クレジットを修正する方法—17の方法

あなたはあなたの個人的なクレジットスコアを知っていますか？ あなたのビジネスクレジットスコアはどうですか？ 多くの人も知りません。 さらに、ほとんどの人は、クレジットカード、ビジネスローン、または個人ローンを申請する前に、クレジットスコアを確認しません。 後でショックを受けて、エラーが自分を傷つけていることに気付く人もいます。注意を払えば修正できたかもしれないエラーです。

クレジットの修復には、低金利と有利なローン条件で、より多くの資金を調達するなど、多くの利点があります。 あなたが信用を修理するとき、それはまたあなたの目標を達成するためのより良い立場にあなたを置きます。 あなたの目標が新しい家を買うなどの個人的なものであろうと、施設の拡張などのビジネスであろうと、より良いクレジットスコアはあなたの選択肢を増やします。

だからこそ、あなたがお金を借りたり、新しいプロジェクトに入札したりする前に、悪い信用を直す時が来たのです。 クレジットを修正するためのこれらのヒントにより、短時間で前向きな変更を加えることができます。

自分でクレジットを修正する方法

個人とビジネスの両方であなたのクレジットスコアを改善する方法に関するいくつかのヒントがあります：

1.あなたの信用報告書を確認してください

信用不良を修正するには、クレジットスコアを知っている必要があります。最善の方法は、Experian、Equifax、またはTransunionを使用してクレジットレポートを確認することです。 個人の信用に関する無料の信用報告書を入手できます—多くの企業がそれを利用可能にしています—しかし、ビジネスの信用スコアは別の問題です。

まず、3つの信用調査機関（Dun＆Bradstreet（D＆B）、Experian、およびEquifax）には、それぞれ異なるスコアリングモデルとレポートの種類があります。 第二に、ほとんどは企業の無料の信用報告書ではありません。 たとえば、Experianからの単一の標準クレジットレポートの価格は39.95ドルですが、Equifaxの価格は99.95ドルからです。

ヒント：信用監視サービスであるNav.comは、ビジネスのExperian、Equifax、およびD＆Bスコアの無料の信用レポートコピーを提供します。

2.エラーを特定して異議を申し立てる

これらのソースにアクセスしてクレジットスコアを確認するだけではいけません。 信用調査機関が格付けを決定するために使用する要因を調べ、特にスコアに影響を与える要因を調査します。 エラーは一般的です。 実際、これらのレポートの25％には重大なエラーが含まれています。 したがって、それらを注意深く確認してください。 否定的な情報を削除することはあなたの信用修理の努力の重要な部分です。

見つけた明らかなエラーを特定し、それらを局および債権者または情報源と争います。 あなたは各信用調査機関のウェブサイトで紛争を起こすことができます。

一般的なエラーは次のとおりです。

• 個人情報–名前、住所、電話番号、
• アカウントの問題–これらは、他の誰かに属するアカウント、開いていると表示される閉じたアカウント、個人情報の盗難の結果として設定されたアカウント、または遅延または滞納として誤って報告されたアカウント、または誤った残高を示しているアカウントである可能性があります。
• 不正確な情報–存在しない破産や差し押さえなど、
• データエラー–信用調査機関または他の当事者によるクレジットの処理方法に関する問題
• 誤った問い合わせ–信用格付けに悪影響を与える可能性のある信用のチェック

紛争では、それぞれの間違いを特定して明確にし、文書を収集し、情報に異議を唱える理由を説明し、情報を削除または修正するように依頼します。

ヒント：信用調査機関に連絡して信用報告書の項目に異議を申し立てる前に、文書を収集してください。 信用調査機関は、クレジットレポートからエラーを削除するために、エラーの証拠を提供する必要があります。 その結果、クレジットカードの明細書、裁判所の文書、または信用報告書に誤りがあることを確認するために必要なその他のものを提示する必要があります。

3.クレジットスコアを定期的に監視します

個人のクレジットスコアを定期的に監視して、変更を確認してください。 あなたの目標はあなたのスコアを633以上にすることです。 改善に向けた小さな一歩でも違いが見られることに驚かれるかもしれません。 報告機関は定期的にスコアを更新するため、少なくとも月に1回はチェックしてください。 また、一部の信用調査機関は、スコアが変更されるたびに電子メールアラートを送信します。 可能な場合はそれらにサインアップしてください。

個人の信用監視サービスは通常、クレジットスコアを改善する方法を提案し、支出を追跡するサービスもあります。 他の指標と同様に、ベースラインを確立してから変更を監視することで、信用修理の改善への道を歩むことができます。

