Cara Memeriksa Kredit Bisnis

Anda mungkin mengetahui skor kredit pribadi Anda, tetapi Anda mungkin tidak mengetahui skor kredit bisnis Anda. Kedua nilai kredit tidak sama, meskipun memiliki tujuan yang sama. Skor kredit pribadi Anda menggambarkan seberapa baik Anda membayar hutang Anda tepat waktu. Dan nilai kredit bisnis Anda menunjukkan kemampuan perusahaan Anda untuk membayar utangnya tepat waktu.

Anda harus meninjau laporan kredit bisnis Anda untuk alasan yang sama seperti Anda memeriksa skor kredit pribadi Anda: untuk menemukan dan memperbaiki kesalahan, mempelajari apa yang mungkin membantu atau menghambat skor Anda, dan menetapkan garis dasar untuk meningkatkan skor Anda.

Ada juga dua alasan penting lainnya untuk memeriksa skor Anda: Pelanggan, pemasok, dan mitra bisnis Anda dapat mengakses skor Anda dengan biaya tertentu, untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Pemberi pinjaman juga memeriksa laporan kredit bisnis Anda, untuk memutuskan apakah akan menyetujui Anda untuk pembiayaan usaha kecil dan berapa tingkat bunganya.

Cara Memeriksa Skor Kredit Bisnis Anda

Ada banyak agen pelaporan kredit bisnis, tetapi cara terbaik untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda adalah memulai dengan salah satu biro kredit bisnis utama: Dun & Bradstreet (D&B), Experian, dan Equifax. Ini memberikan informasi paling komprehensif yang dapat Anda temukan, meskipun tidak ada yang gratis untuk digunakan, dengan pengecualian tertentu.

1. Dun & Bradstreet

Dengan lebih dari 70 juta daftar kredit bisnis, Dun & Bradstreet adalah yang terbesar dari ketiganya.

Untuk mendapatkan laporan dari D&B, Anda harus terlebih dahulu mengajukan Nomor DUNS, pengidentifikasi unik yang diberikan D&B ke bisnis Anda untuk membuat file Anda (semacam "nomor jaminan sosial" bisnis).

D&B juga memiliki mekanisme penilaiannya sendiri — PAYDEX — indikator numerik berbobot dolar tentang bagaimana perusahaan membayar tagihannya selama setahun terakhir, berdasarkan pengalaman perdagangan yang dilaporkan ke D&B oleh berbagai vendor.

Setelah Anda memiliki nomor DUNS Anda, Anda dapat mendaftar untuk Sinyal Kredit, layanan pemantauan kredit gratis D&B, yang memungkinkan Anda mengetahui kapan skor Anda telah berubah. Namun, ini hanya memantau skor kredit bisnis Anda; Anda masih harus membayar untuk akses ke laporan.

Omong-omong, D&B menawarkan tiga produk berbeda sebagai bagian dari jajaran skor kredit bisnisnya:

• Ada CreditBuilder Plus dengan harga $149 per bulan,
• CreditBuilder Premium seharga $199 per bulan,
• Dan CreditBuilder Concierge. Anda harus menghubungi D&B untuk mengetahui harga ini.

Setiap opsi termasuk CreditSignal serta nomor DUNS yang dipercepat dan file kredit D&B.

2. Berpengalaman

Tidak seperti D&B, yang merupakan biro pelaporan kredit khusus bisnis, Experian mengumpulkan informasi kredit untuk individu dan bisnis.

