사업 구매를 위한 대출을 받을 수 있는 곳
게시 됨: 2021-04-07기존 사업체를 구매하려는 경우 초기 구매액의 전체 또는 일부를 충당하기 위해 대출을 받아야 할 수도 있습니다. SBA 융자, 은행 융자, 판매자 융자, 그리고 Fundera 및 Lendio와 같은 온라인 옵션을 포함하여 선택할 수 있는 중소기업 융자 옵션이 많이 있습니다.
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기업 인수 대출을 받는 방법
기존 사업을 구매하는 한 가지 방법은 사업 인수 대출을 이용하는 것입니다. 아래에서 우리는 사용할 수 있는 몇 가지 유형의 사업 인수 대출과 사업을 사기 위해 대출을 찾기 시작하기 전에 필요한 몇 가지 사항에 대해 설명합니다.
대출 신청 절차 요구 사항
우선, 대출 신청 과정에서 검토할 신청 요건 및 정보 목록이 있습니다.
재무 기록
사업체를 사기 위해 대출을 받으려면 사업체의 재정적 안정성을 입증해야 합니다. 재무 기록은 오래갑니다. 여기에는 일반적으로 은행 거래 명세서, 현재 부채, 소득 등이 포함됩니다. 대출 기관에 상환할 수 있는 능력을 보여줍니다.
사업 평가
대출 기관은 대출에 대한 자신의 투자가 안전한지 알고 싶어합니다. 그래서 그들은 일반적으로 사업 가치보다 더 많은 돈을 주지 않을 것입니다. 따라서 비즈니스 가치에 대한 증거를 제공해야 합니다. 이는 수익, 자산, 현금 흐름 및 시장 분석을 포함한 여러 요소를 사용하여 계산할 수 있습니다.
사업 계획
사업 계획은 수익성 있게 사업을 계속 운영할 수 있는 능력을 보여주는 것입니다. 이러한 유형의 계획에는 일반적으로 시장, 제품 또는 서비스, 경쟁 분석, 성장 및 마케팅 전략이 포함됩니다. 또한 일반적으로 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 때 사업 계획서를 제출해야 합니다. 따라서 비즈니스 인수에 대한 유사한 요구 사항입니다.
예상 수익
사업이 앞으로 가져올 것으로 예상되는 것은 무엇입니까? 이것은 분명히 대출 기관의 상환 능력에 큰 영향을 미칩니다. 현재 수익을 사용하여 이러한 예측을 만드는 것이 일반적입니다. 그러나 미래 성장 가능성을 입증하는 데 사용할 수 있는 다른 요인도 있을 수 있습니다. 예를 들어, 새로운 비즈니스가 신흥 산업에 속해 있는 경우 산업 시장 예측을 사용하여 더 높은 수익 예측을 뒷받침하십시오. 일부 실사는 잠재적인 미래 수입을 입증하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
차용자의 실적 및 경험
대출 기관이 분석하고자 하는 것은 비즈니스 재정만이 아닙니다. 그들은 또한 당신의 개인적인 재정 상황과 경험을 알고 싶어합니다. 예를 들어, 귀하가 부채가 없고 과거에 성공적으로 사업을 운영했다면 사업 인수 대출을 상환할 수 있는 능력에 좋은 징조입니다. 그러나 과도한 부채 또는 최근 파산 신청은 자금 조달을 어렵게 만드는 위험 신호로 작용할 수 있습니다.
개인 재정
개인 재정과 관련하여 잠재적인 대출 기관은 전체 상황을 파악하기 위해 여러 요소를 검토합니다. 기본적으로 그들은 개인의 재정적 안정성을 분석하여 대출 상환 능력을 측정하고자 합니다. 다음은 기업가가 사업 인수 대출을 신청할 때 그들이 보게 될 가장 중요한 요소 중 일부입니다.
- 신용 점수: 신용 점수는 청구서 지불 능력, 현재 보유하고 있는 미결제 및 미결제 신용 금액과 같은 다양한 요인을 고려합니다.
