De unde să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere

Dacă cumpărați ceva prin link-urile noastre, este posibil să câștigăm bani de la partenerii noștri afiliați. Află mai multe.

Când căutați să cumpărați o afacere existentă, poate fi necesar să obțineți un împrumut pentru a acoperi total sau parțial achiziția inițială. Există o mulțime de opțiuni de finanțare pentru afaceri mici din care să alegeți, inclusiv împrumuturi SBA, împrumuturi bancare, finanțare vânzătorului și opțiuni online precum Fundera și Lendio.

Pentru a afla mai multe despre cumpărarea unei afaceri existente, descărcați copia gratuită a Ghidului BizBuySell pentru cumpărarea unei afaceri mici. De asemenea, puteți descărca cartea electronică gratuită BizBuySell Guide to Selling Your Small Business pentru proprietarii de întreprinderi mici care caută un cumpărător pentru o afacere existentă.

Utilizați caracteristica BizBuySell Business for Sale pentru a găsi o afacere mică de vânzare sau caracteristica Găsiți un broker de afaceri pentru a obține ajutor în găsirea unei afaceri mici.

Cum să obțineți un împrumut pentru achiziție de afaceri

O modalitate de a cumpăra o afacere existentă este printr-un împrumut pentru achiziție de afaceri. Mai jos vă prezentăm câteva tipuri de împrumuturi disponibile pentru achiziție de afaceri și câteva lucruri de care veți avea nevoie chiar înainte de a începe să căutați un împrumut pentru a cumpăra o afacere.

Cerințe pentru procesul de solicitare a împrumutului

Pentru început, iată o listă de cerințe și informații de solicitare care vor fi examinate în timpul procesului de solicitare a împrumutului.

Record financiar

Pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o afacere, va trebui să dovediți stabilitatea financiară a afacerii. Evidențele financiare merg mult. Aceasta include, în general, lucruri precum extrase de cont bancar, datorii curente și venituri. Ele demonstrează capacitatea dumneavoastră de a rambursa un creditor.

Evaluarea afacerilor

Creditorii vor să știe că investiția lor în împrumutul dvs. este sigură. Deci, în general, nu vă vor oferi mai mulți bani decât valorează o afacere. Ca atare, va trebui să oferiți dovada valorii afacerii. Acest lucru poate fi calculat folosind mai mulți factori, inclusiv venituri, active, fluxuri de numerar și analiza pieței.

Plan de afaceri

Un plan de afaceri este ceea ce demonstrează capacitatea ta de a continua să conduci afacerea în mod profitabil. Acest tip de plan include în general piața, produsul sau serviciul dvs., analiza concurențială și strategiile de creștere și marketing. De asemenea, în general, trebuie să depuneți un plan de afaceri atunci când obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Deci este o cerință similară pentru achiziția de afaceri.

Proiecții de câștig

Ce se așteaptă să aducă afacerea în avans? Acest lucru are, evident, un impact major asupra capacității dumneavoastră de a rambursa un creditor. Este obișnuit să folosiți veniturile curente pentru a crea aceste previziuni. Dar pot exista și alți factori pe care îi puteți folosi pentru a demonstra probabilitatea unei creșteri viitoare. De exemplu, dacă noua dvs. afacere se află într-o industrie în curs de dezvoltare, utilizați proiecțiile pieței din industrie pentru a susține proiecțiile de venituri mai mari. O anumită diligență poate contribui în mare măsură la demonstrarea câștigurilor viitoare potențiale.

Bilanțul și experiența împrumutatului

Nu doar finanțele afacerii sunt pe care creditorul dvs. va dori să le analizeze. De asemenea, vor să cunoască propria situație financiară și experiență. De exemplu, dacă nu aveți datorii și ați condus cu succes afaceri în trecut, acest lucru este de bun augur pentru capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut pentru achiziția unei afaceri. Cu toate acestea, datoria excesivă sau o declarație recentă de faliment pot servi drept semnal roșu care îngreunează asigurarea finanțării.

