Как проверить бизнес-кредит

Скорее всего, вы знаете свой личный кредитный рейтинг, но вы можете не знать кредитный рейтинг своего бизнеса. Два кредитных рейтинга не одинаковы, хотя они служат аналогичной цели. Ваш личный кредитный рейтинг показывает, насколько хорошо вы платите свои долги вовремя. А ваш кредитный рейтинг демонстрирует способность вашей компании своевременно погашать свои долги.

Вы должны просмотреть свой кредитный отчет по тем же причинам, по которым вы проверяете свой личный кредитный рейтинг: чтобы найти и исправить ошибки, узнать, что может помочь или помешать вашему баллу, и установить базовый уровень для улучшения вашего балла.

Есть также две другие важные причины для проверки вашей оценки: ваши клиенты, поставщики и деловые партнеры могут получить доступ к вашей оценке за определенную плату, чтобы определить вашу кредитоспособность. Кредиторы также изучают ваш бизнес-кредитный отчет, чтобы решить, утвердить ли вас для финансирования малого бизнеса и по каким процентным ставкам.

Как проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Существует множество кредитных агентств, но лучший способ проверить свой кредитный рейтинг — обратиться в одно из крупных кредитных бюро: Dun & Bradstreet (D&B), Experian и Equifax. Они предоставляют наиболее полную информацию, которую вы можете найти, хотя ни один из них не является бесплатным для использования, за некоторыми исключениями.

1. Дан и Брэдстрит

Dun & Bradstreet с более чем 70 миллионами коммерческих кредитных списков является крупнейшим из трех.

Чтобы получить отчет от D&B, вы должны сначала подать заявку на получение номера DUNS, уникального идентификатора, который D&B присваивает вашему бизнесу для создания вашего файла (что-то вроде «номера социального страхования» для бизнеса).

У D&B также есть собственный механизм подсчета очков — PAYDEX — взвешенный в долларах числовой показатель того, как компания оплачивала свои счета за последний год, основанный на опыте торговли, о котором D&B сообщают различные поставщики.

Получив свой номер DUNS, вы можете зарегистрироваться в Credit Signal, бесплатной службе мониторинга кредитоспособности D&B, которая позволит вам узнать, когда ваш счет изменился. Однако он отслеживает только ваш кредитный рейтинг; вам все равно придется платить за доступ к отчетам.

Говоря об этом, D&B предлагает три различных продукта в рамках своей линейки бизнес-кредитов:

• Есть CreditBuilder Plus за 149 долларов в месяц,
• CreditBuilder Premium за 199 долларов в месяц,
• И Консьерж КредитБилдер. Вы должны связаться с D&B, чтобы узнать цену на это.

Каждый из вариантов включает в себя CreditSignal, а также ускоренный номер DUNS и кредитный файл D&B.

2. Опытный

В отличие от D&B, которое занимается кредитной отчетностью только для бизнеса, Experian собирает кредитную информацию как для физических лиц, так и для предприятий.

Experian Business Credit предоставляет доступ к кредитной информации о более чем 27 миллионах кредитоспособных предприятий в США. Он предлагает несколько вариантов покупки:

• Отчет CreditScore — единый стандартный отчет (39,95 долларов США)
• Отчет Profile Plus — единый отчет с более подробной информацией (49,95 долларов США).
• Отчет об оценке — единый отчет, показывающий оценку бизнеса (99 долларов США).
• Business Credit Advantage — годовая подписка, которая предлагает неограниченный доступ к отчетам с оценками (189 долларов США).
• Business CreditScore Pro — самый дорогой и всеобъемлющий план (249 долларов в месяц; 1495 долларов в год)

Доступные варианты обеспечивают различные уровни детализации, от основных фактов бизнеса до подробных сведений о бизнес-кредитах, платежах и общедоступных записях. Компания также предоставляет международные кредитные отчеты по цене 59,95 долларов США каждый.

3. Эквифакс

Equifax также предлагает личные и деловые кредитные отчеты. Бизнес-отчеты предоставляют подробную информацию, которая включает в себя профиль компании, сводку кредитоспособности, общедоступные записи и оценки кредитного риска для бизнеса.

Цены варьируются от 99,95 долларов США за один отчет до 399,95 долларов США за «несколько пакетов». Он включает в себя пять отчетов (5 по цене 4, говорит компания), к которым вы можете получить доступ в любое время в течение 12 месяцев.

Каждое из этих бюро, вероятно, имеет кредитный профиль вашего бизнеса, но вам нужно будет создать учетную запись и запросить ее для обновления целей.

D&B позволяет вам бесплатно обновлять информацию о вашей компании с помощью службы DUNS Manager, но Experian и Equifax требуют, чтобы вы сначала приобрели кредитный отчет.

Если вы считаете, что данные Experian вашей компании содержат неточную или устаревшую информацию, вы можете инициировать обновление, перейдя на веб-сайт Business Credit Facts. Equifax имеет онлайн-центр споров, где можно отправить или просмотреть статус спора.

