크레딧을 수정하는 방법 — 17가지 방법

개인 신용 점수를 알고 있습니까? 비즈니스 신용 점수는 어떻습니까? 많은 사람들도 모릅니다. 게다가 대부분의 사람들은 신용카드, 기업 대출, 개인 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하지 않습니다. 일부는 나중에 오류가 자신에게 해를 끼친다는 사실을 발견하고 충격을 받습니다. 주의를 기울였다면 수정할 수 있었을 오류입니다.

신용을 회복하면 더 낮은 이자율과 유리한 대출 조건으로 더 많은 자금을 조달하는 등 많은 이점이 있습니다. 신용을 회복하면 목표를 달성할 수 있는 더 나은 위치에 놓이게 됩니다. 목표가 새 주택 구입과 같은 개인적인 것이든 시설 확장과 같은 사업이든 상관없이 신용 점수가 높으면 선택의 폭이 넓어집니다.

그렇기 때문에 신용 불량을 바로잡아야 할 때는 돈을 빌리거나 새 프로젝트에 입찰해야 하기 전입니다. 크레딧을 수정하는 방법에 대한 이러한 팁을 통해 짧은 시간에 긍정적인 변화를 만들 수 있습니다.

신용을 스스로 해결하는 방법

다음은 개인 및 비즈니스 모두에서 신용 점수를 향상시키는 방법에 대한 몇 가지 팁입니다.

1. 신용 보고서 확인

신용 불량을 해결하려면 신용 점수를 알아야 하며 가장 좋은 방법은 Experian, Equifax 또는 Transunion을 사용하여 신용 보고서를 확인하는 것입니다. 개인 신용에 대한 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 많은 회사에서 이를 제공합니다. 그러나 비즈니스 신용 점수는 또 다른 문제입니다.

첫째, Dun & Bradstreet(D&B), Experian 및 Equifax의 세 신용 평가 기관은 각각 다른 점수 모델과 보고서 유형을 가지고 있습니다. 둘째, 대부분은 비즈니스에 대한 무료 신용 보고서가 아닙니다. 예를 들어 Experian의 단일 표준 신용 보고서 비용은 $39.95이고 Equifax 가격은 $99.95부터 시작합니다.

팁: 신용 모니터링 서비스인 Nav.com은 귀하의 비즈니스에 대한 Experian, Equifax 및 D&B 점수의 무료 신용 보고서 사본을 제공합니다.

2. 오류 식별 및 이의 제기

신용 점수를 검토하기 위해 이러한 출처에 액세스하지 마십시오. 신용 기관이 등급을 결정하기 위해 사용하는 요인을 조사하고 특히 귀하의 점수에 영향을 미치는 요인을 조사하십시오. 오류는 일반적입니다. 실제로 이러한 보고서의 25%에는 심각한 오류가 포함되어 있습니다. 따라서주의 깊게 확인하십시오. 부정적인 정보를 제거하는 것은 신용 회복 노력의 필수적인 부분입니다.

발견한 명백한 오류를 식별하고 국, 채권자 또는 정보 출처와 이의를 제기하십시오. 각 신용평가사 웹사이트에서 분쟁을 제기할 수 있습니다.

일반적인 오류는 다음과 같습니다.

• 개인정보 - 이름, 주소, 전화번호,
• 계정 문제 – 다른 사람의 계정, 폐쇄된 계정이 열려 있는 것으로 표시, 계정 도용으로 인해 설정된 계정, 연체 또는 연체로 잘못 보고된 계정 또는 잘못된 잔액이 표시되는 계정,
• 부정확한 정보 – 존재하지 않는 파산 또는 압류,
• 데이터 오류 – 신용 대행사 또는 다른 당사자가 귀하의 신용을 처리한 방식에 대한 문제,
• 잘못된 문의 – 신용 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 신용 확인

분쟁에서 각 실수를 식별하고 명확히 하고, 문서를 수집하고, 정보에 대해 이의를 제기하는 이유를 설명하고, 삭제 또는 수정을 요청하십시오.