Finanțe personale

Când vine vorba de finanțele tale personale, potențialii creditori vor analiza mai mulți factori pentru a obține o imagine completă. Practic, vor să-ți analizeze stabilitatea financiară personală pentru a-ți evalua capacitatea de a rambursa împrumutul. Iată câțiva dintre cei mai importanți factori pe care îi vor analiza atunci când un antreprenor solicită un împrumut pentru achiziție de afaceri.

• Scorul de credit: scorul dvs. de credit ia în considerare o varietate de factori, cum ar fi capacitatea dvs. de a plăti facturile și suma de credit restante și deschis pe care o aveți în prezent.
• Declarații fiscale: declarațiile dvs. fiscale prezintă veniturile și cheltuielile din ultimii câțiva ani. Aceasta arată creditorilor unde se află venitul dvs. actual și de unde provine.
• Datorii restante: cu cât aveți mai multe datorii, cu atât poate fi mai dificil să rambursați un împrumut pentru achiziție de afaceri. Asta nu înseamnă că trebuie să fii complet liber de datorii. Dar un creditor va dori să vadă o listă completă.
• Fluxul de numerar: capacitatea ta de a aduce bani joacă un rol important în capacitatea ta de a obține un împrumut pentru afaceri. Ei vor dori să cunoască fluxul de numerar al venitului personal și al afacerii pe care doriți să o cumpărați cu un împrumut.
• Garanție: Uneori, este nevoie de puțină asigurare suplimentară pentru ca un creditor să se simtă confortabil acordând un împrumut pentru achiziție de afaceri. Activele tale personale, cum ar fi casa sau conturile de investiții, pot servi drept garanții.

Tip de împrumut pentru a cumpăra o afacere existentă

Există o varietate de tipuri de împrumuturi atunci când căutați finanțare pentru a cumpăra o afacere existentă. Iată o scurtă prezentare generală a fiecăruia.

Împrumut convențional pentru afaceri

Un împrumut convențional de afaceri vine în general de la o bancă sau altă instituție financiară. Acestea oferă adesea o sumă forfetară mare de numerar pe care o plătiți pe parcursul mai multor ani. Condițiile variază, dar aceste împrumuturi pot veni cu rate competitive.

Cu toate acestea, acestea sunt adesea dificil de obținut pentru întreprinderile foarte mici și pentru noii antreprenori. Băncile consideră împrumuturile de afaceri pentru acest tip de împrumutat ca fiind destul de riscante. Deci, în general, verifică mai mulți factori, cum ar fi scorul dvs. de credit, istoricul afacerii, planul de afaceri și activele. Și este posibil ca standardele lor să fie puțin mai ridicate decât cele ale creditorilor online sau alternativi. De asemenea, vă pot solicita să oferiți garanții semnificative pentru a le reduce riscul.

În plus, împrumuturile convenționale oferă adesea o sumă mare de finanțare - uneori până la 500.000 USD. Acest lucru poate fi un lucru pozitiv pentru cei care caută împrumuturi mari pentru achiziții de afaceri. Dar adesea nu este ideal pentru întreprinderile mici care caută plăți mai ușor de gestionat.

Finanțarea vânzătorului de la proprietarul afacerii

Cu finanțarea vânzătorului, actualul proprietar de afaceri acționează în esență ca bancă care oferă finanțare cumpărătorului. Oferă un împrumut care acoperă total sau parțial achiziționarea afacerii. Iar cumpărătorul rambursează acel împrumut în plăți convenite în prealabil în timp, cu dobândă. Rata dobânzii este adesea comparabilă cu cea a unui împrumut SBA. Și vânzătorii, în general, verifică în continuare scorurile de credit și înregistrările financiare înainte de a oferi împrumuturi.

Pentru cumpărător, aceasta oferă o opțiune pentru achiziționarea unei noi afaceri fără a fi necesar să furnizeze toți banii în avans. Și este ideal pentru cei care s-ar putea să nu se califice pentru împrumuturi bancare tradiționale. Pentru vânzător, acest lucru le permite să obțină un preț puțin mai bun pentru afacerea lor, deoarece vor putea, de asemenea, să colecteze dobândă în timp.

