Dove ottenere un prestito per acquistare un'impresa

Se acquisti qualcosa tramite i nostri link, potremmo guadagnare denaro dai nostri partner affiliati. Per saperne di più.

Quando si cerca di acquistare un'attività esistente, potrebbe essere necessario ottenere un prestito per coprire tutto o parte dell'acquisto iniziale. Ci sono molte opzioni di finanziamento per le piccole imprese tra cui scegliere, inclusi prestiti SBA, prestiti bancari, finanziamenti del venditore e opzioni online come Fundera e Lendio.

Per saperne di più sull'acquisto di un'attività esistente, scarica la tua copia gratuita della Guida all'acquisto di una piccola impresa di BizBuySell. Puoi anche scaricare l'ebook gratuito BizBuySell Guide to Selling Your Small Business per i proprietari di piccole imprese che cercano un acquirente per un'attività esistente.

Utilizza la funzione BizBuySell Business for Sale per trovare una piccola impresa in vendita o la funzione Trova un broker aziendale per ottenere aiuto nella ricerca di una piccola impresa.

Come ottenere un prestito per l'acquisizione di affari

Un modo per acquistare un'attività esistente è attraverso un prestito per l'acquisizione di attività. Di seguito descriviamo alcuni tipi di prestiti disponibili per l'acquisizione di attività e alcune cose di cui avrai bisogno prima ancora di iniziare a cercare un prestito per acquistare un'attività.

Requisiti per il processo di richiesta di prestito

Per cominciare, ecco un elenco di requisiti e informazioni per la domanda che verranno esaminati durante il processo di richiesta di prestito.

Record finanziari

Per ottenere un prestito per l'acquisto di un'azienda, dovrai dimostrare la stabilità finanziaria dell'azienda. I record finanziari fanno molta strada. Questo generalmente include cose come estratti conto, debito corrente e reddito. Dimostrano la tua capacità di rimborsare un prestatore.

Valutazione aziendale

I finanziatori vogliono sapere che il loro investimento nel tuo prestito è sicuro. Quindi generalmente non ti daranno più soldi di quanto valga un'azienda. Pertanto, dovrai fornire una prova del valore dell'azienda. Questo può essere calcolato utilizzando più fattori, tra cui entrate, attività, flusso di cassa e analisi di mercato.

Piano aziendale

Un business plan è ciò che dimostra la tua capacità di continuare a gestire l'attività in modo redditizio. Questo tipo di piano generalmente include il tuo mercato, prodotto o servizio, analisi competitiva e strategie per la crescita e il marketing. In genere è anche necessario presentare un piano aziendale quando si ottiene un prestito per avviare un'impresa. Quindi è un requisito simile per l'acquisizione di affari.

Guadagnare proiezioni

Che cosa dovrebbe portare l'azienda in futuro? Questo ovviamente ha un impatto importante sulla tua capacità di rimborsare un prestatore. È comune utilizzare le entrate correnti per creare queste proiezioni. Ma potrebbero esserci anche altri fattori che potresti utilizzare per dimostrare la probabilità di una crescita futura. Ad esempio, se la tua nuova attività si trova in un settore emergente, utilizza le proiezioni del mercato del settore per sostenere le proiezioni dei guadagni più elevati. Un po' di due diligence può fare molto per dimostrare i tuoi potenziali guadagni futuri.

Track Record ed esperienza del mutuatario

Non sono solo le finanze dell'azienda che il tuo prestatore vorrà analizzare. Vogliono anche conoscere la tua situazione finanziaria personale e la tua esperienza. Ad esempio, se sei libero da debiti e hai gestito con successo attività in passato, ciò fa ben sperare per la tua capacità di rimborsare un prestito per l'acquisizione di attività. Tuttavia, un debito eccessivo o una recente dichiarazione di fallimento possono fungere da bandiera rossa che rende più difficile garantire il finanziamento.

Finanze personali

Quando si tratta delle tue finanze personali, i potenziali finanziatori esamineranno più fattori per ottenere il quadro completo. Fondamentalmente, vogliono analizzare la tua stabilità finanziaria personale per valutare la tua capacità di rimborsare il prestito. Ecco alcuni dei fattori più importanti che esamineranno quando un imprenditore richiede un prestito per l'acquisizione di attività.

