在哪裡獲得貸款購買企業
已發表: 2021-04-07在尋求購買現有企業時，您可能需要獲得貸款來支付全部或部分初始購買費用。 有很多小企業融資選項可供選擇，包括 SBA 貸款、銀行貸款、賣方融資以及 Fundera 和 Lendio 等在線選項。
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如何獲得商業收購貸款
購買現有企業的一種方法是通過企業收購貸款。 下面我們概述了一些可用的商業收購貸款類型，以及在您開始尋找貸款購買企業之前您需要的一些東西。
貸款申請流程的要求
首先，這裡列出了申請要求和將在貸款申請過程中審查的信息。
財務記錄
為了獲得貸款購買企業，您需要證明企業的財務穩定性。 財務記錄有很長的路要走。 這通常包括銀行對賬單、當前債務和收入等內容。 他們展示了您償還貸款人的能力。
商業估值
貸方想知道他們對您的貸款的投資是安全的。 所以他們通常不會給你比企業價值更多的錢。 因此，您需要提供業務價值的證明。 這可以使用多種因素來計算，包括收入、資產、現金流和市場分析。
商業計劃
商業計劃是證明您有能力繼續以盈利方式經營業務的能力。 此類計劃通常包括您的市場、產品或服務、競爭分析以及增長和營銷策略。 在獲得貸款創業時，您通常還需要提交商業計劃書。 因此，對於業務收購，這是一個類似的要求。
收入預測
未來業務將帶來什麼？ 這顯然會對您償還貸款人的能力產生重大影響。 通常使用當前收入來創建這些預測。 但是，您可能還可以使用其他因素來證明未來增長的可能性。 例如，如果您的新業務屬於新興行業，請使用行業市場預測來支持更高的收入預測。 一些盡職調查可以大大有助於展示您未來的潛在收益。
借款人的過往記錄和經驗
您的貸方不僅要分析企業的財務狀況。 他們還想了解您自己的個人財務狀況和經歷。 例如，如果您沒有債務並且過去曾成功經營過企業，那麼這對您償還企業收購貸款的能力來說是個好兆頭。 然而，過多的債務或最近的破產申請可能會成為一個危險信號，使融資變得更加困難。
個人理財
當涉及到您的個人財務時，潛在的貸方將審查多個因素以了解整體情況。 基本上，他們想分析您的個人財務穩定性，以衡量您償還貸款的能力。 以下是他們在企業家申請商業收購貸款時會考慮的一些最重要的因素。
- 信用評分：您的信用評分考慮了多種因素，例如您支付賬單的能力以及您目前擁有的未結和未結信用額度。
- 納稅申報表：您的納稅申報表概述了您過去幾年的收入和支出。 這向貸方顯示了您當前的收入在哪里以及它來自哪裡。
- 未償債務：您的債務越多，償還企業收購貸款的難度就越大。 這並不意味著你必須完全沒有債務。 但是貸方會希望看到完整的清單。
- 現金流：您賺錢的能力在您獲得商業貸款的能力中起著重要作用。 他們會想知道您的個人收入現金流以及您正在尋求貸款購買的企業的現金流。
- 抵押品：有時，貸方需要一些額外的保證才能放心地授予商業收購貸款。 您的個人資產（例如您的房屋或投資賬戶）可以作為抵押品。
購買現有業務的貸款類型
在尋求融資以購買現有企業時，有多種貸款類型。 以下是每個的簡要概述。
傳統商業貸款
傳統的商業貸款通常來自銀行或其他金融機構。 他們通常會提供一大筆現金，您可以在幾年內還清。 條款各不相同，但這些貸款可以提供有競爭力的利率。
但是，對於非常小的企業和新企業家來說，它們通常很難獲得。 銀行認為此類借款人的商業貸款具有相當大的風險。 因此，他們通常會檢查多個因素，例如您的信用評分、商業歷史、商業計劃和資產。 他們的標準可能比在線或替代貸款人的標準要高一些。 他們可能還要求您提供大量抵押品以降低他們的風險。
此外，傳統貸款通常提供大量資金——有時高達 500,000 美元。 對於那些尋求大型企業收購貸款的人來說，這可能是一個積極的因素。 但對於尋求更易於管理的付款的小型企業來說，它通常並不理想。
