy faktoringowe, takie jak FactorTrust i BlueVine, oferują szybką gotówkę w zamian za nieopłacone faktury od klientów. To świetna opcja, jeśli masz solidną firmę, ale potrzebujesz pomocy w pokryciu wydatków, dopóki nie otrzymasz zapłaty.

6. Zaliczka gotówkowa sprzedawcy

Dzięki MCA małe firmy ze złymi kredytami mogą szybko uzyskać nawet 100 000 USD. Jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy, masz dobrą sprzedaż i stałe przychody, może to być opcja dla Twojej firmy. Firmy, które je oferują, to Payability i Kabbage.

7. Pożyczki biznesowe

Jeśli masz mniej niż doskonałą ocenę kredytową firmy, odpowiedzią może być finansowanie firmy z Rapid Financing. Podczas określania, czy kwalifikujesz się do finansowania, RF bierze pod uwagę ogólną kondycję kredytową Twojej firmy, a nie tylko ocenę kredytową. Są jedną z najlepszych firm, które można wykorzystać do finansowania długoterminowego, a środki mogą być dostępne w ciągu kilku godzin po zatwierdzeniu pożyczki

8. Biznesowe karty kredytowe

Firmowa karta kredytowa to dobra opcja dla małych firm ze złą zdolnością kredytową, o ile korzystasz z niej w sposób odpowiedzialny. Kilka dobrych opcji do rozważenia to karta American Express Plum, która nie ma opłaty rocznej i RRSO 0% przez pierwsze dziewięć miesięcy, lub karta kredytowa Chase Ink Business Preferred, która oferuje 80 000 punktów bonusowych, jeśli wydasz 5000 USD w pierwszym trzy miesiące.

9. Pożyczki osobiste

Pożyczka osobista może być dobrą opcją dla małych firm ze złą oceną kredytową, ale należy pamiętać, że prawdopodobnie będziesz mieć wyższe oprocentowanie. Możesz użyć pożyczki osobistej, aby pokryć wszelkie wydatki biznesowe, takie jak koszty zapasów lub marketingu.

10. Kredyty obrotowe

Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki na pokrycie codziennych wydatków, takich jak płace lub czynsz, rozważ kredyt obrotowy. Łatwo się do nich zakwalifikować i zazwyczaj mają niskie oprocentowanie. Wiarygodnie może być najlepszy, jeśli masz bardzo słabą ocenę kredytową, ponieważ ich kredyty obrotowe i MCA mają minimalną wymaganą ocenę kredytową wynoszącą tylko 500.

Nie pozwól, aby zły kredyt Cię powstrzymał

Jak widać, jeśli masz mniej niż doskonały kredyt, dostępne są opcje, które pomogą Twojej firmie zdobyć potrzebne pieniądze. Zastanowienie się, jak naprawić swój kredyt, jest również świetną opcją dla Twojej długoterminowej kondycji finansowej. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz długoterminowego finansowania na sprzęt, czy szukasz krótkoterminowych przepływów pieniężnych do czasu, gdy należności nadrobią zaległości, ci pożyczkodawcy mogą być doskonałym źródłem funduszy dla małych firm ze złymi kredytami. Pamiętaj, że spłaty pożyczki mogą być znacznym obciążeniem dla firm o napiętych przepływach pieniężnych, dlatego ważne jest, aby znaleźć pożyczkę, która zapewnia łatwe do opanowania płatności i nie wymaga wygórowanych stóp procentowych.

Obraz: Depositphotos