ビジネスを購入するためのローンを取得する場所

公開: 2021-04-07

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既存の事業を購入しようとするとき、あなたは最初の購入の全部または一部をカバーするためにローンを取得する必要があるかもしれません。 SBAローン、銀行ローン、売り手融資、FunderaやLendioなどのオンラインオプションなど、中小企業向けの融資オプションはたくさんあります。

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事業買収ローンを取得する方法

既存の事業を購入する1つの方法は、事業買収ローンを利用することです。以下に、利用可能ないくつかの種類の事業買収ローンと、事業を購入するためのローンを探し始める前に必要となるいくつかの事項の概要を示します。

ローン申請プロセスの要件

まず、ローン申請プロセス中に検討される申請要件と情報のリストを次に示します。

財務記録

事業を購入するためのローンを取得するには、事業の財政的安定性を証明する必要があります。財務記録は大いに役立ちます。これには通常、銀行取引明細書、現在の債務、収入などが含まれます。彼らは貸し手に返済するあなたの能力を示しています。

ビジネス評価

貸し手はあなたのローンへの投資が安全であることを知りたがっています。したがって、彼らは通常、ビジネスの価値よりも多くのお金をあなたに与えることはありません。そのため、ビジネスの価値を証明するものを提供する必要があります。これは、収益、資産、キャッシュフロー、市場分析など、複数の要因を使用して計算できます。

事業計画

事業計画は、利益を上げて事業を継続する能力を示すものです。このタイプの計画には、通常、市場、製品またはサービス、競合分析、および成長とマーケティングの戦略が含まれます。また、一般的に、事業を始めるためにローンを取得するときに事業計画を提出する必要があります。したがって、これは事業買収の同様の要件です。

収益予測

前進するために期待されるビジネスは何ですか？これは明らかに、貸し手に返済する能力に大きな影響を及ぼします。これらの予測を作成するために現在の収益を使用するのが一般的です。ただし、将来の成長の可能性を示すために使用できる他の要因もある可能性があります。たとえば、新しいビジネスが新興産業にある場合は、業界市場の予測を使用して、より高い収益の予測をバックアップします。いくつかのデューデリジェンスは、潜在的な将来の収益を実証するのに大いに役立つ可能性があります。

借入人の実績と経験

あなたの貸し手が分析したいと思うのは、ビジネスの財政だけではありません。彼らはまたあなた自身の個人的な財政状況と経験を知りたがっています。たとえば、あなたが無借金で、過去に成功裏に事業を運営したことがある場合、それは事業買収ローンを返済する能力の前兆です。ただし、過剰な債務や最近の破産申請は、資金調達を困難にする危険信号として機能する可能性があります。

パーソナルファイナンス

あなたの個人的な財政に関しては、潜在的な貸し手は全体像を得るために複数の要因を検討します。基本的に、彼らはあなたの個人的な経済的安定性を分析して、ローンを返済するあなたの能力を測定したいと思っています。起業家が事業買収ローンを申請するときに彼らが見る最も重要な要素のいくつかを次に示します。

クレジットスコア：クレジットスコアは、請求書の支払い能力や現在の未払いのオープンクレジットの量など、さまざまな要素を考慮に入れています。
納税申告書：納税申告書は、過去数年間の収入と支出の概要を示しています。これはあなたの現在の収入がどこにあるか、そしてそれがどこから来ているかを貸し手に示します。
未払いの債務：債務が多ければ多いほど、事業買収ローンの返済が難しくなる可能性があります。これはあなたが完全に無借金でなければならないという意味ではありません。しかし、貸し手は完全なリストを見たいと思うでしょう。
キャッシュフロー：お金を持ち込む能力は、ビジネスローンを取得する能力に大きな役割を果たします。彼らはあなたの個人的な収入のキャッシュフローとあなたが購入するローンを探しているビジネスのそれを知りたがるでしょう。
担保：場合によっては、貸し手が事業買収ローンを安心して付与できるようにするために、少し余分な保証が必要になります。自宅や投資口座などの個人資産が担保として機能する場合があります。