來自企業主的賣方融資
通過賣方融資，當前的企業主基本上充當為買方提供融資的銀行。 他們提供涵蓋全部或部分購買業務的貸款。 並且買方隨著時間的推移以預先約定的付款方式償還貸款，並附上利息。 利率通常與 SBA 貸款的利率相當。 賣家通常在提供貸款之前仍會檢查信用評分和財務記錄。
對於買方而言，這提供了一種無需預先提供所有現金即可收購新業務的選擇。 對於那些可能沒有資格獲得傳統銀行貸款的人來說，它是理想的選擇。 對於賣家來說，這可以讓他們的業務獲得稍好的價格，因為他們也可以隨著時間的推移收取利息。
然而，這種安排確實給雙方都帶來了風險。 條款各不相同，但如果在很長一段時間內未付款，賣家通常能夠重新獲得企業的所有權。 然而，許多賣家只有在對自己公司的盈利能力相當有信心的情況下才會提供商業收購貸款。
ROBS貸款的展期
ROBS 代表作為創業公司的翻轉。 此類貸款涉及使用 401(k) 或 IRA 退休賬戶中的資金投資新業務。 但它也可以用作為收購現有業務提供資金的一種方式。 這是一個複雜的選擇，需要具有 ROBS 計劃經驗的律師或財務專家。 基本上，您組建了一家新公司並為其設立了 401(k)。 然後，您可以將現有賬戶中的資金轉入其中並用於為業務提供資金。
這對某些人來說是一個有吸引力的選擇，因為它不涉及興趣。 事實上，你根本不承擔任何官方債務。 它也不涉及申請商業收購貸款時的典型信用檢查。
但是，ROBS 貸款的風險可能會失去您的退休儲蓄。 如果您購買的業務沒有成功，您也失去了未來的儲備金。 此外，用於資助您的運營的這筆資金意味著它不會在市場上增長。 如果冒險成功，這可能是值得的。 但如果沒有，您將錯過多年的潛在收益。
如何獲得 SBA 貸款以購買企業
對尋求進行商業購買的企業家開放的另一種融資選擇是所謂的 SBA 7(a) 貸款。 以下是有關此選項的一些詳細信息。
什麼是小企業管理局支持的貸款？
SBA 貸款類似於傳統的商業貸款，由銀行或信用合作社提供。 但是，這些資金由美國小企業管理局提供支持，並專門作為小企業貸款留出。 因此，金融機構不必承擔那麼多風險。 這使銀行能夠為新企業家和小額貸款提供更多機會。
如何獲得 SBA 7(a) 貸款的資格
SBA 貸款是為小企業預留的。 並且有不同類型的 SBA 貸款具有明確定義的標準，因行業而異。 但一般來說，您需要擁有少於 1,500 名員工和每年少於 4000 萬美元的收入。 您還必須位於美國或在美國開展業務並以營利為目的。
借款人還必須證明需要商業貸款。 這意味著您在尋求貸款之前必須已經投資了個人資產。 而且您必須將資金用於良好的業務目的，例如運營費用或增長。
儘管您的個人財務狀況可能不會像 SBA 貸款那樣受到仔細審查，但如果您有未償還的聯邦政府債務，您將無法獲得資格。 在批准您的申請和決定您的利率時，貸方仍然可以考慮您的財務歷史。
SBA 貸款所需的文件
您的銀行或信用合作社將使用多種因素來確定您的貸款資格和利率。 在申請 SBA 貸款之前，請收集以下文件：
- 貸款申請： SBA 提供此申請表以收集借款人的基本信息。
- 個人背景和財務報表：這些也是 SBA 提供的表格。 完成個人背景聲明和個人財務報表，以提供有關您的業務和財務歷史的信息。
- 商業財務報表：在尋求商業收購貸款時，包括您計劃購買的企業的損益表和預計財務報表。
- 所有權和從屬關係：包括您當前持有的所有提議的所有者和從屬關係的列表。
- 提議的銷售單：包括銷售條款，以便貸方可以確認購買意圖和所需金額。
- 貸款歷史記錄：包括您已經申請的任何貸款。 這可能包括為企業和/或過去的企業提供的貸款。
- 納稅申報表：包括您的個人納稅申報表，以便銀行確認您的收入。 並包括至少兩年的企業納稅申報表，讓他們了解收入潛力。
- 校長簡歷：您的職業經歷會影響企業的成功。 因此，請包括您的簡歷和任何其他參與其中的校長的簡歷。
