Open Banking: Was kleine Unternehmen wissen müssen

Nur wenige würden dagegen argumentieren, dass die Pandemie tiefgreifende Auswirkungen auf das Geschäft hatte. Für viele bedeutete die Pandemie eine Katastrophe. Aber für andere leitete es eine Saison positiver Veränderungen ein. Und für diejenigen, die trotz seiner Tücken überlebten und Erfolg hatten, drehte sich alles um Agilität und Innovation.

Eines der größten Themen, das aus der Asche der Pandemie hervorgegangen ist, war die digitale Transformation. Fast über Nacht schien es, dass Unternehmen aller Größen technologiegetriebene Initiativen und andere Maßnahmen ergriffen, um die Räder des Handels am Laufen zu halten. Und obwohl Dinge wie Telearbeit und der „große Rücktritt“ den Löwenanteil der Schlagzeilen eroberten, gab es ein ebenso wichtiges Konzept, das im Banken- und Zahlungssektor für Auftrieb sorgte. Für diejenigen, die FinTech verfolgten, drehte sich alles um ein disruptives Konzept namens Open Banking.

Was ist Open-Banking?

Obwohl einige die Ursprünge von Open Banking bis in die 1980er Jahre und die Deutsche Bundespost zurückverfolgen, entstand seine heutige Form erst im Januar 2018, als die Europäische Union ihre zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) in Kraft setzte. McKinsey & Company erklärt, dass PSD2 Teil eines globalen Trends in der Bankenregulierung ist, der Sicherheit, Innovation und Marktwettbewerb betont. Das Unternehmen stellte fest, dass „PSD2 einen bedeutenden Schritt in Richtung Demokratisierung des Bankensektors darstellt“.

Für kleine und mittelständische Unternehmen ist das Aufkommen von Open Banking eine sehr gute Nachricht.

„Mit der Erlaubnis eines Kunden ermöglicht Open Banking den Banken, Daten mit Dritten zu teilen, was mehr Flexibilität und Transparenz in die Daten und das Geld eines Verbrauchers bringt“, sagte Anastasija Tenca, Chief Operating Officer bei Noda Pay. „Banken und Zahlungsdienstleister hatten viel zu lange einen Würgegriff darauf, wie Unternehmen Finanztransaktionen abwickeln können. Mit Open Banking wurde die Tür weit aufgestoßen, was wiederum Unternehmen und ihren Kunden zugute kommt .“

Noda Pay ist eine Open-Banking-Zahlungsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, kostspielige Bankintermediäre zu umgehen, wodurch sie sowohl Zeit als auch Geld bei ihren Transaktionen sparen. Noda Pay ist in Großbritannien und der EU erhältlich und plant auch, nach Nordamerika und Singapur zu expandieren. Andere bemerkenswerte Akteure in der Open-Banking-Welt sind Tink und Railsbank .

Open Banking ist effizienter

Jahrzehntelang war der Prozess, durch den Unternehmen Zahlungen für Waren und Dienstleistungen austauschten, verschlossen und ineffizient. Alle Daten und Aktionen im Zusammenhang mit dem Bank- oder Kreditkonto einer Person standen nur dem Kontoinhaber und seiner Bank zur Verfügung. Open Banking hat die Dinge durch die Einführung des Konzepts der „Banking Consent“ verändert, d. h. wenn ein Kontoinhaber einem Drittanbieter (TPP) erlaubt, auf seine Bankdaten wie Kontoinformationen, Salden, Transaktionen usw. zuzugreifen und sich mit ihnen zu verbinden auch eine Zahlungsinitiierungsoption, die es TPPs ermöglicht, neue Zahlungsmethoden ohne Zwischenhändler wie Kartensysteme (Visa, Mastercard) und Brieftaschen (PayPal, AliPay) zu erstellen.