Experian Business Credit menyediakan akses ke informasi kredit bisnis di lebih dari 27 juta bisnis aktif kredit di Amerika Serikat. Ini menawarkan berbagai pilihan pembelian:

• Laporan CreditScore – laporan standar tunggal ($39,95)
• Laporan Profil Plus – laporan tunggal yang menawarkan informasi lebih rinci ($49,95)
• Laporan penilaian – satu laporan yang menunjukkan penilaian bisnis ($99)
• Keunggulan Kredit Bisnis – langganan tahunan yang menawarkan akses tak terbatas ke laporan skor ($189)
• Business CreditScore Pro – paket paling mahal dan komprehensif ($249 per bulan; $1.495 per tahun)

Opsi yang tersedia memberikan berbagai tingkat perincian, mulai dari fakta dasar bisnis hingga kredit bisnis yang mendalam, pembayaran, dan sejarah catatan publik. Perusahaan juga menyediakan laporan kredit bisnis internasional untuk masing-masing $59,95.

3. Ekuifaks

Equifax juga menawarkan laporan kredit pribadi dan bisnis. Laporan bisnis memberikan informasi mendalam yang mencakup profil perusahaan, ringkasan kredit, catatan publik, dan skor risiko kredit bisnis.

Harga berkisar dari $99,95 untuk satu laporan hingga $399,95 untuk "multi-paket". Ini mencakup lima laporan (5 untuk harga 4 kata perusahaan), yang dapat Anda akses kapan saja selama 12 bulan.

Masing-masing biro ini kemungkinan memiliki profil kredit bisnis Anda, tetapi Anda perlu membuat akun dan mengklaimnya untuk tujuan pembaruan.

D&B memungkinkan Anda memperbarui informasi perusahaan Anda secara gratis menggunakan layanan DUNS Manager, tetapi Experian dan Equifax mengharuskan Anda untuk membeli laporan kredit bisnis terlebih dahulu.

Jika Anda yakin data Experian perusahaan Anda berisi informasi yang tidak akurat atau ketinggalan zaman, Anda dapat memulai pembaruan dengan mengunjungi situs web Business Credit Facts. Equifax memiliki pusat sengketa online untuk mengirimkan atau melihat status sengketa.

Di mana Memeriksa Skor Kredit Bisnis Gratis

Konsumen memiliki banyak tempat gratis untuk mendapatkan laporan dan skor kredit pribadi mereka, tetapi bisnis tidak memiliki kemewahan itu. Sebagian besar, seperti tiga yang tercantum di atas, mengharuskan Anda membayar untuk meninjau informasi yang mereka miliki tentang bisnis Anda.

Nav.com adalah satu tempat di mana Anda dapat mengakses informasi kredit bisnis gratis dari Dun & Bradstreet, Experian, dan Equifax, tanpa memerlukan kartu kredit. Menyiapkan akun hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Ini memberi Anda nilai kredit bisnis dan ringkasan laporan Experian Intelliscore dan Dun & Bradstreet Paydex Anda, serta skor kredit pribadi Anda dari Experian, dan alat untuk membantu Anda mempelajari cara membangun kredit bisnis Anda.

Creditsafe adalah sumber lain untuk menemukan skor dan laporan kredit gratis. Mendaftar untuk uji coba gratis memberi Anda akses ke hingga 50 laporan kredit bisnis domestik, yang mencakup skor dan batas kredit bisnis, data bisnis inti, dan informasi pembayaran.

Cara Menjalankan Pemeriksaan Kredit pada Bisnis

Sama pentingnya dengan memeriksa laporan kredit bisnis Anda, ada kalanya Anda juga perlu menjalankan laporan kredit di perusahaan lain — untuk mengukur seberapa besar kemungkinan mereka membayar tagihan tepat waktu, seberapa besar risiko kredit yang Anda miliki. akan mengambil, jumlah kredit untuk memperpanjang, dan apakah mereka layak sakit kepala.

Terlepas dari alasannya, memeriksa skor kredit mereka dapat memberi Anda informasi penting untuk membuat keputusan keuangan terbaik. Ketiga biro kredit utama memfasilitasi permintaan tersebut. Biasanya, yang Anda butuhkan hanyalah nama dan alamat bisnis untuk memproses permintaan.