- 세금 보고서: 세금 보고서에는 지난 몇 년 동안의 소득과 지출이 요약되어 있습니다. 이것은 대출 기관에 귀하의 현재 수입과 수입이 어디에서 왔는지 보여줍니다.
- 미지급 부채: 부채가 많을수록 기업 인수 대출을 상환하기가 더 어려워질 수 있습니다. 그렇다고 해서 완전히 부채가 없어야 하는 것은 아닙니다. 그러나 대출 기관은 전체 목록을 보고 싶어할 것입니다.
- 현금 흐름: 돈을 가져오는 능력은 사업 대출을 받을 수 있는 능력에 큰 역할을 합니다. 그들은 당신의 개인 소득 현금 흐름과 당신이 대출을 받고자 하는 기업의 현금 흐름을 알고 싶어할 것입니다.
- 담보: 때로는 대출 기관이 기업 인수 대출을 승인하는 데 편안함을 느끼기 위해 약간의 추가 보증이 필요합니다. 집이나 투자 계좌와 같은 개인 자산이 담보로 사용될 수 있습니다.
기존 사업체를 매입하기 위한 대출 유형
기존 사업체를 매입하기 위해 자금을 조달할 때 다양한 대출 유형이 있습니다. 다음은 각각에 대한 간략한 개요입니다.
기존 사업 대출
기존의 비즈니스 대출은 일반적으로 은행이나 기타 금융 기관에서 제공됩니다. 그들은 종종 당신이 몇 년에 걸쳐 지불하는 많은 현금을 제공합니다. 조건은 다양하지만 이러한 대출은 경쟁력 있는 이율로 제공될 수 있습니다.
그러나 매우 작은 기업과 새로운 기업가가 얻기 어려운 경우가 많습니다. 은행은 이러한 유형의 차용인에 대한 비즈니스 대출을 상당히 위험한 것으로 간주합니다. 따라서 그들은 일반적으로 신용 점수, 사업 이력, 사업 계획 및 자산과 같은 여러 요소를 확인합니다. 그리고 그들의 기준은 온라인이나 대체 대출 기관의 기준보다 약간 더 높을 것입니다. 그들은 또한 위험을 줄이기 위해 상당한 담보를 요구할 수도 있습니다.
또한 기존 대출은 종종 최대 $500,000까지 많은 양의 자금을 제공합니다. 이것은 대기업 인수 대출을 찾는 사람들에게 긍정적일 수 있습니다. 그러나 보다 관리하기 쉬운 지불 방식을 원하는 중소기업에는 적합하지 않은 경우가 많습니다.
사업주로부터 판매자 자금 조달
판매자 파이낸싱의 경우 현재 비즈니스 소유자는 본질적으로 구매자에게 파이낸싱을 제공하는 은행 역할을 합니다. 그들은 사업 구매의 전체 또는 일부를 커버하는 대출을 제공합니다. 그리고 구매자는 시간이 지남에 따라 미리 합의된 지불 방식으로 해당 대출을 이자와 함께 상환합니다. 이자율은 종종 SBA 대출과 비슷합니다. 그리고 판매자는 일반적으로 대출을 제공하기 전에 신용 점수와 재무 기록을 확인합니다.
구매자에게 이것은 모든 현금을 선불로 제공할 필요 없이 새로운 비즈니스를 인수할 수 있는 옵션을 제공합니다. 그리고 전통적인 은행 대출을 받을 자격이 없는 사람들에게 이상적입니다. 판매자는 시간이 지남에 따라 이자를 받을 수 있기 때문에 이를 통해 비즈니스에 대해 약간 더 나은 가격을 얻을 수 있습니다.
그러나 이러한 합의에는 양측 모두에게 위험이 따릅니다. 조건은 다양하지만 판매자는 일반적으로 상당한 기간 동안 지불이 누락된 경우 비즈니스 소유권을 다시 얻을 수 있습니다. 그러나 많은 판매자는 회사의 수익 창출 능력에 대해 상당히 확신이 있는 경우에만 기업 인수 대출을 제공합니다.
