Wo man einen Kredit bekommt, um ein Unternehmen zu kaufen

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Wenn Sie ein bestehendes Unternehmen kaufen möchten, müssen Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um den gesamten oder einen Teil des ursprünglichen Kaufs zu decken. Es stehen zahlreiche Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen zur Auswahl, darunter SBA-Darlehen, Bankdarlehen, Verkäuferfinanzierung und Online-Optionen wie Fundera und Lendio.

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So erhalten Sie einen Unternehmenserwerbskredit

Eine Möglichkeit, ein bestehendes Unternehmen zu kaufen, ist ein Unternehmenskaufdarlehen. Im Folgenden skizzieren wir einige Arten von Krediten für den Erwerb von Unternehmen und einige Dinge, die Sie benötigen, bevor Sie überhaupt anfangen, nach einem Kredit für den Kauf eines Unternehmens zu suchen.

Voraussetzungen für das Kreditantragsverfahren

Zunächst finden Sie hier eine Liste der Antragsvoraussetzungen und Informationen, die während des Kreditantragsverfahrens geprüft werden.

Finanzunterlagen

Um einen Kredit für den Kauf eines Unternehmens zu erhalten, müssen Sie die finanzielle Stabilität des Unternehmens nachweisen. Finanzielle Aufzeichnungen gehen einen langen Weg. Dazu gehören im Allgemeinen Dinge wie Kontoauszüge, aktuelle Schulden und Einkommen. Sie demonstrieren Ihre Fähigkeit, einen Kreditgeber zurückzuzahlen.

Unternehmensbewertung

Kreditgeber möchten wissen, dass ihre Investition in Ihr Darlehen sicher ist. Sie geben Ihnen also im Allgemeinen nicht mehr Geld, als ein Unternehmen wert ist. Daher müssen Sie den Wert des Unternehmens nachweisen. Dies kann anhand mehrerer Faktoren berechnet werden, darunter Umsatz, Vermögenswerte, Cashflow und Marktanalyse.

Geschäftsplan

Ein Businessplan zeigt Ihre Fähigkeit, das Unternehmen profitabel weiterzuführen. Diese Art von Plan umfasst im Allgemeinen Ihren Markt, Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung, Wettbewerbsanalysen und Strategien für Wachstum und Marketing. Außerdem müssen Sie in der Regel einen Businessplan vorlegen, wenn Sie einen Kredit zur Unternehmensgründung erhalten. Es ist also eine ähnliche Voraussetzung für den Unternehmenserwerb.

Prognosen verdienen

Was soll das Geschäft in Zukunft bringen? Dies hat offensichtlich einen großen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, einen Kreditgeber zurückzuzahlen. Es ist üblich, diese Prognosen anhand des aktuellen Umsatzes zu erstellen. Aber es kann auch andere Faktoren geben, die Sie verwenden könnten, um die Wahrscheinlichkeit eines zukünftigen Wachstums zu demonstrieren. Wenn Ihr neues Unternehmen beispielsweise in einer aufstrebenden Branche angesiedelt ist, verwenden Sie Branchenmarktprognosen, um höhere Ertragsprognosen zu untermauern. Eine gewisse Due Diligence kann viel dazu beitragen, Ihre potenziellen zukünftigen Einnahmen aufzuzeigen.

Erfolgsbilanz und Erfahrung des Kreditnehmers

Es sind nicht nur die Finanzen des Unternehmens, die Ihr Kreditgeber analysieren möchte. Sie möchten auch Ihre persönliche finanzielle Situation und Erfahrung kennen. Wenn Sie beispielsweise schuldenfrei sind und in der Vergangenheit erfolgreich Unternehmen geführt haben, ist dies ein gutes Zeichen für Ihre Fähigkeit, ein Unternehmensakquisitionsdarlehen zurückzuzahlen. Eine übermäßige Verschuldung oder ein kürzlich eingereichter Insolvenzantrag können jedoch als Warnsignal dienen, das die Sicherung der Finanzierung erschwert.

Persönliche Finanzen

Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, prüfen potenzielle Kreditgeber mehrere Faktoren, um sich ein vollständiges Bild zu machen. Grundsätzlich wollen sie Ihre persönliche finanzielle Stabilität analysieren, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens einzuschätzen. Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, auf die sie achten werden, wenn ein Unternehmer einen Kredit zur Unternehmensakquisition beantragt.

