Açık Bankacılık: Küçük İşletmelerin Bilmesi Gerekenler

Çok az kişi pandeminin iş dünyası üzerinde derin bir etkisi olduğu gerçeğine karşı çıkabilir. Birçokları için pandemi felaketi heceledi. Ancak diğerleri için olumlu bir değişim mevsiminin başlangıcı oldu. Ve hilelerine rağmen hayatta kalan ve başarılı olanlar için her şey çeviklik ve yenilikle ilgiliydi.

Pandeminin küllerinden ortaya çıkan en büyük temalardan biri dijital dönüşümdü. Neredeyse bir gecede , her büyüklükteki şirketin, ticaret çarklarının dönmesini sağlamak için teknoloji odaklı girişimler ve diğer önlemleri uygulamaya koyduğu görülüyordu. Ve uzaktan çalışma ve “büyük istifa” gibi şeyler manşetlerin aslan payını alsa da, bankacılık ve ödemeler sektöründe aynı derecede önemli bir ivme yaratan bir kavram vardı. FinTech'i takip edenler için her şey açık bankacılık olarak bilinen yıkıcı bir konseptle ilgiliydi.

Açık Bankacılık nedir?

Bazıları açık bankacılığın kökenini 1980'lere ve Deutsche Bundespost'a kadar takip etse de, mevcut biçimi, Avrupa Birliği'nin ikinci Ödeme Hizmetleri Direktifini (PSD2) yürürlüğe koyduğu 2018 Ocak ayına kadar ortaya çıkmadı. McKinsey & Company , PSD2'nin güvenlik, yenilik ve piyasa rekabetini vurgulayan banka düzenlemelerinde küresel bir eğilimin parçası olduğunu açıklıyor. Şirket, "PSD2'nin bankacılık sektörünün demokratikleşmesine yönelik önemli bir adımı temsil ettiğini" kaydetti.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için açık bankacılığın ortaya çıkması çok iyi bir haber.

Noda Pay Operasyon Direktörü Anastasija Tenca, “Müşterinin izniyle açık bankacılık, bankaların verileri üçüncü taraflarla paylaşmasına olanak tanıyarak tüketicinin verilerine ve parasına daha fazla esneklik ve şeffaflık getiriyor” dedi. “Çok uzun bir süre boyunca, bankalar ve ödeme şirketleri, şirketlerin finansal işlemleri nasıl gerçekleştirebilecekleri konusunda bir kısıtlamaya sahipti. Açık bankacılık ile kapı ardına kadar açıldı ve bu da işletmelere ve müşterilerine fayda sağlıyor .”

Noda Pay , işletmelerin maliyetli bankacılık aracılarını atlayarak işlemlerinde hem zamandan hem de paradan tasarruf etmelerini sağlayan açık bir bankacılık ödeme platformudur. İngiltere ve AB'de mevcut olan Noda Pay'in ayrıca Kuzey Amerika ve Singapur'a genişleme planları var. Açık bankacılık dünyasındaki diğer önemli oyuncular arasında Tink ve Railsbank yer alıyor .

Açık Bankacılık Daha Verimli

On yıllardır, işletmelerin mal ve hizmetler için ödeme alışverişi yapma süreci kapalı ve verimsizdi. Bir kişinin bankası veya kredi hesabıyla ilgili tüm veriler ve eylemler yalnızca hesap sahibine ve bankasına açıktı. Açık bankacılık, bir hesap sahibinin bir üçüncü taraf sağlayıcının (TPP) hesap bilgileri, bakiyeler, işlemler vb. gibi bankacılık verilerine erişmesine ve bunlarla bağlantı kurmasına izin verdiği "banka onayı" kavramını getirerek işleri değiştirdi. ayrıca TPP'lerin kart şemaları (Visa, Mastercard) ve cüzdanlar (PayPal, AliPay) gibi aracılar olmadan yeni ödeme yöntemleri oluşturmasına olanak tanıyan bir ödeme başlatma seçeneği.