ROBS 대출 롤오버
ROBS는 Rollovers as a Business Startup의 약자입니다. 이 유형의 대출에는 401(k) 또는 IRA 퇴직 계좌의 자금을 사용하여 새로운 사업에 투자하는 것이 포함됩니다. 그러나 기존 비즈니스의 인수 자금을 조달하는 방법으로도 사용될 수 있습니다. ROBS 계획에 대한 경험이 있는 변호사 또는 재무 전문가가 필요한 복잡한 옵션입니다. 기본적으로 새로운 회사를 만들고 401(k)를 설정합니다. 그런 다음 기존 계정에서 돈을 굴려서 비즈니스 자금을 조달하는 데 사용할 수 있습니다.
이것은 관심을 포함하지 않기 때문에 일부 사람들에게 매력적인 옵션입니다. 사실, 당신은 공식적인 부채를 전혀 부담하지 않습니다. 또한 사업 인수 융자를 신청할 때 수반되는 일반적인 신용 확인도 포함하지 않습니다.
그러나 ROBS 대출의 위험은 잠재적으로 은퇴 저축을 잃을 수 있습니다. 구매하려는 사업이 잘 되지 않으면 미래를 위한 알도 잃어버린 것입니다. 또한 운영 자금을 조달하는 데 사용되는 이 돈은 시장에서 성장하지 않는다는 것을 의미합니다. 벤처가 성공하면 가치가 있을 수 있습니다. 그러나 그렇지 않으면 수년간의 잠재적인 이익을 놓치고 있는 것입니다.
사업체 구매를 위해 SBA 대출을 받는 방법
사업 구매를 원하는 기업가에게 열려 있는 또 다른 금융 옵션은 소위 SBA 7(a) 대출입니다. 다음은 이 옵션에 대한 몇 가지 세부 정보입니다.
중소기업청 담보대출이란?
SBA 대출은 은행이나 신용 조합에서 제공한다는 점에서 기존 비즈니스 대출과 유사합니다. 그러나 이 자금은 미국 중소기업청(US Small Business Administration)의 지원을 받으며 특별히 소기업 대출로 따로 적립됩니다. 따라서 금융 기관은 그만큼의 위험을 감수할 필요가 없습니다. 이를 통해 은행은 신규 기업가와 소액 대출에 더 많은 기회를 제공할 수 있습니다.
SBA 7(a) 대출 자격을 갖추는 방법
SBA 대출은 소기업을 위해 따로 마련됩니다. 그리고 산업에 따라 명확하게 정의된 기준을 가진 다양한 유형의 SBA 대출이 있습니다. 그러나 일반적으로 직원이 1,500명 미만이고 연간 영수증이 4천만 달러 미만이어야 합니다. 또한 미국에 소재하거나 사업을 하고 영리를 목적으로 운영해야 합니다.
차용인은 또한 사업 대출의 필요성을 입증해야 합니다. 이것은 대출을 받기 전에 이미 개인 자산을 투자했어야 함을 의미합니다. 그리고 자금을 운영비나 성장과 같은 건전한 사업 목적으로 사용해야 합니다.
귀하의 개인 재정 상황이 SBA 대출만큼 정밀하게 조사되지 않을 수 있지만 연방 정부에 미지불 부채가 있는 경우 자격이 되지 않습니다. 그리고 대출 기관은 귀하의 신청서를 승인하고 이자율을 결정할 때 귀하의 재정 이력을 고려할 수 있습니다.
SBA 대출에 필요한 서류
은행이나 신용 조합은 다양한 요인을 사용하여 대출 자격과 이자율을 결정합니다. SBA 대출을 신청하기 전에 다음 문서를 수집하십시오.
- 대출 신청: SBA는 차용인으로부터 기본 정보를 수집하기 위해 이 신청서를 제공합니다.