個々の信用報告書に加えて、ビジネス信用報告機関は、あなたがあなたの信用履歴、信用報告書、および1つの価格のスコアをチェックすることを可能にする年間購読計画を提供します。 料金は数百ドルに達する可能性がありますが、それはあなたのスコアを常に把握し、あなたの信用修理活動を評価する方法です。 これは、商業用不動産やオフィス機器の資金調達、または別のビジネスニーズを満たす必要がある場合に役立ちます。

ヒント：個人のクレジットスコアと同様に、ビジネスのクレジットレポートの正確性を確認してください。 また、ビジネス信用調査機関に連絡して、ビジネスプロファイルに情報を追加することもできるため、この機関にはより完全な履歴があります。

4.時間通りに支払いをする

支払い遅延の履歴ほどクレジットスコアに悪影響を与えるものはありません。

Experianによると、支払い履歴はFICOスコアの35％を占め、FICOスコアはクレジット決定の90％で使用されます。 遅れた支払いも最大7年間あなたの信用報告書に残ります。 さらに、合計数、遅延、発生頻度など、信用レポートに存在することは、将来の信用リスクと相関関係があります。 支払いが遅れていない人は、将来、時間通りに支払う可能性がはるかに高くなります。

これで、クレジットカードまたはローンの明細書に、15日後に支払いが遅れていると記載されている場合があります。 ただし、信用調査の目的で、支払いは30日後まで延滞とは見なされません。 その期限を過ぎると、債権者はあなたを信用調査機関に報告することを選択でき、あなたの信用力に影響を与えます。

毎月定刻に債権者に支払うことを優先します。 過去に支払いを遅らせたとしても、信頼性を構築し始めると、時間内により高いクレジットスコアが得られます。

ヒント：最初に30日を超えるのに最も近い支払いを慎重に追跡して、支払いを追跡します。 リマインダーを設定することは、支払いを逃さないようにするための優れた方法です。 これを行うにはいくつかの方法があります。

• コンピューターまたはモバイルデバイスのカレンダー、
• 銀行またはクレジットカードの貸し手からのテキストまたは電子メールによるリマインダー、
• ビジネス銀行口座を介した自動支払い。

最後のオプションに関しては、ドラフトをカバーするのに十分な資金があることを確認してください。 当座貸越手数料はあなたのバランスを食いつぶし、それを助けるのではなくあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。 ）。

5.独立した事業体を持っていませんか？ 1つを確立する

信用調査機関は、あなたの会社が存在することを知らない場合、あなたの支払い履歴を追跡することはできません。 だからこそ、あなたのビジネスを別のエンティティにするのが最善です。 あなたはいくつかの方法でそれを行うことができます：

• 会社またはLLCを設立する–これらの構造は、ビジネスに対する個人的な責任を最小限に抑えるのに役立ちます。
• EIN（雇用者識別番号）を取得する–これはIRSから取得します。これは、従業員がいる場合、またはS法人の場合に必要です。
• DUNS番号の取得– DUNS番号は、Dun＆Bradstreetが企業の金融取引を追跡するために割り当てる一意の識別子です。 これは、D＆Bがあなたの会社を検証したことを意味します。これは、貸し手やベンダーがあなたと取引するかどうかを決定する際に信頼するものです。
• 業務用電話を入手する–業務用電話番号を持っていると信頼性が高まります。 さらに、DUNS番号を登録するために必要になります。
• 当座預金口座を開設する–個人との商取引の混合は、特に控除を探す必要がある税務期間中のトラブルのレシピです。 そのため、個人アカウントとビジネスアカウントを厳密に分離することが不可欠です。

ヒント：すべてのビジネス収益をビジネス銀行口座に預け入れ、給与を支払うか、ビジネスアカウントから個人アカウントに資金を送金します。その逆ではありません。

6.クレジット利用率を下げる

中小企業の所有者は、個人用とビジネス用の両方のクレジットカードのクレジット利用率を低く保つ必要があります。 30％未満をお勧めします。 クレジットの使用率は、支払い履歴の直後に、クレジットスコアで2番目に重要な要素であるため、これは重要です。 クレジット利用率は、すべてのクレジットカードの残高の合計を、すべてのクレジットカードの制限の合計で割って計算されます。