- 業務概述：包括對業務的解釋以及為什麼需要貸款。
- 租賃：如果企業有實際位置，請包括租賃條款。 如果企業還沒有租賃協議，請附上由房東簽署的擬議協議。
- 要價：商業收購貸款的申請還應包括建議的總銷售價格。 添加其他成本的清單，如庫存、設備、家具和固定裝置。
獲得 SBA 支持的貸款的步驟
申請商業收購貸款的過程可能因情況而異。 但有一些基本步驟適用於大多數尋求 SBA 貸款的企業家：
- 尋找合格的貸方： SBA 貸款是通過第三方貸方授予的。 首先在您所在地區找到一家符合 SBA 貸款人資格的銀行或金融機構。
- 收集你的文件：瀏覽上面的申請和文件列表，收集它們提交給你的貸方。
- 等待批准：您的貸方將審查您的申請和文件並將其提交給 SBA。 SBA 決定他們是否會為貸款提供擔保。 他們與貸方合作就條款達成一致。
- 關閉貸款：如果您獲得批准，您需要就條款達成一致。 而且您必須完成任何必需的額外步驟，例如擔保抵押品。
購買沒有錢的企業
最後，你可以不花錢就買下一家企業。 以下是最流行的方法。
從小企業主那裡獲得融資
如前所述，您可以從當前的小企業主那裡獲得融資，而不是獲得官方企業收購貸款。 賣方融資通常用於為小企業的一部分提供資金。 但根據您的情況，他們可能會提供您可以隨著時間的推移還清的全部金額。
這個選項通常會帶來一些興趣。 如果您無法按照他們的條款付款，您將面臨失去業務的風險。 但小企業主通常只有在對企業的盈利能力相當有信心的情況下才會提供融資。
從朋友和家人那裡賺錢
您不一定需要自己的資金來完全預先支付業務費用。 如果您有願意提供幫助的朋友和家人，這可能是一種投資新商機的簡單且低風險的方式。
這種類型的商業購買的風險主要是個人的。 您可能會冒著人際關係的風險或向沒有商業經驗的朋友和家人提供過多的權力。 這就是為什麼在向朋友和家人借款之前明確概述條款如此重要的原因。
從槓桿收購中獲得資金
槓桿收購涉及使用借來的資金並使用被收購公司的資產來支付初始成本。 例如，您可能會獲得一筆商業收購貸款來支付部分購買費用。 然後您可以利用企業的設備或房地產資產作為抵押品來獲得更大的金額。
這使您可以在幾乎沒有資金的情況下完成業務收購。 但這也意味著您在早期不會在業務中擁有太多股權。
您可以藉多少錢來購買現有企業？
購買企業的貸款中包含的金額取決於您尋求的融資類型。 使用傳統的商業貸款，您最多可以獲得 500,000 美元。 通過較小的或替代的融資，您可以藉入較小的金額，低至 5,000 美元。
您可以獲得的金額也因您的業務和信用記錄等因素而異。 在獲得貸款購買企業時，公司的盈利能力和財務歷史也將發揮作用。 貸方會想知道您很容易就能用您的收入償還貸款。
您可以使用 SBA 貸款購買哪些類型的企業？
SBA 可以幫助您獲得貸款以購買各種行業和利基市場的企業。 主要條件是企業必須是營利性的，並且有至少兩到五年的歷史。 根據 SBA 的指導方針，它也應該有資格成為小型企業。
其他因素，例如您獲得資金和信用記錄的機會，可能會影響您的個人資格。 企業的收入和貸款需求也可能是影響因素。但實際行業或業務類型不應影響您獲得貸款的能力，除了對潛在盈利能力的影響。
沒錢怎麼創業？
在沒有啟動資金的情況下啟動新企業有多種選擇。 您可能會從 SBA 貸款計劃中尋求小企業融資，或尋求其他融資選擇，如 Fundera 或 Lendio。 一些小企業主還向家人或朋友尋求啟動貸款，以支付整個銷售價格或獲得貸款所需的資金。 使用引導技術開始您的業務可能是另一種選擇。
無論您選擇哪種融資方式，開展不需要太多啟動資金的企業都可能是有益的。 例如，沒有實體位置的在線業務將需要更少的前期投資。 因此，即使您確實需要貸款來支付設備或用品，也應該更容易獲得全額貸款。
圖片： Depositphotos