Где взять кредит на покупку бизнеса

Если вы покупаете что-то по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги от наших аффилированных партнеров. Учить больше.

Если вы хотите купить существующий бизнес, вам может понадобиться кредит для покрытия всей или части первоначальной покупки. Существует множество вариантов финансирования малого бизнеса на выбор, включая кредиты SBA, банковские кредиты, финансирование продавца и онлайн-варианты, такие как Fundera и Lendio.

Чтобы узнать больше о покупке существующего бизнеса, загрузите бесплатную копию BizBuySell Guide to Buying a Small Business. Вы также можете скачать бесплатную электронную книгу BizBuySell Guide to Selling Your Small Business для владельцев малого бизнеса, которые ищут покупателя для существующего бизнеса.

Используйте функцию BizBuySell Business for Sale, чтобы найти малый бизнес для продажи, или функцию Find a Business Broker, чтобы получить помощь в поиске малого бизнеса.

Как получить кредит на приобретение бизнеса

Одним из способов купить существующий бизнес является получение кредита на приобретение бизнеса. Ниже мы описываем некоторые типы доступных кредитов на приобретение бизнеса и некоторые вещи, которые вам понадобятся, прежде чем вы даже начнете искать кредит для покупки бизнеса.

Требования к процессу подачи заявки на кредит

Для начала, вот список требований к заявке и информация, которая будет рассмотрена в процессе подачи заявки на кредит.

Финансовые записи

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вам необходимо доказать финансовую устойчивость бизнеса. Финансовые отчеты имеют большое значение. Обычно это включает в себя такие вещи, как банковские выписки, текущий долг и доход. Они демонстрируют вашу способность погасить кредитора.

Оценка бизнеса

Кредиторы хотят знать, что их инвестиции в ваш кредит безопасны. Поэтому они, как правило, не дадут вам больше денег, чем стоит бизнес. Таким образом, вам необходимо предоставить доказательства стоимости бизнеса. Это можно рассчитать с использованием нескольких факторов, включая доход, активы, денежный поток и анализ рынка.

Бизнес-план

Бизнес-план — это то, что демонстрирует вашу способность продолжать прибыльное ведение бизнеса. Этот тип плана обычно включает в себя ваш рынок, продукт или услугу, конкурентный анализ и стратегии роста и маркетинга. Вам также обычно необходимо представить бизнес-план при получении кредита, чтобы начать бизнес. Так что это аналогичное требование для приобретения бизнеса.

Заработок Прогнозы

Что бизнес, как ожидается, принесет в будущем? Это, очевидно, имеет большое влияние на вашу способность погасить кредитора. Обычно для создания таких прогнозов используется текущий доход. Но могут быть и другие факторы, которые вы могли бы использовать, чтобы продемонстрировать вероятность будущего роста. Например, если ваш новый бизнес находится в развивающейся отрасли, используйте прогнозы отраслевого рынка, чтобы подтвердить прогнозы более высоких доходов. Некоторая комплексная проверка может иметь большое значение для демонстрации ваших потенциальных будущих доходов.

Послужной список и опыт заемщика

Ваш кредитор захочет проанализировать не только финансы бизнеса. Они также хотят знать ваше личное финансовое положение и опыт. Например, если у вас нет долгов и вы успешно управляли бизнесом в прошлом, это служит хорошим предзнаменованием для вашей способности погасить кредит на приобретение бизнеса. Однако чрезмерная задолженность или недавнее заявление о банкротстве могут послужить тревожным сигналом, затрудняющим получение финансирования.

Личные финансы

Когда дело доходит до ваших личных финансов, потенциальные кредиторы рассмотрят несколько факторов, чтобы получить полную картину. По сути, они хотят проанализировать вашу личную финансовую стабильность, чтобы оценить вашу способность погасить кредит. Вот некоторые из наиболее важных факторов, на которые они будут обращать внимание, когда предприниматель подает заявку на получение кредита на приобретение бизнеса.

• Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг учитывает множество факторов, таких как ваша способность оплачивать счета и сумма непогашенного и открытого кредита, который у вас есть в настоящее время.
• Налоговые декларации: в ваших налоговых декларациях указаны ваши доходы и расходы за последние несколько лет. Это показывает кредиторам, где находится ваш текущий доход и откуда он берется.
• Непогашенные долги: чем больше у вас долгов, тем труднее может быть погасить кредит на приобретение бизнеса. Это не означает, что вы должны быть полностью свободными от долгов. Но кредитор захочет увидеть полный список.
• Денежный поток: Ваша способность приносить деньги играет большую роль в вашей способности получить бизнес-кредит. Они захотят узнать ваш личный денежный поток и доход от бизнеса, на покупку которого вы ищете кредит.
• Обеспечение: иногда кредитору требуется небольшая дополнительная гарантия, чтобы чувствовать себя комфортно, предоставляя кредит на приобретение бизнеса. Ваши личные активы, такие как ваш дом или инвестиционные счета, могут служить залогом.

Тип кредита на покупку существующего бизнеса

Существует множество типов кредитов при поиске финансирования для покупки существующего бизнеса. Вот краткий обзор каждого из них.

Обычный бизнес-кредит

Обычный бизнес-кредит обычно предоставляется банком или другим финансовым учреждением. Они часто предоставляют крупную единовременную сумму наличными, которую вы выплачиваете в течение нескольких лет. Условия варьируются, но эти кредиты могут поставляться с конкурентоспособными ставками.

Однако очень малым предприятиям и новым предпринимателям часто бывает трудно их получить. Банки считают бизнес-кредиты для этого типа заемщика довольно рискованными. Поэтому они обычно проверяют несколько факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, история бизнеса, бизнес-план и активы. И их стандарты, вероятно, будут немного выше, чем у онлайн или альтернативных кредиторов. Они также могут потребовать от вас внесения значительного залога, чтобы уменьшить их риск.

Кроме того, обычные кредиты часто обеспечивают большую сумму финансирования — иногда до 500 000 долларов. Это может быть положительным моментом для тех, кто ищет кредиты для приобретения крупного бизнеса. Но часто это не идеально для малого бизнеса, который ищет более управляемые платежи.

Финансирование продавца от владельца бизнеса

При финансировании продавца нынешний владелец бизнеса по существу выступает в роли банка, предоставляющего финансирование покупателю. Они предлагают кредит, который покрывает все или часть покупки бизнеса. И покупатель погашает этот кредит заранее согласованными платежами с течением времени с процентами. Процентная ставка часто сопоставима с кредитом SBA. И продавцы обычно все еще проверяют кредитные рейтинги и финансовые отчеты, прежде чем предлагать кредиты.

Для покупателя это дает возможность приобрести новый бизнес без необходимости вносить все наличные авансом. И это идеально подходит для тех, кто не может претендовать на традиционные банковские кредиты. Продавцу это позволяет получить немного более выгодную цену за свой бизнес, поскольку со временем он также сможет получать проценты.

Однако договоренность сопряжена с риском для обеих сторон. Условия варьируются, но продавцы, как правило, могут вернуть себе право собственности на бизнес, если платежи пропущены в течение значительного периода времени. Однако многие продавцы предлагают кредиты на приобретение бизнеса только в том случае, если они достаточно уверены в способности своей компании зарабатывать деньги.

Пролонгация кредита ROBS

ROBS расшифровывается как ролловеры как бизнес-стартап. Этот тип кредита предполагает использование средств с пенсионного счета 401 (k) или IRA для инвестирования в новый бизнес. Но его можно использовать и как способ финансирования приобретения уже существующего бизнеса. Это сложный вариант, требующий адвоката или финансового эксперта с опытом работы с планами ROBS. По сути, вы формируете новую корпорацию и создаете для нее 401(k). Затем вы можете перевести на него деньги со своих существующих счетов и использовать их для финансирования бизнеса.

Для некоторых это привлекательный вариант, потому что он не связан с процентами. По сути, вы вообще не берете на себя никакого официального долга. Это также не включает в себя типичные проверки кредитоспособности, которые приходят с подачей заявления на получение кредита на приобретение бизнеса.

Однако риск кредита ROBS потенциально может привести к потере ваших пенсионных сбережений. Если бизнес, который вы покупаете, не работает, вы также потеряли свои заначки на будущее. Кроме того, эти деньги, используемые для финансирования вашей деятельности, означают, что они не растут на рынке. Это может быть полезно, если предприятие сработает. Но если нет, вы упускаете годы потенциальной прибыли.

