İşletme Satın Almak İçin Nereden Kredi Alınır?

Bağlantılarımız aracılığıyla bir şey satın alırsanız, bağlı ortaklarımızdan para kazanabiliriz. Daha fazla bilgi edin.

Mevcut bir işletmeyi satın almak istediğinizde, ilk satın alma işleminin tamamını veya bir kısmını karşılamak için bir kredi almanız gerekebilir. SBA kredileri, banka kredileri, satıcı finansmanı ve Fundera ve Lendio gibi çevrimiçi seçenekler dahil olmak üzere seçim yapabileceğiniz çok sayıda küçük işletme finansmanı seçeneği vardır.

Mevcut bir işletmeyi satın alma hakkında daha fazla bilgi edinmek için, BizBuySell Küçük İşletme Satın Alma Kılavuzu'nun ücretsiz kopyasını indirin. Ayrıca, mevcut bir işletme için bir alıcı arayan küçük işletme sahipleri için Küçük İşletmenizi Satmak için BizBuySell Rehberi adlı ücretsiz e-kitabı da indirebilirsiniz.

Satılık küçük bir işletme bulmak için BizBuySell Business for Sale özelliğini veya küçük bir işletme bulma konusunda yardım almak için Bir İşletme Aracısı Bul özelliğini kullanın.

İş Edinme Kredisi Nasıl Alınır

Mevcut bir işletmeyi satın almanın bir yolu, işletme satın alma kredisidir. Aşağıda, mevcut bazı işletme satın alma kredileri türlerini ve bir işletme satın almak için kredi aramaya başlamadan önce ihtiyaç duyacağınız bazı şeyleri özetliyoruz.

Kredi Başvuru Süreci için Gereklilikler

Başlangıç ​​olarak, kredi başvuru sürecinde incelenecek olan başvuru gereksinimleri ve bilgilerinin bir listesini burada bulabilirsiniz.

Finansal kayıtlar

Bir işletme satın almak için kredi almak için işletmenin finansal istikrarını kanıtlamanız gerekir. Mali kayıtlar uzun bir yol kat ediyor. Bu genellikle banka hesap özetleri, cari borç ve gelir gibi şeyleri içerir. Bir borç verene geri ödeme yeteneğinizi gösterirler.

Iş değeri

Borç verenler, kredinize yaptıkları yatırımın güvende olduğunu bilmek isterler. Bu nedenle, genellikle size bir işletmenin değerinden daha fazla para vermezler. Bu nedenle, işletmenin değerine ilişkin kanıt sağlamanız gerekir. Bu, gelir, varlıklar, nakit akışı ve piyasa analizi dahil olmak üzere birden fazla faktör kullanılarak hesaplanabilir.

İş planı

Bir iş planı, işi karlı bir şekilde yürütmeye devam etme yeteneğinizi gösteren şeydir. Bu plan türü genellikle pazarınızı, ürün veya hizmetinizi, rekabet analizinizi ve büyüme ve pazarlama stratejilerinizi içerir. Ayrıca, bir iş kurmak için kredi alırken genellikle bir iş planı sunmanız gerekir. Bu nedenle, iş edinimi için benzer bir gerekliliktir.

Kazanç Projeksiyonları

İşletmenin ilerlemeye ne getirmesi bekleniyor? Bunun, bir borç verene geri ödeme kabiliyetiniz üzerinde büyük bir etkisi olduğu açıktır. Bu projeksiyonları oluşturmak için cari geliri kullanmak yaygındır. Ancak gelecekteki büyüme olasılığını göstermek için kullanabileceğiniz başka faktörler de olabilir. Örneğin, yeni işiniz gelişmekte olan bir sektördeyse, daha yüksek kazanç tahminlerini desteklemek için sektör pazarı tahminlerini kullanın. Bazı durum tespiti, gelecekteki potansiyel kazançlarınızı göstermek için uzun bir yol kat edebilir.

Borçlunun Kayıt ve Deneyimi

Borç vereninizin analiz etmek isteyeceği yalnızca işletmenin mali durumu değildir. Ayrıca kendi kişisel mali durumunuzu ve deneyiminizi bilmek isterler. Örneğin, borcunuz yoksa ve geçmişte başarılı bir şekilde iş yürüttüyseniz, bu, bir işletme satın alma kredisini geri ödeyebilmeniz için iyiye işarettir. Bununla birlikte, aşırı borç veya yakın zamanda bir iflas başvurusu, finansman sağlamayı zorlaştıran bir kırmızı bayrak görevi görebilir.

