Faiz Oranlarının Küçük İşletmeleri Etkilediği 4 Kritik Yol

İş planlaması, özellikle aynı anda İK başkanı, muhasebeci ve pazarlama gurusu olan küçük bir işletme sahibi olarak zordur. Faiz oranlarındaki artışlar gibi ekonomik değişiklikler meydana geldiğinde, bunları halletmek size kalmış.

Bu makale, faiz oranlarındaki artışların küçük işletmeleri nasıl etkilediğini tartışacaktır. Ardından, faiz oranlarının nasıl hesaplanacağına ve size ne kadara mal olacağına bakacağız. Son olarak, faiz oranlarındaki artışlarla nasıl başa çıkılacağına dair bazı ipuçları vereceğiz.

Fed fon faiz artışı açıklandı

15 Haziran 2022'de Federal Rezerv (“Fed”) faiz oranlarını yüzde 0,75 oranında artırdı. Bu faiz artışı 1994'ten bu yana yapılan en büyük ve aynı zamanda bu yılki üçüncü faiz artırımı.

Faiz artışları, 15 Haziran zammı gibi, genellikle enflasyona karşı koymayı amaçlıyor. Bu yıl, Amerikalılar son 40 yılın en hızlı enflasyonunu yaşadılar. Fed'in faiz oranlarını artırdığı sırada yıllık enflasyon oranı %8,6 idi.

Enflasyonla mücadelenin en güçlü yollarından biri, ödünç verilecek nakit mevcudiyetini yavaşlatmaya yardımcı olan faiz oranlarını yükseltmektir. Tipik olarak, bu faiz oranı artışları, ekonomi iyi performans gösterdiğinde yapılır.

Pek çok uzman ve finans kurumu piyasanın resesyona girmediğini iddia etse de, teknoloji endüstrisindeki devasa işten çıkarmalar, kontrol dışı enflasyon, yüksek piyasa kayıpları ve konut piyasasındaki hacim düşüşleri aksini gösteriyor gibi görünüyor.

Her durumda, Fed'in amacı enflasyonu istikrara kavuşturmak ve bir "yumuşak iniş", yani durgunluğa neden olmadan enflasyonu yavaşlatmaktır. Fed'in 2022'nin sonunda %3,5 ve 2023'ün sonunda %4 faiz oranlarını artırması bekleniyor. Tarihsel olarak, Fed oranları hızla yükselttiğinde, ekonomik bir gerileme kaçınılmazdı.

Faiz oranları küçük işletmeleri nasıl etkiler?

Bir durgunluğun yanı sıra, faiz oranlarındaki artışlar küçük işletmeleri ve tüketicileri birçok yönden etkileyebilir. Bu sonraki bölümde, faiz oranı artışlarının işletmeler ve tüketiciler üzerindeki etkilerine ve bu değişikliklerin şirketinizi nasıl etkileyebileceğine bakacağız.

1. Daha pahalı işletme kredileri

Faiz oranı artışlarının bir sonucu, işletme kredilerinin daha pahalı hale gelmesi ve potansiyel olarak giderek daha katı uygunluk şartlarına yol açmasıdır.

Federal Rezerv Bankası (Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankası), toplam ABD doları ve ikame arzını yönetmekten sorumludur. Bu, Fed'in kelimenin tam anlamıyla bir makineden para bastığı anlamına gelmez, ancak dolaşımdaki para miktarını etkileyen politikaları yürürlüğe koyar.

Fed'in faiz oranı, bireysel bankaların belirlediği borçlanma maliyetleri için ölçüt olarak kullanılmaktadır. Fed'in elinde bankaların ne kadar para tuttuğunu etkileyebilecek birkaç başka politikası var, ancak faiz oranı artışları öncelikle bankaların kendi kriterlerini nasıl oluşturduklarını etkiliyor. Çoğu işletmenin bir tür işletme bankacılığı vardır, bu nedenle oran artışları nihayetinde herkesi etkileyecektir.

2. Kredi kartı faizleri artıyor

İşletmeler için artan kredi faizleri gibi, kredi kartı faizleri de benzer nedenlerle yükselebilir. Kredi kartı şirketleri, faiz oranları için ölçütlerini nerede belirleyeceklerini belirlemek için genellikle Fed'e güvenirler. Faiz oranları arttıkça, kartvizitiniz ve tüketici kredi kartlarınız için kredi kartı oranları da artış görebilir.

3. Piyasa katılımı yavaşlama eğilimindedir

Faiz artışları gerçekleştiğinde, piyasalara katılım azalma eğilimindedir.

Enflasyona çeşitli şekillerde neden olabilir, ancak tipik olarak yüksek talep (bugün tedarik zinciri sorunlarının öncülüğünde), ücret artışları ve genişletici maliye politikalarının tümü enflasyona yol açabilir.

Faiz artışı, arzdaki mevcut nakdi sınırlayarak ürün talebinin düşmesine yardımcı olarak özellikle enflasyonu düşürür. Sonuç olarak, piyasa katılımı genellikle bu politikaların ikincil bir kurbanıdır.

