Dimana Mendapatkan Pinjaman untuk Membeli Bisnis

Jika Anda membeli sesuatu melalui tautan kami, kami dapat memperoleh uang dari mitra afiliasi kami. Belajarlah lagi.

Saat mencari untuk membeli bisnis yang sudah ada, Anda mungkin perlu mendapatkan pinjaman untuk menutupi semua atau sebagian dari pembelian awal. Ada banyak pilihan pembiayaan usaha kecil untuk dipilih, termasuk pinjaman SBA, pinjaman bank, pembiayaan penjual, dan opsi online seperti Fundera dan Lendio.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang membeli bisnis yang sudah ada, unduh salinan gratis Panduan BizBuySell Anda untuk Membeli Bisnis Kecil. Anda juga dapat mengunduh ebook gratis BizBuySell Guide to Selling Your Small Business untuk pemilik usaha kecil yang mencari pembeli untuk bisnis yang sudah ada.

Gunakan fitur BizBuySell Business for Sale untuk menemukan bisnis kecil untuk dijual atau fitur Find a Business Broker untuk mendapatkan bantuan dalam menemukan bisnis kecil.

Cara Mendapatkan Pinjaman Akuisisi Bisnis

Salah satu cara untuk membeli bisnis yang sudah ada adalah melalui pinjaman akuisisi bisnis. Di bawah ini kami menguraikan beberapa jenis pinjaman akuisisi bisnis yang tersedia dan beberapa hal yang Anda perlukan bahkan sebelum Anda mulai mencari pinjaman untuk membeli bisnis.

Persyaratan Proses Aplikasi Pinjaman

Sebagai permulaan, berikut adalah daftar persyaratan aplikasi dan informasi yang akan diperiksa selama proses aplikasi pinjaman.

Catatan Keuangan

Untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli bisnis, Anda harus membuktikan stabilitas keuangan bisnis. Catatan keuangan berjalan jauh. Ini umumnya mencakup hal-hal seperti laporan bank, utang lancar, dan pendapatan. Mereka menunjukkan kemampuan Anda untuk membayar kembali pemberi pinjaman.

Penilaian Bisnis

Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa investasi mereka dalam pinjaman Anda aman. Jadi mereka umumnya tidak akan memberi Anda lebih banyak uang daripada nilai bisnis. Karena itu, Anda harus memberikan bukti nilai bisnis. Ini dapat dihitung menggunakan beberapa faktor, termasuk pendapatan, aset, arus kas, dan analisis pasar.

Rencana bisnis

Rencana bisnis adalah apa yang menunjukkan kemampuan Anda untuk terus menjalankan bisnis secara menguntungkan. Jenis rencana ini umumnya mencakup pasar, produk atau layanan Anda, analisis persaingan, dan strategi untuk pertumbuhan dan pemasaran. Anda juga umumnya perlu mengajukan rencana bisnis saat mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis. Jadi persyaratan serupa untuk akuisisi bisnis.

Proyeksi Pendapatan

Apa yang diharapkan untuk dibawa oleh bisnis ini ke depan? Ini jelas berdampak besar pada kemampuan Anda untuk membayar kembali pemberi pinjaman. Adalah umum untuk menggunakan pendapatan saat ini untuk membuat proyeksi ini. Tetapi mungkin juga ada faktor lain yang dapat Anda gunakan untuk menunjukkan kemungkinan pertumbuhan di masa depan. Misalnya, jika bisnis baru Anda berada di industri yang sedang berkembang, gunakan proyeksi pasar industri untuk mendukung proyeksi pendapatan yang lebih tinggi. Beberapa uji tuntas dapat sangat membantu menunjukkan potensi penghasilan Anda di masa depan.

Rekam Jejak dan Pengalaman Peminjam

Bukan hanya keuangan bisnis yang ingin dianalisis oleh pemberi pinjaman Anda. Mereka juga ingin mengetahui situasi dan pengalaman keuangan pribadi Anda. Misalnya, jika Anda bebas utang dan telah berhasil menjalankan bisnis di masa lalu, itu menjadi pertanda baik bagi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman akuisisi bisnis. Namun, hutang yang berlebihan atau pengajuan kebangkrutan baru-baru ini dapat menjadi tanda bahaya yang mempersulit untuk mendapatkan pembiayaan.