• Punteggio di credito: il tuo punteggio di credito tiene conto di una serie di fattori, come la tua capacità di pagare le bollette e l'importo del credito residuo e aperto che hai attualmente.
• Dichiarazioni fiscali: le dichiarazioni dei redditi delineano le entrate e le spese degli ultimi anni. Questo mostra ai finanziatori dove si trova il tuo reddito attuale e da dove proviene.
• Debiti in sospeso: più debiti hai, più difficile può essere rimborsare un prestito per l'acquisizione di un'azienda. Questo non significa che devi essere completamente libero da debiti. Ma un prestatore vorrà vedere un elenco completo.
• Flusso di cassa: la tua capacità di portare denaro gioca un ruolo importante nella tua capacità di ottenere un prestito aziendale. Vorranno conoscere il flusso di cassa del tuo reddito personale e quello dell'azienda che stai cercando un prestito da acquistare.
• Garanzia: a volte, è necessaria una piccola garanzia in più affinché un prestatore si senta a proprio agio nel concedere un prestito per l'acquisizione di attività. I tuoi beni personali come la tua casa o i tuoi conti di investimento possono fungere da garanzia.

Tipo di prestito per acquistare un'attività esistente

Ci sono una varietà di tipi di prestito quando si cerca un finanziamento per l'acquisto di un'attività esistente. Ecco una breve panoramica di ciascuno.

Prestito commerciale convenzionale

Un prestito aziendale convenzionale generalmente proviene da una banca o da un altro istituto finanziario. Spesso forniscono una grande somma forfettaria di denaro che si paga in diversi anni. I termini variano, ma questi prestiti possono avere tariffe competitive.

Tuttavia, sono spesso difficili da ottenere per le piccole imprese e per i nuovi imprenditori. Le banche considerano i prestiti alle imprese per questo tipo di mutuatario piuttosto rischiosi. Quindi generalmente controllano più fattori come il punteggio di credito, la storia aziendale, il piano aziendale e le risorse. Ed è probabile che i loro standard siano leggermente superiori a quelli di istituti di credito online o alternativi. Potrebbero anche richiedere di fornire garanzie significative per ridurre il rischio.

Inoltre, i prestiti convenzionali spesso forniscono una grande quantità di finanziamento, a volte fino a $ 500.000. Questo può essere positivo per coloro che cercano prestiti per l'acquisizione di grandi imprese. Ma spesso non è l'ideale per le piccole imprese che cercano pagamenti più gestibili.

Finanziamento del venditore da parte dell'imprenditore

Con il finanziamento del venditore, l'attuale imprenditore funge essenzialmente da banca che fornisce finanziamenti per l'acquirente. Offrono un prestito che copre tutto o parte dell'acquisto dell'azienda. E l'acquirente ripaga quel prestito in pagamenti prestabiliti nel tempo, con gli interessi. Il tasso di interesse è spesso paragonabile a quello di un prestito SBA. E i venditori generalmente controllano ancora i punteggi di credito e i registri finanziari prima di offrire prestiti.

Per l'acquirente, questo offre un'opzione per acquisire una nuova attività senza dover fornire tutto il denaro in anticipo. Ed è l'ideale per coloro che potrebbero non beneficiare dei prestiti bancari tradizionali. Per il venditore, ciò consente loro di ottenere un prezzo leggermente migliore per la propria attività, poiché potranno anche raccogliere interessi nel tempo.

Tuttavia, l'accordo comporta rischi per entrambe le parti. I termini variano, ma i venditori sono generalmente in grado di riprendere la proprietà dell'attività se i pagamenti vengono mancati per un periodo di tempo significativo. Tuttavia, molti venditori offrono prestiti per l'acquisizione di attività solo se sono abbastanza fiduciosi nella capacità della loro azienda di fare soldi.

Rollover del prestito ROBS

ROBS sta per rollover come avvio di attività. Questo tipo di prestito prevede l'utilizzo di fondi da un conto pensionistico 401 (k) o IRA per investire in una nuova attività. Ma può essere utilizzato anche come un modo per finanziare l'acquisizione di attività esistenti. È un'opzione complessa che richiede un avvocato o un esperto finanziario con esperienza nei piani ROBS. Fondamentalmente, si forma una nuova società e si imposta un 401 (k) per essa. Quindi puoi trasferire il denaro dai tuoi conti esistenti e utilizzarlo per finanziare l'attività.

Questa è un'opzione interessante per alcuni perché non comporta interesse. In effetti, non ti assumi alcun debito ufficiale. Inoltre, non comporta i tipici controlli del credito che derivano dalla richiesta di un prestito per l'acquisizione di attività.

Tuttavia, il rischio per un prestito ROBS è potenzialmente perdere i risparmi per la pensione. Se l'attività che stai acquistando non funziona, hai anche perso il tuo gruzzolo per il futuro. Inoltre, questo denaro utilizzato per finanziare le tue operazioni significa che non sta crescendo nel mercato. Questo potrebbe essere utile se l'impresa funziona. Ma in caso contrario, ti stai perdendo anni di potenziali guadagni.

