Perbankan Terbuka: Apa yang Perlu Diketahui Bisnis Kecil

Hanya sedikit yang akan menentang fakta bahwa pandemi memiliki dampak besar pada bisnis. Bagi banyak orang, pandemi berarti bencana. Tapi bagi yang lain, ini mengantarkan musim perubahan positif. Dan bagi mereka yang bertahan dan berkembang terlepas dari tipu muslihatnya, itu semua tentang kelincahan dan inovasi.

Salah satu tema terbesar yang muncul dari abu pandemi adalah transformasi digital. Hampir dalam semalam , tampaknya perusahaan dari semua ukuran menerapkan inisiatif berbasis teknologi dan langkah-langkah lain untuk menjaga roda perdagangan tetap berputar. Dan meskipun hal-hal seperti pekerjaan jarak jauh dan "pengunduran diri yang hebat" menjadi berita utama, ada konsep yang sama pentingnya yang membangun kekuatan di sektor perbankan dan pembayaran. Bagi mereka yang mengikuti FinTech, ini semua tentang konsep yang mengganggu yang dikenal sebagai perbankan terbuka.

Apa itu Perbankan Terbuka?

Meskipun beberapa jejak asal-usul perbankan terbuka kembali ke tahun 1980 -an dan Deutsche Bundespost, bentuknya saat ini benar-benar tidak muncul sampai Januari 2018 ketika Uni Eropa memberlakukan Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD2) yang kedua . McKinsey & Company menjelaskan bahwa PSD2 merupakan bagian dari tren global dalam regulasi perbankan yang menekankan pada keamanan, inovasi, dan persaingan pasar. Perusahaan mencatat bahwa "PSD2 merupakan langkah signifikan menuju demokratisasi sektor perbankan."

Untuk usaha kecil dan menengah, munculnya perbankan terbuka adalah kabar baik.

“Dengan izin pelanggan, perbankan terbuka memungkinkan bank untuk berbagi data dengan pihak ketiga, membawa lebih banyak fleksibilitas dan transparansi data dan uang konsumen,” kata Anastasija Tenca, Chief Operating Officer di Noda Pay. “Sudah terlalu lama, bank dan perusahaan pembayaran memiliki cengkeraman tentang bagaimana perusahaan dapat memproses transaksi keuangan. Dengan perbankan terbuka, pintu telah ditendang terbuka lebar dan, pada gilirannya, menguntungkan bisnis dan pelanggan mereka .”

Noda Pay adalah platform pembayaran perbankan terbuka yang memungkinkan bisnis untuk melewati perantara perbankan yang mahal, menghemat waktu dan uang mereka untuk transaksi mereka. Tersedia di Inggris dan UE, Noda Pay juga memiliki rencana untuk berekspansi ke Amerika Utara dan Singapura. Pemain terkenal lainnya di dunia perbankan terbuka termasuk Tink dan Railsbank .

Open Banking Lebih Efisien

Selama beberapa dekade, proses di mana bisnis menukar pembayaran untuk barang dan jasa ditutup dan tidak efisien. Semua data dan tindakan yang terkait dengan bank atau rekening kredit seseorang hanya tersedia untuk pemilik rekening dan bank mereka. Perbankan terbuka mengubah banyak hal dengan memperkenalkan konsep “persetujuan perbankan”, yaitu ketika pemilik akun mengizinkan penyedia pihak ketiga (TPP) untuk mengakses dan terhubung dengan data perbankan mereka seperti informasi rekening, saldo, transaksi, dll. juga opsi inisiasi pembayaran, yang memungkinkan TPP untuk membuat metode pembayaran baru tanpa perantara seperti skema kartu (Visa, Mastercard) dan dompet (PayPal, AliPay).