Reporter Kredit D&B

Dun & Bradstreet memiliki seluruh lini opsi pemeriksaan kredit, semuanya berada di bawah spanduk "Credit Reporter." Bergantung pada yang Anda pilih, D&B memberikan ringkasan kredit, skor risiko kredit bisnis, dan skor tekanan finansial. Laporan juga menyertakan skor PAYDEX, yang membantu Anda menentukan risiko Anda dalam memperpanjang jangka waktu pembayaran ke bisnis yang bersangkutan.

Produk Credit Reporter meliputi:

• Penilai Kredit Plus – $61,99
• Laporan Informasi Bisnis – $121,99
• Laporan Informasi Bisnis Sesuai Permintaan – $189 (memberi Anda akses ke lima nilai dan peringkat kredit D&B dan pemantauan berkelanjutan terhadap file kredit bisnis perusahaan)
• Credit Reporter Plus – $799 (Anda mendapatkan akses ke banyak perusahaan)

D&B juga menawarkan laporan gratis, tetapi disertai dengan tangkapan: Anda harus mengikuti demonstrasi produk untuk memenuhi syarat. Anda dibatasi untuk satu laporan gratis per Nomor D&B DUNS.

berpengalaman

Layanan Informasi Bisnis Experian memberikan informasi yang komprehensif dan diverifikasi pihak ketiga pada 99,9 persen dari semua perusahaan AS.

Informasi tersebut terus diperbarui dan mencakup skor kredit bisnis Experian (baik Intelliscore Plus dan peringkat Risiko Stabilitas Keuangan), informasi pembayaran perdagangan kredit, pendaftaran perusahaan, catatan bisnis publik, dan personel kunci.

Laporan standar satu kali Experian akan dikenakan biaya $39,95.

Ekuifaks

Laporan skor kredit bisnis Equifax mencakup informasi catatan publik (seperti kebangkrutan) dan skor kegagalan bisnis. Itu memprediksi seberapa besar kemungkinan bisnis akan gagal dalam 12 bulan ke depan, beserta kemungkinan alasannya.

Laporan Equifax juga dapat mencakup demografi bisnis, riwayat pembayaran, dan orang atau perusahaan lain yang terkait dengan bisnis tersebut.

Biaya laporan kredit bisnis satu kali sama dengan laporan di perusahaan Anda sendiri, $99,95.

Pemeriksaan Kredit oleh Tuan Tanah

Bukan hanya pemilik bisnis yang perlu melakukan pemeriksaan kredit dari waktu ke waktu pada pelanggan, vendor, dan mitra bisnis. Tuan tanah mungkin juga ingin menjalankan laporan kredit pada penyewa bisnis. Tidak ada cara yang lebih baik untuk menentukan kelayakan kredit penyewa selain melihat riwayat kredit bisnis.

Harap dipahami, ada perbedaan antara memeriksa kredit bisnis penyewa bisnis dan melakukan pemeriksaan latar belakang penyewa pribadi. Experian menawarkan pemeriksaan latar belakang yang komprehensif sebagai bagian dari layanannya. Untuk melihat daftar lengkapnya, baca artikel Tren Bisnis Kecil “15 Tempat Terbaik untuk Mendapatkan Pemeriksaan Latar Belakang Penyewa.”

Pantau Kredit Bisnis Anda Secara Teratur

Sekarang, Anda tidak perlu lagi dibujuk bahwa mengetahui nilai kredit bisnis Anda, cara mendapatkannya, memeriksanya secara teratur, dan menjaganya agar tetap bebas dari kesalahan adalah hal yang sangat berharga.

Intinya: Skor yang baik adalah tiket Anda ke pembiayaan yang lebih menguntungkan dan cara untuk memastikan pemasok, mitra bisnis, atau pelanggan ingin berbisnis dengan Anda. Selain itu, mengetahui cara memeriksa laporan dan skor kredit bisnis lain adalah cara untuk menghindari masalah dan melindungi diri Anda dari risiko yang tidak perlu. Membayar untuk bersiap, dan sekarang Anda tahu, Anda tidak punya alasan!

Gambar: Depositphotos.com