팁: 신용 보고서 항목에 이의를 제기하기 위해 신용 조사 기관에 연락하기 전에 문서를 수집하십시오. 신용 조사 기관은 귀하의 신용 보고서에서 오류를 제거하기 위해 오류에 대한 증거를 제공하도록 요구합니다. 결과적으로 신용 카드 명세서, 법원 문서 또는 신용 보고서의 오류를 확인하는 데 필요한 모든 것을 제시해야 합니다.

3. 정기적으로 신용 점수를 모니터링하십시오

개인 신용 점수를 정기적으로 모니터링하여 변경 사항을 확인하십시오. 당신의 목표는 633점 이상을 얻는 것입니다. 개선을 향한 작은 발걸음이 만들어 낼 수 있는 차이를 보고 놀라실 수도 있습니다. 보고 기관은 정기적으로 점수를 업데이트하므로 적어도 한 달에 한 번 확인하십시오. 또한 일부 신용 보고 기관은 점수가 변경될 때마다 이메일 알림을 보냅니다. 가능한 경우 등록하십시오.

개인 신용 모니터링 서비스는 일반적으로 신용 점수를 개선하는 방법을 제안하고 일부는 지출을 추적하기도 합니다. 다른 지표와 마찬가지로 기준선을 설정한 다음 변경 사항을 모니터링하면 신용 회복을 개선할 수 있습니다.

개인 신용 보고서 외에도 비즈니스 신용 보고 기관은 연간 구독 계획을 제공하여 신용 기록, 신용 보고서 및 점수를 하나의 가격으로 확인할 수 있습니다. 요금은 수백 달러에 이를 수 있지만 점수를 계속 확인하고 신용 복구 활동을 평가하는 방법입니다. 상업용 부동산, 사무 장비에 자금을 조달하거나 다른 비즈니스 요구 사항을 충족해야 할 때 유용할 수 있습니다.

팁: 개인 신용 점수와 마찬가지로 비즈니스 신용 보고서의 정확성을 확인하십시오. 또한 비즈니스 신용 조사 기관에 연락하여 귀하의 비즈니스 프로필에 정보를 추가하여 신용 조사 기관이 보다 완전한 기록을 보유하도록 할 수 있습니다.

4. 정시에 지불하기

연체 이력보다 신용 점수에 더 나쁜 영향을 미치는 것은 없습니다.

Experian에 따르면 지불 내역은 FICO 점수의 35%를 구성하며 FICO 점수는 신용 결정의 90%에 사용됩니다. 연체금도 최대 7년 동안 신용 보고서에 남습니다. 또한 총 수, 지연된 기간 및 최근 발생한 기간을 포함하여 신용 보고서에 해당 항목이 있는지 여부는 미래의 신용 위험과 상관 관계가 있습니다. 연체료가 없는 사람들은 미래에 제시간에 지불할 가능성이 훨씬 더 높습니다.

이제 신용 카드 또는 대출 명세서에 15일 후에 지불이 연체되었다고 표시될 수 있습니다. 그러나 신용 보고 목적을 위해 지불은 30일이 지나야 연체된 것으로 간주됩니다. 해당 기한이 지나면 채권자는 귀하를 신용 평가 기관에 보고하여 신용도에 영향을 줄 수 있습니다.

매월 제 시간에 채권자에게 지불하는 것을 최우선으로 하십시오. 과거에 늦게 지불했더라도 신용을 쌓기 시작하면 시간이 지나면 더 높은 신용 점수를 얻을 수 있습니다.

팁: 30일 표시에 가장 가까운 금액을 먼저 지불하는 지불을 주의 깊게 추적하십시오. 미리 알림을 설정하는 것은 결제를 놓치지 않는 훌륭한 방법입니다. 이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 컴퓨터 또는 모바일 장치의 캘린더,
• 은행이나 신용 카드 대출 기관에서 보낸 문자나 이메일 알림,
• 비즈니스 은행 계좌를 통한 자동 결제.

마지막 옵션과 관련하여 초안을 커버하기에 충분한 자금이 있는지 확인하십시오. 당좌 대월 수수료는 잔액을 갉아먹고 신용 점수에 도움이 되기보다는 오히려 해를 끼칠 수 있습니다. )

5. 별도의 사업체가 없으십니까? 하나를 설정

신용 조사 기관은 귀하의 회사가 존재하는지 모르는 경우 지불 내역을 추적할 수 없습니다. 그렇기 때문에 비즈니스를 별도의 법인으로 만드는 것이 가장 좋습니다. 여러 가지 방법으로 이를 수행할 수 있습니다.