Kisisel olarak finanse edilen

Kişisel finansmanınız söz konusu olduğunda, potansiyel borç verenler, resmin tamamını elde etmek için birden fazla faktörü gözden geçireceklerdir. Temel olarak, krediyi geri ödeme kabiliyetinizi ölçmek için kişisel finansal istikrarınızı analiz etmek istiyorlar. Bir girişimci bir işletme satın alma kredisine başvurduğunda bakacakları en önemli faktörlerden bazıları burada.

• Kredi puanı: Kredi puanınız , fatura ödeme gücünüz ve şu anda sahip olduğunuz ödenmemiş ve açık kredi miktarı gibi çeşitli faktörleri hesaba katar.
• Vergi beyannameleri: Vergi beyannameleriniz , son birkaç yıldaki gelir ve giderlerinizi gösterir. Bu, borç verenlere mevcut gelirinizin nerede olduğunu ve nereden geldiğini gösterir.
• Ödenmemiş borçlar: Ne kadar çok borcunuz varsa, bir işletme satın alma kredisini geri ödemek o kadar zor olabilir. Bu, tamamen borçsuz olmanız gerektiği anlamına gelmez. Ancak bir borç veren tam bir liste görmek isteyecektir.
• Nakit akışı: Para getirme yeteneğiniz, işletme kredisi alabilmenizde büyük rol oynar. Kişisel gelir nakit akışınızı ve satın almak için kredi aradığınız işin nakit akışını bilmek isteyeceklerdir.
• Teminat: Bazen, bir borç verenin bir işletme satın alma kredisi verirken rahat hissetmesi için biraz ekstra güvence gerekir. Ev veya yatırım hesaplarınız gibi kişisel varlıklarınız teminat olarak kullanılabilir.

Mevcut Bir İşletmeyi Satın Almak İçin Kredi Türü

Mevcut bir işletmeyi satın almak için finansman ararken çeşitli kredi türleri vardır. İşte her birine kısa bir genel bakış.

Konvansiyonel İşletme Kredisi

Geleneksel bir işletme kredisi genellikle bir bankadan veya başka bir finans kuruluşundan gelir. Genellikle, birkaç yıl içinde ödediğiniz büyük miktarda toplu nakit sağlarlar. Şartlar değişebilir, ancak bu krediler rekabetçi oranlarla gelebilir.

Ancak, çok küçük işletmelerin ve yeni girişimcilerin elde etmesi genellikle zordur. Bankalar, bu tür borçlular için işletme kredilerini oldukça riskli buluyor. Bu nedenle genellikle kredi puanınız, iş geçmişiniz, iş planınız ve varlıklarınız gibi birden fazla faktörü kontrol ederler. Ve standartlarının, çevrimiçi veya alternatif borç verenlerin standartlarından biraz daha yüksek olması muhtemeldir. Ayrıca, risklerini azaltmak için önemli teminatlar vermenizi isteyebilirler.

Ek olarak, geleneksel krediler genellikle büyük miktarda finansman sağlar - bazen 500.000 dolara kadar. Bu, büyük işletme satın alma kredileri arayanlar için olumlu olabilir. Ancak genellikle daha yönetilebilir ödemeler arayan küçük işletmeler için ideal değildir.

İşletme Sahibinden Satıcı Finansmanı

Satıcı finansmanı ile mevcut işletme sahibi, esasen alıcıya finansman sağlayan banka olarak hareket eder. İşletmenin satın alınmasının tamamını veya bir kısmını kapsayan bir kredi sunarlar. Ve alıcı, bu krediyi önceden kararlaştırılan ödemelerle zaman içinde faiziyle birlikte geri öder. Faiz oranı genellikle bir SBA kredisininkiyle karşılaştırılabilir. Ve satıcılar genellikle kredi teklif etmeden önce kredi puanlarını ve mali kayıtları kontrol eder.

Alıcı için bu, tüm parayı peşin vermek zorunda kalmadan yeni bir iş edinme seçeneği sunar. Ve geleneksel banka kredilerine hak kazanamayanlar için idealdir. Satıcı için bu, zaman içinde faiz toplayabileceklerinden işleri için biraz daha iyi bir fiyat elde etmelerini sağlar.

