在哪里获得贷款购买企业
已发表: 2021-04-07在寻求购买现有企业时，您可能需要获得贷款来支付全部或部分初始购买费用。 有很多小企业融资选项可供选择，包括 SBA 贷款、银行贷款、卖方融资以及 Fundera 和 Lendio 等在线选项。
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如何获得商业收购贷款
购买现有企业的一种方法是通过企业收购贷款。 下面我们概述了一些可用的商业收购贷款类型，以及在您开始寻找贷款购买企业之前您需要的一些东西。
贷款申请流程的要求
首先，这里列出了申请要求和将在贷款申请过程中审查的信息。
财务记录
为了获得贷款购买企业，您需要证明企业的财务稳定性。 财务记录有很长的路要走。 这通常包括银行对账单、当前债务和收入等内容。 他们展示了您偿还贷款人的能力。
商业估值
贷方想知道他们对您的贷款的投资是安全的。 所以他们通常不会给你比企业价值更多的钱。 因此，您需要提供业务价值的证明。 这可以使用多种因素来计算，包括收入、资产、现金流和市场分析。
商业计划
商业计划是证明您有能力继续以盈利方式经营业务的能力。 此类计划通常包括您的市场、产品或服务、竞争分析以及增长和营销策略。 在获得贷款创业时，您通常还需要提交商业计划书。 因此，对于业务收购，这是一个类似的要求。
收入预测
未来业务将带来什么？ 这显然会对您偿还贷款人的能力产生重大影响。 通常使用当前收入来创建这些预测。 但是，您可能还可以使用其他因素来证明未来增长的可能性。 例如，如果您的新业务属于新兴行业，请使用行业市场预测来支持更高的收入预测。 一些尽职调查可以大大有助于展示您未来的潜在收益。
借款人的过往记录和经验
您的贷方不仅要分析企业的财务状况。 他们还想了解您自己的个人财务状况和经历。 例如，如果您没有债务并且过去曾成功经营过企业，那么这对您偿还企业收购贷款的能力来说是个好兆头。 然而，过多的债务或最近的破产申请可能会成为一个危险信号，使融资变得更加困难。
个人理财
当涉及到您的个人财务时，潜在的贷方将审查多个因素以了解整体情况。 基本上，他们想分析您的个人财务稳定性，以衡量您偿还贷款的能力。 以下是他们在企业家申请商业收购贷款时会考虑的一些最重要的因素。
- 信用评分：您的信用评分考虑了多种因素，例如您支付账单的能力以及您目前拥有的未结和未结信用额度。
- 纳税申报表：您的纳税申报表概述了您过去几年的收入和支出。 这向贷方显示了您当前的收入在哪里以及它来自哪里。
- 未偿债务：您的债务越多，偿还企业收购贷款的难度就越大。 这并不意味着你必须完全没有债务。 但是贷方会希望看到完整的清单。
- 现金流：您赚钱的能力在您获得商业贷款的能力中起着重要作用。 他们会想知道您的个人收入现金流以及您正在寻求贷款购买的企业的现金流。
- 抵押品：有时，贷方需要一些额外的保证才能放心地授予商业收购贷款。 您的个人资产（例如您的房屋或投资账户）可以作为抵押品。
购买现有业务的贷款类型
在寻求融资以购买现有企业时，有多种贷款类型。 以下是每个的简要概述。
传统商业贷款
传统的商业贷款通常来自银行或其他金融机构。 他们通常会提供一大笔现金，您可以在几年内还清。 条款各不相同，但这些贷款可以提供有竞争力的利率。
但是，对于非常小的企业和新企业家来说，它们通常很难获得。 银行认为此类借款人的商业贷款具有相当大的风险。 因此，他们通常会检查多个因素，例如您的信用评分、商业历史、商业计划和资产。 他们的标准可能比在线或替代贷款人的标准要高一些。 他们可能还要求您提供大量抵押品以降低他们的风险。
此外，传统贷款通常提供大量资金——有时高达 500,000 美元。 对于那些寻求大型企业收购贷款的人来说，这可能是一个积极的因素。 但对于寻求更易于管理的付款的小型企业来说，它通常并不理想。