• 법인 또는 LLC 설립 – 이러한 구조는 비즈니스에 대한 개인적 책임을 최소화하는 데 도움이 됩니다.
• EIN(고용주 식별 번호) 받기 – IRS에서 받는 것으로 직원이 있거나 S 기업인 경우 필요합니다.
• DUNS 번호 받기 – DUNS 번호는 Dun & Bradstreet가 기업의 금융 거래를 추적하기 위해 할당한 고유 식별자입니다. 이는 D&B가 귀하의 회사를 검증했음을 의미합니다. 이는 대출 기관과 공급업체가 귀하와 비즈니스를 할지 여부를 결정할 때 의존하는 것입니다.
• 회사 전화 받기 – 회사 전화 번호가 있으면 신뢰도가 높아집니다. 또한 DUNS 번호를 등록하려면 이 번호가 필요합니다.
• 비즈니스 당좌 예금 계좌 개설 – 비즈니스 거래와 개인 거래를 섞는 것은 문제의 원인이 됩니다. 특히 세금 공제 기간에 공제를 찾아야 하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 그렇기 때문에 개인 계정과 비즈니스 계정을 엄격하게 분리해야 합니다.

팁: 모든 사업 수익을 사업 은행 계좌에 예치하고 급여를 지불하거나 사업 계좌에서 개인 계좌로 자금을 이체하십시오.

6. 신용 이용률 낮추기

소기업 소유자는 개인 및 비즈니스 신용 카드의 신용 이용률을 낮게 유지해야 합니다. 30% 미만을 권장합니다. 신용 활용도는 지불 내역 다음으로 신용 점수에서 두 번째로 중요한 요소이기 때문에 중요합니다. 신용 이용률은 모든 신용 카드 잔액의 합계를 모든 신용 카드 한도 합계로 나누어 계산합니다.

신용 사용률을 7% 미만으로 유지하는 것이 좋습니다. 그것은 당신을 740-799의 "매우 좋은" 신용 점수 범위에 넣습니다. 더 나아가 1%에서 3% 사이로 유지하면 800-850점의 "특별한 신용" 점수를 얻을 수 있습니다.

그러나 신용 사용률이 0%는 아닙니다. 모든 신용 카드에 잔액이 표시되지 않으면 신용을 쌓고 있는 것이 아닙니다. 사실, 당신의 점수는 더 낮을 수 있습니다. 따라서 비즈니스 및 개인 신용 카드와 회선을 모두 정기적으로 사용하되 매달 일찍 갚거나 갚으십시오.

7. 새로운 신용 카드를 개설하여 신용 한도를 늘리십시오.

신용 이용률을 낮추는 한 가지 방법은 다른 카드를 신청하는 것입니다. 이것은 단기적으로 신용 점수를 낮추는 어려운 조회를 생성하지만 추가 신용 금액은 장기적으로 귀하의 점수를 높일 것입니다.

이는 차례로 귀하의 신용 복구 노력에 도움이 되며 사용 가능한 신용 한도를 늘려 30% 권장 한도를 초과하는 신용 ​​카드 금액을 상쇄합니다.

그러나 새 카드의 잔액이 소진되면 문제가 발생합니다. 크레딧 사용률은 크레딧 잔액과 마찬가지로 다시 올라갑니다. 그러나 신용 카드 잔액을 늘리지 않는 한 신용 한도가 상승하면 이용률이 낮아지고 신용 점수가 향상됩니다.

팁: 조심하세요! 단기간에 여러 장의 신용카드를 신청하지 마십시오. 너무 많은 "하드" 크레딧 풀은 개인 크레딧을 손상시킵니다.

8. 사업 부채 상환

신용 이용률을 낮추는 또 다른 방법은 가능한 한 많은 사업 부채를 상환하는 것입니다. 신용 회복을 위한 이 간단한 전략을 고려하십시오. 연이율이 가장 높은 계좌를 지불하거나 가장 낮은 잔액을 지불하십시오.