Azaltılmış kullanılabilir nakit, daha az yatırım, daha az satın alma ve daha yavaş hareket eden bir ekonomi anlamına gelir. Sonunda, bu enflasyona yardımcı olabilir, ancak çok erken yapılırsa felaket olabilir.

4. Müşterinin satın alma gücünü azaltır

Mevcut faiz oranları daha yüksek olduğundan, tüketicilerin satın alma gücü daha düşüktür.

Faiz oranları yükseldiğinde, tüketici borç maliyetleri de artar. Tüketici borcunun genel olarak şişmesine neden olabilir, bu da kredi faturalarınıza daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Tüketiciler kredilerinde, kredilerinde ve diğer borca ​​dayalı araçlarda daha yüksek maliyetlerle karşı karşıya kaldıklarında harcamaları azalır.

Tüketici satın alma gücünü azaltmak, enflasyonu sınırlamaya yardımcı olur, ancak ne yazık ki, tüketici satın alma gücü, enflasyonun üstesinden gelmek söz konusu olduğunda ikincil bir zarardır.

Faiz oranı artışı küçük işletmeleri ne kadar hızlı etkileyecek?

Artık faiz oranlarındaki artışların küçük işletmeleri nasıl etkileyebileceğini bildiğinize göre, muhtemelen ne kadar sürede bir etki göreceğinizi merak ediyorsunuzdur. Bazı etkiler anında olabilir; kredi kartı faiz oranları gibi diğerleri görünür hale gelmek için birkaç fatura döngüsü alabilir.

Hemen hemen ani bir etki, kesinlikle daha düşük tüketici harcamaları olacaktır. Tüketiciler zaten enflasyondan çok etkilendi ve faiz oranlarındaki artışlar harcamalarını daha da azaltacak.

Faiz oranı etkinizi nasıl hesaplarsınız?

Son zamanlarda faiz oranınızın arttığını fark ettiyseniz veya maliyetlerinizin ne olduğunu öğrenmek istiyorsanız, basit bir bileşik faiz formülü ile faiz artırımının ödemelerinizi ne kadar etkilediğini hesaplayabilirsiniz:

A = P*(1+r/n) ^n*t

• A = Toplam (gelecekteki) borçlu olunan bakiye
• P = Prensip (kredi veya kredi tutarı)
• r = faiz oranı (ondalık olarak)
• n = dönem başına faizin bileşik hale gelme sayısı
• t = paranın ne kadar süreyle yatırıldığı (dönem sayısı)

Örnek : Bazı yeni ekipman kurmak için 10.000$'lık küçük işletme kredisi alıyorsunuz. Banka sizden 10 yıl boyunca yıllık bileşik olarak %5 faiz alıyor. Faiz ve anapara dahil ne kadar borcunuz olacağını hesaplayalım:

A = 10.000 $ x (1 + .05 / 1) ^ (1 x 10)

A = 16,288,95 dolar

Vay! Gördüğünüz gibi, bileşik faiz hızla toplanabilir. Faiz oranları yükseldiğinde ve faiz oranlarınız yükseldiğinde, paranızın faiz tarafından ne kadar hızlı tüketildiğini görebilirsiniz. Faiz oranıyla oynayın ve borçlu olunan toplam tutarın ne kadar yüksek olduğunu izleyin. Faiz oranını sadece %1 (%6'ya) artırmak, toplamı 17.908.47$ olarak değiştirir!

Bu tür üstel büyümeyi anlamanın iyi bir yolu, onu bir tablo olarak görmektir.

Gördüğünüz gibi, bileşik faizin bu kadar güçlü olmasının nedeni, önceki her bir denge üzerine inşa edilmesidir.

Artan faiz oranlarının etkisi nasıl en aza indirilir?

Artık faiz oranlarının ne kadar güçlü olabileceğini bildiğinize göre, işletmenizin artan faiz oranlarıyla ilişkili maliyetleri ve etkiyi nasıl en aza indirebileceğini inceleyelim. Faiz oranı artışlarının etkisini en aza indirmenin yollarını anlamak, ileriye dönük iş planınıza yardımcı olabilir ve Fed'in enflasyonu ve ekonomiyi baskı altına almasıyla ilişkili bazı maliyetlerden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

1. Mevcut mali tablolarınızı gözden geçirin

Artan küçük işletme kredisi faiz oranlarının etkisini en aza indirmeye çalışırken başlamak için en iyi yer, mevcut mali tablolarınızı gözden geçirmektir. Muhasebeci olmasanız veya muhasebe deneyiminiz olmasa bile, finansal tablolar işletmeniz hakkında çok şey ortaya çıkarabilir.

Mali tablolarınızı kapsamlı bir şekilde anlamaya çalışmalısınız çünkü bu, paranızın nereden geldiğini, nereye harcandığını görmenize ve işletmenizin finansmanıyla ilgili sorunları belirlemenize yardımcı olacaktır. Örneğin, mali tablolarınızı gözden geçirmek size her yıl web barındırma için çok fazla harcama yapıp yapmadığınızı söyleyebilir.