• Kreditwürdigkeit : Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt eine Vielzahl von Faktoren, wie z. B. Ihre Fähigkeit, Rechnungen zu bezahlen, und die Höhe der ausstehenden und offenen Kredite, die Sie derzeit haben.
• Steuererklärung: In Ihrer Steuererklärung sind Ihre Einnahmen und Ausgaben der letzten Jahre aufgeführt. Dies zeigt Kreditgebern, wo Ihr aktuelles Einkommen steht und woher es kommt.
• Ausstehende Schulden: Je mehr Schulden Sie haben, desto schwieriger kann es sein, einen Unternehmenskaufkredit zurückzuzahlen. Das bedeutet nicht, dass Sie komplett schuldenfrei sein müssen. Aber ein Kreditgeber wird eine vollständige Liste sehen wollen.
• Cashflow: Ihre Fähigkeit, Geld einzubringen, spielt eine große Rolle bei Ihrer Fähigkeit, einen Geschäftskredit zu erhalten. Sie werden Ihren persönlichen Einkommens-Cashflow und den des Unternehmens wissen wollen, für das Sie einen Kredit suchen.
• Sicherheiten: Manchmal ist ein wenig zusätzliche Sicherheit erforderlich, damit sich ein Kreditgeber bei der Gewährung eines Unternehmensakquisitionsdarlehens wohlfühlt. Ihre persönlichen Vermögenswerte wie Ihr Eigenheim oder Anlagekonten können als Sicherheit dienen.

Darlehensart zum Kauf eines bestehenden Unternehmens

Es gibt eine Vielzahl von Darlehensarten, wenn Sie eine Finanzierung für den Kauf eines bestehenden Unternehmens suchen. Hier ist jeweils ein kurzer Überblick.

Klassischer Geschäftskredit

Ein herkömmlicher Geschäftskredit kommt in der Regel von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Sie stellen oft eine große Pauschalsumme zur Verfügung, die Sie über mehrere Jahre abzahlen. Die Bedingungen variieren, aber diese Darlehen können zu wettbewerbsfähigen Zinsen angeboten werden.

Sie sind jedoch für sehr kleine Unternehmen und neue Unternehmer oft schwer zu bekommen. Banken halten Geschäftskredite für diese Art von Kreditnehmern für ziemlich riskant. Daher überprüfen sie im Allgemeinen mehrere Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren Geschäftsverlauf, Ihren Geschäftsplan und Ihr Vermögen. Und ihre Standards dürften etwas höher sein als die von Online- oder alternativen Kreditgebern. Sie können auch verlangen, dass Sie erhebliche Sicherheiten hinterlegen, um ihr Risiko zu verringern.

Darüber hinaus bieten herkömmliche Kredite oft eine große Finanzierungssumme – manchmal bis zu 500.000 US-Dollar. Dies kann für diejenigen von Vorteil sein, die nach großen Unternehmensakquisitionskrediten suchen. Aber es ist oft nicht ideal für kleine Unternehmen, die nach überschaubareren Zahlungen suchen.

Verkäuferfinanzierung durch den Unternehmer

Bei der Verkäuferfinanzierung fungiert der aktuelle Geschäftsinhaber im Wesentlichen als Bank, die die Finanzierung für den Käufer bereitstellt. Sie bieten ein Darlehen an, das den Kauf des Unternehmens ganz oder teilweise abdeckt. Und der Käufer zahlt dieses Darlehen in vorab vereinbarten Zahlungen im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück. Der Zinssatz ist oft vergleichbar mit dem eines SBA-Darlehens. Und Verkäufer prüfen im Allgemeinen immer noch Kreditwürdigkeit und Finanzunterlagen, bevor sie Kredite anbieten.

Für den Käufer bietet dies die Möglichkeit, ein neues Unternehmen zu erwerben, ohne das gesamte Bargeld im Voraus bereitstellen zu müssen. Und es ist ideal für diejenigen, die sich möglicherweise nicht für traditionelle Bankdarlehen qualifizieren. Für den Verkäufer bedeutet dies, dass er einen etwas besseren Preis für sein Geschäft erzielt, da er im Laufe der Zeit auch Zinsen sammeln kann.

Das Arrangement birgt jedoch Risiken für beide Seiten. Die Bedingungen variieren, aber Verkäufer sind im Allgemeinen in der Lage, das Eigentum an dem Unternehmen wieder zu übernehmen, wenn Zahlungen für einen längeren Zeitraum ausbleiben. Viele Verkäufer bieten jedoch nur dann Kredite für Unternehmensakquisitionen an, wenn sie ziemlich zuversichtlich sind, dass ihr Unternehmen Geld verdienen kann.