“Perbankan terbuka tidak hanya menciptakan efisiensi dan penghematan biaya, tetapi juga mengurangi kewajiban tertentu,” tambah Tenca. “Misalnya, dapat menguntungkan pedagang dengan menghilangkan tolak bayar dan risiko non-pembayaran. Pedagang dapat mengharapkan pembayaran waktu nyata dan konfirmasi waktu nyata, yang meningkatkan konversi dan menguntungkan konsumen. Idealnya, perbankan terbuka akan menciptakan lebih banyak persaingan, menghasilkan produk yang lebih baik dan layanan konsumen yang lebih disesuaikan.”

Seperti industri dewasa lainnya yang sangat diatur, ada banyak hambatan yang menghalangi industri perbankan untuk menjadi inovatif dan efisien seperti sektor lainnya. Dan bagasi warisan itu telah menciptakan kesenjangan besar antara layanan perbankan dan industri lain yang mendukung teknologi. Tetapi kesenjangan ini dapat dihilangkan dengan TPP inovatif yang dilisensikan untuk terhubung ke bank menggunakan protokol perbankan terbuka. Di masa depan, perbankan akan menjadi kurang tentang siapa yang memiliki nasabah perbankan dan lebih banyak tentang perusahaan mana yang dapat menggunakan data dengan cara yang paling efisien.

“Pikirkan kerangka kerja perbankan terbuka sebagai konsep App Store untuk dunia keuangan,” kata Tenca. “Alih-alih beberapa penyedia layanan teknis besar, akan ada banyak dari mereka, terhubung ke bank dan bersaing satu sama lain. Untuk bisnis, penghematannya akan luar biasa.”

Bagaimana Perbankan Terbuka Dapat Membantu Bisnis Anda

Bisnis dapat memperoleh banyak nilai dari pembayaran berbasis perbankan terbuka. Dibandingkan dengan mengumpulkan pembayaran melalui kartu atau dompet, perbankan terbuka memungkinkan bisnis untuk:

• Hemat uang untuk komisi: Pemrosesan pembayaran tradisional membebani bisnis hingga 3% dari pembayaran. Perbankan terbuka memotong perantara dalam pemrosesan pembayaran bank, menghemat bisnis hingga 2% per transaksi.
• Tingkatkan rasio penerimaan: Dengan perbankan terbuka, tingkat penerimaan pembayaran mencapai 98%. Tingkat penerimaan rata-rata untuk kartu kredit adalah 70%, dan untuk dompet online, 80%.
• Kurangi waktu-ke-pasar untuk pemula dan usaha kecil: Ada lebih sedikit rintangan teknis dan dibutuhkan lebih sedikit dokumen untuk mengaktifkan dan menjalankan akun pedagang perbankan terbuka. Bisnis benar-benar dapat mulai mengumpulkan pembayaran dalam beberapa jam setelah memulai layanan dengan sebagian besar platform.
• Menghilangkan kesenjangan kas: Dalam alur kerja perbankan terbuka, dana tiba di rekening bank pedagang dalam hitungan detik.
• Proses penyelesaian sengketa yang lebih baik: Alih-alih bisnis membayar biaya tolak bayar, apakah itu benar atau salah, perbankan terbuka memiliki protokol manajemen sengketa yang lebih seimbang.

Apa Selanjutnya untuk Perbankan Terbuka?

Hambatan utama yang menghalangi adopsi perbankan terbuka yang lebih luas adalah keengganan bank untuk berbagi akses teknis. Banyak wilayah, termasuk Inggris, Eropa, Kanada, dan Australia, telah menerapkan peraturan yang mewajibkan bank untuk mendukung perbankan terbuka. Mulai tahun 2021, banyak penyedia perbankan terbuka mulai mencapai hasil yang signifikan di Eropa dan Inggris. Tetapi daerah lain tertinggal di belakang pelopor ini. Namun, tidak ada keraguan bahwa perbankan terbuka akan terus menyebar dan secara radikal mengubah industri perbankan dan pembayaran untuk lebih banyak bisnis di seluruh dunia selama beberapa tahun ke depan.

Gambar: Depositphotos