Cu toate acestea, aranjamentul vine cu riscuri pentru ambele părți. Termenii variază, dar vânzătorii pot, în general, să-și reia proprietatea asupra afacerii dacă plățile sunt ratate pentru o perioadă semnificativă de timp. Cu toate acestea, mulți vânzători oferă împrumuturi pentru achiziții de afaceri numai dacă sunt destul de încrezători în capacitatea companiei lor de a câștiga bani.

Rularea împrumutului ROBS

ROBS înseamnă rollovers ca startup de afaceri. Acest tip de împrumut implică utilizarea fondurilor dintr-un cont de pensie 401(k) sau IRA pentru a investi într-o nouă afacere. Dar poate fi folosit și ca o modalitate de a finanța achiziția unei afaceri existente. Este o opțiune complexă care necesită un avocat sau un expert financiar cu experiență în planurile ROBS. Practic, formați o nouă corporație și înființați un 401(k) pentru aceasta. Apoi, puteți transfera banii din conturile existente în el și îi puteți folosi pentru a finanța afacerea.

Aceasta este o opțiune atractivă pentru unii, deoarece nu implică interes. De fapt, nu vă asumați deloc nicio datorie oficială. De asemenea, nu implică verificările tipice de credit care vin odată cu aplicarea unui împrumut pentru achiziție de afaceri.

Cu toate acestea, riscul pentru un împrumut ROBS este să vă pierdeți economiile pentru pensii. Dacă afacerea pe care o achiziționați nu funcționează, ți-ai pierdut și ea pentru viitor. În plus, acești bani folosiți pentru a vă finanța operațiunile înseamnă că nu crește pe piață. Acest lucru poate fi util dacă afacerea funcționează. Dar dacă nu, pierzi ani de potențiale câștiguri.

Cum să obțineți un împrumut SBA pentru a cumpăra o afacere

O altă opțiune de finanțare deschisă antreprenorilor care doresc să facă o achiziție de afaceri este așa-numitul împrumut SBA 7(a). Iată câteva detalii despre această opțiune.

Ce este un împrumut garantat de administrația pentru întreprinderi mici?

Un împrumut SBA este similar cu un împrumut convențional de afaceri prin faptul că este oferit de o bancă sau o uniune de credit. Cu toate acestea, fondurile sunt susținute de Administrația pentru Afaceri Mici din SUA și sunt rezervate în mod special ca împrumuturi pentru afaceri mici. Așadar, instituția financiară nu trebuie să-și asume atât de mult riscuri. Acest lucru permite băncilor să ofere mai multe oportunități noilor antreprenori și împrumuturi mici.

Cum să vă calificați pentru un împrumut SBA 7(a).

Împrumuturile SBA sunt rezervate pentru întreprinderile mici. Și există diferite tipuri de împrumuturi SBA cu standarde clar definite, care variază în funcție de industrie. Dar, în general, trebuie să ai mai puțin de 1.500 de angajați și mai puțin de 40 de milioane de dolari în încasări în fiecare an. De asemenea, trebuie să fiți localizat sau să faceți afaceri în Statele Unite și să lucrați pentru profit.

Un împrumutat trebuie, de asemenea, să demonstreze necesitatea unui împrumut pentru afaceri. Aceasta înseamnă că trebuie să fi investit deja bunuri personale înainte de a solicita un împrumut. Și trebuie să utilizați fondurile pentru un scop de afaceri solid, cum ar fi cheltuieli de funcționare sau creștere.

Deși situația dvs. financiară personală poate să nu fie la fel de analizată cu un împrumut SBA, nu vă puteți califica dacă aveți datorii restante față de guvernul federal. Iar creditorii pot lua în continuare în considerare istoricul dumneavoastră financiar atunci când vă aprobă cererea și decid rata dobânzii.