Keuangan Pribadi

Dalam hal keuangan pribadi Anda, calon pemberi pinjaman akan meninjau beberapa faktor untuk mendapatkan gambaran keseluruhan. Pada dasarnya, mereka ingin menganalisis stabilitas keuangan pribadi Anda untuk mengukur kemampuan Anda membayar kembali pinjaman. Berikut adalah beberapa faktor terpenting yang akan mereka lihat ketika seorang pengusaha mengajukan pinjaman akuisisi bisnis.

• Skor kredit: Skor kredit Anda mempertimbangkan berbagai faktor, seperti kemampuan Anda untuk membayar tagihan dan jumlah kredit terutang dan terbuka yang Anda miliki saat ini.
• Pengembalian pajak: Pengembalian pajak Anda menguraikan pendapatan dan pengeluaran Anda dari beberapa tahun terakhir. Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman di mana penghasilan Anda saat ini dan dari mana asalnya.
• Hutang terutang: Semakin banyak hutang yang Anda miliki, semakin sulit untuk membayar kembali pinjaman akuisisi bisnis. Ini tidak berarti Anda harus benar-benar bebas hutang. Tapi pemberi pinjaman akan ingin melihat daftar lengkap.
• Arus kas: Kemampuan Anda untuk menghasilkan uang memainkan peran besar dalam kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Mereka ingin mengetahui arus kas pendapatan pribadi Anda dan bisnis yang Anda cari pinjaman untuk dibeli.
• Jaminan: Terkadang, sedikit jaminan ekstra diperlukan agar pemberi pinjaman merasa nyaman memberikan pinjaman akuisisi bisnis. Aset pribadi Anda seperti rumah atau rekening investasi dapat dijadikan sebagai jaminan.

Jenis Pinjaman untuk Membeli Bisnis yang Ada

Ada berbagai jenis pinjaman ketika mencari pembiayaan untuk membeli bisnis yang sudah ada. Berikut adalah gambaran singkat dari masing-masing.

Pinjaman Bisnis Konvensional

Pinjaman usaha konvensional umumnya berasal dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Mereka sering memberikan sejumlah besar uang tunai yang Anda bayar selama beberapa tahun. Persyaratan bervariasi, tetapi pinjaman ini dapat datang dengan harga yang kompetitif.

Namun, mereka seringkali sulit diperoleh oleh usaha kecil dan pengusaha baru. Bank menganggap pinjaman bisnis untuk jenis peminjam ini cukup berisiko. Jadi mereka biasanya memeriksa beberapa faktor seperti skor kredit, riwayat bisnis, rencana bisnis, dan aset Anda. Dan standar mereka cenderung sedikit lebih tinggi daripada pemberi pinjaman online atau alternatif. Mereka mungkin juga meminta Anda untuk memberikan jaminan yang signifikan untuk mengurangi risiko mereka.

Selain itu, pinjaman konvensional sering kali menyediakan dana dalam jumlah besar — ​​terkadang hingga $500.000. Ini bisa menjadi positif bagi mereka yang mencari pinjaman akuisisi bisnis besar. Tetapi seringkali tidak ideal untuk usaha kecil yang mencari pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Pembiayaan Penjual dari Pemilik Usaha

Dengan pembiayaan penjual, pemilik bisnis saat ini pada dasarnya bertindak sebagai bank yang menyediakan pembiayaan bagi pembeli. Mereka menawarkan pinjaman yang mencakup semua atau sebagian dari pembelian bisnis. Dan pembeli membayar kembali pinjaman itu dalam pembayaran yang telah disepakati sebelumnya dari waktu ke waktu, dengan bunga. Tingkat bunga sering sebanding dengan pinjaman SBA. Dan penjual umumnya masih memeriksa skor kredit dan catatan keuangan sebelum menawarkan pinjaman.

Bagi pembeli, ini memberikan opsi untuk memperoleh bisnis baru tanpa harus menyediakan semua uang di muka. Dan itu ideal bagi mereka yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional. Untuk penjual, ini memungkinkan mereka mendapatkan harga yang sedikit lebih baik untuk bisnis mereka, karena mereka juga dapat mengumpulkan bunga dari waktu ke waktu.