Come ottenere un prestito SBA per acquistare un'impresa

Un'altra delle opzioni di finanziamento aperte agli imprenditori che desiderano acquistare un'impresa è il cosiddetto prestito SBA 7(a). Ecco alcuni dettagli su questa opzione.

Che cos'è un prestito garantito dall'amministrazione di piccole imprese?

Un prestito SBA è simile a un prestito aziendale convenzionale in quanto viene offerto da una banca o da un'unione di credito. Tuttavia, i fondi sono supportati dalla US Small Business Administration e sono specificamente accantonati come prestiti alle piccole imprese. Quindi l'istituto finanziario non deve assumersi tanti rischi. Ciò consente alle banche di offrire maggiori opportunità ai nuovi imprenditori e ai piccoli prestiti.

Come qualificarsi per un prestito SBA 7(a).

I prestiti SBA sono riservati alle piccole imprese. E ci sono diversi tipi di prestiti SBA con standard chiaramente definiti che variano a seconda del settore. Ma in generale, devi avere meno di 1.500 dipendenti e meno di $ 40 milioni di entrate ogni anno. È inoltre necessario risiedere o fare affari negli Stati Uniti e operare a scopo di lucro.

Un mutuatario deve anche dimostrare la necessità di un prestito aziendale. Ciò significa che devi aver già investito beni personali prima di chiedere un prestito. E devi utilizzare i fondi per un valido scopo commerciale come le spese operative o la crescita.

Anche se la tua situazione finanziaria personale potrebbe non essere così esaminata con un prestito SBA, non puoi qualificarti se hai debiti in sospeso con il governo federale. E gli istituti di credito possono ancora considerare la tua storia finanziaria quando approvano la tua domanda e decidono il tuo tasso di interesse.

Documentazione necessaria per un prestito SBA

La tua banca o unione di credito utilizzerà una varietà di fattori per determinare l'idoneità del prestito e il tasso di interesse. Prima di richiedere un prestito SBA, raccogliere la seguente documentazione:

• Domanda di prestito: L'SBA fornisce questo modulo di domanda per raccogliere informazioni di base dal mutuatario.
• Background personale e rendiconto finanziario: anche questi sono moduli forniti dall'SBA. Completa la dichiarazione dei precedenti personali e la dichiarazione finanziaria personale per fornire informazioni sulla tua attività e sulla tua storia finanziaria.
• Rendiconti finanziari aziendali: quando si cerca un prestito per l'acquisizione di attività commerciali, includere i rendiconti profitti e perdite e i rendiconti finanziari previsti dell'attività che si intende acquistare.
• Proprietà e affiliazioni: includi un elenco di tutti i proprietari e le affiliazioni proposti che detieni attualmente.
• Proposta di vendita: includi i termini della vendita in modo che il prestatore possa confermare l'intenzione di acquisto e l'importo necessario.
• Cronologia dei prestiti: includi tutti i prestiti che hai già richiesto. Ciò può includere prestiti per l'impresa e/o iniziative passate.
• Dichiarazioni fiscali: includi le tue dichiarazioni dei redditi personali in modo che la banca possa confermare il tuo reddito. E includi almeno due anni di dichiarazioni dei redditi dell'azienda per dare loro un'idea del potenziale di reddito.
• Curriculum dai dirigenti: la tua storia professionale può influire sul successo dell'azienda. Quindi includi il tuo curriculum e i curriculum di tutti gli altri presidi che saranno coinvolti.
• Panoramica dell'attività: includi una spiegazione dell'attività e del motivo per cui è necessario il prestito.
• Locazione: se esiste un luogo fisico per l'attività, includi i termini del contratto di locazione. Se l'azienda non ha ancora un contratto di locazione, includere una proposta di accordo firmata dal locatore.
• Prezzo richiesto: una domanda per un prestito per l'acquisizione di attività dovrebbe includere anche il prezzo di vendita totale proposto. Aggiungi una carrellata di altri costi come inventario, attrezzature, mobili e infissi.

Passaggi per ottenere un prestito sostenuto dalla SBA

Il processo di richiesta di un prestito per l'acquisizione di attività può variare da caso a caso. Ma ci sono alcuni passaggi di base che si applicano alla maggior parte degli imprenditori che cercano prestiti SBA:

• Trova un prestatore idoneo: i prestiti SBA sono concessi tramite prestatori di terze parti. Inizia trovando una banca o un istituto finanziario nella tua zona che si qualifica come prestatore SBA.
• Raccogli la tua documentazione: esamina l'elenco di domande e documenti sopra e raccoglili per presentarli al tuo prestatore.
• Attendi l'approvazione: il tuo prestatore esaminerà la tua domanda e i tuoi documenti e li presenterà all'SBA. Lo SBA decide se garantiranno il prestito. E lavorano con il prestatore per concordare i termini.
• Chiusura del prestito: se ti viene concessa l'approvazione, dovrai concordare i termini. E dovrai completare tutti i passaggi aggiuntivi richiesti come la garanzia di garanzie.