Где бесплатно проверить бизнес-кредитный рейтинг

У потребителей есть много бесплатных мест, где можно получить свои личные кредитные отчеты и оценки, но у предприятий нет такой роскоши. Большинство из них, как и три перечисленных выше, требуют, чтобы вы заплатили за просмотр имеющейся у них информации о вашем бизнесе.

Nav.com — это место, где вы можете бесплатно получить доступ к кредитной информации от Dun & Bradstreet, Experian и Equifax без использования кредитной карты. Настройка учетной записи занимает всего несколько минут. Он предоставляет вам оценки бизнес-кредитов и сводки вашего отчета Experian Intelliscore и Dun & Bradstreet Paydex, а также ваш личный кредитный рейтинг от Experian и инструменты, которые помогут вам узнать, как создать свой бизнес-кредит.

Creditsafe — еще один источник бесплатных кредитных рейтингов и отчетов. Подписавшись на бесплатную пробную версию, вы получите доступ к 50 внутренним кредитным отчетам, которые включают кредитные рейтинги и лимиты, основные бизнес-данные и платежную информацию.

Как запустить проверку кредитоспособности для бизнеса

Как бы ни была важна проверка вашего кредитного отчета, бывают случаи, когда вам нужно будет запустить кредитный отчет и по другим компаниям, чтобы оценить, насколько вероятно, что они оплатят свои счета вовремя, насколько велик кредитный риск, который вы несете. будет брать на себя, сумму кредита для продления, и стоят ли они головной боли.

Независимо от причины, проверка их кредитных рейтингов может дать вам важную информацию для принятия наилучшего финансового решения. Все три основных кредитных бюро облегчают такие запросы. Как правило, все, что вам нужно, это название компании и адрес для обработки запроса.

Кредитный репортер D&B

У Dun & Bradstreet есть целая линейка вариантов проверки кредитоспособности, и все они находятся под лозунгом «Credit Reporter». В зависимости от того, что вы выберете, D&B предоставит кредитную сводку, оценку кредитного риска для бизнеса и оценку финансового стресса. Отчеты также включают оценку PAYDEX, которая помогает вам определить свой риск при расширении условий оплаты для рассматриваемого бизнеса.

Продукты Credit Reporter включают:

• Кредитный оценщик Плюс — $ 61,99
• Отчет о бизнес-информации — 121,99 долларов США.
• Отчет о бизнес-информации по запросу — 189 долларов США (предоставляет вам доступ к пяти кредитным баллам и рейтингам D&B, а также постоянный мониторинг кредитного дела компании)
• Credit Reporter Plus — 799 долларов (вы получаете доступ к нескольким компаниям)

D&B также предлагает бесплатный отчет, но в нем есть одна загвоздка: вам нужно пройти демонстрацию продукта, чтобы пройти квалификацию. Вы можете получить только один бесплатный отчет на номер D&B DUNS.

Экспериан

Служба бизнес-информации Experian предоставляет исчерпывающую, проверенную третьей стороной информацию о 99,9 процентах всех компаний США.

Информация постоянно обновляется и включает в себя кредитный рейтинг Experian для бизнеса (как рейтинг Intelliscore Plus, так и рейтинг риска финансовой стабильности), информацию о платежах по кредитным операциям, корпоративную регистрацию, общедоступные деловые записи и ключевых сотрудников.

Одноразовый стандартный отчет Experian будет стоить 39,95 долларов.

Эквифакс

Отчеты о бизнес-кредитах Equifax включают информацию из общедоступных записей (например, о банкротстве) и оценку неудач в бизнесе. Это предсказывает, насколько вероятно, что бизнес потерпит неудачу в следующие 12 месяцев, а также возможные причины этого.

Отчеты Equifax могут также включать демографические данные о бизнесе, историю платежей и любых других людей или компаний, связанных с бизнесом.

Одноразовый кредитный отчет стоит столько же, сколько отчет о вашей собственной компании, 99,95 долларов.

Кредитные проверки арендодателями

Не только владельцы бизнеса должны время от времени проверять кредитоспособность клиентов, поставщиков и деловых партнеров. Арендодатели также могут захотеть составить кредитный отчет о бизнес-арендаторах. Нет лучшего способа определить кредитоспособность арендатора, чем просмотр кредитной истории бизнеса.

Пожалуйста, поймите, что существует разница между проверкой деловой кредитоспособности арендатора и проверкой биографических данных личного арендатора. Experian предлагает комплексные проверки биографических данных в рамках своих услуг. Чтобы увидеть полный список, прочитайте статью «Тенденции малого бизнеса» «15 лучших мест для проверки биографических данных арендатора».

Регулярно контролируйте свой бизнес-кредит

К настоящему времени вам не нужно больше убеждать в том, что знание вашего кредитного рейтинга, как его получить, регулярно проверять и поддерживать без ошибок, имеет большую ценность.

Итог: хороший результат — это ваш билет к более выгодному финансированию и способ гарантировать, что поставщики, деловые партнеры или клиенты захотят иметь с вами дело. Кроме того, знание того, как проверить кредитные отчеты и оценки других предприятий, поможет предотвратить проблемы и защитить себя от ненужных рисков. Стоит быть готовым, и теперь, когда вы знаете, у вас нет оправдания!

Изображение: Depositphotos.com