Как получить кредит SBA для покупки бизнеса

Еще одним из вариантов финансирования, открытых для предпринимателей, желающих совершить покупку бизнеса, является так называемый кредит SBA 7 (a). Вот некоторые подробности об этом варианте.

Что такое кредит, обеспеченный администрацией малого бизнеса?

Кредит SBA похож на обычный бизнес-кредит в том, что он предлагается банком или кредитным союзом. Тем не менее, средства поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США и специально выделены в качестве кредитов для малого бизнеса. Таким образом, финансовое учреждение не должно брать на себя такой большой риск. Это позволяет банкам предоставлять больше возможностей для новых предпринимателей и небольших кредитов.

Как получить кредит SBA 7 (a)

Кредиты SBA предназначены для малого бизнеса. И существуют различные типы кредитов SBA с четко определенными стандартами, которые различаются в зависимости от отрасли. Но, как правило, вам нужно иметь менее 1500 сотрудников и менее 40 миллионов долларов дохода в год. Вы также должны находиться или вести бизнес в Соединенных Штатах и ​​работать для получения прибыли.

Заемщик должен также продемонстрировать необходимость бизнес-кредита. Это означает, что вы должны уже инвестировать личные активы до получения кредита. И вы должны использовать средства для разумной деловой цели, такой как операционные расходы или рост.

Хотя ваше личное финансовое положение может быть не столь тщательно изучено с помощью кредита SBA, вы не можете соответствовать требованиям, если у вас есть непогашенные долги перед федеральным правительством. И кредиторы по-прежнему могут учитывать вашу финансовую историю при утверждении вашей заявки и определении вашей процентной ставки.

Документация, необходимая для кредита SBA

Ваш банк или кредитный союз будет использовать различные факторы для определения вашего права на получение кредита и процентной ставки. Перед подачей заявки на кредит SBA соберите следующую документацию:

• Заявка на получение ссуды: SBA предоставляет эту форму заявки для сбора основной информации от заемщика.
• Личные данные и финансовый отчет: это также формы, предоставляемые SBA. Заполните заявление о личных данных и личный финансовый отчет, чтобы предоставить информацию о вашей деловой и финансовой истории.
• Финансовые отчеты бизнеса: при поиске кредита на приобретение бизнеса включите отчеты о прибылях и убытках и прогнозируемые финансовые отчеты от бизнеса, который вы планируете приобрести.
• Право собственности и принадлежность: включите список всех предполагаемых владельцев и принадлежности, которые у вас есть в настоящее время.
• Предлагаемая купчая: включите условия продажи, чтобы кредитор мог подтвердить намерение купить и необходимую сумму.
• История кредитов: включите все кредиты, на которые вы уже подали заявку. Это может включать кредиты для бизнеса и / или прошлых предприятий.
• Налоговые декларации: включите свои личные налоговые декларации, чтобы банк мог подтвердить ваш доход. И включите как минимум двухлетние налоговые декларации от бизнеса, чтобы дать им представление о потенциальном доходе.
• Резюме от директоров: ваша профессиональная история может повлиять на успех бизнеса. Так что включите свое резюме и резюме от любых других директоров, которые будут вовлечены.
• Обзор бизнеса: Включите объяснение бизнеса и почему кредит необходим.
• Аренда: если у бизнеса есть физическое место, укажите условия аренды. Если у компании еще нет договора аренды, включите предлагаемый договор, подписанный арендодателем.
• Запрашиваемая цена: Заявка на получение кредита на приобретение бизнеса должна также включать предлагаемую общую цену продажи. Добавьте краткое изложение других расходов, таких как инвентарь, оборудование, мебель и приспособления.

Шаги для получения кредита, обеспеченного SBA

Процесс подачи заявки на получение кредита на приобретение бизнеса может варьироваться от случая к случаю. Но есть несколько основных шагов, которые применимы к большинству предпринимателей, ищущих кредиты SBA:

• Найдите подходящего кредитора: кредиты SBA предоставляются сторонними кредиторами. Начните с поиска банка или финансового учреждения в вашем районе, которое соответствует требованиям кредитора SBA.
• Соберите свою документацию: просмотрите список заявлений и документов выше и соберите их для подачи своему кредитору.
• Дождитесь одобрения: ваш кредитор рассмотрит вашу заявку и документы и отправит их в SBA. SBA решает, будут ли они гарантировать кредит. И они работают с кредитором, чтобы согласовать условия.
• Закрытие кредита: если вы получите одобрение, вам нужно будет согласиться с условиями. И вам нужно будет выполнить все необходимые дополнительные шаги, такие как гарантия залога.