- 개인 배경 및 재무 제표: SBA에서 제공하는 양식이기도 합니다. 개인 배경 진술 및 개인 재무 제표를 작성하여 비즈니스 및 재무 기록에 대한 정보를 제공하십시오.
- 사업 재무제표: 사업 인수 대출을 받을 때 손익계산서와 구매하려는 사업체의 예상 재무제표를 포함하십시오.
- 소유권 및 제휴: 현재 보유하고 있는 모든 제안된 소유자 및 제휴 목록을 포함합니다.
- 제안된 판매 명세서: 대출 기관이 구매 의도와 필요한 금액을 확인할 수 있도록 판매 조건을 포함합니다.
- 대출 내역: 이미 신청한 모든 대출을 포함합니다. 여기에는 비즈니스 및/또는 과거 벤처에 대한 대출이 포함될 수 있습니다.
- 세금 보고서: 은행에서 소득을 확인할 수 있도록 개인 세금 보고서를 포함합니다. 그리고 그들에게 소득 잠재력에 대한 아이디어를 제공하기 위해 최소한 2년 간의 사업체 세금 신고서를 포함하십시오.
- 교장 이력서: 귀하의 경력은 비즈니스의 성공에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 이력서와 관련될 다른 교장의 이력서를 포함시키십시오.
- 사업 개요: 사업 에 대한 설명과 대출이 필요한 이유를 포함하십시오.
- 임대: 비즈니스를 위한 물리적 위치가 있는 경우 임대 조건을 포함합니다. 사업체가 아직 임대 계약을 체결하지 않은 경우 임대인이 서명한 제안된 계약을 포함하십시오.
- 요구 가격: 사업 인수 대출 신청서에는 제안된 총 판매 가격도 포함되어야 합니다. 재고, 장비, 가구 및 비품과 같은 기타 비용의 개요를 추가합니다.
SBA의 지원을 받는 대출을 받는 단계
기업 인수 대출을 신청하는 과정은 경우에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 SBA 대출을 찾는 대부분의 기업가에게 적용되는 몇 가지 기본 단계가 있습니다.
- 적격 대출 기관 찾기: SBA 대출은 제3자 대출 기관을 통해 제공됩니다. 귀하의 지역에서 SBA 대출 자격을 갖춘 은행이나 금융 기관을 찾는 것부터 시작하십시오.
- 문서 수집: 위의 신청서 및 문서 목록을 살펴보고 수집하여 대출 기관에 제출하십시오.
- 승인 대기: 대출 기관이 귀하의 신청서와 문서를 검토하고 SBA에 제출합니다. SBA는 대출 보증 여부를 결정합니다. 그리고 그들은 대출 기관과 협력하여 조건에 동의합니다.
- 대출 마감: 승인을 받으면 조건에 동의해야 합니다. 그리고 담보 보장과 같은 필요한 추가 단계를 완료해야 합니다.
돈이 없는 상태에서 사업체 구매하기
마침내 당신은 돈을 쓰지 않고 사업을 살 수 있습니다. 다음은 가장 인기 있는 방법입니다.
소기업 소유자로부터 자금 조달 받기
앞서 언급했듯이 공식적인 기업 인수 대출을 받는 대신 현재 소기업 소유자로부터 자금을 확보할 수 있습니다. 판매자 파이낸싱은 종종 소규모 비즈니스의 일부에만 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 그러나 상황에 따라 시간이 지남에 따라 지불할 수 있는 전체 금액을 제공할 수 있습니다.
이 옵션에는 일반적으로 약간의 관심이 있습니다. 그리고 계약 조건에 따라 지불할 수 없으면 사업을 잃을 위험이 있습니다. 그러나 소기업 소유자는 종종 비즈니스의 수익 능력에 상당히 확신이 있는 경우에만 자금 조달을 제안합니다.