クレジット使用率を7％未満に保つことはあなたの利益になります。 これにより、740〜799の「非常に良い」クレジットスコアの範囲になります。 さらに良いことに、それを1〜3％の間に保持すると、800〜850の「例外的なクレジット」スコアを得ることができます。

ただし、0％のクレジット使用率はありません。 すべてのクレジットカードに残高がない場合は、クレジットを作成していません。 実際、あなたのスコアは低くなる可能性があります。 したがって、ビジネス用と個人用の両方のクレジットカードと回線を定期的に使用しますが、毎月早めに支払います。

7.新しいクレジットカードを開いてクレジット制限を増やす

クレジット利用率を下げる1つの方法は、別のカードを申請することです。 これは難しい問い合わせを生成し、短期的にはあなたのクレジットスコアを下げますが、追加されたクレジット額は長期的にはあなたのスコアを上げます。

これにより、利用可能なクレジット制限を増やすことで、クレジットの修復作業を支援し、推奨制限の30％を超えるクレジットカードの金額を相殺できます。

ただし、新しいカードの残高がなくなると問題が発生します。 クレジット使用率は、クレジット残高と同様に元に戻ります。 ただし、クレジットカードの残高を増やさない限り、クレジット制限を引き上げると、使用率が低下し、クレジットスコアが向上します。

ヒント：注意してください！ 短期間に複数のクレジットカードを申請しないでください。 「ハード」なクレジットプルが多すぎると、個人のクレジットが損なわれます。

8.事業債務の返済

クレジット利用率を下げる別の方法は、できるだけ多くの事業債務を返済することです。 信用修理のためのこの単純な戦略を考えてみてください。 年率が最も高いアカウントを支払うか、残高が最も低くなります。

2つのアカウントで支払うとします。 1つは20％の年率を請求します。 もう1つは、9％というはるかに低い年率を誇っています。 パーセンテージの高いアカウントの残高を最初に支払います。 これにより、全体的な利息が減少し、信用履歴が向上します。

一方、新しいクレジットがあるとしましょう。おそらく、新しいラップトップを500ドルで購入したばかりです。 最初にこの低残高を完済することを検討してください。 他のアカウントで最小限の支払いが必要になる場合があります。 ただし、この残高をすばやく返済することは、信用報告書では見栄えがします。

9.ビジネスクレジットカード口座を開設します

ビジネスクレジットカードはあなたの会社に信頼性を与え、良いビジネス信用を確立したり、ビジネス信用格付けを改善するのに役立ちます。 これは、個人的なものから事業費を分離する別の方法でもあります。 その目的のために意図されたカードにあなたのすべての商取引を置くことは税の時間の間に便利であり、控除を理解することははるかに簡単な仕事になります。

個人のクレジットカードと同じように、新しいクレジットカードで少額の購入を行い、毎月全額を支払います。 新しいクレジットのタイムリーな支払いの実績を確立するために、これを数か月間行います。 このプロセスは、ビジネスを成長させるために資金が必要な場合の信用力を示しています。 新しいクレジットカード会社がビジネス信用調査機関に報告する会社であることを確認してください。

これがあなたのビジネスのために新しいクレジットカードを手に入れるもう一つの理由です。 厳しい問い合わせにより、個人のクレジットスコアは短期的に影響を受けますが、ビジネスラインのクレジットは個人のクレジットとは別のものです。 つまり、名刺で何が起こっても、個人のクレジットスコアに影響を与えることはありません。

10.あなたのビジネス信用を構築することを学ぶ

事業信用履歴を確立することは、新興企業や中小企業にとっての課題です。 これが、ビジネスを別のエンティティとして設定することが非常に重要である理由です。 あなたのビジネスの信用履歴を具体化することもです。

ビジネスクレジットを構築する方法を学ぶことは悪いクレジットスコアを修正するために不可欠ですので、すぐにその目標を達成するために実用的なステップを取り始めてください。

ヒント：便利な最初のステップは、ビジネスクレジットレポートを購入して、ビジネスがこれらに表示されるかどうか、およびどのように表示されるかを確認することです。 また、作成しますか？ ？a？ ？プロフィール？ ？と？ ？the？ ？3つのビジネス？ ？クレジット？ ？ビューロー：Dun＆Bradstreet、Experian、およびEquifax。

11.ポジティブトレードリファレンスを追加する

もう1つの信用修理戦略は、企業の信用調査機関に報告する「取引」と取引することです。 すべてのベンダーとサプライヤーが支払いデータを共有しているわけではありませんが、ビューローはどちらが共有しているかを教えてくれます。