Покупка бизнеса без вложений

Наконец-то можно купить бизнес без вложений. Вот самые популярные методы.

Получите финансирование от владельца малого бизнеса

Как упоминалось ранее, вместо получения официального кредита на приобретение бизнеса вы можете получить финансирование от нынешнего владельца малого бизнеса. Финансирование продавца часто используется для финансирования только части малого бизнеса. Но в зависимости от вашей ситуации они могут предоставить полную сумму, которую вы сможете выплатить с течением времени.

Этот вариант обычно вызывает некоторый интерес. И вы рискуете потерять бизнес, если не сможете платить на их условиях. Но владельцы малого бизнеса часто предлагают финансирование только в том случае, если они достаточно уверены в способности бизнеса зарабатывать.

Получить деньги от друзей и семьи

Вам не обязательно нужен собственный капитал, чтобы заплатить за бизнес полностью заранее. Если у вас есть друзья и родственники, готовые помочь, это может быть простым и малорисковым способом инвестировать в новые возможности для бизнеса.

Риск при таком типе покупки бизнеса в основном личный. Вы можете рисковать отношениями или давать слишком много власти друзьям и семье без опыта ведения бизнеса. Вот почему так важно четко изложить условия, прежде чем брать кредит у друзей и семьи.

Получите средства от выкупа с кредитным плечом

Выкуп с использованием заемных средств предполагает использование заемных средств и использование активов покупаемой компании для покрытия первоначальных затрат. Например, вы можете получить кредит на приобретение бизнеса, чтобы покрыть часть покупки. И тогда вы можете использовать оборудование бизнеса или активы недвижимости в качестве залога, чтобы получить большую сумму.

Это позволяет завершить приобретение бизнеса практически без вложений. Но это также означает, что на раннем этапе у вас не будет большого капитала в бизнесе.

Сколько вы можете занять для покупки существующего бизнеса?

Сумма денег, включенная в кредит на покупку бизнеса, варьируется в зависимости от того, какой тип финансирования вы ищете. С традиционным бизнес-кредитом вы можете получить до 500 000 долларов. При меньшем или альтернативном финансировании вы можете занимать меньшие суммы всего от 5000 долларов.

Сумма, которую вы можете получить, также зависит от таких факторов, как ваш бизнес и кредитная история. При получении кредита на покупку бизнеса прибыльность компании и ее финансовая история также будут играть роль. Кредитор захочет знать, что вы легко сможете погасить кредит своими доходами.

Какие виды бизнеса вы можете купить с кредитами SBA?

SBA может помочь вам получить кредит для покупки бизнеса в самых разных отраслях и нишах. Основные требования заключаются в том, что бизнес должен быть коммерческим и иметь установленную историю не менее двух-пяти лет. Он также должен квалифицироваться как малый бизнес в соответствии с руководящими принципами SBA.

Другие факторы, такие как ваш доступ к капиталу и кредитная история, могут повлиять на ваше личное право на получение помощи. И доход бизнеса и потребность в кредите также могут иметь значение. Но фактическая отрасль или тип бизнеса не должны влиять на вашу способность получить кредит, за исключением его влияния на потенциальную прибыльность.

Как начать бизнес без денег?

Есть несколько вариантов начать новое предприятие без стартового капитала. Вы можете искать финансирование малого бизнеса в кредитных программах SBA или искать альтернативный вариант финансирования, такой как Fundera или Lendio. Некоторые владельцы малого бизнеса также ищут ссуду для стартапа у семьи или друзей, чтобы покрыть всю продажную цену или деньги, необходимые для обеспечения ссуды. Использование методов начальной загрузки для начала вашего бизнеса может быть еще одним вариантом.

Независимо от того, какой метод финансирования вы выберете, может оказаться выгодным начать бизнес, не требующий большого стартового капитала. Например, онлайн-бизнес без физического местоположения потребует меньших первоначальных инвестиций. Поэтому, даже если вам нужен кредит для покрытия оборудования или расходных материалов, вам будет проще получить полную сумму.

Изображение: Depositphotos