Onde obter um empréstimo para comprar um negócio

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Ao procurar comprar um negócio existente, pode ser necessário obter um empréstimo para cobrir a totalidade ou parte da compra inicial. Existem muitas opções de financiamento para pequenas empresas, incluindo empréstimos SBA, empréstimos bancários, financiamento de vendedores e opções on-line como Fundera e Lendio.

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Como obter um empréstimo para aquisição de negócios

Uma maneira de comprar um negócio existente é através de um empréstimo para aquisição de negócios. Abaixo, descrevemos alguns tipos de empréstimos para aquisição de negócios disponíveis e algumas coisas que você precisará antes mesmo de começar a procurar um empréstimo para comprar um negócio.

Requisitos para o processo de solicitação de empréstimo

Para começar, aqui está uma lista de requisitos de solicitação e informações que serão examinadas durante o processo de solicitação de empréstimo.

Recordes financeiros

Para obter um empréstimo para comprar um negócio, você precisará comprovar a estabilidade financeira do negócio. Os registros financeiros percorrem um longo caminho. Isso geralmente inclui coisas como extratos bancários, dívidas atuais e renda. Eles demonstram sua capacidade de reembolsar um credor.

Avaliação de Negócios

Os credores querem saber que seu investimento em seu empréstimo é seguro. Portanto, eles geralmente não lhe darão mais dinheiro do que um negócio vale. Como tal, você precisará fornecer prova do valor do negócio. Isso pode ser calculado usando vários fatores, incluindo receita, ativos, fluxo de caixa e análise de mercado.

Plano de negócios

Um plano de negócios é o que demonstra sua capacidade de continuar administrando o negócio de forma lucrativa. Esse tipo de plano geralmente inclui seu mercado, produto ou serviço, análise competitiva e estratégias de crescimento e marketing. Geralmente, você também precisa enviar um plano de negócios ao obter um empréstimo para iniciar um negócio. Portanto, é um requisito semelhante para aquisição de negócios.

Projeções de ganhos

O que o negócio deve trazer daqui para frente? Isso obviamente tem um grande impacto na sua capacidade de reembolsar um credor. É comum usar a receita atual para criar essas projeções. Mas também pode haver outros fatores que você pode usar para demonstrar a probabilidade de crescimento futuro. Por exemplo, se seu novo negócio estiver em um setor emergente, use projeções de mercado do setor para fazer backup de projeções de ganhos mais altos. Algumas diligências podem ajudar bastante a demonstrar seus ganhos potenciais futuros.

Histórico e experiência do mutuário

Não são apenas as finanças da empresa que seu credor vai querer analisar. Eles também querem saber sua própria situação financeira pessoal e experiência. Por exemplo, se você está livre de dívidas e administrou negócios com sucesso no passado, isso é um bom presságio para sua capacidade de pagar um empréstimo de aquisição de negócios. No entanto, dívidas excessivas ou um pedido de falência recente podem servir como uma bandeira vermelha que dificulta a obtenção de financiamento.

Finanças pessoais

Quando se trata de suas finanças pessoais, os credores em potencial analisarão vários fatores para obter uma visão geral. Basicamente, eles querem analisar sua estabilidade financeira pessoal para avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo. Aqui estão alguns dos fatores mais importantes que eles analisarão quando um empreendedor solicitar um empréstimo para aquisição de negócios.

• Pontuação de crédito: sua pontuação de crédito leva em consideração vários fatores, como sua capacidade de pagar contas e a quantidade de crédito pendente e aberto que você possui atualmente.
• Declarações de impostos: Suas declarações de impostos descrevem suas receitas e despesas dos últimos anos. Isso mostra aos credores onde está sua renda atual e de onde ela vem.
• Dívidas pendentes: quanto mais dívidas você tiver, mais difícil será pagar um empréstimo para aquisição de negócios. Isso não significa que você precisa estar completamente livre de dívidas. Mas um credor vai querer ver uma lista completa.
• Fluxo de caixa: sua capacidade de obter dinheiro desempenha um papel importante na sua capacidade de obter um empréstimo comercial. Eles vão querer saber o fluxo de caixa da sua renda pessoal e do negócio que você está procurando um empréstimo para comprar.
• Garantia: Às vezes, é necessária uma pequena garantia extra para que um credor se sinta confortável em conceder um empréstimo para aquisição de negócios. Seus ativos pessoais, como sua casa ou contas de investimento, podem servir como garantia.

