4 kritische Auswirkungen der Zinssätze auf kleine Unternehmen

Die Geschäftsplanung ist schwierig, besonders als Kleinunternehmer, der oft gleichzeitig der Leiter der Personalabteilung, der Buchhalter und der Marketing-Guru ist. Wenn wirtschaftliche Veränderungen wie Zinserhöhungen eintreten, liegt es an Ihnen, damit umzugehen.

In diesem Artikel wird erläutert, wie sich Zinserhöhungen auf kleine Unternehmen auswirken. Dann schauen wir uns an, wie man Zinsen berechnet und was sie kosten. Abschließend geben wir Ihnen einige Tipps zum Umgang mit Zinserhöhungen.

Die Leitzinserhöhung der Fed erklärt

Am 15. Juni 2022 erhöhte die Federal Reserve („die Fed“) die Zinssätze um 0,75 Prozentpunkte. Diese Zinserhöhung ist die größte seit 1994 und auch die dritte Zinserhöhung in diesem Jahr.

Zinserhöhungen, wie die Erhöhung am 15. Juni, zielen oft darauf ab, der Inflation entgegenzuwirken. In diesem Jahr erlebten die Amerikaner die schnellste Inflation seit über 40 Jahren. Die annualisierte Inflationsrate lag zu dem Zeitpunkt, als die Fed die Zinsen anhob, bei 8,6 %.

Eine der wirksamsten Methoden zur Bekämpfung der Inflation ist die Erhöhung der Zinssätze, was dazu beiträgt, die Verfügbarkeit von zu verleihendem Bargeld zu verlangsamen. Typischerweise werden diese Zinserhöhungen durchgeführt, wenn sich die Wirtschaft gut entwickelt.

Obwohl viele Experten und Finanzinstitute behaupten, dass der Markt nicht in eine Rezession eintritt, scheinen massive Entlassungen in der Technologiebranche, außer Kontrolle geratene Inflation, hohe Marktverluste und ein Rückgang des Wohnungsmarktvolumens etwas anderes zu vermuten.

In jedem Fall ist es das Ziel der Fed, die Inflation zu stabilisieren und eine „weiche Landung“ durchzuführen, dh eine langsame Inflation, ohne eine Rezession auszulösen. Die Fed wird die Zinsen voraussichtlich bis Ende 2022 um 3,5 % und bis Ende 2023 um 4 % anheben. In der Vergangenheit war ein wirtschaftlicher Abschwung unvermeidlich, wenn die Fed die Zinsen schnell anhob.

Wie sich Zinsen auf kleine Unternehmen auswirken

Abgesehen von einer Rezession können Zinserhöhungen kleine Unternehmen und Verbraucher in vielerlei Hinsicht betreffen. In diesem nächsten Abschnitt werden wir uns mit den Auswirkungen befassen, die Zinserhöhungen auf Unternehmen und Verbraucher haben können, und wie sich diese Änderungen auch auf Ihr Unternehmen auswirken können.

1. Teurere Geschäftskredite

Eine Folge von Zinserhöhungen ist, dass Geschäftskredite teurer werden und möglicherweise zu immer strengeren Zulassungsvoraussetzungen führen.

Die Federal Reserve Bank (die Zentralbank der Vereinigten Staaten) ist für die Verwaltung des Gesamtangebots an US-Dollar und Ersatzwährungen verantwortlich. Das bedeutet nicht, dass die Fed buchstäblich Geld von einer Maschine druckt, aber sie erlässt Richtlinien, die sich auf die Menge des im Umlauf befindlichen Geldes auswirken.

Der Zinssatz der Fed wird als Benchmark für die Kreditkosten verwendet, die von den einzelnen Banken festgelegt werden. Die Fed verfügt über mehrere andere Richtlinien, die sich darauf auswirken können, wie viel Geld Banken halten, aber Zinserhöhungen wirken sich in erster Linie darauf aus, wie Banken ihre eigenen Benchmarks festlegen. Die meisten Unternehmen haben irgendeine Form von Geschäftsbanken, sodass sich Zinserhöhungen letztendlich auf alle auswirken werden.