Prolongation des ROBS-Darlehens

ROBS steht für Rollovers als Business Startup. Diese Art von Darlehen beinhaltet die Verwendung von Mitteln aus einem 401 (k) - oder IRA-Rentenkonto, um in ein neues Unternehmen zu investieren. Aber es kann auch als Mittel zur Finanzierung des Erwerbs eines bestehenden Unternehmens verwendet werden. Es ist eine komplexe Option, die einen Anwalt oder Finanzexperten mit Erfahrung in ROBS-Plänen erfordert. Grundsätzlich gründen Sie eine neue Gesellschaft und richten dafür einen 401(k) ein. Dann können Sie das Geld von Ihren bestehenden Konten hineinrollen und damit das Geschäft finanzieren.

Dies ist für einige eine attraktive Option, da es keine Zinsen gibt. Tatsächlich nehmen Sie überhaupt keine offiziellen Schulden auf. Es beinhaltet auch nicht die typische Bonitätsprüfung, die mit der Beantragung eines Unternehmensakquisitionsdarlehens einhergeht.

Das Risiko für ein ROBS-Darlehen besteht jedoch darin, dass Sie möglicherweise Ihre Altersvorsorge verlieren. Wenn das Geschäft, das Sie kaufen, nicht funktioniert, haben Sie auch Ihr Notgroschen für die Zukunft verloren. Darüber hinaus bedeutet dieses Geld, das zur Finanzierung Ihres Betriebs verwendet wird, dass es auf dem Markt nicht wächst. Das kann sich lohnen, wenn das Wagnis aufgeht. Aber wenn nicht, verpassen Sie jahrelang potenzielle Gewinne.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen, um ein Unternehmen zu kaufen

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer, die einen Unternehmenskauf anstreben, ist das sogenannte SBA 7(a)-Darlehen. Hier sind einige Details zu dieser Option.

Was ist ein Small Business Administration Backed Loan?

Ein SBA-Darlehen ähnelt einem herkömmlichen Geschäftskredit, da es von einer Bank oder Kreditgenossenschaft angeboten wird. Die Mittel werden jedoch von der US Small Business Administration abgesichert und sind speziell als Darlehen für kleine Unternehmen vorgesehen. Das Finanzinstitut muss also weniger Risiko eingehen. Dadurch können Banken mehr Möglichkeiten für neue Unternehmer und Kleinkredite bieten.

So qualifizieren Sie sich für ein SBA 7(a)-Darlehen

SBA-Darlehen sind für kleine Unternehmen vorgesehen. Und es gibt verschiedene Arten von SBA-Darlehen mit klar definierten Standards, die je nach Branche variieren. Aber im Allgemeinen müssen Sie weniger als 1.500 Mitarbeiter und weniger als 40 Millionen US-Dollar an Einnahmen pro Jahr haben. Sie müssen auch in den Vereinigten Staaten ansässig sein oder dort geschäftlich tätig sein und gewinnorientiert arbeiten.

Ein Kreditnehmer muss auch die Notwendigkeit eines Geschäftskredits nachweisen. Das heißt, Sie müssen bereits Privatvermögen angelegt haben, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Und Sie müssen die Mittel für einen soliden Geschäftszweck wie Betriebskosten oder Wachstum verwenden.

Obwohl Ihre persönliche finanzielle Situation bei einem SBA-Darlehen möglicherweise nicht ganz so genau geprüft wird, können Sie sich nicht qualifizieren, wenn Sie ausstehende Schulden gegenüber der Bundesregierung haben. Und Kreditgeber können bei der Genehmigung Ihres Antrags und der Entscheidung über Ihren Zinssatz immer noch Ihre Finanzhistorie berücksichtigen.

Für ein SBA-Darlehen erforderliche Dokumentation

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft verwendet eine Vielzahl von Faktoren, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Zinssatz zu bestimmen. Bevor Sie ein SBA-Darlehen beantragen, sammeln Sie die folgenden Unterlagen:

• Kreditantrag: Die SBA stellt dieses Antragsformular zur Verfügung, um grundlegende Informationen vom Kreditnehmer zu sammeln.
• Persönlicher Hintergrund und Jahresabschluss: Dies sind ebenfalls Formulare, die von der SBVg bereitgestellt werden. Füllen Sie die persönliche Hintergrunderklärung und die persönliche Finanzaufstellung aus, um Informationen über Ihre Geschäfts- und Finanzgeschichte bereitzustellen.
• Unternehmensabschluss: Fügen Sie bei der Suche nach einem Unternehmensakquisitionsdarlehen die Gewinn- und Verlustrechnung und den prognostizierten Jahresabschluss des Unternehmens hinzu, das Sie erwerben möchten.
• Eigentümer und Zugehörigkeiten: Fügen Sie eine Liste aller vorgeschlagenen Eigentümer und Zugehörigkeiten bei, die Sie derzeit besitzen.
• Vorgeschlagener Kaufvertrag: Fügen Sie die Verkaufsbedingungen hinzu, damit der Kreditgeber die Kaufabsicht und den erforderlichen Betrag bestätigen kann.
• Darlehenshistorie: Geben Sie alle Darlehen an, die Sie bereits beantragt haben. Dies kann Darlehen für das Unternehmen und/oder frühere Unternehmungen beinhalten.
• Steuererklärungen: Legen Sie Ihre persönlichen Steuererklärungen bei, damit die Bank Ihr Einkommen bestätigen kann. Und legen Sie mindestens zwei Jahre Steuererklärungen des Unternehmens bei, um ihnen eine Vorstellung vom Einkommenspotenzial zu geben.
• Lebensläufe von Auftraggebern: Ihr beruflicher Werdegang kann den Erfolg des Unternehmens beeinflussen. Fügen Sie also Ihren Lebenslauf und Lebensläufe von anderen beteiligten Schulleitern bei.
• Unternehmensüberblick: Fügen Sie eine Erläuterung des Unternehmens bei und warum das Darlehen benötigt wird.
• Mietvertrag: Wenn es einen physischen Standort für das Unternehmen gibt, geben Sie die Mietbedingungen an. Wenn das Unternehmen noch keinen Mietvertrag hat, legen Sie einen vom Vermieter unterzeichneten Vertragsvorschlag bei.
• Preisvorstellung: Ein Antrag auf ein Unternehmenskaufdarlehen sollte auch den vorgeschlagenen Gesamtverkaufspreis enthalten. Fügen Sie eine Übersicht über andere Kosten wie Inventar, Ausrüstung, Möbel und Einrichtungsgegenstände hinzu.

Schritte, um ein von der SBA abgesichertes Darlehen zu erhalten

Das Verfahren zur Beantragung eines Unternehmenskaufkredits kann von Fall zu Fall unterschiedlich sein. Es gibt jedoch einige grundlegende Schritte, die für die meisten Unternehmer gelten, die nach SBA-Darlehen suchen:

• Finden Sie einen geeigneten Kreditgeber: SBA-Darlehen werden über Drittkreditgeber gewährt. Beginnen Sie damit, eine Bank oder ein Finanzinstitut in Ihrer Nähe zu finden, das sich als SBA-Kreditgeber qualifiziert.
• Sammeln Sie Ihre Unterlagen: Gehen Sie die Liste der Anträge und Dokumente oben durch und sammeln Sie sie, um sie Ihrem Kreditgeber vorzulegen.
• Warten Sie auf die Genehmigung: Ihr Kreditgeber prüft Ihren Antrag und Ihre Unterlagen und reicht sie bei der SBA ein. Die SBA entscheidet, ob sie für das Darlehen bürgen. Und sie arbeiten mit dem Kreditgeber zusammen, um Bedingungen zu vereinbaren.
• Schließen Sie das Darlehen ab: Wenn Sie die Genehmigung erhalten, müssen Sie den Bedingungen zustimmen. Und Sie müssen alle erforderlichen zusätzlichen Schritte wie die Garantie von Sicherheiten durchführen.

Ein Unternehmen ohne Geld kaufen

Endlich können Sie ein Geschäft ohne Geld kaufen. Hier sind die beliebtesten Methoden.

Holen Sie sich eine Finanzierung von einem Kleinunternehmer

Wie bereits erwähnt, können Sie sich, anstatt einen offiziellen Geschäftsakquisitionskredit zu erhalten, die Finanzierung vom derzeitigen Kleinunternehmer sichern. Die Verkäuferfinanzierung wird oft verwendet, um nur einen Teil eines kleinen Unternehmens zu finanzieren. Abhängig von Ihrer Situation können sie jedoch den vollen Betrag bereitstellen, den Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen können.

Diese Option ist im Allgemeinen mit einem gewissen Interesse verbunden. Und Sie riskieren, das Geschäft zu verlieren, wenn Sie die Zahlungen nicht zu ihren Bedingungen leisten können. Aber Kleinunternehmer bieten oft nur dann eine Finanzierung an, wenn sie ziemlich zuversichtlich sind, dass das Unternehmen verdienen kann.