既存事業を購入するためのローンの種類

既存の事業を購入するための資金調達を求める場合、さまざまな種類のローンがあります。それぞれの概要は次のとおりです。

従来のビジネスローン

従来のビジネスローンは、通常、銀行または他の金融機関から提供されます。彼らはしばしばあなたが数年にわたって完済する多額の現金を提供します。条件は異なりますが、これらのローンは競争力のある料金で提供される可能性があります。

ただし、非常に小規模な企業や新しい起業家が入手するのは難しいことがよくあります。銀行は、このタイプの借り手に対するビジネスローンはかなり危険であると考えています。したがって、彼らは通常、クレジットスコア、ビジネス履歴、ビジネスプラン、資産などの複数の要素をチェックします。そして、彼らの基準は、オンラインまたは代替の貸し手の基準よりも少し高い可能性があります。また、リスクを軽減するために多額の担保を提供する必要がある場合もあります。

さらに、従来のローンは多くの場合、多額の資金を提供します—時には最大500,000ドル。これは、大企業の買収ローンを探している人にとってはプラスになる可能性があります。しかし、より管理しやすい支払いを探している中小企業にとっては理想的ではないことがよくあります。

事業主からの売り手融資

売り手の資金調達では、現在の事業主は基本的に買い手に資金を提供する銀行として機能します。彼らは事業の購入の全部または一部をカバーするローンを提供します。そして、買い手は、利子を付けて、時間の経過とともに事前に合意された支払いでそのローンを返済します。多くの場合、金利はSBAローンの金利に匹敵します。そして売り手は一般的にローンを提供する前にまだクレジットスコアと財務記録をチェックします。

買い手にとって、これは前もってすべての現金を提供する必要なしに新しいビジネスを獲得するためのオプションを提供します。そして、それは伝統的な銀行ローンの資格がないかもしれない人々にとって理想的です。売り手にとって、これは彼らが時間とともに興味を集めることもできるので、彼らが彼らのビジネスのためにわずかにより良い価格を得るのを可能にします。

ただし、この取り決めには双方にとってリスクが伴います。条件はさまざまですが、支払いがかなりの期間行われなかった場合、売り手は通常、事業の所有権を取り戻すことができます。ただし、多くの売り手は、会社がお金を稼ぐ能力にかなり自信がある場合にのみ、事業買収ローンを提供します。

ROBSローンのロールオーバー

ROBSは、起業としてのロールオーバーの略です。このタイプのローンには、401（k）またはIRAの退職金口座からの資金を使用して新しいビジネスに投資することが含まれます。しかし、それは既存の事業の買収に資金を提供する方法としても使用できます。これは複雑なオプションであり、ROBS計画の経験を持つ弁護士または財務専門家が必要です。基本的に、あなたは新しい会社を設立し、そのために401（k）を設立します。次に、既存のアカウントからそのお金をロールインし、それを使用してビジネスに資金を供給することができます。

これは興味を伴わないため、一部の人にとって魅力的なオプションです。実際、あなたは公的な債務を一切負いません。また、事業買収ローンの申請に伴う一般的な信用調査も含まれていません。

ただし、ROBSローンのリスクは、退職後の貯蓄を失う可能性があります。あなたが購入しているビジネスがうまくいかない場合、あなたは将来のためにあなたの巣の卵も失ってしまいます。さらに、このお金があなたの事業に資金を提供するために使われているということは、それが市場で成長していないことを意味します。ベンチャーがうまくいけば、これは価値があるかもしれません。しかし、そうでない場合は、何年にもわたる潜在的な利益を逃しています。