2. Die Gebühren für Kreditkarten steigen

Ähnlich wie die Kreditzinsen für Unternehmen steigen, können auch die Kreditkartenzinsen aus ähnlichen Gründen steigen. Kreditkartenunternehmen verlassen sich oft auf die Fed, um festzulegen, wo sie ihre Benchmarks für Zinssätze festlegen sollen. Wenn die Zinssätze steigen, können auch die Kreditkartensätze für Ihre Visitenkarte und Verbraucherkreditkarten steigen.

3. Die Marktteilnahme nimmt tendenziell ab

Bei Zinserhöhungen nimmt die Teilnahme an den Märkten tendenziell ab.

Inflation kann auf verschiedene Arten verursacht werden, aber typischerweise können eine hohe Nachfrage (heute angeführt von Lieferkettenproblemen), Lohnerhöhungen und eine expansive Fiskalpolitik zu Inflation führen.

Die Zinserhöhung reduziert insbesondere die Inflation, indem sie dazu beiträgt, die Produktnachfrage zu senken, indem das verfügbare Bargeldangebot begrenzt wird. Infolgedessen ist die Marktbeteiligung häufig ein Kollateralopfer dieser Politik.

Weniger verfügbares Bargeld bedeutet weniger Investitionen, weniger Einkäufe und eine langsamere Wirtschaft. Das kann am Ende der Inflation helfen, aber auch verheerend sein, wenn zu früh zu viel getan wird.

4. Verringert die Kaufkraft der Kunden

Da die aktuellen Zinssätze höher sind, haben die Verbraucher eine geringere Kaufkraft.

Wenn die Zinsen steigen, steigen auch die Verbraucherschuldenkosten. Es kann dazu führen, dass die Verbraucherschulden insgesamt anschwellen, was bedeutet, dass Sie mehr Zinsen auf Ihre Kreditrechnungen zahlen. Wenn die Verbraucher mit höheren Kosten für ihre Kredite, Darlehen und andere schuldenbasierte Instrumente konfrontiert sind, sinken ihre Ausgaben.

Die abnehmende Kaufkraft der Verbraucher hilft, die Inflation zu begrenzen, aber leider ist die Kaufkraft der Verbraucher ein Kollateralschaden, wenn es darum geht, die Inflation zu überwinden.

Wie schnell wird sich die Zinserhöhung auf kleine Unternehmen auswirken?

Jetzt, da Sie wissen, wie sich Zinserhöhungen auf kleine Unternehmen auswirken können, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie schnell Sie Auswirkungen sehen werden. Einige Wirkungen können sofort eintreten; andere, wie Kreditkartenzinssätze, können mehrere Abrechnungszyklen dauern, bis sie sichtbar werden.

Eine fast unmittelbare Auswirkung werden sicherlich niedrigere Konsumausgaben sein. Die Verbraucher wurden bereits hart von der Inflation getroffen, und Zinserhöhungen werden ihre Ausgaben weiter verringern.

So berechnen Sie Ihren Zinseffekt

Wenn Sie kürzlich bemerkt haben, dass Ihr Zinssatz gestiegen ist, oder wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihre Kosten sind, können Sie mit einer einfachen Zinseszinsformel berechnen, wie stark sich die Zinserhöhung auf Ihre Zahlungen auswirkt:

A = P*(1+r/n) ^n*t

• A = Geschuldeter (zukünftiger) Gesamtsaldo
• P = Prinzip (der Darlehens- oder Kreditbetrag)
• r = Zinssatz (in Dezimalzahl)
• n = die Häufigkeit, mit der die Zinsen pro Periode verzinst werden
• t = wie lange das Geld investiert wird (die Anzahl der Perioden)

Beispiel : Sie erhalten einen Kleinunternehmerkredit über 10.000 $, um neue Geräte zu installieren. Die Bank berechnet Ihnen für 10 Jahre einen Zinssatz von 5 %, der jährlich verzinst wird. Lassen Sie uns berechnen, wie viel Sie schulden, einschließlich Zinsen und Prinzip:

A = 10.000 $ x (1 + 0,05 / 1) ^ (1 x 10)

A = 16.288,95 $

Wow! Wie Sie sehen können, können sich Zinseszinsen schnell summieren. Wenn die Zinssätze erhöht werden und Ihre Zinssätze steigen, können Sie sehen, wie viel schneller Ihr Geld von den Zinsen aufgefressen wird. Spielen Sie mit dem Zinssatz herum und beobachten Sie, wie viel höher der geschuldete Gesamtbetrag ist. Eine Erhöhung des Zinssatzes um nur 1 % (auf 6 %) ändert die Gesamtsumme auf 17.908,47 $!

Eine gute Möglichkeit, diese Art von exponentiellem Wachstum zu verstehen, besteht darin, sie als Tabelle zu betrachten.

Wie Sie sehen können, ist der Grund, warum der Zinseszins so stark ist, weil er auf jedem vorherigen Saldo aufbaut.

So minimieren Sie die Auswirkungen steigender Zinssätze

Nachdem Sie nun wissen, wie stark Zinssätze sein können, wollen wir untersuchen, wie Ihr Unternehmen die mit steigenden Zinssätzen verbundenen Kosten und Auswirkungen minimieren kann. Das Verständnis von Möglichkeiten zur Minimierung der Auswirkungen von Zinserhöhungen kann Ihrem Unternehmen helfen, vorausschauend zu planen und einige der Kosten zu vermeiden, die damit verbunden sind, dass die Fed die Inflation und die Wirtschaft unter Druck setzt.

1. Überprüfen Sie Ihren aktuellen Jahresabschluss

Der beste Ausgangspunkt, wenn Sie versuchen, die Auswirkungen steigender Kreditzinsen für Kleinunternehmen zu minimieren, ist die Überprüfung Ihres aktuellen Jahresabschlusses. Auch wenn Sie kein Buchhalter sind oder keine Erfahrung in der Buchhaltung haben, können Jahresabschlüsse viel über Ihr Unternehmen verraten.

Sie sollten sich um ein umfassendes Verständnis Ihrer Jahresabschlüsse bemühen, da Sie dadurch erkennen können, woher Ihr Geld kommt, wo es ausgegeben wird, und Ihnen helfen, Probleme im Zusammenhang mit den Finanzen Ihres Unternehmens zu erkennen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Jahresabschluss überprüfen, können Sie feststellen, ob Sie jedes Jahr zu viel für Webhosting ausgeben.

2. Prognoseszenarien entwickeln

Erwägen Sie als Nächstes die Entwicklung von Prognoseszenarien. Prognosen sind in einem Unternehmen unerlässlich, um vorherzusagen, wie viel Cashflow Sie haben werden oder wie viele Produkte Sie bestellen müssen. Prognosen unter Verwendung statistischer Modelle können Ihre Fähigkeit zur Vorhersage und Planung weiter entwickeln.

Beispielsweise kann Ihnen ein Prognosemodell bei richtiger Anwendung den richtigen Produktmix zur Maximierung Ihrer Rentabilität mitteilen. Diese Vorhersagewerkzeuge zur Gewinnmaximierung und Minimierung der Ausgaben sind entscheidend, wenn die Fed die Zinssätze erhöht. Darüber hinaus machen diese Tools Ihr Unternehmen im Allgemeinen effektiver und können Ihnen sogar helfen, eine Rezession zu überstehen.

3. Identifizieren Sie Schulden, auf die Sie sich konzentrieren sollten

Beide oben genannten Schritte können entscheidend sein, um Schulden zu identifizieren, auf die man sich konzentrieren sollte. Die Höhe Ihrer Schulden steht oft in direktem Zusammenhang mit dem Zinssatz für diese Schulden. Wenn Sie Kredite mit variablem Zinssatz aufnehmen, steigen Ihre Schulden, wenn die Zinssätze steigen.