来自企业主的卖方融资
通过卖方融资，当前的企业主基本上充当为买方提供融资的银行。 他们提供涵盖全部或部分购买业务的贷款。 并且买方随着时间的推移以预先约定的付款方式偿还贷款，并附上利息。 利率通常与 SBA 贷款的利率相当。 卖家通常在提供贷款之前仍会检查信用评分和财务记录。
对于买方而言，这提供了一种无需预先提供所有现金即可收购新业务的选择。 对于那些可能没有资格获得传统银行贷款的人来说，它是理想的选择。 对于卖家来说，这可以让他们的业务获得稍好的价格，因为他们也可以随着时间的推移收取利息。
然而，这种安排确实给双方都带来了风险。 条款各不相同，但如果在很长一段时间内未付款，卖家通常能够重新获得企业的所有权。 然而，许多卖家只有在对自己公司的盈利能力相当有信心的情况下才会提供商业收购贷款。
ROBS贷款的展期
ROBS 代表作为创业公司的翻转。 此类贷款涉及使用 401(k) 或 IRA 退休账户中的资金投资新业务。 但它也可以用作为收购现有业务提供资金的一种方式。 这是一个复杂的选择，需要具有 ROBS 计划经验的律师或财务专家。 基本上，您组建了一家新公司并为其设立了 401(k)。 然后，您可以将现有账户中的资金转入其中并用于为业务提供资金。
这对某些人来说是一个有吸引力的选择，因为它不涉及兴趣。 事实上，你根本不承担任何官方债务。 它也不涉及申请商业收购贷款时的典型信用检查。
但是，ROBS 贷款的风险可能会失去您的退休储蓄。 如果您购买的业务没有成功，您也失去了未来的储备金。 此外，用于资助您的运营的这笔资金意味着它不会在市场上增长。 如果冒险成功，这可能是值得的。 但如果没有，您将错过多年的潜在收益。
如何获得 SBA 贷款以购买企业
对寻求进行商业购买的企业家开放的另一种融资选择是所谓的 SBA 7(a) 贷款。 以下是有关此选项的一些详细信息。
什么是小企业管理局支持的贷款？
SBA 贷款类似于传统的商业贷款，由银行或信用合作社提供。 但是，这些资金由美国小企业管理局提供支持，并专门作为小企业贷款留出。 因此，金融机构不必承担那么多风险。 这使银行能够为新企业家和小额贷款提供更多机会。
如何获得 SBA 7(a) 贷款的资格
SBA 贷款是为小企业预留的。 并且有不同类型的 SBA 贷款具有明确定义的标准，因行业而异。 但一般来说，您需要拥有少于 1,500 名员工和每年少于 4000 万美元的收入。 您还必须位于美国或在美国开展业务并以营利为目的。
借款人还必须证明需要商业贷款。 这意味着您在寻求贷款之前必须已经投资了个人资产。 而且您必须将资金用于良好的业务目的，例如运营费用或增长。
尽管您的个人财务状况可能不会像 SBA 贷款那样受到仔细审查，但如果您有未偿还的联邦政府债务，您将无法获得资格。 在批准您的申请和决定您的利率时，贷方仍然可以考虑您的财务历史。
SBA 贷款所需的文件
您的银行或信用合作社将使用多种因素来确定您的贷款资格和利率。 在申请 SBA 贷款之前，请收集以下文件：
- 贷款申请： SBA 提供此申请表以收集借款人的基本信息。
- 个人背景和财务报表：这些也是 SBA 提供的表格。 完成个人背景声明和个人财务报表，以提供有关您的业务和财务历史的信息。
- 商业财务报表：在寻求商业收购贷款时，包括您计划购买的企业的损益表和预计财务报表。
- 所有权和从属关系：包括您当前持有的所有提议的所有者和从属关系的列表。
- 提议的销售单：包括销售条款，以便贷方可以确认购买意图和所需金额。
- 贷款历史记录：包括您已经申请的任何贷款。 这可能包括为企业和/或过去的企业提供的贷款。
- 纳税申报表：包括您的个人纳税申报表，以便银行确认您的收入。 并包括至少两年的企业纳税申报表，让他们了解收入潜力。
- 校长简历：您的职业经历会影响企业的成功。 因此，请包括您的简历和任何其他参与其中的校长的简历。