そのPAYDEXスコアを計算するために、Dun＆Bradstreetは、追加できる最低3つのトレード参照を必要とします。 スコアが低いと、金利が高くなったり、融資額が少なくなったり、資金を調達できなくなったりする可能性があります。 だからこそ、あなたは「ポジティブな」参照を追加したいのです。それはあなたが良い信用を築くのを助けるでしょう。

12.古いクレジットアカウントを開いたままにする

可能であれば既存の債務を返済しますが、口座を閉鎖しないでください。 あなたの最も古いアカウントは貴重です。 その理由は、信用履歴の長さが、信用調査機関があなたのスコアを決定するために使用する主要な要因であるためです。 これらのアカウントは古いほど良いです。 これは、支払いの遅延や滞納などの最近のスリップアップがない場合に特に当てはまります。

古いアカウントが役立つもう1つの方法は、全体的なクレジット使用率を再び減らすことです。 アカウントが開いているが残高がゼロの場合、クレジット使用率は低くなります。

信用調査機関が異なれば、信用年齢の重要性も異なります。 たとえば、FICOはそれを合計スコアの15％で考慮します。 とにかく、それらの古いアカウントを開いたままにしておくと、スコアを上げるのに役立ちます。

13.クレジットミックスを多様化する

あなたが持っているクレジットの量、未払いの残高、支払い履歴-これらすべてがあなたのスコアに影響します。 あなたのクレジットミックスもそうです。 それはあなたの全体的な評価の10％にもなります。

クレジットミックスとは何ですか？ それはあなたがあなたのプロフィールに持っているクレジットの多様性です。

基本的に、適用されるクレジットには、分割払いとリボルビングの2種類のみがあります。 分割払いのクレジットには、住宅ローン、自動車ローン、タームローンなどが含まれます。 終了日は決まっており、毎月の支払いが必要です。 回転クレジットには、クレジットカードまたはクレジットラインが含まれます。 これらは、毎月の終了日または期限が設定されていないアカウントです。

理想的には、両方を組み合わせてください。 これは、複数の種類のアカウントを管理できることを示しています。 どちらか一方しかないと、スコアを上げるのが難しくなります。

14.他の誰かのアカウントを使用することを許可されます

他の人のクレジットカードアカウントで許可されたユーザーになると、スコアがすぐに上がります。 それはあなたよりも良いクレジットスコアを持っている人と一緒であることを確認してください！

あなたの使用を許可する人にはリスクがあります。 法律によると、許可されたユーザーは債務の返済の責任者ではありません。 その負担はプライマリユーザーにあります。 また、この形式の「ピギーバック」クレジットは、スコアの低い人と同じように、承認者がクレジットを作成するのに必ずしも役立つとは限りません。

15.担保付銀行ローンを申請する

信用度に応じて融資が受けられない場合は、担保付銀行融資を申請してください。 担保付ローンは、自動車、CD、普通預金口座、設備などの担保に基づいています。 あなたが支払いをすることができない場合、貸し手はあなたの資産を差し押さえることができます、それはあなたが追加のリスクを負うことを意味します。 しかし、長期間にわたるタイムリーな支払いは、より高いクレジットスコアであなたに利益をもたらすことができます。

16.延滞を解消するための交渉

延滞などのクレジットのネガティブマークを削除する1つの方法は、債権者に連絡して部分的な支払いを交渉することです。 次に、債権者は債務を「支払い済み」として再分類することに同意します。 あなたが契約を結ぶと仮定して、書面で合意を得て、それが手元にあるときだけ支払います。

17.即時のクレジットブーストを取得する

ウェブサイトによると、ExperianはFICOスコアを「即座に」改善する方法を提供します。 これは、ユーザーが携帯電話と公共料金のデータをクレジット履歴に追加できる無料のオプトインサービスであるBoostと呼ばれるプログラムを介して行われます。 これは、それらの請求書の支払いに使用する銀行口座をExperianに接続することで機能します。 支払いが時間どおりに行われると仮定すると、ユーザーはすぐにスコアが上がるはずです。

信用修理は報われる

時間と集中的な努力が必要ですが、あなたはあなたの信用を修復し、あなたの信用スコアを改善することができます。 ただし、クレジットスティックを修理することを優先する必要があります。 上記の手順に従ってください。表示されます。 メリットは、ビジネスの成長に必要な資本の形で報われます。 それまでの間、クレジットスコアが低いときにオプションが必要な場合は、これらのビジネスローンで信用不良を確認してください。