Tipo de empréstimo para comprar um negócio existente

Há uma variedade de tipos de empréstimo ao buscar financiamento para comprar um negócio existente. Aqui está uma breve visão geral de cada um.

Empréstimo Comercial Convencional

Um empréstimo comercial convencional geralmente vem de um banco ou outra instituição financeira. Eles geralmente fornecem uma grande quantia em dinheiro que você paga ao longo de vários anos. Os termos variam, mas esses empréstimos podem ter taxas competitivas.

No entanto, muitas vezes são difíceis de obter para pequenas empresas e novos empreendedores. Os bancos consideram os empréstimos comerciais para esse tipo de mutuário bastante arriscados. Portanto, eles geralmente verificam vários fatores, como sua pontuação de crédito, histórico de negócios, plano de negócios e ativos. E seus padrões provavelmente serão um pouco mais altos do que os dos credores online ou alternativos. Eles também podem exigir que você coloque garantias significativas para diminuir o risco.

Além disso, os empréstimos convencionais geralmente fornecem uma grande quantidade de financiamento – às vezes até US$ 500.000. Isso pode ser positivo para quem procura empréstimos para aquisição de grandes negócios. Mas muitas vezes não é ideal para pequenas empresas que procuram pagamentos mais gerenciáveis.

Financiamento do vendedor do proprietário da empresa

Com o financiamento do vendedor, o atual proprietário da empresa atua essencialmente como o banco que fornece financiamento para o comprador. Eles oferecem um empréstimo que cobre a totalidade ou parte da compra do negócio. E o comprador paga esse empréstimo em pagamentos pré-acordados ao longo do tempo, com juros. A taxa de juros é muitas vezes comparável à de um empréstimo SBA. E os vendedores geralmente ainda verificam as pontuações de crédito e os registros financeiros antes de oferecer empréstimos.

Para o comprador, isso oferece uma opção para adquirir um novo negócio sem ter que fornecer todo o dinheiro adiantado. E é ideal para aqueles que podem não se qualificar para empréstimos bancários tradicionais. Para o vendedor, isso permite que ele obtenha um preço um pouco melhor pelo seu negócio, pois também poderá cobrar juros ao longo do tempo.

No entanto, o acordo vem com riscos para ambos os lados. Os termos variam, mas os vendedores geralmente podem retomar a propriedade da empresa se os pagamentos forem perdidos por um período significativo de tempo. No entanto, muitos vendedores só oferecem empréstimos para aquisição de negócios se estiverem bastante confiantes na capacidade de sua empresa de ganhar dinheiro.

Rolagem do Empréstimo ROBS

ROBS significa rollovers como uma startup de negócios. Esse tipo de empréstimo envolve o uso de fundos de uma conta de aposentadoria 401(k) ou IRA para investir em um novo negócio. Mas também pode ser usado como forma de financiar a aquisição de um negócio existente. É uma opção complexa que requer um advogado ou especialista financeiro com experiência em planos ROBS. Basicamente, você forma uma nova corporação e configura um 401(k) para ela. Então você pode rolar o dinheiro de suas contas existentes para ele e usá-lo para financiar o negócio.

Esta é uma opção atraente para alguns porque não envolve juros. Na verdade, você não assume nenhuma dívida oficial. Também não envolve as verificações de crédito típicas que acompanham a solicitação de um empréstimo para aquisição de negócios.

No entanto, o risco de um empréstimo ROBS é potencialmente perder suas economias de aposentadoria. Se o negócio que você está comprando não der certo, você também perdeu seu pé-de-meia para o futuro. Além disso, esse dinheiro sendo usado para financiar suas operações significa que não está crescendo no mercado. Isso pode valer a pena se o empreendimento der certo. Mas se não, você está perdendo anos de ganhos potenciais.

Como obter um empréstimo SBA para comprar um negócio

Outra das opções de financiamento abertas aos empreendedores que desejam realizar uma compra empresarial é o chamado empréstimo SBA 7(a). Aqui estão alguns detalhes sobre esta opção.

O que é um empréstimo garantido pela administração de pequenas empresas?