Die Identifizierung erheblicher Schuldenbereiche kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Kredite oder Kreditkarten Sie zuerst zurückzahlen müssen. Der Angriff auf diese Rechnungen kann dazu beitragen, die Gefahren der Zahlung übermäßiger Zinsen zu minimieren.

4. Konzentrieren Sie sich auf die Verbesserung des Cashflows

Es mag offensichtlich erscheinen, aber der Cashflow ist eine der wichtigsten Kennzahlen für Unternehmen, insbesondere für kleine Unternehmen mit weniger Betriebskapital als größere Unternehmen. Der Cashflow kann in Branchen wie dem Mietmarkt, die auf regelmäßige monatliche Mietzahlungen angewiesen sind, von entscheidender Bedeutung sein. Geschäftsinhaber sollten Wege finden, den Cashflow zu verbessern, um sich gegen Zinserhöhungen abzusichern.

Beispielsweise kann die Reduzierung der Zeit, die zum Einzug Ihrer Forderungen benötigt wird, eine einfache Möglichkeit sein, den Cashflow zu verbessern. Die Verbesserung des Cashflows muss nicht nur bedeuten, ihn zu steigern . Die Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden und die Suche nach besseren Tools für die Rechnungsstellung können für Ihr Unternehmen von Vorteil sein. Laut einer kürzlich von GetWeave durchgeführten Studie konnten Tierarztpraxen, die auf ein geschäftliches VOIP-Telefonsystem umgestiegen sind, monatlich 300 US-Dollar an Telefonrechnungen sparen!

5. Erkunden Sie Refinanzierungsoptionen und Verbesserungen der Kreditwürdigkeit

Wenn Sie ausstehende Schulden haben, unabhängig davon, ob sie Zinserhöhungen unterliegen oder nicht, sind Refinanzierungsmöglichkeiten und die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit großartige Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu stärken. Eine Refinanzierung kann Ihren Zinssatz senken und dazu beitragen, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Darüber hinaus sind die Zinssätze nicht das einzige, was bestimmt, wie viel Sie zahlen – unter anderem kann auch Ihre Kreditwürdigkeit einen großen Einfluss auf die Schuldenkosten haben.

6. Erstellen Sie einen Rezessionsplan

Erstellen Sie schließlich einen Plan für den Fall, dass eine Rezession eintritt. Zinserhöhungen führen nicht immer zu einer Rezession, aber die wirtschaftlichen Anzeichen deuten durchaus darauf hin. Die Entwicklung einer Strategie zur Bekämpfung der Rezession kann Ihnen helfen, Ihren Umgang mit Zinserhöhungen zu planen und das Problem in Zukunft anzugehen. Ihr Unternehmen sollte Notfallpläne haben, einschließlich eines Rezessionsplans, damit Sie nicht überrascht werden.

Verstehen Sie, wie sich Zinssätze auf Ihr Geschäft auswirken

Das Verständnis von Zinserhöhungen und deren Auswirkungen auf Ihr Unternehmen ist für Kleinunternehmer von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie die Zinssätze verstehen und berechnen können, wie viel Sie am Ende zahlen werden, wird Ihr kleines Unternehmen viel besser dran sein. Wenn Sie diese Tipps befolgen, wird Ihr kleines Unternehmen sicher alles bewältigen, was die Wirtschaft (oder ein Kunde) Ihnen entgegenwerfen könnte.

Suchen Sie nach einem Tool, das Ihnen helfen kann, die Auswirkungen steigender Zinsen, der Aufnahme von Finanzierungen oder verminderter Umsätze zu untersuchen? Mit den fortschrittlichen Prognose- und Finanzberichtsfunktionen von LivePlan sind laufende Planung und Leistungsüberprüfungen schnell, einfach und aufschlussreich. Bestimmen Sie, ob Sie eine Preiserhöhung verkraften können, ob Sie über genügend Bargeld verfügen und was Sie angesichts sich ändernder Kundeninteressen anpassen müssen.