Erhalten Sie Geld von Freunden und Familie

Sie benötigen nicht unbedingt Eigenkapital, um ein Geschäft vollständig im Voraus zu bezahlen. Wenn Sie Freunde und Familie haben, die bereit sind zu helfen, kann dies eine einfache und risikoarme Möglichkeit sein, in eine neue Geschäftsmöglichkeit zu investieren.

Das Risiko bei dieser Art des Geschäftskaufs ist meist persönlich. Ohne Geschäftserfahrung riskieren Sie möglicherweise Beziehungen oder geben Freunden und Familie zu viel Macht. Aus diesem Grund ist es so wichtig, die Bedingungen vor der Kreditaufnahme bei Freunden und Familie klar zu umreißen.

Holen Sie sich Mittel aus Leveraged Buyout

Ein Leveraged Buyout beinhaltet die Verwendung von geliehenem Geld und die Verwendung der Vermögenswerte des zu erwerbenden Unternehmens zur Deckung der Anschaffungskosten. Zum Beispiel könnten Sie ein Unternehmensakquisitionsdarlehen sichern, um einen Teil des Kaufs zu decken. Und dann können Sie die Ausrüstung oder das Immobilienvermögen des Unternehmens als Sicherheit nutzen, um sich eine größere Summe zu sichern.

Auf diese Weise können Sie eine Unternehmensakquisition mit wenig bis gar keinem Geld im Voraus abschließen. Aber es bedeutet auch, dass Sie am Anfang nicht viel Eigenkapital im Geschäft haben werden.

Wie viel können Sie für den Kauf eines bestehenden Unternehmens leihen?

Der Geldbetrag, der in einem Darlehen für den Kauf eines Unternehmens enthalten ist, hängt davon ab, welche Art von Finanzierung Sie suchen. Mit einem traditionellen Geschäftskredit können Sie möglicherweise bis zu 500.000 US-Dollar erhalten. Mit kleineren oder alternativen Finanzierungen können Sie kleinere Beträge ab 5.000 US-Dollar leihen.

Der Betrag, den Sie erhalten können, hängt auch von Faktoren wie Ihrem Unternehmen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Bei der Sicherung eines Kredits für den Kauf eines Unternehmens spielen auch die Rentabilität und die Finanzhistorie des Unternehmens eine Rolle. Der Kreditgeber wird wissen wollen, dass Sie den Kredit problemlos mit Ihren Einnahmen zurückzahlen können.

Welche Arten von Unternehmen können Sie mit SBA-Darlehen kaufen?

Die SBA kann Ihnen dabei helfen, ein Darlehen für den Kauf eines Unternehmens in einer Vielzahl von Branchen und Nischen zu erhalten. Die Hauptqualifikationen sind, dass das Unternehmen gewinnorientiert sein und eine etablierte Geschichte von mindestens zwei bis fünf Jahren haben muss. Es sollte auch als Kleinunternehmen nach den Richtlinien der SBA gelten.

Andere Faktoren wie Ihr Zugang zu Kapital und Kredithistorie können sich auf Ihre persönliche Berechtigung auswirken. Und das Einkommen des Unternehmens und der Bedarf an einem Kredit können ebenfalls eine Rolle spielen. Die tatsächliche Branche oder Art des Unternehmens sollte Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, jedoch nicht beeinträchtigen, abgesehen von der Auswirkung auf die potenzielle Rentabilität.

Wie gründet man ein Unternehmen ohne Geld?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, ohne Startkapital ein neues Unternehmen zu gründen. Sie könnten eine Finanzierung für Kleinunternehmen über SBA-Darlehensprogramme oder eine alternative Finanzierungsoption wie Fundera oder Lendio suchen. Einige Kleinunternehmer suchen auch einen Startkredit von Familie oder Freunden, entweder um den gesamten Verkaufspreis oder das Geld zu decken, das zur Sicherung eines Kredits benötigt wird. Die Verwendung von Bootstrapping-Techniken zur Gründung Ihres Unternehmens kann eine weitere Option sein.

Unabhängig davon, für welche Finanzierungsmethode Sie sich entscheiden, kann es von Vorteil sein, ein Unternehmen zu gründen, das nicht viel Startkapital erfordert. Beispielsweise erfordert ein Online-Geschäft ohne physischen Standort weniger Vorabinvestitionen. Selbst wenn Sie also einen Kredit zur Deckung von Ausrüstung oder Verbrauchsmaterialien benötigen, sollte es einfacher sein, den vollen Betrag zu erhalten.

Bild: Depositphotos