친구와 가족에게서 돈을 벌다
사업 비용을 완전히 선불로 지불하기 위해 반드시 자신의 자본이 필요한 것은 아닙니다. 기꺼이 도와줄 친구와 가족이 있다면 이것은 새로운 비즈니스 기회에 투자하는 쉽고 낮은 위험 방법이 될 수 있습니다.
이러한 유형의 비즈니스 구매 위험은 대부분 개인적입니다. 사업 경험이 없는 친구와 가족에게 관계를 위험에 빠뜨리거나 너무 많은 권력을 제공할 수 있습니다. 그렇기 때문에 친구나 가족에게 빌리기 전에 조건을 명확하게 설명하는 것이 중요합니다.
레버리지 바이아웃에서 자금 확보
차입매수는 차입금을 사용하고 초기 비용을 충당하기 위해 구입하는 회사의 자산을 사용하는 것을 포함합니다. 예를 들어, 구매의 일부를 충당하기 위해 기업 인수 대출을 확보할 수 있습니다. 그런 다음 비즈니스 장비나 부동산 자산을 담보로 활용하여 더 큰 금액을 확보할 수 있습니다.
이를 통해 돈을 거의 또는 전혀 절약하지 않고도 비즈니스 인수를 완료할 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 당신이 초기에 사업에서 많은 자본을 갖지 못할 것이라는 것을 의미합니다.
기존 사업체를 구매하기 위해 얼마나 빌릴 수 있습니까?
사업체 구입을 위한 대출에 포함된 금액은 원하는 자금 조달 유형에 따라 다릅니다. 전통적인 비즈니스 대출을 사용하면 최대 $500,000까지 받을 수 있습니다. 더 작거나 대안적인 자금 조달을 통해 $5,000만큼 적은 금액을 빌릴 수 있습니다.
받을 수 있는 금액도 비즈니스 및 신용 기록과 같은 요인에 따라 다릅니다. 기업을 사기 위한 대출을 확보할 때 회사의 수익성과 재무 기록도 중요한 역할을 합니다. 대출 기관은 귀하가 수입으로 대출금을 쉽게 상환할 수 있다는 사실을 알고 싶어할 것입니다.
SBA론으로 어떤 기업을 살 수 있나요?
SBA는 다양한 산업 및 틈새 시장에서 사업을 구매하기 위한 대출을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 주요 자격은 사업이 영리를 목적으로 하고 최소 2년에서 5년의 역사를 가지고 있어야 한다는 것입니다. 또한 SBA 지침에 따라 소규모 비즈니스 자격을 갖추어야 합니다.
자본 및 신용 기록에 대한 액세스 권한과 같은 기타 요소가 개인 자격에 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 사업의 수입과 대출 필요성도 고려 대상이 될 수 있습니다. 그러나 실제 산업이나 사업 유형은 잠재적인 수익성에 미치는 영향을 제외하고는 대출을 받을 수 있는 능력에 영향을 미치지 않아야 합니다.
돈 없이 어떻게 사업을 시작합니까?
스타트업 자본 없이 새로운 벤처를 시작하는 몇 가지 옵션이 있습니다. SBA 대출 프로그램에서 중소기업 자금 조달을 찾거나 Fundera 또는 Lendio와 같은 대체 자금 조달 옵션을 찾을 수 있습니다. 일부 소기업 소유자는 전체 판매 가격이나 대출을 확보하는 데 필요한 자금을 충당하기 위해 가족이나 친구로부터 창업 대출을 받기도 합니다. 부트스트랩 기술을 사용하여 비즈니스를 시작하는 것도 또 다른 옵션일 수 있습니다.
어떤 자금 조달 방법을 선택하든 초기 자본이 많이 필요하지 않은 사업을 시작하는 것이 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 물리적 위치가 없는 온라인 비즈니스는 선행 투자가 덜 필요합니다. 따라서 장비나 물품을 충당하기 위해 대출이 필요한 경우에도 전액을 확보하는 것이 더 쉬울 것입니다.
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