2. Tahmin senaryoları geliştirin

Ardından, tahmin senaryoları geliştirmeyi düşünün. Tahmin, bir işletmede ne kadar nakit akışına sahip olacağınızı veya ne kadar ürün sipariş etmeniz gerektiğini tahmin etmek için gereklidir. İstatistiksel modelleri kullanarak tahmin yapmak, tahmin etme ve planlama yeteneğinizi daha da geliştirebilir.

Örneğin, doğru kullanıldığında, bir tahmin modeli, karlılığınızı en üst düzeye çıkarmak için size doğru ürün karışımını söyleyebilir. Karları en üst düzeye çıkarmak ve giderleri en aza indirmek için bu tahmin araçları, Fed faiz oranlarını yükselttiğinde çok önemlidir. Ayrıca, bu araçlar işinizi genel olarak daha etkili hale getirecek ve hatta bir durgunluktan kurtulmanıza yardımcı olabilir.

3. Odaklanacağınız borcu belirleyin

Yukarıdaki her iki adım, odaklanılacak borcu belirlemek için anahtar olabilir. Taşıdığınız borç miktarı genellikle o borcun faiz oranıyla doğrudan ilişkilidir. Değişken faizli kredi kullandığınızda, faiz oranları yükseldiğinde borcunuz artar.

Önemli borç alanlarını belirlemek, önce hangi kredilerin veya kredi kartlarının ödenmesi gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir. Bu faturalara saldırmak, aşırı faiz ödemenin tehlikelerini en aza indirmeye yardımcı olabilir.

4. Nakit akışını iyileştirmeye odaklanın

Açık görünebilir, ancak nakit akışı, işletmeler, özellikle de büyük şirketlerden daha az işletme sermayesi olan küçük işletmeler için temel metriklerden biridir. Nakit akışı, her ay düzenli kira ödemelerinin gelmesine dayanan kiralama piyasası gibi sektörlerde kritik olabilir. İşletme sahipleri, faiz oranı artışlarına karşı destek sağlamak için nakit akışını iyileştirmenin yollarını bulmalıdır.

Örneğin, alacaklarınızı tahsil etmek için gereken süreyi azaltmak, nakit akışını iyileştirmenin basit bir yolu olabilir. Nakit akışını iyileştirmek, sadece onu artırmak anlamına gelmez. Alternatif ödeme yöntemlerini kabul etmek ve faturalandırma için daha iyi araçlar bulmak işletmeniz için faydalı olabilir. GetWeave tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, bir iş VOIP telefon sistemine geçen veteriner ofisleri, telefon faturalarında ayda 300 $ tasarruf edebildi!

5. Yeniden finansman seçeneklerini ve kredi puanı iyileştirmelerini keşfedin

Faiz artırımına tabi olsun ya da olmasın, ödenmemiş borcunuz varsa, yeniden finansman seçeneklerini araştırmak ve kredi puanınızı yükseltmek işinizi güçlendirmenin harika yollarıdır. Yeniden finansman, faiz oranınızı düşürebilir ve aylık ödemelerinizi azaltmanıza yardımcı olabilir. Ek olarak, ne kadar ödeyeceğinizi belirleyen tek şey faiz oranları değildir - diğer şeylerin yanı sıra kredi puanınız da borç maliyeti üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.

6. Bir durgunluk planı oluşturun

Son olarak, bir durgunluk olup olmayacağına dair bir plan oluşturun. Faiz oranlarındaki artışlar her zaman durgunluğa yol açmaz, ancak ekonomik işaretler kesinlikle bir durgunluğa işaret ediyor. Durgunlukla mücadele için bir strateji geliştirmek, faiz artışlarıyla ilgili yaklaşımınızı ve gelecekte soruna nasıl yaklaşacağınızı planlamanıza yardımcı olabilir. İşinizin durgunluk planı da dahil olmak üzere acil durum planlarına sahip olması gerekir, böylece hazırlıksız yakalanmazsınız.

Faiz oranlarının işletmenizi nasıl etkilediğini anlayın

Faiz oranı artışlarını ve işinizi nasıl etkilediklerini anlamak, küçük işletme sahipleri için çok önemlidir. Faiz oranlarını anladığınızda ve onlar yüzünden ne kadar ödeyeceğinizi hesaplayabildiğinizde, küçük işletmeniz çok daha iyi durumda olacaktır. Bu ipuçlarını takip ederseniz, küçük işletmeniz ekonominin (veya bir müşterinin) size atabileceği her şeyi halledeceğinden emin olacaktır.

Faiz oranlarının yükselmesinin, fon sağlamanın veya azalan satışların etkilerini keşfetmenize yardımcı olabilecek bir araç mı arıyorsunuz? LivePlan'ın gelişmiş tahmin ve finansal raporlama özellikleriyle, devam eden planlama ve performans incelemeleri hızlı, kolay ve anlayışlıdır. Bir oran artışını idare edip edemeyeceğinizi, elinizde yeterli nakit olup olmayacağını ve değişen müşteri çıkarları karşısında neleri ayarlamanız gerektiğini belirleyin.