Um empréstimo SBA é semelhante a um empréstimo comercial convencional, pois é oferecido por um banco ou cooperativa de crédito. No entanto, os fundos são apoiados pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA e são especificamente reservados como empréstimos para pequenas empresas. Assim, a instituição financeira não precisa correr tanto risco. Isso permite que os bancos ofereçam mais oportunidades para novos empreendedores e pequenos empréstimos.

Como se qualificar para um empréstimo SBA 7(a)

Os empréstimos da SBA são reservados para pequenas empresas. E existem diferentes tipos de empréstimos SBA com padrões claramente definidos que variam de acordo com o setor. Mas, geralmente, você precisa ter menos de 1.500 funcionários e menos de US$ 40 milhões em receitas a cada ano. Você também deve estar localizado ou fazer negócios nos Estados Unidos e operar com fins lucrativos.

Um mutuário também deve demonstrar a necessidade de um empréstimo comercial. Isso significa que você já deve ter investido bens pessoais antes de buscar um empréstimo. E você deve usar os fundos para uma finalidade comercial sólida, como despesas operacionais ou crescimento.

Embora sua situação financeira pessoal possa não ser tão examinada com um empréstimo da SBA, você não pode se qualificar se tiver dívidas pendentes com o governo federal. E os credores ainda podem considerar seu histórico financeiro ao aprovar sua inscrição e decidir sua taxa de juros.

Documentação necessária para um empréstimo SBA

Seu banco ou cooperativa de crédito usará uma variedade de fatores para determinar sua elegibilidade de empréstimo e taxa de juros. Antes de solicitar um empréstimo SBA, reúna a seguinte documentação:

• Solicitação de empréstimo: A SBA fornece este formulário de solicitação para coletar informações básicas do mutuário.
• Histórico pessoal e declaração financeira: Estes também são formulários fornecidos pela SBA. Preencha a declaração de antecedentes pessoais e a declaração financeira pessoal para fornecer informações sobre seus negócios e histórico financeiro.
• Demonstrações financeiras da empresa: Ao solicitar um empréstimo para aquisição de negócios, inclua as demonstrações de lucros e perdas e as demonstrações financeiras projetadas da empresa que você planeja comprar.
• Propriedade e afiliações: inclua uma lista de todos os proprietários e afiliações propostos que você possui atualmente.
• Nota fiscal proposta: inclua os termos da venda para que o credor possa confirmar a intenção de compra e o valor necessário.
• Histórico de empréstimos: inclua todos os empréstimos que você já solicitou. Isso pode incluir empréstimos para o negócio e/ou empreendimentos anteriores.
• Declarações de impostos: inclua suas declarações de impostos pessoais para que o banco possa confirmar sua renda. E inclua pelo menos dois anos de declarações fiscais da empresa para dar uma ideia do potencial de renda.
• Currículos dos diretores: Seu histórico profissional pode impactar o sucesso do negócio. Portanto, inclua seu currículo e currículos de quaisquer outros diretores que estarão envolvidos.
• Visão geral do negócio: inclua uma explicação do negócio e por que o empréstimo é necessário.
• Arrendamento: Se houver um local físico para o negócio, inclua os termos do arrendamento. Se a empresa ainda não tiver um contrato de locação, inclua uma proposta de contrato assinada pelo proprietário.
• Preço pedido: Um pedido de empréstimo para aquisição de negócios também deve incluir o preço total de venda proposto. Adicione um resumo de outros custos, como estoque, equipamentos, móveis e acessórios.

Passos para obter um empréstimo apoiado pela SBA

O processo de solicitação de um empréstimo para aquisição de negócios pode variar de caso para caso. Mas existem alguns passos básicos que se aplicam à maioria dos empreendedores que procuram empréstimos SBA:

• Encontre um credor qualificado: os empréstimos da SBA são concedidos por meio de credores terceirizados. Comece encontrando um banco ou instituição financeira em sua área que se qualifique como credor SBA.
• Reúna sua documentação: Percorra a lista de aplicativos e documentos acima e reúna-os para enviar ao seu credor.
• Aguarde a aprovação: seu credor revisará seu aplicativo e documentos e os enviará ao SBA. A SBA decide se vai garantir o empréstimo. E eles trabalham com o credor para concordar com os termos.
• Fechar o empréstimo: se você receber a aprovação, precisará concordar com os termos. E você terá que concluir todas as etapas extras necessárias, como garantir a garantia.