Namun, pengaturan itu memang membawa risiko bagi kedua belah pihak. Persyaratan bervariasi, tetapi penjual umumnya dapat mengambil kembali kepemilikan bisnis jika pembayaran terlewatkan untuk jangka waktu yang signifikan. Namun, banyak penjual hanya menawarkan pinjaman akuisisi bisnis jika mereka cukup yakin dengan kemampuan perusahaan mereka untuk menghasilkan uang.

Perpanjangan Pinjaman ROBS

ROBS adalah singkatan dari rollover sebagai startup bisnis. Jenis pinjaman ini melibatkan penggunaan dana dari akun pensiun 401 (k) atau IRA untuk berinvestasi dalam bisnis baru. Tapi itu bisa digunakan sebagai cara untuk mendanai akuisisi bisnis yang sudah ada juga. Ini adalah pilihan kompleks yang membutuhkan seorang pengacara atau ahli keuangan dengan pengalaman dalam rencana ROBS. Pada dasarnya, Anda membentuk perusahaan baru dan menyiapkan 401(k) untuknya. Kemudian Anda dapat menggulung uang dari akun Anda yang ada ke dalamnya dan menggunakannya untuk mendanai bisnis.

Ini adalah pilihan yang menarik bagi sebagian orang karena tidak melibatkan bunga. Bahkan, Anda tidak mengambil utang resmi sama sekali. Ini juga tidak melibatkan pemeriksaan kredit biasa yang datang dengan mengajukan pinjaman akuisisi bisnis.

Namun, risiko pinjaman ROBS berpotensi kehilangan tabungan pensiun Anda. Jika bisnis yang Anda beli tidak berhasil, Anda juga kehilangan sarang untuk masa depan. Selain itu, uang yang digunakan untuk mendanai operasi Anda berarti tidak berkembang di pasar. Ini mungkin bermanfaat jika usaha itu berhasil. Tetapi jika tidak, Anda kehilangan potensi keuntungan selama bertahun-tahun.

Cara Mendapatkan Pinjaman SBA untuk Membeli Bisnis

Pilihan pembiayaan lain yang terbuka bagi pengusaha yang ingin melakukan pembelian bisnis adalah apa yang disebut pinjaman SBA 7(a). Berikut adalah beberapa detail tentang opsi ini.

Apa itu Pinjaman Didukung Administrasi Bisnis Kecil?

Pinjaman SBA mirip dengan pinjaman bisnis konvensional karena ditawarkan oleh bank atau serikat kredit. Namun, dana tersebut didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil AS dan secara khusus disisihkan sebagai pinjaman usaha kecil. Jadi lembaga keuangan tidak perlu mengambil banyak risiko. Hal ini memungkinkan bank untuk memberikan lebih banyak peluang bagi pengusaha baru dan pinjaman kecil.

Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman SBA 7(a)

Pinjaman SBA disisihkan untuk usaha kecil. Dan ada berbagai jenis pinjaman SBA dengan standar yang jelas dan bervariasi menurut industri. Tetapi umumnya, Anda perlu memiliki kurang dari 1.500 karyawan dan kurang dari $40 juta dalam penerimaan setiap tahun. Anda juga harus berlokasi atau melakukan bisnis di Amerika Serikat dan beroperasi untuk mendapatkan keuntungan.

Peminjam juga harus menunjukkan kebutuhan akan pinjaman bisnis. Ini berarti Anda harus sudah menginvestasikan aset pribadi sebelum mencari pinjaman. Dan Anda harus menggunakan dana tersebut untuk tujuan bisnis yang sehat seperti biaya operasional atau pertumbuhan.

Meskipun situasi keuangan pribadi Anda mungkin tidak begitu diteliti dengan pinjaman SBA, Anda tidak dapat memenuhi syarat jika Anda memiliki hutang kepada pemerintah federal. Dan pemberi pinjaman masih dapat mempertimbangkan riwayat keuangan Anda saat menyetujui aplikasi Anda dan memutuskan tingkat bunga Anda.