Ancak anlaşma her iki taraf için de riskler taşıyor. Koşullar değişiklik gösterir, ancak ödemeler önemli bir süre için kaçırılırsa satıcılar genellikle işletmenin sahipliğini yeniden alabilir. Bununla birlikte, birçok satıcı, yalnızca şirketlerinin para kazanma kabiliyetine oldukça güveniyorlarsa işletme satın alma kredileri sunar.

ROBS Kredisinin Yenilenmesi

ROBS, bir iş başlangıcı olarak rollover'ları temsil eder. Bu kredi türü, yeni bir işletmeye yatırım yapmak için 401 (k) veya IRA emeklilik hesabından fon kullanmayı içerir. Ancak, mevcut bir işimin satın alınmasını finanse etmenin bir yolu olarak da kullanılabilir. ROBS planlarında deneyimli bir avukat veya finans uzmanı gerektiren karmaşık bir seçenektir. Temel olarak, yeni bir şirket kuruyorsunuz ve bunun için bir 401(k) kuruyorsunuz. Ardından, mevcut hesaplarınızdan parayı bu hesaba aktarabilir ve işletmeyi finanse etmek için kullanabilirsiniz.

Bu, faiz içermediği için bazıları için çekici bir seçenektir. Aslında, hiçbir resmi borç almıyorsunuz. Ayrıca, bir işletme satın alma kredisine başvurmayla birlikte gelen tipik kredi kontrollerini de içermez.

Bununla birlikte, bir ROBS kredisi riski, potansiyel olarak emeklilik tasarruflarınızı kaybediyor. Satın aldığınız iş yürümezse, gelecek için yuva yumurtanızı da kaybettiniz. Ek olarak, bu paranın operasyonlarınızı finanse etmek için kullanılması, piyasada büyümediği anlamına gelir. Girişim işe yararsa bu faydalı olabilir. Ama değilse, yıllarca süren potansiyel kazanımları kaçırıyorsunuz.

Bir İşletme Satın Almak için SBA Kredisi Nasıl Alınır

İşletme satın almak isteyen girişimcilere sunulan finansman seçeneklerinden bir diğeri de SBA 7(a) kredisidir. İşte bu seçenekle ilgili bazı ayrıntılar.

Küçük İşletme Yönetimi Destekli Kredi nedir?

Bir SBA kredisi, bir banka veya kredi birliği tarafından sunulması bakımından geleneksel bir işletme kredisine benzer. Ancak, fonlar ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından desteklenmektedir ve özellikle küçük işletme kredileri olarak ayrılmıştır. Yani finans kurumu çok fazla risk almak zorunda değil. Bu, bankaların yeni girişimciler ve küçük krediler için daha fazla fırsat sağlamasına olanak tanır.

SBA 7(a) Kredisine Nasıl Hak Kazanılır

SBA kredileri küçük işletmeler için ayrılmıştır. Ve sektöre göre değişen, açıkça tanımlanmış standartlara sahip farklı SBA kredileri türleri vardır. Ancak genel olarak, her yıl 1.500'den az çalışanınız ve 40 milyon dolardan az makbuzunuz olması gerekir. Ayrıca Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunmanız veya iş yapıyor olmanız ve kâr amacıyla faaliyet göstermeniz gerekir.

Borçlu ayrıca bir işletme kredisine olan ihtiyacı da göstermelidir. Bu, bir kredi aramadan önce kişisel varlıklarınıza zaten yatırım yapmış olmanız gerektiği anlamına gelir. Ve fonları işletme giderleri veya büyüme gibi sağlam bir ticari amaç için kullanmalısınız.

Kişisel mali durumunuz bir SBA kredisi kadar incelenmese de, federal hükümete ödenmemiş borçlarınız varsa hak kazanamazsınız. Ve borç verenler, başvurunuzu onaylarken ve faiz oranınızı belirlerken mali geçmişinizi dikkate alabilirler.