두 개의 계정으로 지불한다고 가정해 보겠습니다. 하나는 20%의 연간 비율 비율을 청구합니다. 다른 하나는 훨씬 낮은 연간 비율 9%를 자랑합니다. 비율이 높은 계정의 잔액을 먼저 지불하십시오. 이렇게 하면 전체 이자가 줄어들고 신용 기록이 향상됩니다.

반면에 신용이 새로 생겼다고 가정해 보겠습니다. 아마도 방금 새 노트북을 500달러에 샀을 것입니다. 이 낮은 잔액을 먼저 지불하는 것을 고려하십시오. 다른 계정에 대해 최소 결제가 필요할 수 있습니다. 그러나 이 잔고를 빨리 갚는 것이 신용 보고서에 멋지게 보입니다.

9. 비즈니스 신용 카드 계좌 개설

비즈니스 신용 카드는 회사에 신용을 제공하고 좋은 비즈니스 신용을 구축하거나 비즈니스 신용 등급을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 비용과 개인 비용을 분리하는 또 다른 방법이기도 합니다. 모든 비즈니스 거래를 해당 목적을 위한 카드에 넣으면 세금 공제 기간에 편리하므로 공제를 훨씬 쉽게 파악할 수 있습니다.

개인 신용 카드와 마찬가지로 새 신용 카드로 소액 구매하고 매월 전액을 지불합니다. 새 신용에 대한 적시 지불 기록을 수립하려면 몇 달 동안 이 작업을 수행하십시오. 이 프로세스는 비즈니스 성장을 위해 자금이 필요할 때 신용도를 보여줍니다. 새로운 신용 카드 회사가 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하는 회사인지 확인하십시오.

비즈니스를 위해 새 신용 카드를 받아야 하는 또 다른 이유가 있습니다. 어려운 조회로 인해 개인 신용 점수가 단기적으로 영향을 받더라도 비즈니스 신용 한도는 개인 신용과 별개입니다. 즉, 명함에 어떤 일이 발생하더라도 개인 신용 점수에 영향을 미치지 않아야 합니다.

10. 비즈니스 신용 구축 방법 배우기

비즈니스 신용 기록을 수립하는 것은 신생 기업과 소규모 기업에게 어려운 일입니다. 이것이 비즈니스를 별도의 법인으로 설정하는 것이 중요한 이유입니다. 비즈니스 신용 기록을 정리하는 것도 중요합니다.

비즈니스 신용을 구축하는 방법을 배우는 것은 나쁜 신용 점수를 수정하는 데 중요하므로 해당 목표를 즉시 달성하기 위해 실행 가능한 조치를 취하십시오.

팁: 유용한 첫 번째 단계는 비즈니스 신용 보고서를 구매하여 귀하의 비즈니스가 여기에 표시되는지 여부와 방법을 확인하는 것입니다. 또한 생성? ?ㅏ? ?프로필? ?와 함께? ?그만큼? ? 세 사업? ?신용 거래? ?국: Dun & Bradstreet, Experian 및 Equifax.

11. 긍정적인 거래 참조 추가

또 다른 신용 회복 전략은 사업 신용 기관에 보고하는 "거래"와 사업을 하는 것입니다. 모든 공급업체와 공급업체가 결제 데이터를 공유하는 것은 아니지만, 어느 업체가 공유하는지 알려줄 수 있습니다.

PAYDEX 점수를 계산하려면 Dun & Bradstreet에서 추가할 수 있는 최소 3개의 거래 참조가 필요합니다. 점수가 낮으면 이자율이 높아지거나 대출 금액이 줄어들거나 자본을 조달할 수 없게 됩니다. 그렇기 때문에 좋은 신용을 쌓는 데 도움이 되는 "긍정적인" 참조를 추가하려는 것입니다.

12. 오래된 신용 계좌를 열어 두십시오.

가능하면 기존 부채를 ​​상환하되 계정을 폐쇄하지 마십시오. 가장 오래된 계정은 소중합니다. 그 이유는 신용 기록의 길이가 신용 기관이 점수를 결정하는 데 사용하는 주요 요소이기 때문입니다. 이 계정은 오래될수록 좋습니다. 특히 최근에 연체나 연체와 같은 실수가 없었다면 더욱 그렇습니다.