„Open Banking schafft nicht nur Effizienz und Kosteneinsparungen, es reduziert auch bestimmte Verbindlichkeiten“, fügte Tenca hinzu. „Zum Beispiel kann es Händlern zugute kommen, indem es Rückbuchungen und das Risiko von Zahlungsausfällen eliminiert. Händler können Echtzeitzahlungen und Echtzeitbestätigungen erwarten, was die Conversions verbessert und den Verbrauchern zugute kommt. Im Idealfall wird Open Banking mehr Wettbewerb schaffen, was zu besseren Produkten und maßgeschneiderten Verbraucherdiensten führt.“

Wie in anderen ausgereiften, stark regulierten Branchen gibt es viele Hindernisse, die die Bankenbranche daran gehindert haben, so innovativ und effizient zu sein wie andere Sektoren. Und dieses Altlasten hat eine große Lücke zwischen Bankdienstleistungen und anderen technologiegestützten Branchen geschaffen. Diese Lücke kann jedoch durch innovative TPPs geschlossen werden, die für die Verbindung zu Banken über Open-Banking-Protokolle lizenziert sind. Beim Banking wird es in Zukunft weniger darum gehen, wem der Bankkunde gehört, als vielmehr darum, welche Unternehmen Daten am effizientesten nutzen können.

„Stellen Sie sich das Open-Banking-Framework als das App-Store-Konzept für die Finanzwelt vor“, sagte Tenca. „Statt einiger großer technischer Dienstleister wird es viele geben, die mit Banken verbunden sind und miteinander konkurrieren. Für Unternehmen werden die Einsparungen unglaublich sein.“

Wie Open Banking Ihrem Unternehmen helfen kann

Unternehmen können viel Wert aus Open-Banking-gestützten Zahlungen ziehen. Im Vergleich zum Einzug von Zahlungen über Karten oder Wallets ermöglicht Open Banking Unternehmen Folgendes:

• Sparen Sie Geld bei Provisionen: Herkömmliche Zahlungsabwicklung kostet Unternehmen mehr als 3 % der Zahlung. Open Banking eliminiert die Vermittler bei der Abwicklung von Bankzahlungen und spart Unternehmen bis zu 2 % pro Transaktion.
• Akzeptanzquoten verbessern: Beim Open Banking liegen die Zahlungsakzeptanzquoten bei bis zu 98 %. Die durchschnittliche Akzeptanzrate für Kreditkarten beträgt 70 % und für Online-Geldbörsen 80 %.
• Verkürzen Sie die Markteinführungszeit für Start-ups und kleine Unternehmen: Es gibt weniger technische Hürden und weniger Papierkram, um ein Open-Banking-Händlerkonto einzurichten und in Betrieb zu nehmen. Unternehmen können bei den meisten Plattformen buchstäblich innerhalb weniger Stunden nach der Initiierung von Diensten damit beginnen, Zahlungen einzuziehen.
• Bargeldlücken beseitigen: Innerhalb des Open-Banking-Workflows kommen Gelder innerhalb von Sekunden auf den Bankkonten der Händler an.
• Ein besserer Streitbeilegungsprozess: Anstatt dass Unternehmen Rückbuchungsgebühren zahlen, egal ob sie richtig oder falsch sind, hat Open Banking ein ausgewogeneres Streitbeilegungsprotokoll.

Was kommt als nächstes für Open Banking?

Das Haupthindernis, das einer breiteren Einführung von Open Banking im Wege steht, ist die mangelnde Bereitschaft der Banken, technische Zugänge zu teilen. Viele Regionen, darunter Großbritannien, Europa, Kanada und Australien, haben bereits Vorschriften eingeführt, die die Banken verpflichten, Open Banking zu unterstützen. Ab 2021 haben viele Open-Banking-Anbieter in Europa und Großbritannien erhebliche Ergebnisse erzielt. Aber andere Regionen hinken diesen Vorreitern hinterher. Es besteht jedoch kein Zweifel, dass sich Open Banking in den nächsten Jahren weiter ausbreiten und die Banken- und Zahlungsbranche für mehr Unternehmen auf der ganzen Welt radikal verändern wird.

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