SBA Kredisi için Gerekli Belgeler

Bankanız veya kredi birliğiniz, kredi uygunluğunuzu ve faiz oranınızı belirlemek için çeşitli faktörleri kullanacaktır. Bir SBA kredisine başvurmadan önce aşağıdaki belgeleri toplayın:

• Kredi başvurusu: SBA, borçludan temel bilgileri toplamak için bu başvuru formunu sağlar.
• Kişisel geçmiş ve mali beyan: Bunlar aynı zamanda SBA tarafından sağlanan formlardır. İşiniz ve mali geçmişiniz hakkında bilgi sağlamak için kişisel geçmiş beyanını ve kişisel mali beyanı doldurun.
• Ticari finansal tablolar: Bir işletme satın alma kredisi ararken, satın almayı planladığınız işletmenin kâr ve zarar tablolarını ve öngörülen finansal tablolarını ekleyin.
• Mülkiyet ve bağlantılar: Şu anda sahip olduğunuz tüm önerilen sahiplerin ve bağlantıların bir listesini ekleyin.
• Önerilen satış faturası: Borç verenin satın alma niyetini ve gereken tutarı teyit edebilmesi için satış şartlarını ekleyin.
• Kredi geçmişi: Daha önce başvurduğunuz kredileri ekleyin. Bu, işletme ve/veya geçmiş girişimler için verilen kredileri içerebilir.
• Vergi beyannameleri: Bankanın gelirinizi teyit edebilmesi için kişisel vergi beyannamelerinizi ekleyin. Ve onlara gelir potansiyeli hakkında bir fikir vermek için işten en az iki yıllık vergi beyannamelerini ekleyin.
• Yöneticilerden özgeçmişler: Mesleki geçmişiniz, işletmenin başarısını etkileyebilir. Bu nedenle özgeçmişinizi ve dahil olacak diğer müdürlerin özgeçmişlerini ekleyin.
• İşletmeye genel bakış: İşletmeye ve krediye neden ihtiyaç duyulduğuna ilişkin bir açıklama ekleyin.
• Kiralama: İşletme için fiziksel bir yer varsa, kiralama koşullarını ekleyin. İşletmenin henüz bir kira sözleşmesi yoksa, ev sahibi tarafından imzalanmış önerilen bir sözleşmeyi ekleyin.
• İstenen fiyat: Bir iş edinme kredisi başvurusu, önerilen toplam satış fiyatını da içermelidir. Envanter, ekipman, mobilya ve demirbaşlar gibi diğer maliyetlerin bir özetini ekleyin.

SBA Tarafından Desteklenen Kredi Alma Adımları

Bir iş edinme kredisi için başvuru süreci, duruma göre değişebilir. Ancak SBA kredisi arayan çoğu girişimci için geçerli olan bazı temel adımlar vardır:

• Uygun bir borç veren bulun: SBA kredileri, üçüncü taraf borç verenler aracılığıyla verilir. Bölgenizde SBA kredisi veren bir banka veya finans kurumu bularak başlayın.
• Belgelerinizi toplayın: Yukarıdaki başvuru ve belgeler listesini gözden geçirin ve borç verene göndermek için bunları toplayın.
• Onay için bekleyin: Borç vereniniz başvurunuzu ve belgelerinizi inceleyecek ve bunları SBA'ya sunacaktır. SBA, krediyi garanti edip etmeyeceklerine karar verir. Ve şartlar üzerinde anlaşmak için borç verenle birlikte çalışırlar.
• Krediyi kapat: Onay alırsanız, şartları kabul etmeniz gerekir. Ve teminat garantisi gibi gerekli ekstra adımları tamamlamanız gerekecek.

Parası Olmayan Bir İşi Satın Almak

Sonunda hiç para yatırmadan bir iş satın alabilirsiniz. İşte en popüler yöntemler.

Küçük İşletme Sahibinden Finansman Alın

Daha önce de belirtildiği gibi, resmi bir işletme edinme kredisi almak yerine, mevcut küçük işletme sahibinden finansman sağlayabilirsiniz. Satıcı finansmanı genellikle küçük bir işletmenin sadece bir kısmını finanse etmek için kullanılır. Ancak durumunuza bağlı olarak, zaman içinde ödeyebileceğiniz tam tutarı sağlayabilirler.

Bu seçenek genellikle biraz ilgi ile gelir. Ve onların şartlarında ödeme yapamazsanız, işi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak küçük işletme sahipleri genellikle yalnızca işletmenin kazanma yeteneğinden oldukça eminlerse finansman teklifinde bulunurlar.