기존 계정이 도움이 되는 또 다른 방법은 전체 신용 사용률을 다시 줄이는 것입니다. 계좌가 개설되어 있지만 잔액이 0인 경우 신용 활용률이 낮아집니다.

신용 조사 기관마다 신용 연령의 중요성을 다르게 평가합니다. 예를 들어, FICO는 이를 총 점수의 15%로 고려합니다. 그럼에도 불구하고 기존 계정을 열어두면 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

13. 신용 구성을 다양화하십시오.

얼마나 많은 크레딧을 가지고 있는지, 빚진 잔액, 지불 내역 - 이 모든 것이 점수에 영향을 미칩니다. 귀하의 신용 조합도 마찬가지입니다. 전체 평점의 최대 10%에 해당합니다.

크레딧 믹스란? 프로필에 있는 다양한 크레딧입니다.

기본적으로 적용되는 크레딧에는 할부와 회전의 두 가지 유형만 있습니다. 할부 신용에는 모기지, 자동차 대출 또는 기간 대출과 같은 것들이 포함됩니다. 그들은 매월 지불해야 하는 고정된 종료 날짜가 있습니다. 회전 신용에는 신용 카드 또는 신용 한도가 포함됩니다. 이들은 고정된 종료 날짜나 매월 지불해야 하는 금액이 없는 계정입니다.

이상적으로는 두 가지를 혼합하는 것이 좋습니다. 여러 유형의 계정을 관리할 수 있음을 보여줍니다. 둘 중 하나만 있으면 점수를 올리기가 더 어려워집니다.

14. 다른 사람의 계정을 사용하도록 승인 받기

다른 사람의 신용 카드 계정에서 승인된 사용자가 되면 점수를 즉시 높일 수 있습니다. 당신보다 더 나은 신용 점수를 가진 사람과 함께 있는지 확인하십시오!

귀하의 사용 권한을 부여한 사람에게 위험이 있습니다. 법률에 따르면 승인된 사용자는 부채 상환의 책임이 있는 사람이 아닙니다. 그 부담은 기본 사용자에게 있습니다. 또한 이러한 형태의 "편승" 신용은 낮은 점수를 받은 사람만큼 승인자가 신용을 쌓는 데 반드시 도움이 되는 것은 아닙니다.

15. 담보 은행 대출 신청

신용도에 따라 대출을 받을 수 없다면 담보대출을 신청하세요. 담보 대출은 자동차, CD, 저축 계좌 또는 장비와 같은 담보를 기반으로 합니다. 지불할 수 없는 경우 대출 기관이 자산을 압류할 수 있으므로 추가 위험을 감수해야 합니다. 그러나 장기간에 걸쳐 적시에 지불하면 더 높은 신용 점수를 얻을 수 있습니다.

16. 연체 제거 협상

연체와 같은 신용의 마이너스 표시를 제거하는 한 가지 방법은 채권자에게 연락하여 부분 지불을 시도하고 협상하는 것입니다. 결과적으로 채권자는 부채를 "지급된" 것으로 재분류하는 데 동의합니다. 거래를 성사시켰다고 가정하고 서면으로 계약을 체결하고 손에 들어온 후에만 비용을 지불하십시오.

17. 즉각적인 크레딧 부스트 받기

웹사이트에 따르면 Experian은 FICO 점수를 "즉각적으로" 개선할 수 있는 방법을 제공합니다. 그것은 사용자가 신용 기록에 휴대폰 및 공과금 청구서 데이터를 추가할 수 있는 무료 옵트인 서비스인 Boost라는 프로그램을 통해 이루어집니다. 해당 청구서를 지불하는 데 사용하는 은행 계좌를 Experian에 연결하여 작동합니다. 지불이 제 시간에 이루어진다고 가정하면 사용자는 즉각적인 점수 상승을 볼 수 있습니다.

신용 회복이 결실을 맺다

시간과 집중적인 노력이 필요하지만 신용을 복구하고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 그러나 신용 스틱을 수리하는 것을 우선으로 해야 합니다. 위에서 설명한 단계를 수행하면 알 수 있습니다. 혜택은 비즈니스 성장에 필요한 자본의 형태로 지불됩니다. 그 동안 신용 점수가 낮을 때 옵션이 필요하다면 신용 불량에 대한 이 비즈니스 대출을 확인하십시오.