ビジネスを購入するためにSBAローンを取得する方法

事業を購入しようとしている起業家に開かれた資金調達オプションのもう1つは、いわゆるSBA 7（a）ローンです。このオプションの詳細は次のとおりです。

中小企業庁が支援するローンとは何ですか？

SBAローンは、銀行または信用組合によって提供されるという点で、従来のビジネスローンに似ています。ただし、資金は米国中小企業庁によって支援されており、特に中小企業向けローンとして確保されています。したがって、金融機関はそれほど多くのリスクを負う必要はありません。これにより、銀行は新しい起業家や少額のローンにより多くの機会を提供することができます。

SBA 7（a）ローンの資格を得る方法

SBAローンは中小企業のために取っておかれます。また、業界によって異なる明確に定義された基準を持つさまざまなタイプのSBAローンがあります。ただし、一般的に、毎年1,500人未満の従業員と4,000万ドル未満の領収書が必要です。また、米国に居住しているか、ビジネスを行っており、営利目的で事業を行っている必要があります。

借り手はまた、ビジネスローンの必要性を実証する必要があります。これは、ローンを探す前に、すでに個人資産を投資している必要があることを意味します。そして、あなたは運営費や成長のような健全なビジネス目的のために資金を使わなければなりません。

あなたの個人的な財政状況はSBAローンで精査されていないかもしれませんが、連邦政府に未払いの債務がある場合は資格を得ることができません。そして貸し手はあなたの申請を承認しそしてあなたの金利を決定するときまだあなたの財政の歴史を考慮することができます。

SBAローンに必要な書類

銀行または信用組合は、さまざまな要素を使用して、ローンの適格性と金利を決定します。 SBAローンを申請する前に、次のドキュメントを収集してください。

ローン申請： SBAは、借り手から基本情報を収集するためにこの申請フォームを提供します。
個人的な経歴と財務諸表：これらもSBAが提供するフォームです。あなたのビジネスと財務履歴に関する情報を提供するために、個人的な背景声明と個人的な財務諸表を完成させてください。
事業財務諸表：事業買収ローンを求める場合は、購入する予定の事業の損益計算書と予測財務諸表を含めてください。
所有権と所属：現在保持しているすべての提案された所有者と所属のリストを含めます。
提案された売渡証：貸し手が購入の意図と必要な金額を確認できるように、販売条件を含めます。
ローン履歴：すでに申請したローンをすべて含めます。これには、事業および/または過去のベンチャーへのローンが含まれる場合があります。
納税申告書：銀行があなたの収入を確認できるように、個人の納税申告書を含めてください。そして、彼らに収入の可能性のアイデアを与えるために、ビジネスからの少なくとも2年間の納税申告書を含めてください。
校長からの履歴書：あなたの職歴はビジネスの成功に影響を与える可能性があります。したがって、履歴書と、関与する他のプリンシパルからの履歴書を含めてください。
事業概要：事業の説明とローンが必要な理由を含めます。
リース：ビジネスの物理的な場所がある場合は、リース条件を含めます。事業者がまだ賃貸契約を結んでいない場合は、家主が署名した契約案を含めてください。
提示価格：事業買収ローンの申請には、提案された総販売価格も含める必要があります。在庫、設備、家具、備品などの他のコストの概要を追加します。

SBAが支援するローンを取得する手順

事業買収ローンを申請するプロセスは、ケースごとに異なります。しかし、SBAローンを探しているほとんどの起業家に適用されるいくつかの基本的な手順があります。

適格な貸し手を見つける： SBAローンはサードパーティの貸し手を通じて付与されます。お住まいの地域でSBAの貸し手として適格な銀行または金融機関を見つけることから始めます。
ドキュメントを収集する：上記のアプリケーションとドキュメントのリストを確認し、それらを収集して貸し手に提出します。
承認を待つ：あなたの貸し手はあなたの申請書と書類を検討し、それらをSBAに提出します。 SBAは、ローンを保証するかどうかを決定します。そして、彼らは貸し手と協力して条件に同意します。
ローンを締めくくる：承認が得られた場合は、条件に同意する必要があります。また、担保の保証など、必要な追加の手順を完了する必要があります。