- 业务概述：包括对业务的解释以及为什么需要贷款。
- 租赁：如果企业有实际位置，请包括租赁条款。 如果企业还没有租赁协议，请附上由房东签署的拟议协议。
- 要价：商业收购贷款的申请还应包括建议的总销售价格。 添加其他成本的清单，如库存、设备、家具和固定装置。
获得 SBA 支持的贷款的步骤
申请商业收购贷款的过程可能因情况而异。 但有一些基本步骤适用于大多数寻求 SBA 贷款的企业家：
- 寻找合格的贷方： SBA 贷款是通过第三方贷方授予的。 首先在您所在地区找到一家符合 SBA 贷款人资格的银行或金融机构。
- 收集你的文件：浏览上面的申请和文件列表，收集它们提交给你的贷方。
- 等待批准：您的贷方将审查您的申请和文件并将其提交给 SBA。 SBA 决定他们是否会为贷款提供担保。 他们与贷方合作就条款达成一致。
- 关闭贷款：如果您获得批准，您需要就条款达成一致。 而且您必须完成任何必需的额外步骤，例如担保抵押品。
购买没有钱的企业
最后，你可以不花钱就买下一家企业。 以下是最流行的方法。
从小企业主那里获得融资
如前所述，您可以从当前的小企业主那里获得融资，而不是获得官方企业收购贷款。 卖方融资通常用于为小企业的一部分提供资金。 但根据您的情况，他们可能会提供您可以随着时间的推移还清的全部金额。
这个选项通常会带来一些兴趣。 如果您无法按照他们的条款付款，您将面临失去业务的风险。 但小企业主通常只有在对企业的盈利能力相当有信心的情况下才会提供融资。
从朋友和家人那里赚钱
您不一定需要自己的资金来完全预先支付业务费用。 如果您有愿意提供帮助的朋友和家人，这可能是一种投资新商机的简单且低风险的方式。
这种类型的商业购买的风险主要是个人的。 您可能会冒着人际关系的风险或向没有商业经验的朋友和家人提供过多的权力。 这就是为什么在向朋友和家人借款之前明确概述条款如此重要的原因。
从杠杆收购中获得资金
杠杆收购涉及使用借来的资金并使用被收购公司的资产来支付初始成本。 例如，您可能会获得一笔商业收购贷款来支付部分购买费用。 然后您可以利用企业的设备或房地产资产作为抵押品来获得更大的金额。
这使您可以在几乎没有资金的情况下完成业务收购。 但这也意味着您在早期不会在业务中拥有太多股权。
您可以借多少钱来购买现有企业？
购买企业的贷款中包含的金额取决于您寻求的融资类型。 使用传统的商业贷款，您最多可以获得 500,000 美元。 通过较小的或替代的融资，您可以借入较小的金额，低至 5,000 美元。
您可以获得的金额也因您的业务和信用记录等因素而异。 在获得贷款购买企业时，公司的盈利能力和财务历史也将发挥作用。 贷方会想知道您很容易就能用您的收入偿还贷款。
您可以使用 SBA 贷款购买哪些类型的企业？
SBA 可以帮助您获得贷款以购买各种行业和利基市场的企业。 主要条件是企业必须是营利性的，并且有至少两到五年的历史。 根据 SBA 的指导方针，它也应该有资格成为小型企业。
其他因素，例如您获得资金和信用记录的机会，可能会影响您的个人资格。 企业的收入和贷款需求也可能是影响因素。但实际行业或业务类型不应影响您获得贷款的能力，除了对潜在盈利能力的影响。
没钱怎么创业？
在没有启动资金的情况下启动新企业有多种选择。 您可能会从 SBA 贷款计划中寻求小企业融资，或寻求其他融资选择，如 Fundera 或 Lendio。 一些小企业主还向家人或朋友寻求启动贷款，以支付整个销售价格或获得贷款所需的资金。 使用引导技术开始您的业务可能是另一种选择。
无论您选择哪种融资方式，开展不需要太多启动资金的企业都可能是有益的。 例如，没有实体位置的在线业务将需要更少的前期投资。 因此，即使您确实需要贷款来支付设备或用品，也应该更容易获得全额贷款。
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