Tenca, "Açık bankacılık sadece verimlilik ve maliyet tasarrufu sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda belirli yükümlülükleri de azaltıyor" diye ekledi. “Örneğin, ters ibrazları ve ödememe riskini ortadan kaldırarak tüccarlara fayda sağlayabilir. Satıcılar, dönüşümleri iyileştiren ve tüketicilere fayda sağlayan gerçek zamanlı ödemeler ve gerçek zamanlı onay bekleyebilir. İdeal olarak, açık bankacılık daha fazla rekabet yaratacak ve daha iyi ürünlere ve daha özel tüketici hizmetlerine yol açacaktır.”

Diğer olgun, yüksek düzeyde düzenlenmiş endüstrilerde olduğu gibi, bankacılık endüstrisinin diğer sektörler kadar yenilikçi ve verimli olmasını engelleyen birçok barikat vardır. Ve bu eski bagaj, bankacılık hizmetleri ile diğer teknoloji destekli endüstriler arasında büyük bir boşluk yarattı. Ancak bu boşluk, açık bankacılık protokollerini kullanarak bankalara bağlanmak üzere lisanslanan yenilikçi TPP'ler ile ortadan kaldırılabilir. Gelecekte bankacılık, bankacılık müşterisinin kime ait olduğuyla ilgili olmaktan çok hangi şirketlerin verileri en verimli şekilde kullanabileceğiyle ilgili hale gelecek.

Tenca, “Açık bankacılık çerçevesini finans dünyası için App Store konsepti olarak düşünün” dedi. “Birkaç büyük teknik servis sağlayıcı yerine, bankalara bağlı ve birbirleriyle rekabet eden birçoğu olacak. İşletmeler için tasarruf inanılmaz olacak.”

Açık Bankacılık İşletmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?

İşletmeler, açık bankacılık destekli ödemelerden çok fazla değer elde edebilir. Kartlar veya cüzdanlar aracılığıyla ödeme toplamaya kıyasla, açık bankacılık işletmelerin şunları yapmasına olanak tanır:

• Komisyonlardan tasarruf edin: Geleneksel ödeme işleme maliyeti, işletmelere ödemenin %3'ünden fazlasına mal olur. Açık bankacılık, banka ödeme işlemlerinde aracıları keserek işletmelere işlem başına %2'ye kadar tasarruf sağlar.
• Kabul oranlarını iyileştirin: Açık bankacılıkta ödeme kabul oranları %98 kadar yüksektir. Kredi kartları için ortalama kabul oranı %70 ve çevrimiçi cüzdanlar için %80'dir.
• Yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için pazara sürüm süresini azaltın: Daha az teknik döngü vardır ve açık bir bankacılık satıcı hesabını çalıştırmak ve çalıştırmak için daha az evrak işi gerekir. İşletmeler, çoğu platformda hizmetleri başlattıktan sonraki saatler içinde tam anlamıyla ödemeleri toplamaya başlayabilir.
• Nakit boşluklarını ortadan kaldırın: Açık bankacılık iş akışında, fonlar ticari banka hesaplarına saniyeler içinde ulaşır.
• Daha iyi bir anlaşmazlık çözüm süreci: Açık bankacılık, doğru veya yanlış olsun, ters ibraz ücreti ödemek yerine, daha dengeli bir anlaşmazlık yönetimi protokolüne sahiptir.

Açık Bankacılık için Sırada Ne Var?

Daha geniş bir açık bankacılığın benimsenmesinin önündeki başlıca engel, bankaların teknik erişimleri paylaşma konusundaki isteksizliğidir. Birleşik Krallık, Avrupa, Kanada ve Avustralya dahil olmak üzere birçok bölge, bankaları açık bankacılığı desteklemeye zorlayan düzenlemeleri zaten uygulamaya koydu. 2021'den itibaren birçok açık bankacılık sağlayıcısı Avrupa ve Birleşik Krallık'ta önemli sonuçlar elde etmeye başladı. Ancak diğer bölgeler bu öncülerin gerisinde kaldı. Bununla birlikte, açık bankacılığın önümüzdeki birkaç yıl içinde dünya genelinde daha fazla işletme için bankacılık ve ödeme endüstrisini yaymaya ve kökten değiştirmeye devam edeceğine şüphe yok.

Resim: Depositphotos