Dokumentasi Diperlukan untuk Pinjaman SBA

Bank atau serikat kredit Anda akan menggunakan berbagai faktor untuk menentukan kelayakan pinjaman dan tingkat bunga Anda. Sebelum mengajukan pinjaman SBA, kumpulkan dokumentasi berikut:

• Aplikasi pinjaman: SBA menyediakan formulir aplikasi ini untuk mengumpulkan informasi dasar dari peminjam.
• Latar belakang pribadi dan laporan keuangan: Ini juga merupakan formulir yang disediakan oleh SBA. Lengkapi pernyataan latar belakang pribadi dan laporan keuangan pribadi untuk memberikan informasi tentang bisnis dan riwayat keuangan Anda.
• Laporan keuangan bisnis: Saat mencari pinjaman akuisisi bisnis, sertakan laporan laba rugi dan proyeksi laporan keuangan dari bisnis yang Anda rencanakan untuk dibeli.
• Kepemilikan dan afiliasi: Sertakan daftar semua pemilik dan afiliasi yang diusulkan yang saat ini Anda pegang.
• Tagihan penjualan yang diusulkan: Sertakan persyaratan penjualan sehingga pemberi pinjaman dapat mengkonfirmasi niat untuk membeli dan jumlah yang dibutuhkan.
• Riwayat pinjaman: Sertakan pinjaman yang telah Anda ajukan. Ini mungkin termasuk pinjaman untuk bisnis dan/atau usaha masa lalu.
• Pengembalian pajak: Sertakan pengembalian pajak pribadi Anda sehingga bank dapat mengkonfirmasi penghasilan Anda. Dan sertakan setidaknya dua tahun pengembalian pajak dari bisnis untuk memberi mereka gambaran tentang potensi pendapatan.
• Resume dari prinsipal: Riwayat profesional Anda dapat memengaruhi kesuksesan bisnis. Jadi sertakan resume Anda dan resume dari kepala sekolah lain yang akan terlibat.
• Tinjauan bisnis: Sertakan penjelasan tentang bisnis dan mengapa pinjaman diperlukan.
• Sewa: Jika ada lokasi fisik untuk bisnis, sertakan persyaratan sewa. Jika bisnis belum memiliki perjanjian sewa, sertakan perjanjian yang diusulkan ditandatangani oleh pemilik.
• Permintaan harga: Permohonan untuk pinjaman akuisisi bisnis juga harus mencakup total harga penjualan yang diusulkan. Tambahkan ikhtisar biaya lain seperti inventaris, peralatan, furnitur, dan perlengkapan.

Langkah-langkah Mendapatkan Pinjaman yang Didukung oleh SBA

Proses pengajuan pinjaman akuisisi bisnis dapat bervariasi dari kasus ke kasus. Tetapi ada beberapa langkah dasar yang berlaku untuk sebagian besar pengusaha yang mencari pinjaman SBA:

• Temukan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat: Pinjaman SBA diberikan melalui pemberi pinjaman pihak ketiga. Mulailah dengan menemukan bank atau lembaga keuangan di wilayah Anda yang memenuhi syarat sebagai pemberi pinjaman SBA.
• Kumpulkan dokumentasi Anda: Lihat daftar aplikasi dan dokumen di atas dan kumpulkan untuk diserahkan kepada pemberi pinjaman Anda.
• Tunggu persetujuan: Pemberi pinjaman Anda akan meninjau aplikasi dan dokumen Anda dan mengirimkannya ke SBA. SBA memutuskan apakah mereka akan menjamin pinjaman. Dan mereka bekerja dengan pemberi pinjaman untuk menyetujui persyaratan.
• Menutup pinjaman: Jika Anda diberikan persetujuan, Anda harus menyetujui persyaratannya. Dan Anda harus menyelesaikan langkah tambahan yang diperlukan seperti menjamin agunan.

Membeli Bisnis Tanpa Uang Muka

Akhirnya Anda dapat membeli bisnis tanpa uang muka. Berikut adalah metode yang paling populer.

Dapatkan Pembiayaan dari Pemilik Usaha Kecil

Seperti yang disebutkan sebelumnya, alih-alih mendapatkan pinjaman akuisisi bisnis resmi, Anda dapat memperoleh pembiayaan dari pemilik usaha kecil saat ini. Pembiayaan penjual sering digunakan untuk mendanai hanya sebagian dari usaha kecil. Tetapi tergantung pada situasi Anda, mereka mungkin memberikan jumlah penuh yang dapat Anda bayar seiring waktu.

Opsi ini umumnya datang dengan beberapa minat. Dan Anda akan berisiko kehilangan bisnis jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran sesuai persyaratan mereka. Tetapi pemilik usaha kecil sering kali hanya menawarkan pembiayaan jika mereka cukup yakin dengan kemampuan bisnis untuk menghasilkan uang.