Documentația necesară pentru un împrumut SBA

Banca sau uniunea dvs. de credit va folosi o varietate de factori pentru a determina eligibilitatea pentru împrumut și rata dobânzii. Înainte de a aplica pentru un împrumut SBA, adunați următoarea documentație:

• Cerere de împrumut: SBA oferă acest formular de cerere pentru a colecta informații de bază de la împrumutat.
• Antecedentele personale și situația financiară: Acestea sunt, de asemenea, formulare furnizate de SBA. Completați declarația de antecedente personale și declarația financiară personală pentru a furniza informații despre afacerea dvs. și istoricul financiar.
• Situații financiare ale afacerii: atunci când căutați un împrumut pentru achiziție de afaceri, includeți declarațiile de profit și pierdere și situațiile financiare proiectate de la afacerea pe care intenționați să o achiziționați.
• Proprietatea și afilieri: includeți o listă cu toți proprietarii propuși și afilierile pe care le dețineți în prezent.
• Documentul de vânzare propus: includeți termenii vânzării, astfel încât creditorul să poată confirma intenția de cumpărare și suma necesară.
• Istoricul împrumuturilor: includeți toate împrumuturile pentru care ați solicitat deja. Aceasta poate include împrumuturi pentru afacere și/sau întreprinderi anterioare.
• Declarații fiscale: includeți declarațiile fiscale personale, astfel încât banca să vă confirme venitul. Și includeți cel puțin doi ani de declarații fiscale de la afacere pentru a le oferi o idee despre potențialul de venit.
• Rezumate de la directori: Istoricul dumneavoastră profesional poate afecta succesul afacerii. Prin urmare, includeți CV-ul și CV-urile de la orice alți directori care vor fi implicați.
• Prezentare generală a afacerii: includeți o explicație a afacerii și de ce este necesar împrumutul.
• Închiriere: dacă există o locație fizică pentru afacere, includeți termenii de închiriere. Dacă afacerea nu are încă un contract de închiriere, includeți un acord propus semnat de proprietar.
• Preț cerut: o cerere pentru un împrumut pentru achiziție de afaceri ar trebui să includă și prețul total de vânzare propus. Adăugați o descriere a altor costuri, cum ar fi inventarul, echipamentele, mobilierul și accesoriile.

Pași pentru a obține un împrumut susținut de SBA

Procesul de solicitare a unui împrumut pentru achiziție de afaceri poate varia de la caz la caz. Dar există câțiva pași de bază care se aplică majorității antreprenorilor care caută împrumuturi SBA:

• Găsiți un creditor eligibil: împrumuturile SBA sunt acordate prin creditori terți. Începeți prin a găsi o bancă sau o instituție financiară din zona dvs. care se califică drept creditor SBA.
• Adunați-vă documentația: parcurgeți lista de cereri și documente de mai sus și adunați-le pentru a le trimite creditorului dvs.
• Așteptați aprobarea: Creditorul dvs. va examina cererea și documentele dvs. și le va trimite la SBA. SBA decide dacă va garanta împrumutul. Și lucrează cu creditorul pentru a conveni asupra condițiilor.
• Închideți împrumutul: dacă vi se acordă aprobarea, va trebui să fiți de acord cu termenii. Și va trebui să parcurgeți pașii suplimentari necesari, cum ar fi garantarea garanției.

Cumpărați o afacere fără bani în jos

În cele din urmă, puteți cumpăra o afacere fără bani. Iată cele mai populare metode.

Obțineți finanțare de la proprietarul unei întreprinderi mici

După cum am menționat mai devreme, în loc să obțineți un împrumut oficial pentru achiziție de afaceri, puteți asigura finanțare de la proprietarul actual al unei mici afaceri. Finanțarea vânzătorului este adesea folosită pentru a finanța doar o parte a unei afaceri mici. Dar, în funcție de situația dvs., aceștia pot oferi întreaga sumă pe care o puteți plăti în timp.

Această opțiune vine în general cu un anumit interes. Și veți risca să pierdeți afacerea dacă nu puteți efectua plăți în condițiile lor. Dar proprietarii de afaceri mici oferă adesea finanțare doar dacă sunt destul de încrezători în capacitatea afacerii de a câștiga.