Comprar um negócio sem dinheiro para baixo

Finalmente, você pode comprar um negócio sem dinheiro para baixo. Aqui estão os métodos mais populares.

Obtenha financiamento do pequeno empresário

Como mencionado anteriormente, em vez de obter um empréstimo oficial para aquisição de negócios, você pode obter financiamento do atual proprietário da pequena empresa. O financiamento do vendedor é frequentemente usado para financiar apenas parte de uma pequena empresa. Mas, dependendo da sua situação, eles podem fornecer o valor total que você pode pagar ao longo do tempo.

Esta opção geralmente vem com algum interesse. E você correrá o risco de perder o negócio se não puder fazer os pagamentos nos termos deles. Mas os proprietários de pequenas empresas geralmente só oferecem financiamento se estiverem bastante confiantes na capacidade de lucro da empresa.

Receba dinheiro de amigos e familiares

Você não precisa necessariamente de seu próprio capital para pagar um negócio completamente adiantado. Se você tem amigos e familiares dispostos a ajudar, essa pode ser uma maneira fácil e de baixo risco de investir em uma nova oportunidade de negócio.

O risco com este tipo de compra de negócios é principalmente pessoal. Você pode arriscar relacionamentos ou fornecer muito poder a amigos e familiares sem experiência em negócios. É por isso que delinear claramente os termos antes de pedir emprestado a amigos e familiares é tão importante.

Obtenha fundos da compra alavancada

Uma aquisição alavancada envolve o uso de dinheiro emprestado e o uso dos ativos da empresa que está sendo comprada para cobrir o custo inicial. Por exemplo, você pode garantir um empréstimo para aquisição de negócios para cobrir parte da compra. E então você pode aproveitar os equipamentos ou ativos imobiliários da empresa como garantia para garantir uma quantia maior.

Isso permite que você conclua uma aquisição de negócios com pouco ou nenhum dinheiro. Mas também significa que você não terá muito patrimônio no negócio logo no início.

Quanto você pode pedir emprestado para comprar um negócio existente?

A quantidade de dinheiro incluída em um empréstimo para comprar um negócio varia de acordo com o tipo de financiamento que você procura. Com um empréstimo comercial tradicional, você pode obter até US $ 500.000. Com financiamentos menores ou alternativos, você pode emprestar quantias menores de apenas US$ 5.000.

O valor que você pode obter também varia dependendo de fatores como seu negócio e histórico de crédito. Ao garantir um empréstimo para comprar um negócio, a lucratividade e o histórico financeiro da empresa também desempenharão um papel. O credor vai querer saber que você poderá pagar facilmente o empréstimo com seus ganhos.

Que tipos de negócios você pode comprar com empréstimos da SBA?

O SBA pode ajudá-lo a obter um empréstimo para comprar um negócio em uma ampla variedade de setores e nichos. As principais qualificações são que o negócio deve ser lucrativo e ter um histórico estabelecido de pelo menos dois a cinco anos. Também deve se qualificar como uma pequena empresa de acordo com as diretrizes da SBA.

Outros fatores, como seu acesso ao capital e histórico de crédito, podem afetar sua elegibilidade pessoal. E a renda da empresa e a necessidade de um empréstimo também podem influenciar. Mas o setor ou tipo de negócio real não deve afetar sua capacidade de obter um empréstimo, fora o impacto na lucratividade potencial.

Como começar um negócio sem dinheiro?

Existem várias opções para iniciar um novo empreendimento sem capital inicial. Você pode buscar financiamento para pequenas empresas nos programas de empréstimo da SBA ou buscar uma opção de financiamento alternativa, como Fundera ou Lendio. Alguns proprietários de pequenas empresas também buscam um empréstimo inicial de familiares ou amigos, seja para cobrir todo o preço de venda ou o dinheiro necessário para garantir um empréstimo. Usar técnicas de bootstrapping para iniciar seu negócio pode ser outra opção.

Independentemente do método de financiamento escolhido, pode ser benéfico iniciar um negócio que não exija muito capital inicial. Por exemplo, um negócio online sem um local físico exigirá menos investimento inicial. Portanto, mesmo que você precise de um empréstimo para cobrir equipamentos ou suprimentos, deve ser mais fácil obter o valor total.

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