Dapatkan Uang dari Teman dan Keluarga

Anda tidak perlu modal sendiri untuk membayar bisnis sepenuhnya di muka. Jika Anda memiliki teman dan keluarga yang bersedia membantu, ini bisa menjadi cara yang mudah dan berisiko rendah untuk berinvestasi dalam peluang bisnis baru.

Risiko dengan jenis pembelian bisnis ini sebagian besar bersifat pribadi. Anda mungkin mempertaruhkan hubungan atau memberikan terlalu banyak kekuatan kepada teman dan keluarga tanpa pengalaman bisnis. Inilah sebabnya mengapa menguraikan dengan jelas persyaratan sebelum meminjam dari teman dan keluarga sangat penting.

Dapatkan Dana dari Leveraged Buyout

Pembelian dengan leverage melibatkan penggunaan uang pinjaman dan penggunaan aset perusahaan yang dibeli untuk menutupi biaya awal. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan pinjaman akuisisi bisnis untuk menutupi sebagian dari pembelian. Kemudian Anda dapat memanfaatkan peralatan bisnis atau aset real estat sebagai jaminan untuk mendapatkan jumlah yang lebih besar.

Ini memungkinkan Anda untuk menyelesaikan akuisisi bisnis dengan sedikit atau tanpa uang muka. Tetapi itu juga berarti Anda tidak akan memiliki banyak ekuitas dalam bisnis sejak awal.

Berapa banyak yang dapat Anda pinjam untuk membeli bisnis yang sudah ada?

Jumlah uang yang termasuk dalam pinjaman untuk membeli bisnis bervariasi tergantung pada jenis pembiayaan yang Anda cari. Dengan pinjaman bisnis tradisional, Anda mungkin bisa mendapatkan hingga $500.000. Dengan pembiayaan yang lebih kecil atau alternatif, Anda dapat meminjam jumlah yang lebih kecil mulai dari $5.000.

Jumlah yang bisa Anda dapatkan juga bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti bisnis dan riwayat kredit Anda. Saat mengamankan pinjaman untuk membeli bisnis, profitabilitas perusahaan dan riwayat keuangan juga akan berperan. Pemberi pinjaman akan ingin tahu bahwa Anda dapat dengan mudah membayar kembali pinjaman dengan penghasilan Anda.

Jenis bisnis apa yang dapat Anda beli dengan pinjaman SBA?

SBA dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman untuk membeli bisnis di beragam industri dan ceruk. Kualifikasi utama adalah bahwa bisnis harus mencari keuntungan dan memiliki sejarah yang mapan setidaknya dua hingga lima tahun. Itu juga harus memenuhi syarat sebagai bisnis kecil di bawah pedoman SBA.

Faktor lain seperti akses Anda ke modal dan riwayat kredit dapat memengaruhi kelayakan pribadi Anda. Dan pendapatan bisnis serta kebutuhan akan pinjaman juga dapat menjadi faktor. Namun industri atau jenis bisnis yang sebenarnya tidak boleh memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman, di luar dampaknya terhadap potensi keuntungan.

Bagaimana cara memulai bisnis tanpa uang?

Ada beberapa pilihan untuk memulai usaha baru tanpa modal awal. Anda mungkin mencari pembiayaan usaha kecil dari program pinjaman SBA atau mencari opsi pembiayaan alternatif seperti Fundera atau Lendio. Beberapa pemilik usaha kecil juga mencari pinjaman awal dari keluarga atau teman, baik untuk menutupi seluruh harga jual atau uang yang dibutuhkan untuk mengamankan pinjaman. Menggunakan teknik bootstrap untuk memulai bisnis Anda mungkin menjadi pilihan lain.

Apa pun metode pembiayaan yang Anda pilih, mungkin bermanfaat untuk memulai bisnis yang tidak memerlukan banyak modal awal. Misalnya, bisnis online tanpa lokasi fisik akan membutuhkan lebih sedikit investasi di muka. Jadi, bahkan jika Anda memang membutuhkan pinjaman untuk menutupi peralatan atau persediaan, akan lebih mudah untuk mendapatkan jumlah penuh.

Gambar: Depositphotos