Obțineți bani de la prieteni și familie

Nu aveți neapărat nevoie de propriul capital pentru a plăti o afacere complet în avans. Dacă aveți prieteni și familie care sunt dispuși să vă ajute, aceasta poate fi o modalitate ușoară și cu risc scăzut de a investi într-o nouă oportunitate de afaceri.

Riscul cu acest tip de achiziție de afaceri este în mare parte personal. Puteți risca relațiile sau puteți oferi prea multă putere prietenilor și familiei fără experiență în afaceri. Acesta este motivul pentru care este atât de important să descrii în mod clar termenii înainte de a împrumuta de la prieteni și familie.

Obțineți fonduri de la Leveraged Buyout

O cumpărare cu efect de levier implică utilizarea banilor împrumutați și utilizarea activelor companiei care este achiziționată pentru a acoperi costul inițial. De exemplu, puteți obține un împrumut pentru achiziție de afaceri pentru a acoperi o parte din achiziție. Și apoi puteți folosi echipamentele afacerii sau activele imobiliare ca garanție pentru a asigura o sumă mai mare.

Acest lucru vă permite să finalizați o achiziție de afaceri cu bani puțini sau deloc. Dar înseamnă, de asemenea, că nu veți avea prea multe capitaluri proprii în afacere de la început.

Cât de mult poți împrumuta pentru a cumpăra o afacere existentă?

Suma de bani inclusă într-un împrumut pentru cumpărarea unei afaceri variază în funcție de tipul de finanțare pe care îl căutați. Cu un împrumut de afaceri tradițional, este posibil să puteți obține până la 500.000 USD. Cu o finanțare mai mică sau alternativă, puteți împrumuta sume mai mici de până la 5.000 USD.

Suma pe care o puteți obține variază, de asemenea, în funcție de factori precum afacerea dvs. și istoricul de credit. Atunci când se asigură un împrumut pentru cumpărarea unei afaceri, profitabilitatea companiei și istoricul financiar vor juca, de asemenea, un rol. Creditorul va dori să știe că veți putea cu ușurință să rambursați împrumutul cu câștigurile dvs.

Ce tipuri de afaceri puteți cumpăra cu împrumuturi SBA?

SBA vă poate ajuta să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere într-o gamă largă de industrii și nișe. Principalele calificări sunt că afacerea trebuie să aibă profit și să aibă o istorie stabilită de cel puțin doi până la cinci ani. De asemenea, ar trebui să se califice ca o afacere mică în conformitate cu liniile directoare ale SBA.

Alți factori, cum ar fi accesul dvs. la capital și istoricul de credit, vă pot afecta eligibilitatea personală. Iar venitul afacerii și nevoia de împrumut pot, de asemenea, să ia în considerare. Dar industria reală sau tipul de afacere nu ar trebui să vă afecteze capacitatea de a obține un împrumut, în afara impactului acestuia asupra profitabilității potențiale.

Cum incepi o afacere fara bani?

Există mai multe opțiuni pentru a începe o nouă afacere fără capital de pornire. S-ar putea să căutați finanțare pentru afaceri mici din programele de împrumut SBA sau să căutați o opțiune de finanțare alternativă, cum ar fi Fundera sau Lendio. Unii proprietari de afaceri mici caută, de asemenea, un împrumut de pornire de la familie sau prieteni, fie pentru a acoperi întregul preț de vânzare, fie pentru banii necesari pentru a garanta un împrumut. Utilizarea tehnicilor de bootstrapping pentru a-ți începe afacerea poate fi o altă opțiune.

Indiferent de metoda de finanțare pe care o alegeți, poate fi benefic să începeți o afacere care nu necesită mult capital de pornire. De exemplu, o afacere online fără o locație fizică va necesita mai puține investiții inițiale. Deci, chiar dacă aveți nevoie de un împrumut pentru a acoperi echipamente sau consumabile, ar trebui să fie mai ușor să obțineți întreaga sumă.

Imagine: Depositphotos