Arkadaşlarınızdan ve Ailenizden Para Alın

Bir iş için tamamen peşin ödeme yapmak için mutlaka kendi sermayenize ihtiyacınız yoktur. Yardım etmeye istekli arkadaşlarınız ve aileniz varsa, bu yeni bir iş fırsatına yatırım yapmak için kolay ve düşük riskli bir yol olabilir.

Bu tür iş satın alma riskleri çoğunlukla kişiseldir. İş deneyiminiz olmadan ilişkileri riske atabilir veya arkadaşlarınıza ve ailenize çok fazla güç sağlayabilirsiniz. Bu nedenle, arkadaşlarınızdan ve ailenizden ödünç almadan önce şartları açıkça belirtmek çok önemlidir.

Kaldıraçlı Satın Almadan Para Alın

Kaldıraçlı bir satın alma, ödünç alınan parayı kullanmayı ve ilk maliyeti karşılamak için satın alınan şirketin varlıklarını kullanmayı içerir. Örneğin, satın almanın bir kısmını karşılamak için bir işletme satın alma kredisi sağlayabilirsiniz. Ardından, daha büyük bir meblağı güvence altına almak için işletmenin ekipmanını veya gayrimenkul varlıklarını teminat olarak kullanabilirsiniz.

Bu, çok az veya hiç para harcamadan bir iş edinimini tamamlamanıza olanak tanır. Ancak bu, aynı zamanda, işte erken dönemde çok fazla öz sermayeye sahip olmayacağınız anlamına da gelir.

Mevcut bir işletmeyi satın almak için ne kadar borç alabilirsiniz?

Bir işletme satın almak için verilen krediye dahil edilen para miktarı, aradığınız finansman türüne bağlı olarak değişir. Geleneksel bir işletme kredisi ile 500.000 ABD Dolarına kadar alabilirsiniz. Daha küçük veya alternatif finansmanla, 5.000 ABD Doları gibi daha küçük miktarlarda borç alabilirsiniz.

Alabileceğiniz miktar, işletmeniz ve kredi geçmişiniz gibi faktörlere bağlı olarak da değişir. Bir işletme satın almak için kredi temin ederken, şirketin karlılığı ve finansal geçmişi de bir rol oynayacaktır. Borç veren, krediyi kazançlarınızla kolayca geri ödeyebileceğinizi bilmek isteyecektir.

SBA kredileri ile ne tür işletmeleri satın alabilirsiniz?

SBA, çok çeşitli endüstrilerde ve nişlerde bir işletme satın almak için bir kredi sağlamanıza yardımcı olabilir. Temel nitelikler, işletmenin kâr amaçlı olması ve en az iki ila beş yıllık yerleşik bir geçmişe sahip olmasıdır. Ayrıca, SBA'nın yönergelerine göre küçük bir işletme olarak nitelendirilmelidir.

Sermayeye erişiminiz ve kredi geçmişiniz gibi diğer faktörler, kişisel uygunluğunuzu etkileyebilir. Ve işletmenin geliri ve kredi ihtiyacı da etken olabilir. Ancak fiili sektör veya iş türü, potansiyel karlılık üzerindeki etkisi dışında, kredi alma yeteneğinizi etkilememelidir.

Parasız bir işe nasıl başlarsınız?

Başlangıç ​​sermayesi olmadan yeni bir girişim başlatmak için birkaç seçenek vardır. SBA kredi programlarından küçük işletme finansmanı arayabilir veya Fundera veya Lendio gibi alternatif bir finansman seçeneği arayabilirsiniz. Bazı küçük işletme sahipleri, tüm satış fiyatını veya bir krediyi güvence altına almak için gereken parayı karşılamak için aile veya arkadaşlardan bir başlangıç ​​​​kredisi de isterler. İşinizi başlatmak için önyükleme tekniklerini kullanmak başka bir seçenek olabilir.

Hangi finansman yöntemini seçerseniz seçin, çok fazla başlangıç ​​sermayesi gerektirmeyen bir işe başlamak faydalı olabilir. Örneğin, fiziksel bir konumu olmayan çevrimiçi bir işletme, daha az ön yatırım gerektirecektir. Bu nedenle, ekipman veya malzemeleri karşılamak için bir krediye ihtiyacınız olsa bile, tam miktarı elde etmek daha kolay olacaktır.

Resim: Depositphotos