Comprare un business senza soldi in meno

Finalmente puoi comprare un business senza soldi in giù. Ecco i metodi più popolari.

Ottieni finanziamenti dal proprietario di una piccola impresa

Come accennato in precedenza, invece di ottenere un prestito ufficiale per l'acquisizione di attività commerciali, è possibile ottenere finanziamenti dall'attuale piccolo imprenditore. Il finanziamento del venditore viene spesso utilizzato per finanziare solo una parte di una piccola impresa. Ma a seconda della tua situazione, possono fornire l'intero importo che puoi ripagare nel tempo.

Questa opzione generalmente viene con un certo interesse. E rischierai di perdere l'attività se non puoi effettuare i pagamenti alle loro condizioni. Ma i proprietari di piccole imprese spesso si offrono di finanziare solo se sono abbastanza fiduciosi nella capacità di guadagno dell'azienda.

Ottieni denaro da amici e familiari

Non hai necessariamente bisogno del tuo capitale per pagare un business completamente in anticipo. Se hai amici e familiari disposti ad aiutare, questo può essere un modo semplice e a basso rischio per investire in una nuova opportunità di business.

Il rischio con questo tipo di acquisto di attività è per lo più personale. Potresti rischiare le relazioni o fornire troppo potere ad amici e familiari senza esperienza di lavoro. Questo è il motivo per cui è così importante delineare chiaramente i termini prima di prendere in prestito da amici e familiari.

Ottieni fondi dal Leveraged Buyout

Un leveraged buyout comporta l'utilizzo di denaro preso in prestito e l'utilizzo delle attività della società acquistata per coprire il costo iniziale. Ad esempio, potresti ottenere un prestito per l'acquisizione di attività commerciali per coprire parte dell'acquisto. E poi puoi sfruttare le attrezzature dell'azienda o le risorse immobiliari come garanzia per garantire una somma maggiore.

Ciò ti consente di completare un'acquisizione di affari con pochi soldi in meno. Ma significa anche che non avrai molta equità nel business all'inizio.

Quanto puoi prendere in prestito per l'acquisto di un'attività esistente?

La quantità di denaro inclusa in un prestito per acquistare un'attività varia a seconda del tipo di finanziamento che si cerca. Con un prestito aziendale tradizionale, potresti essere in grado di ottenere fino a $ 500.000. Con finanziamenti più piccoli o alternativi, puoi prendere in prestito importi inferiori fino a $ 5.000.

L'importo che puoi ottenere varia anche in base a fattori come la tua attività e la tua storia creditizia. Quando si garantisce un prestito per l'acquisto di un'azienda, anche la redditività e la storia finanziaria dell'azienda avranno un ruolo. Il prestatore vorrà sapere che sarai facilmente in grado di rimborsare il prestito con i tuoi guadagni.

Che tipo di attività puoi acquistare con i prestiti SBA?

L'SBA può aiutarti a ottenere un prestito per acquistare un'attività in una vasta gamma di settori e nicchie. I requisiti principali sono che l'attività deve essere a scopo di lucro e avere una storia consolidata di almeno due o cinque anni. Dovrebbe anche qualificarsi come una piccola impresa secondo le linee guida dello SBA.

Altri fattori come l'accesso al capitale e alla storia creditizia possono influire sulla tua idoneità personale. E anche il reddito dell'azienda e la necessità di un prestito possono essere presi in considerazione. Ma il settore o il tipo di attività attuale non dovrebbero influire sulla tua capacità di ottenere un prestito, al di fuori del suo impatto sulla potenziale redditività.

Come si avvia un'attività senza soldi?

Esistono diverse opzioni per avviare una nuova impresa senza capitale di avvio. Potresti cercare finanziamenti per piccole imprese dai programmi di prestito SBA o cercare un'opzione di finanziamento alternativa come Fundera o Lendio. Alcuni proprietari di piccole imprese cercano anche un prestito di avvio da familiari o amici, per coprire l'intero prezzo di vendita o il denaro necessario per ottenere un prestito. L'utilizzo di tecniche di bootstrap per avviare la tua attività potrebbe essere un'altra opzione.

Indipendentemente dal metodo di finanziamento scelto, può essere vantaggioso avviare un'attività che non richiede molto capitale iniziale. Ad esempio, un'attività online senza una sede fisica richiederà un investimento iniziale inferiore. Quindi, anche se hai bisogno di un prestito per coprire attrezzature o forniture, dovrebbe essere più facile ottenere l'intero importo.

Immagine: Depositphotos