お金をかけずにビジネスを購入する

最後に、あなたはお金を落とすことなくビジネスを買うことができます。最も一般的な方法は次のとおりです。

中小企業の所有者から資金を得る

前述のように、正式な事業買収ローンを取得する代わりに、現在の中小企業の所有者からの資金調達を確保することができます。売り手の資金調達は、中小企業のほんの一部に資金を提供するためによく使用されます。しかし、あなたの状況に応じて、彼らはあなたが時間をかけて完済することができる全額を提供するかもしれません。

このオプションには、一般的にある程度の関心が伴います。そして、あなたが彼らの条件で支払いをすることができないならば、あなたはビジネスを失う危険を冒します。しかし、中小企業の所有者は、多くの場合、企業の収益力にかなり自信がある場合にのみ融資を申し出ます。

友達や家族からお金を稼ぐ

あなたは完全に前払いでビジネスに支払うために必ずしもあなた自身の資本を必要としません。喜んで手伝ってくれる友人や家族がいる場合、これは新しいビジネスチャンスに投資するための簡単でリスクの低い方法です。

この種の事業購入のリスクはほとんど個人的なものです。ビジネス経験がなくても、関係を危険にさらしたり、友人や家族に力を与えすぎたりする可能性があります。そのため、友人や家族から借りる前に、条件を明確に説明することが非常に重要です。

レバレッジドバイアウトから資金を得る

レバレッジドバイアウトには、借入金を使用し、購入した会社の資産を使用して初期費用を賄うことが含まれます。たとえば、購入の一部をカバーするために事業買収ローンを確保することができます。そして、企業の設備や不動産資産を担保として活用して、より多くの金額を確保することができます。

これにより、ほとんどまたはまったくお金をかけずに事業買収を完了することができます。しかし、それはまた、あなたが早い段階でビジネスに多くの公平性を持たないことを意味します。

既存の事業を購入するためにいくら借りることができますか？

事業を購入するためのローンに含まれる金額は、あなたが求める資金調達の種類によって異なります。従来のビジネスローンでは、最大$500,000を取得できる可能性があります。少額または代替の資金調達では、わずか5,000ドルの少額を借りることができます。

あなたが得ることができる量はまたあなたのビジネスや信用履歴などの要因によって異なります。事業を買収するためのローンを確保する際には、会社の収益性と財務履歴も影響します。貸し手はあなたがあなたの収入でローンを簡単に返済することができるであろうことを知りたがるでしょう。

SBAローンでどのような事業を購入できますか？

SBAは、さまざまな業界やニッチでビジネスを購入するためのローンを確保するのに役立ちます。主な資格は、事業が営利目的であり、少なくとも2年から5年の確立された歴史を持っている必要があるということです。また、SBAのガイドラインに基づく中小企業としての資格も必要です。

資本や信用履歴へのアクセスなどの他の要因は、個人の適格性に影響を与える可能性があります。また、企業の収入とローンの必要性も考慮に入れる場合があります。ただし、実際の業界やビジネスの種類は、潜在的な収益性への影響を除いて、ローンを取得する能力に影響を与えるべきではありません。

どうやってお金なしでビジネスを始めますか？

スタートアップ資金なしで新しいベンチャーを始めるためのいくつかのオプションがあります。 SBAローンプログラムから中小企業向け融資を探すか、FunderaやLendioなどの代替融資オプションを探すことができます。一部の中小企業の所有者はまた、販売価格全体またはローンを確保するために必要なお金のいずれかをカバーするために、家族や友人からのスタートアップローンを求めています。あなたのビジネスを始めるためにブートストラップ技術を使うことは別のオプションかもしれません。

どんな資金調達方法を選んだとしても、多くのスタートアップ資金を必要としないビジネスを始めることは有益かもしれません。たとえば、物理的な場所のないオンラインビジネスでは、先行投資が少なくて済みます。したがって、設備や備品をカバーするためにローンが必要な場合でも、全額を取得する方が簡単なはずです。

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